Nếu bạn mắc nợ, bạn đã từng nghe đến hai thuật ngữ giải quyết nợ và gộp nợ. Khi bạn cố gắng tìm ra hướng dẫn nào tốt nhất cho tình huống của mình, chúng tôi muốn tổng hợp hướng dẫn này để giúp bạn dễ dàng hiểu sự khác biệt giữa hai hướng dẫn này.
Hợp nhất nợ là một phương pháp được sử dụng để gộp nhiều khoản nợ thành một khoản vay hợp nhất duy nhất. Khi so sánh việc thanh toán nợ so với hợp nhất nợ, khoản vay đơn lẻ này chuyển tất cả các khoản nợ trước đây của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng với một mức lãi suất. Các trực giác tài chính như ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay hợp nhất. Bạn sẽ thanh toán cho tổ chức hợp nhất khoản nợ của bạn trong tương lai.
Việc hợp nhất có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc lãi suất thấp hơn cho khoản nợ của bạn và khoản vay có thể không được đảm bảo hoặc có bảo đảm.
Các khoản vay hợp nhất nợ có bảo đảm yêu cầu người vay sử dụng ít nhất một tài sản làm tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà, xe hơi, tài khoản hưu trí hoặc hợp đồng bảo hiểm của họ. Ví dụ:nếu bạn vay vốn mua nhà, căn nhà của bạn sẽ đảm bảo khoản vay có bảo đảm hợp nhất nợ.
Việc chuyển số dư sẽ chuyển nợ từ tài khoản này sang tài khoản khác. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách chuyển thẻ tín dụng hoặc khoản vay có lãi suất cao sang thẻ tín dụng mới có APR giới thiệu thấp hoặc 0%. Một số lợi ích khác của việc chuyển số dư bao gồm không có phí trả chậm và bạn có thể chọn ngày đến hạn thanh toán của mình.
Khoản vay cá nhân là một lựa chọn khác để hợp nhất nợ, là một khoản vay mới được thực hiện để thanh toán các số dư nợ hiện có.
Cho dù bạn chọn khoản vay P2P, khoản vay không có thế chấp hay khoản vay có bảo đảm, bạn đều muốn đảm bảo rằng khoản vay cá nhân của mình đi kèm với lãi suất thấp hơn hoặc các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn để giảm chi phí vay hoặc giúp quản lý các khoản thanh toán của bạn dễ dàng hơn.
Việc sử dụng khoản vay mua nhà để tổng hợp các khoản nợ của bạn thường sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn vì bạn có thể sẽ có lãi suất thấp hơn và thời hạn cho vay dài hơn.
Nếu bạn có nhiều khoản vay dành cho sinh viên, bạn có thể gộp chúng thành một khoản vay với lãi suất cố định. Tỷ lệ này sẽ dựa trên mức trung bình của lãi suất của các khoản vay mà bạn đang hợp nhất.
Khi bạn hợp nhất các khoản nợ của mình, bạn đang vay một khoản vay mới, điều này sẽ yêu cầu một cuộc điều tra tín dụng khó khăn, điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn. Tuy nhiên, về dài hạn, khi so sánh với việc xử lý nợ, các khoản vay hợp nhất nợ có thể tốt hơn cho khoản tín dụng của bạn so với chuyển số dư. Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng bất kỳ khoản thanh toán trễ nào sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Khi bạn giảm nợ theo thời gian nhờ khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, nâng cao điểm tín dụng của bạn. Miễn là bạn thanh toán đúng hạn và chỉ nhận khoản nợ mới mà bạn có thể trả được, khoản vay hợp nhất nợ sẽ cho phép bạn củng cố tín dụng của mình.
Nếu bạn thấy mình chìm trong những khoản nợ mà bạn đơn giản là không thể theo kịp, thì việc hợp nhất nợ có thể giúp bạn kiểm soát lại tài chính của mình. Tất nhiên, bạn phải đảm bảo rằng bạn thông minh với khoản vay hợp nhất nợ của mình và không lạm dụng hệ thống. Khi xác định xem việc xử lý nợ so với hợp nhất nợ tốt hơn hay không, bạn phải tiếp tục thanh toán đúng hạn và không tích lũy thêm nợ.
Trong trường hợp hợp nhất nợ cho phép bạn kết hợp nhiều khoản nợ thành một khoản vay, việc xử lý nợ sử dụng một chiến lược hoàn toàn khác. Khi bạn giải quyết nợ, về cơ bản bạn đang yêu cầu một hoặc nhiều chủ nợ của bạn chấp nhận thanh toán với số tiền thấp hơn số tiền bạn nợ. Nếu bạn có thể đạt được thỏa thuận với (các) chủ nợ của mình, thì bạn có thể thanh toán khoản thanh toán một lần hoặc nhiều đợt.
Nếu bạn đã sử dụng hết thẻ tín dụng của mình và thấy mình ngày càng lún sâu vào nợ nần, bạn có thể thấy mình bị choáng ngợp với suy nghĩ không bao giờ có thể trả lại những gì bạn đã nợ. Bạn có thể tình cờ gặp những công ty nói rằng họ sẵn sàng giảm hoặc thậm chí xóa nợ cho bạn với giá cực rẻ. Điều này có quá tốt để trở thành sự thật?
Rủi ro khi xử lý nợ so với hợp nhất nợ bao gồm:
Lợi ích của việc giải quyết nợ bao gồm:
Một kích thước phù hợp với tất cả hiếm khi áp dụng cho các khoản nợ không có bảo đảm. Các công ty xử lý nợ sau đây có thể giúp bạn vạch ra kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu và tình hình tài chính của chính bạn, đồng thời giúp bạn trả lời câu hỏi “việc giải quyết nợ có thực sự xứng đáng không?”.
TurboDebt là một trong số ít công ty có thể kết nối khách hàng với một loạt các chương trình xóa nợ phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Công ty cung cấp kế hoạch chiến lược, tư vấn và tư vấn về các lựa chọn xóa nợ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ và làm việc để tiết kiệm tiền một lần nữa. Hãy liên hệ ngay hôm nay để được trợ giúp xác định cách nào tốt hơn:giải quyết nợ so với hợp nhất nợ.
Xóa nợ được công nhận giúp mọi người trên khắp Hoa Kỳ bằng cách tạo ra các chương trình xóa nợ được cá nhân hóa hoạt động. Dịch vụ mà họ cung cấp là một hình thức hợp nhất nợ mà không cần cho vay. Các kế hoạch tùy chỉnh của công ty nhằm mục đích giúp con nợ giảm bớt số tiền họ phải trả, tránh nộp đơn phá sản và cuối cùng vượt qua khoản nợ chồng chất.
Thoát khỏi nợ thường có vẻ quá sức và thậm chí là hoàn toàn không thể. Nhưng khi bạn hợp tác với một công ty như ClearOne, bạn không cần phải làm việc đó một mình mà thay vào đó, bạn có được một đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, những người luôn cống hiến cho sự thành công của bạn. ClearOne có một đội ngũ Chuyên gia về Nợ được Chứng nhận có tay nghề cao, Nhà đàm phán và Chuyên gia Quan hệ Khách hàng đã qua đào tạo chuyên sâu và mang lại nhiều năm kinh nghiệm để đảm bảo rằng họ mang lại cho khách hàng khoản tiết kiệm lớn nhất khi thanh toán các khoản nợ.
Nếu bạn đang tìm kiếm cách tốt nhất để quản lý các khoản nợ của mình, bạn có thể đang cân nhắc những ưu và nhược điểm của hợp nhất nợ và xử lý nợ. Tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, có khả năng cái này tốt hơn cái kia. Bạn cũng có thể muốn so sánh hợp nhất nợ so với phá sản hoặc giải quyết nợ với phá sản.
Ví dụ, đối với những con nợ chỉ đơn giản là cần một cách để quản lý các khoản thanh toán hàng tháng của họ dễ dàng hơn, việc hợp nhất nợ thành một khoản vay duy nhất có ý nghĩa. Đừng quên rằng bạn sẽ cần tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận các khoản vay cá nhân hợp nhất nợ ở mức thấp nhất.
Mặt khác, nếu bạn đã chậm thanh toán cho một hoặc nhiều khoản nợ và các chủ nợ đang đe dọa kiện bạn, việc giải quyết nợ có thể phù hợp hơn với hoàn cảnh của bạn. Giả sử bạn có sẵn tiền mặt để thanh toán các khoản thanh toán, việc giải quyết nợ có thể ít gây thiệt hại hơn về mặt tài chính so với việc nộp đơn yêu cầu bảo hộ phá sản.
Nếu bạn vẫn gặp khó khăn trong việc xác định sự khác biệt giữa hợp nhất nợ và xử lý nợ, cũng như những ưu và nhược điểm liên quan đến tình hình tài chính cá nhân của bạn, hãy tận dụng cuộc tư vấn miễn phí ngay hôm nay.