Nếu khoản nợ của bạn khiến bạn cảm thấy rằng tài chính của mình đang vượt quá tầm kiểm soát, có thể đã đến lúc bạn phải làm điều gì đó khác biệt. Biết rằng khoản nợ của bạn nằm ngoài tầm kiểm soát là một chuyện, nhưng sẽ không có gì thay đổi cho đến khi bạn thực hiện hành động cần thiết để mọi thứ trở lại đúng hướng. Đó là nơi mà tư vấn nợ, còn được gọi là tư vấn tín dụng có thể giúp ích.
Điều đầu tiên bạn cần biết là bạn không đơn độc. Hàng nghìn người hàng ngày ngập trong nợ nần của mình và không biết quay đầu về đâu. Làm việc với một cơ quan tư vấn tín dụng tốt có thể giúp bạn thực hiện các bước cần thiết để kiểm soát tài chính của mình trở lại.
Tư vấn nợ là quá trình ngồi lại với một nhân viên tư vấn có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nợ. Bởi vì họ hiểu hoàn cảnh của bạn và biết các lựa chọn là gì, họ có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và làm việc với bạn để loại bỏ khoản nợ của bạn. Họ có thể giúp bạn lập kế hoạch để kiểm soát tài chính của bạn trở lại.
Một số lựa chọn mà mọi người có để quản lý hoặc loại bỏ nợ của họ thông qua tư vấn nợ là hợp nhất nợ, quản lý nợ, xử lý nợ và phá sản. Mục tiêu của tư vấn là tìm ra lựa chọn phù hợp nhất cho tình huống đặc biệt của bạn.
Khoản vay hợp nhất nợ là khoản vay kết hợp nhiều nghĩa vụ nợ thành một khoản vay duy nhất. Một khoản vay hợp nhất nợ thường có lãi suất thấp hơn nhiều khoản nợ hiện có. Chúng cũng cho phép bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán mỗi tháng thay vì nhiều khoản.
Mục tiêu của kế hoạch quản lý nợ là trả hết nợ của bạn. Với sự trợ giúp của cơ quan quản lý nợ, các chủ nợ sẽ đồng ý giảm lãi suất, miễn phí và có thể nâng cấp lại tài khoản của bạn sau một số lần thanh toán cụ thể. Ngoài ra, các chủ nợ có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu. Kế hoạch phải được cấu trúc để trả hết nợ trong vòng 60 tháng. Sau khi đăng ký một gói, các khoản tiền gửi đều đặn hàng tháng với số tiền đã định sẽ được gửi cho cơ quan quản lý nợ của bạn. Cơ quan sẽ phân phối tiền thanh toán cho các chủ nợ của bạn cho đến khi khoản nợ được thanh toán đầy đủ. Mặc dù có thể có các khoản phí liên quan, nhưng chúng thường hợp lý hơn so với một công ty xử lý nợ. Cơ quan quản lý nợ là tổ chức phi lợi nhuận và lệ phí do nhà nước quy định.
Một công ty xử lý nợ sẽ cố gắng thương lượng với các chủ nợ của bạn để chấp nhận một khoản thanh toán một lần ít hơn số tiền bạn hiện đang nợ. Bạn sẽ phải thanh toán thường xuyên cho khoản thanh toán thương lượng mới của mình. Mặc dù đó là một điều tốt, nhưng trong thời gian này, các chủ nợ của bạn không được thanh toán. Điểm tín dụng của bạn đang giảm, mặc dù các chủ nợ của bạn đồng ý nhận toàn bộ. Thông thường, một tuyên bố sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn lưu ý rằng bạn đã trả ít hơn số tiền còn nợ, điều này sẽ tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn. IRS có thể coi khoản nợ đã được xóa là thu nhập chịu thuế và công ty xử lý nợ sẽ thu một khoản phí từ bạn, thường là 15-25% trên khoản nợ đã thanh toán của bạn.
Nếu đang gặp khó khăn với khoản nợ thẻ tín dụng, bạn có thể xem xét thẻ tín dụng với ưu đãi chuyển số dư 0% APR giới thiệu. Tùy chọn này cho bạn một khoảng thời gian để trả nợ mà không phải trả lãi.
Đối với nhiều người với khoản nợ ngày càng tăng mà không thể quản lý được, họ nhanh chóng cảm thấy rằng phá sản là câu trả lời. Nhưng cũng như với bất kỳ lựa chọn nào khác, việc khai phá sản sẽ dẫn đến hậu quả. Nếu được thực hiện vì lý do chính đáng, và sau khi đánh giá tất cả các lựa chọn khác của bạn, phá sản có thể cung cấp một số cứu trợ bằng cách loại bỏ một số khoản nợ nhất định. Mặt khác, phá sản sẽ tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn từ bảy đến mười năm.
Tư vấn về nợ giúp thanh toán hàng tháng dễ quản lý hơn. Điều đó có thể có nghĩa là thay thế khoản nợ bằng một khoản vay có các điều khoản khác bao gồm phí được miễn, lãi suất thấp hơn hoặc giảm số dư, hoặc kéo dài thời hạn cho vay hoặc thương lượng nợ. Điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro tiềm ẩn và lợi ích của bất kỳ giải pháp xử lý nợ nào trước khi quyết định giải pháp xử lý nợ. Hầu hết các giải pháp là giải pháp dài hạn nhằm giúp bạn thoát khỏi nợ nần trong vài năm. Tư vấn về nợ luôn là một ý kiến hay, miễn là tất cả các lựa chọn đã được xem xét kỹ lưỡng phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Đó là lý do tại sao bạn nên nói chuyện với các nhân viên tư vấn nợ chuyên nghiệp tại TurboDebt .
Tại TurboDebt, một buổi tư vấn về nợ bao gồm ba yếu tố chính:
✅ Lập kế hoạch chiến lược - Họ xem xét bức tranh tài chính tổng thể của bạn để hiểu những thách thức bạn phải đối mặt trong việc tìm kiếm sự an toàn tài chính. Sau đó, họ vạch ra kế hoạch quản lý tiền tốt nhất để không mắc nợ trong thời gian ngắn nhất. Hãy liên hệ để tìm hiểu thêm về cách dịch vụ này có thể giúp bạn thu hồi nợ và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
✅ Tư vấn - Trong khi việc thay đổi là khó khăn, thường cần đạt được khả năng thu hồi nợ. Cân bằng các ưu tiên là chìa khóa thành công. Thoát khỏi vòng quay nợ nần là một bước tiến lớn, nhưng lợi ích của một cuộc sống không căng thẳng, không nợ nần rất xứng đáng với bất kỳ sự gián đoạn ngắn hạn nào ở hiện trạng.
✅ Tư vấn - Với nhiều năm kinh nghiệm, đội ngũ nhân viên của họ làm việc để giúp bạn giải quyết nợ và thu hồi tài chính. Tại TurboDebt, họ kết hợp những hiểu biết và kỹ năng của mình để chuyển đổi các quy trình và chiến lược của bạn thành một kế hoạch trò chơi có thể quản lý để đảm bảo an ninh và ổn định.
TurboDebt là một dịch vụ tư vấn về nợ có thể giúp bạn kiểm soát tài chính của mình và hướng tới một cuộc sống không nợ nần. Công ty có thể giúp bạn thu hồi nợ trong việc thực hiện các chiến lược hiệu quả và các giải pháp chi phí thấp để loại bỏ nợ. Họ hiểu rằng một quy mô không phù hợp với tất cả khi nói đến việc giúp các cá nhân và gia đình có nợ, và nhận ra nhu cầu của khách hàng để có sự lựa chọn. Họ kết nối khách hàng với các chương trình xóa nợ phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Để biết phương pháp phù hợp với trường hợp của bạn, bạn sẽ thực hiện một số bước hành động:
Nhận tư vấn miễn phí của bạn ngay hôm nay hoặc gọi 1-866-830-5449!
Với đại dịch, tài chính của hầu hết mọi người đều bị ảnh hưởng. Nếu bạn đang cố gắng quản lý một khoản nợ thẻ tín dụng nặng hơn bạn đã có một hoặc hai năm trước, bạn chắc chắn không đơn độc. Tìm kiếm sự tư vấn tín dụng là một bước đi đúng hướng. Bạn đang đi đúng hướng. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm các nguồn lực để giúp giảm bớt gánh nặng tài chính, thì Họ có thể giúp bạn đạt được điều đó. Họ cung cấp:
Tại TurboDebt, họ tập trung vào việc hiểu rõ các mục tiêu trước mắt và tương lai của bạn và là cơ sở của buổi tư vấn ban đầu miễn phí. Thông qua quan hệ đối tác với nhiều chương trình nợ, Họ tìm cách đưa ra các giải pháp xóa nợ hiệu quả nhất cho người tiêu dùng. Tận dụng ước tính tiết kiệm miễn phí mà không có nghĩa vụ và tìm khoản giảm nợ ở tiểu bang của bạn ngay hôm nay.
Bạn có thể là một trong số hàng nghìn người được hưởng lợi từ việc giảm nợ trong năm nay. Nhận tư vấn miễn phí NGAY HÔM NAY hoặc gọi 1-866-830-5449!
Các khoản phí sẽ khác nhau tùy thuộc vào đại lý, nhưng thường có phí thiết lập và phí hàng tháng.
Tư vấn về nợ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng mức độ ảnh hưởng phụ thuộc vào loại giải pháp nợ bạn chọn.
Để tận dụng tối đa dịch vụ tư vấn tín dụng, hãy chuẩn bị càng nhiều thông tin về tình hình tài chính của bạn càng tốt. Điều đó sẽ giúp đảm bảo nhân viên tư vấn tín dụng của bạn có tất cả thông tin cần thiết để đưa ra lời khuyên cá nhân hóa cho tình huống của bạn. Trên hết, thời gian là chìa khóa. Bạn không muốn cảm thấy vội vã hoặc lo lắng, vì vậy hãy đặt thời gian phù hợp với bạn và không ảnh hưởng đến các ưu tiên khác như công việc và trường học.
Một nguyên tắc nhỏ đối với các khoản thế chấp hoặc cho thuê nhà là các khoản thanh toán không được vượt quá 31% tổng thu nhập của bạn. Nếu bạn có hơn 19% tổng thu nhập của mình là nợ, thì đó ít nhất là 50% tổng thu nhập của bạn. Bạn muốn 20% thu nhập ròng của mình dành cho các ưu tiên tài chính, bao gồm cả thanh toán nợ.
Theo dõi chi tiêu của bạn. Khi chúng tôi viết ra những gì chúng tôi đang làm với tiền của mình, chúng tôi có xu hướng thực hiện các thay đổi. Lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm và xem xét nó hàng tháng.
Biết bạn tiêu bao nhiêu tiền mỗi tháng. Điều đó bao gồm chi phí sinh hoạt, chẳng hạn như điện nước, thực phẩm, khí đốt, v.v. và bao nhiêu tiền vào hộ gia đình mỗi tháng.
Đúng. Thông tin của bạn không được báo cáo cho văn phòng tín dụng và không được chia sẻ nếu không có sự cho phép của bạn. Nếu bạn bắt đầu một chương trình quản lý nợ, bạn sẽ cần phải có sự đồng ý của mình trước khi thực hiện các thỏa thuận với các chủ nợ.
Có liên quan:
Việc xử lý nợ ảnh hưởng đến thuế như thế nào?