Thấy mình đang mắc nợ thẻ tín dụng và không biết phải làm gì? Vì một hoặc nhiều lý do, điều này xảy ra với nhiều người. Điều quan trọng cần biết là bạn có các lựa chọn. Phá sản và hợp nhất nợ không phải là câu trả lời duy nhất. Ngày càng có nhiều người nhận ra sự tiện lợi và lợi ích của việc thuê luật sư xử lý nợ để giúp họ thoát khỏi tình trạng nợ nần.
Luật sư xử lý nợ thay mặt bạn thương lượng với những người cho vay nếu bạn có một khoản nợ lớn không có bảo đảm để giúp giảm số nợ mà bạn mắc phải. Một luật sư giải quyết nợ tốt sẽ dành thời gian để tìm hiểu tất cả các lựa chọn của bạn và có thể giúp bạn tìm ra liệu bạn có thực sự nên cố gắng giải quyết khoản nợ của mình hay làm điều gì khác, chẳng hạn như nộp đơn xin phá sản. Mặc dù phá sản có thể là một lựa chọn tốt cho một số người, nhưng đó không phải là một giải pháp tốt cho tất cả mọi người và ngược lại với các công ty xử lý nợ.
Sự khác biệt chính giữa luật sư xử lý nợ và công ty xử lý nợ là luật sư có kỹ năng để đưa ra lời khuyên pháp lý thực tế sau khi phân tích đầy đủ tình huống của bạn. Luật sư xử lý nợ có kỹ năng thương lượng để đại diện cho bạn một cách hợp lý với các chủ nợ của bạn và cũng có thể đại diện cho bạn nếu một chủ nợ nộp đơn kiện. Một công ty xử lý nợ không thể làm điều đó.
Có, luật sư có thể giúp giải quyết nợ thẻ tín dụng và họ được gọi là luật sư xử lý nợ. Nếu bạn cần trợ giúp giải quyết khoản nợ của mình và không chắc chắn về cách giải quyết, bạn có thể tìm kiếm lời khuyên của một luật sư giải quyết nợ có uy tín.
Chi phí luật sư để giải quyết khoản nợ của bạn sẽ phụ thuộc vào một số điều sau:
Có một số trường hợp luật sư xử lý nợ có thể tăng phí và những tình huống đó bao gồm:
Không phải tất cả các luật sư xóa nợ đều tính phí như nhau. Các luật sư có một số cách khác nhau để tính phí dịch vụ của họ. Một công ty luật thậm chí có thể cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí cho những người đang tìm kiếm các dịch vụ định cư.
Một số luật sư xử lý nợ tính một khoản phí cố định để thương lượng với các chủ nợ của bạn. Tùy thuộc vào số lượng chủ nợ mà họ phải thương lượng, họ có thể tính một khoản phí cố định để giải quyết toàn bộ cuộc thương lượng. Phí cố định trung bình có thể dao động từ 500 đô la để thương lượng một khoản nợ thẻ tín dụng đơn giản đến hơn 5.000 đô la cho các cuộc thương lượng phức tạp hơn.
Một số luật sư xử lý nợ tính phí theo giờ để thương lượng với các chủ nợ của bạn. Bạn cũng có thể thấy các tỷ lệ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đang tìm kiếm xóa nợ ở Florida so với California. Điều đó có nghĩa là luật sư có thể đồng ý để bạn thanh toán khi bạn đi, hoặc họ có thể yêu cầu bạn trả cho họ một khoản tiền giữ hộ. Khoản giữ lại là một khoản tiền bạn trả trước cho luật sư để sẵn sàng cung cấp cho bạn (các) dịch vụ bạn cần. Mức phí luật sư theo giờ sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả lượng kinh nghiệm mà luật sư có và nơi bạn sống. Trong hầu hết các trường hợp, thương lượng nợ có thể từ $ 125 đến $ 350 mỗi giờ.
Luật sư cũng có tùy chọn tính phí dựa trên số nợ bạn có. Điều đó có nghĩa là phí sẽ là một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số nợ mà luật sư sẽ cần để thương lượng với các chủ nợ của bạn.
Luật sư giải quyết nợ cũng có thể tính phần trăm số tiền bạn tiết kiệm được khi thanh toán. Thông thường, với tùy chọn thanh toán này, phí luật sư sẽ tăng lên theo số tiền tiết kiệm, tạo cho luật sư nhiều động lực hơn để giúp bạn có được giải quyết tốt nhất.
Khi nói đến việc thuê một luật sư xử lý nợ, bạn có thể lựa chọn thuê họ để xử lý mọi thứ liên quan đến quá trình thương lượng hoặc bạn có thể thuê họ để xử lý các công việc cụ thể trong suốt quá trình.
Bạn có thể quyết định rằng bạn muốn xử lý các cuộc đàm phán, nhưng bạn sẽ muốn luật sư xử lý một nhiệm vụ cụ thể, chẳng hạn như lập đề xuất dàn xếp. Đó được gọi là dịch vụ không theo nhóm.
Luật sư sẽ chỉ tính một khoản phí cho dịch vụ mà họ thực hiện và khoản phí đó sẽ thay đổi tùy thuộc vào mức độ phức tạp của nhiệm vụ mà họ xử lý.
Vì bạn sẽ xử lý thương lượng, nên dịch vụ không theo nhóm sẽ có chi phí thấp hơn so với việc thuê luật sư để xử lý toàn bộ thương lượng.
Các chủ nợ không cần phải thanh toán. Nhưng nếu bạn hoặc ai đó thay mặt bạn lên kế hoạch đàm phán một thỏa thuận giải quyết cho khoản nợ không có bảo đảm của bạn, hãy chuẩn bị để trả ít nhất 50% khoản nợ. Và điều này có thể xảy ra sau một vài nỗ lực đạt được thỏa thuận dàn xếp. Hầu hết các chủ nợ không có thế chấp sẽ đồng ý nhận khoảng 30% đến 50% số nợ. Nếu bạn cố gắng tự thương lượng, hãy nhớ luôn bắt đầu ở mức thấp, khoảng 15% và thương lượng từ đó. Tuy nhiên, bạn càng có nhiều tiền mặt để thanh toán cho họ ngay lập tức, thì càng có nhiều khả năng họ đồng ý với một kế hoạch thanh toán và giải quyết thấp hơn. Đó là bởi vì các chủ nợ sẵn sàng nhận đề nghị tiền mặt ngay lúc đó hơn là đợi nhiều khoản thanh toán nhỏ hơn trong một thời gian.
Tùy thuộc vào các tình huống tài chính khác nhau, có nhiều lựa chọn bạn có thể thực hiện để thương lượng việc giải quyết nợ của mình. Bạn có thể khai phá sản hoặc làm việc với một công ty giải quyết nợ có kinh nghiệm. Khi bạn không muốn phá sản, bạn có quyền lựa chọn một công ty giải quyết nợ. Công ty xử lý nợ là một công ty hoạt động vì lợi nhuận sẽ không xem xét việc làm những gì có lợi nhất cho bạn. Bạn thậm chí không thể chắc chắn rằng họ sẽ tiếp cận bạn vì họ được trả tiền bất kể.
Một luật sư giải quyết nợ được thuê để xem xét tất cả các lựa chọn của bạn để giúp bạn làm những gì có lợi nhất dựa trên tình huống của bạn. Họ thậm chí sẽ tiếp nhận trường hợp của bạn và giải quyết thương lượng nợ cho bạn hoặc đại diện cho bạn trước tòa nếu một chủ nợ kiện bạn.
Có nhiều lý do khiến người ta phải gánh khoản nợ chồng chất - mất việc, bệnh tật, ly hôn - và có ít lựa chọn khi giải quyết khoản nợ đó. Hàng triệu người đã phải nghỉ việc chỉ riêng trong đại dịch, và nhiều người phải tìm cách thoát khỏi cảnh nợ nần chồng chất. Phá sản và giải quyết nợ là hai lựa chọn xóa nợ mà mọi người tìm đến.
Khi cố gắng thoát khỏi nợ nần, Phá sản thường là một trong những lựa chọn đầu tiên mà mọi người xem xét. Mặc dù phá sản (phá sản theo Chương 7 hoặc Chương 13) là một lựa chọn tốt cho một số tình huống, nhưng nó không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất khi so sánh với việc thuê một luật sư xử lý nợ.
Luật phá sản mới không làm cho việc phá sản dễ dàng như trước đây. Các khoản phí phải trả để khai phá sản, và các luật mới hiện nay yêu cầu con nợ phải tham gia các lớp học. Trong một số trường hợp, một khóa học quản lý tài chính cá nhân phải được hoàn thành, và con nợ cũng phải đi tư vấn tín dụng. Tòa án phải chấp thuận yêu cầu phá sản của bạn.
Một khi một con nợ đã trải qua quá trình nộp đơn phá sản và được chấp thuận, nó thường sẽ tiếp tục thu hồi nợ, có nghĩa là một người đòi nợ không còn có thể quấy rối bạn nữa. Thông báo được gửi đến tất cả các chủ nợ của bạn và tùy thuộc vào loại hình phá sản bạn nộp, bạn sẽ phải bán tài sản vật chất để trả lại cho các chủ nợ hoặc nhờ người được ủy thác quản lý tiền của bạn để đảm bảo rằng trong một vài năm , món nợ của bạn đã được trả lại. Điều đó cũng có nghĩa là tín dụng của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng trong vài năm.
Việc giải quyết nợ yêu cầu đặt tình trạng tài chính của bạn vào tay của một công ty xử lý nợ mà bạn phải trả phí hàng tháng vì họ đang làm việc với các chủ nợ để cố gắng thương lượng khoản nợ của bạn. Họ thậm chí có thể muốn bạn thanh toán cho họ hơn là chủ nợ của bạn khi họ thương lượng một khoản thanh toán dàn xếp cho bạn. Phí giải quyết này là một khoản tiền một lần, ít hơn số tiền bạn hiện đang nợ. Tương tự như luật sư xử lý nợ, họ cũng có thể yêu cầu phí dự phòng, tỷ lệ phần trăm dựa trên số tiền bạn tiết kiệm được thông qua việc giải quyết và các khoản phí khác, chẳng hạn như phí thiết lập.
Không giống như quy trình phá sản, nếu bạn ngừng thanh toán cho các chủ nợ của mình trong khi công ty xử lý nợ đang cố gắng thương lượng thay mặt bạn, không có gì đảm bảo rằng những người thu nợ sẽ không tiếp tục gọi điện và các khoản thanh toán bạn bỏ lỡ vẫn được báo cáo cho cơ quan tín dụng.