Trong thời kỳ kinh tế bất ổn và bất ổn này, việc trả hết nợ có thể là một thách thức đối với bất kỳ ai đang cố gắng làm như vậy. Đọc hướng dẫn 5 bước của chúng tôi về cách trả nhanh nợ với thu nhập thấp và bắt đầu xây dựng con đường trở nên giàu có ngay hôm nay.

Vào năm 2019, thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ trung bình là 64.324 đô la, có nghĩa là một nửa dân số kiếm tiền ít hơn số tiền đó mỗi năm. Vấn đề ngày càng gia tăng là khoản nợ trung bình của người Mỹ trên mỗi cá nhân, hiện là 90.460 đô la. Rõ ràng là mỗi cá nhân sẽ có những hoàn cảnh và con số riêng về thu nhập và nợ nhưng những con số này vẽ nên một bức tranh rõ ràng:Người Mỹ mắc nợ nhiều hơn mức họ có thể trả dễ dàng.

Vì vậy, điều này đặt ra câu hỏi làm thế nào để trả nợ nhanh với thu nhập thấp? Mặc dù các cố vấn tài chính có thể giúp thiết lập một kế hoạch chi tiết và cụ thể, nhưng đây là hướng dẫn tổng thể từng bước để giúp mọi người bắt đầu.

Cách trả nợ khi có thu nhập thấp

Nếu bạn có thu nhập thấp, những chiến lược này có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần.

Bước 1:Lưu trữ tất cả các khoản tài chính và các khoản nợ

Bước đầu tiên để xóa nợ là biết chính xác số tiền nợ là bao nhiêu và ở đâu. Sử dụng máy tính để tạo bảng tính hoặc một cây bút và giấy đơn giản, điều quan trọng là phải liệt kê tất cả các chi tiết có sẵn của từng khoản nợ, chẳng hạn như:

• Tổng số tiền đến hạn
• Lãi suất
• Độ dài
• Thanh toán Hàng tháng Tối thiểu
• Số tiền Đã trả
• Tín dụng Còn lại Khả dụng

Điều quan trọng là phải tập trung vào bước này khi tìm cách trả nợ nhanh với mức thu nhập thấp, bởi vì phí và lãi trả chậm cộng lại nhanh chóng và chỉ đẩy khoản nợ ngày càng cao.

Vì vậy, để điều này hoạt động, mọi khoản nợ đơn lẻ cần phải được giải trình và ghi lại càng chi tiết càng tốt.

Bước 2:Tạo Ngân sách Hàng tháng

Lập ngân sách có thể khiến bạn căng thẳng và khó chịu nhưng đó là một trong những cách duy nhất giúp thoát khỏi nợ một cách nhanh chóng và dễ dàng với thu nhập thấp. Tương tự như viết ra các khoản nợ ở bước trước, trong bước này, điều quan trọng là viết ra bao nhiêu tiền được chuyển đi mỗi tháng.

Một số chi phí trung bình hàng tháng bao gồm những thứ như:

• Thanh toán tiền thuê hoặc thế chấp
• Khoản vay mua ô tô
• Hóa đơn Điện thoại
• Hóa đơn Internet
• Thực phẩm / Cửa hàng tạp hóa
• Hóa đơn Điện
• Khí
• Khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho các khoản nợ như Thẻ tín dụng, Khoản vay, v.v.

Ý tưởng khi lập ngân sách là vào cuối tháng không còn tiền vì mỗi đô la sẽ được phân bổ cho các hóa đơn, nợ hoặc tiết kiệm .

Đây được gọi là lập ngân sách tổng bằng 0, và mặc dù việc bắt đầu có thể khó khăn, nhưng việc loại bỏ nợ nhanh chóng với thu nhập thấp có thể là một lợi ích to lớn.

Sau khi tất cả các chi phí khác nhau được viết ra, hãy lấy tổng thu nhập thực tế mang lại của tháng trước và làm việc lùi lại từ đó trừ đi tất cả các chi phí cần thiết cho đến khi không còn chi phí nào nữa hoặc không còn tiền.

Điều quan trọng là ít nhất phải thanh toán hàng tháng tối thiểu cho mỗi khoản nợ để nếu còn tiền từ các chi phí thiết yếu thì số tiền đó có thể được dùng để trả thêm một chút hoặc tiết kiệm.

Bước 3:Tìm kiếm Chi phí để Giảm hoặc Loại bỏ

Vì vậy, bây giờ bạn đã biết mình đang đứng ở đâu về mặt tài chính về các khoản nợ, chi phí và ngân sách, bạn sẽ cần phải sáng tạo để tìm ra cách trả nhanh nợ với thu nhập thấp.

Mỗi đô la tiết kiệm được trong bước này là một đô la khác có thể giúp bạn thanh toán các khoản nợ nhanh hơn. Bằng cách giải quyết từng khoản riêng lẻ trong ngân sách, khoản tiết kiệm có thể khá đáng kể và tăng lên nhanh chóng.

Một số điều cần xem xét để cắt giảm:

• Thanh toán Tiền thuê hoặc Thế chấp: Có những hoàn cảnh sống rẻ hơn có sẵn không? Có thể cân nhắc thuê một người bạn cùng phòng để giúp tiền thuê nhà? Tái cấp vốn cho khoản thế chấp?
• Khoản vay mua ô tô: Có những lựa chọn thay thế để sở hữu một chiếc xe hơi? Có những tuyến xe buýt nào có thể đưa bạn đến nơi bạn cần đến không? Đi xe đạp có phải là một lựa chọn không? Loại bỏ khoản vay mua ô tô và các khoản chi phí khác có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm.
• Hóa đơn Điện thoại: Có thể giảm hóa đơn bằng cách loại bỏ các tính năng hoặc nhận một gói điện thoại khác không? Có thể là một thỏa thuận rẻ hơn với một công ty khác?
• Hóa đơn Internet: Thỏa thuận này có phải là một phần của gói bao gồm cáp và đường dây điện thoại không? Có lẽ loại bỏ một số tùy chọn sẽ làm giảm hóa đơn hàng tháng. Có giải pháp thay thế nào rẻ hơn ở nơi khác hoặc thậm chí ở cùng một công ty không?
• Thực phẩm: Mua thực phẩm của bạn với số lượng lớn hoặc bán. Sử dụng phiếu giảm giá bất kỳ cơ hội nào bạn có thể nhận được và trên bất kỳ mặt hàng nào bạn mua. Nấu ăn nhiều hơn ở nhà và ăn ở ngoài ít hơn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền. Chuyển sang các cửa hàng có thương hiệu rẻ hơn thay vì các cửa hàng tạp hóa có thương hiệu.
• Hóa đơn Điện: Tắt đèn khi không ở trong phòng. Tắt máy sưởi và máy điều hòa không khí càng nhiều càng tốt. Có thể phân bổ một đêm mỗi tuần để không có TV và không có điện?
• Khí: Có thể bắt đầu chương trình đi chung xe với một số đồng nghiệp không? Đôi khi, đi xe buýt, đi bộ hay đi xe đạp có phải là một lựa chọn không?

Đây chỉ là một vài lựa chọn mà bất kỳ ai có các hóa đơn này đều có thể xem xét, nhưng mỗi cá nhân sẽ có ngân sách khác nhiều so với ngân sách tiếp theo, vì vậy cuối cùng họ sẽ quyết định xem có thể cắt giảm khoản nào.

Cho dù điều đó có nghĩa là hủy dịch vụ đăng ký và thay vào đó đọc sách, hủy tư cách thành viên phòng tập thể dục và tập thể dục tại nhà hoặc mua quần áo, đồ nội thất, đồ chơi và đồ gia dụng đã qua sử dụng thay vì hàng mới - điểm mấu chốt là càng tiết kiệm được nhiều tiền bước này có nghĩa là có nhiều tiền hơn có thể được sử dụng để trả nợ, vì vậy, điều rất quan trọng là phải xem xét nghiêm túc bước này càng tốt.

Bước 4:Thực hiện nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu khi có thể

Bây giờ mọi khoản nợ đã được xóa, ngân sách đã được lập và tất cả các khoản chi phí đã giảm xuống mức tối thiểu, đã đến lúc bắt đầu tự trả các khoản nợ đó.

Điều quan trọng là phải thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ để tránh các khoản phí trả chậm hoặc các khoản phí khác, nhưng cách thực sự duy nhất để trả nợ là trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu khi có thể.

Bất kỳ khoản tiền nào thêm, chẳng hạn như tiền khai thuế hoặc quà tặng ngày lễ, nên được sử dụng để trả nợ để tiết kiệm thời gian và tiền bạc sau này khi bạn làm việc để trả nợ nhanh chóng với thu nhập thấp.

Bước 5:Tập trung vào một khoản nợ tại một thời điểm

Cách dễ nhất để loại bỏ nợ là giải quyết từng cá nhân một trong khi trả khoản thanh toán tối thiểu cho những người khác. Như trong bước trước, tất cả số tiền tăng thêm sẽ được chuyển vào khoản nợ nào là trọng tâm chính hiện tại. Có hai phương pháp khác nhau để quyết định tập trung vào khoản nợ nào - một phương pháp được gọi là phương pháp tuyết lở nợ trong khi phương pháp kia là phương pháp quả cầu tuyết:

• Bão tuyết nợ :Với phương thức này, người đi vay sẽ trả khoản nợ với lãi suất cao nhất trước tiên bất kể số dư là bao nhiêu. Khi tài khoản này bị đóng, họ chuyển sang mức lãi suất cao thứ hai và cứ tiếp tục như vậy trong danh sách. Ý tưởng là tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài vì lãi suất tích lũy ít hơn.
• Quả cầu tuyết nợ: Phương thức này là khi người đi vay tập trung thanh toán vào khoản nợ có số dư còn lại nhỏ nhất bất kể lãi suất. Khi tài khoản đó được đóng nhỏ nhất tiếp theo và nhỏ nhất tiếp theo và cứ tiếp tục như vậy cho đến khi tất cả được đóng. Về lâu dài, phương pháp này sẽ đắt hơn một chút so với phương pháp khoanh nợ nhưng nó sẽ đi được một chặng đường dài trong động lực trả nợ khi nhiều tài khoản được đóng nhanh hơn.

Tùy chọn Thay thế cho Cách Trả nợ Với Thu nhập Thấp

Mặc dù phương pháp 5 bước được liệt kê ở trên có thể là một khởi đầu tốt để trả nợ, nhưng có một số cách khác để giúp bạn thực hiện một số bước đó, mặc dù những lựa chọn này cũng có thể mang lại những rủi ro và hậu quả gia tăng.

• Thẻ Chuyển khoản Số dư: Đây là những thẻ tín dụng thường có lãi suất khuyến mại ưu đãi khi mở. Họ có thể giúp trả các khoản nợ có lãi suất cao, miễn lãi trong thời gian khuyến mại. Nhược điểm là khi thời gian khuyến mại kết thúc, lãi suất có thể sẽ cao hơn lãi suất của khoản nợ ban đầu.
• Các Khoản cho vay Hợp nhất Nợ: Ý tưởng ở đây là thực hiện một khoản vay cá nhân đủ lớn để thanh toán tất cả các khoản nợ khác một cách hiệu quả và do đó chỉ có một khoản nợ lớn thay vì một số khoản nợ nhỏ hơn. Nếu lãi suất cao hơn các khoản nợ khác, tùy chọn này có thể giúp tiết kiệm tiền và thêm phần tiện lợi bằng cách gộp tất cả các khoản vay thành một.

Tóm tắt về Cách thoát khỏi Nợ nần với Thu nhập Thấp

Thoát khỏi nợ nần mà không có sự trợ giúp của chuyên gia có thể khá khó khăn nhưng không phải là không thể. Bằng cách làm theo các bước này và điều chỉnh một kế hoạch cá nhân hóa, bất kỳ ai cũng có thể thoát khỏi cảnh nợ nần nếu họ thực sự tập trung thời gian và nỗ lực vào nó.

Mỗi xu đều có giá trị vì vậy hãy ghi nhớ điều đó cho mỗi lần mua hàng. Chuyển sang tiền mặt có thể giúp giảm chi tiêu và giúp duy trì ngân sách. Có lẽ việc làm thêm giờ hoặc thậm chí là một công việc khác cũng sẽ giúp tăng ngân sách.

Bất cứ điều gì có thể làm để tăng tiền để trả nợ cuối cùng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và căng thẳng về lâu dài và điều đó làm cho nó trở thành một động thái có giá trị về nhiều mặt. Đừng để nợ nần đè nặng bạn theo thời gian:hãy xem liệu bạn nên trả hết nợ hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước và xóa nợ ngay hôm nay.