Nếu bạn đang vật lộn với khoản nợ, bạn có thể đang tìm kiếm giải pháp tốt nhất cho tình huống duy nhất của mình. Bạn có thể đang xác định xem giải quyết nợ so với phá sản có phải là một lựa chọn tốt hơn hay không. Mặc dù cả hai đều là giải pháp hiệu quả để thoát khỏi nợ nần, nhưng chúng rất khác nhau, có những mặt tích cực và tiêu cực riêng.
Với việc xử lý nợ:
Khi phá sản:
Dưới đây là những điều bạn cần biết về giải quyết nợ và phá sản để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu tài chính cụ thể của bạn:
Phá sản là một quy trình pháp lý nhằm xóa phần lớn nợ của một người, loại bỏ nhiều tài sản của họ và tạo ra một cấu trúc cho bất kỳ khoản thanh toán bắt buộc nào. Mọi người nộp đơn xin phá sản vì họ cho rằng họ không có khả năng trả nợ. Để tìm kiếm sự giải thoát, họ yêu cầu tòa án phá sản giải phóng số tiền mà họ nợ. Mặc dù phá sản là cách nhanh nhất để thoát khỏi nợ nần, nhưng nó có tác động tiêu cực đến tín dụng tồn tại trong nhiều năm.
Khi bạn khai phá sản, bạn yêu cầu tòa án bác bỏ các khoản nợ của bạn do bạn không có khả năng trả chúng. Tòa án sẽ cho phép bạn nộp đơn kiện hoặc sẽ thực hiện “kiểm tra phương tiện” để xem xét thu nhập và chi phí của năm năm qua. Những người không thể nộp đơn để được xóa nợ hoàn toàn có thể nộp đơn để có kế hoạch trả nợ 3-5 năm.
Có hai loại yêu cầu phá sản có thể được nộp:Chương 7 và Chương 13. Ban đầu, nhiều người sẽ cố gắng nộp đơn yêu cầu phá sản theo Chương 7, nhưng cuối cùng lại không đủ điều kiện và nộp đơn theo Chương 13.
Chương 7 phá sản là điều xuất hiện trong đầu của hầu hết mọi người khi họ nghĩ về phá sản. Đây là kiểu phá sản xóa sổ hoàn toàn các khoản nợ và giải phóng người đi vay khỏi việc phải trả lại.
Có một số ưu và nhược điểm đi kèm với phá sản Chương 7. Loại phá sản này cho phép bạn bắt đầu lại tài chính của mình bằng cách xóa sạch các khoản nợ, không cho các chủ nợ tránh xa và có thể hoàn thành trong vòng ít nhất là 6 tháng. Tuy nhiên, nó cũng tạo ra thiệt hại lâu dài cho báo cáo tín dụng của bạn và có thể dẫn đến việc nhà và tài sản khác của bạn bị tịch thu ở một số tiểu bang nhất định.
Mặc dù nhiều người thích phá sản theo Chương 7 vì nó xóa bỏ hoàn toàn khoản nợ của họ, nhưng có thể rất khó để đủ điều kiện. Việc nộp đơn yêu cầu phá sản theo Chương 7 tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn, cũng như khả năng thanh lý tài sản của bạn.
Những người có thu nhập dưới mức trung bình trong tiểu bang của họ có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 7. Những người cao hơn thu nhập trung bình có thu nhập và chi phí trong 5 năm qua của họ được kiểm tra trong một "bài kiểm tra phương tiện" để xem liệu họ có đủ điều kiện hay không.
Khi ai đó không thể đủ điều kiện phá sản theo Chương 7, họ có thể chuyển sang Chương 13.
Phá sản theo Chương 13 có nhiều hướng dẫn và yêu cầu khoan dung hơn Chương 7. Thay vì xóa sạch các khoản nợ của bạn, Chương 13 cho phép bạn thiết lập một kế hoạch thanh toán 3-5 năm để trả hết các khoản nợ của mình. Kiểu phá sản này khiến các chủ nợ không ủng hộ bạn trong khi bạn thực hiện các khoản thanh toán, nhưng cũng cho phép bạn giữ tài sản của mình.
Cũng giống như Chương 7, có cả mặt tích cực và tiêu cực liên quan đến việc nộp đơn yêu cầu phá sản theo Chương 13. Loại phá sản này ngăn ngôi nhà của bạn không bị tịch thu hoặc bị tịch thu và xóa nợ sau khi bạn đã thanh toán xong. Mặt khác, tòa án thiết lập một kế hoạch thanh toán mà bạn phải tuân theo trong 3-5 năm và hạ điểm tín dụng của bạn trong một thời gian dài.
Phá sản theo Chương 7 có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn đến 10 năm, trong khi Chương 13 có thể tồn tại đến 7. Điểm kém trong thời gian dài gây khó khăn cho việc vay tiền, mua hàng lớn và thậm chí có thẻ tín dụng. Khi bạn lần đầu tiên nộp đơn xin phá sản, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm mạnh, di chuyển xuống phạm vi 530-560. Tuy nhiên, ngay sau khi khoản nợ được giải quyết, bạn có thể từ từ bắt đầu cải thiện lại điểm số của mình.
Để nộp đơn phá sản, bạn sẽ cần phải nộp đơn lên tòa án phá sản. Một luật sư phá sản có thể rất hữu ích trong tình huống này, và đơn yêu cầu của bạn sẽ yêu cầu họ xóa nợ hoặc lập một kế hoạch thanh toán khả thi cho bạn. Tòa án sẽ chấp thuận đơn yêu cầu xóa nợ của bạn, yêu cầu bạn thực hiện "bài kiểm tra phương tiện" hoặc sẽ thiết lập một kế hoạch thanh toán hợp pháp.
Có một số ưu và nhược điểm của cả phá sản và xử lý nợ. Cả hai tùy chọn đều có thể giúp bạn giảm bớt hoặc quản lý khoản nợ của mình, tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với nhiều tiêu cực có thể khiến bạn tạm dừng. Việc quyết định con đường nào để theo đuổi sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh riêng của bạn và ưu / nhược điểm nào sẽ ảnh hưởng đến bạn nhiều nhất.
Các ưu điểm của phá sản bao gồm:
Các khuyết điểm phá sản bao gồm:
Giải quyết nợ là khi một thỏa thuận được thương lượng với các chủ nợ của bạn cho phép bạn trả ít hơn số tiền bạn nợ để đóng nợ. Khoản thanh toán là một số tiền theo thỏa thuận, thường là đối với các khoản nợ không có bảo đảm như khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng. Trong quá trình thanh toán nợ, bạn sẽ làm việc với một công ty bên thứ ba để thương lượng số tiền mới. Các giải pháp có xu hướng ở dạng kế hoạch quản lý nợ, kế hoạch thanh toán sửa đổi hoặc giảm số nợ.
Khi bạn tìm cách giải quyết nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ sử dụng một công ty bên thứ ba, người sẽ liên hệ với các chủ nợ của bạn, tìm cách giảm nợ hoặc một kế hoạch thanh toán. Thương lượng với chủ nợ, công ty xử lý nợ có thể cố gắng giảm số tiền bạn nợ bằng cách chuyển nó thành một khoản thanh toán một lần nhỏ. Điều này tạo ra một cách hiệu quả hơn nhiều để thanh toán thẻ tín dụng của bạn và tránh lãi suất cao.
Trong khi công ty xử lý nợ đang làm việc để thương lượng khoản nợ của bạn, họ có thể yêu cầu bạn bỏ tiền vào quỹ để sử dụng cho khoản thanh toán một lần của bạn.
Giải quyết khoản nợ của bạn với số tiền thấp hơn số tiền bạn nợ có thể là một ý tưởng tuyệt vời. Tuy nhiên, cho dù bạn nghĩ rằng trường hợp giải quyết nợ của mình mạnh mẽ đến mức nào, thì không có gì đảm bảo rằng nó sẽ diễn ra theo cách bạn muốn. Hãy dành thời gian để tìm hiểu về những ưu và nhược điểm của việc xử lý nợ để xác định xem liệu đó có phải là động thái phù hợp với bạn hay không.
Giải quyết nợ có thể đáng giá và có thể là sự lựa chọn phù hợp cho nhu cầu tài chính của bạn. Đảm bảo so sánh rủi ro và lợi ích liên quan đến chương trình xử lý nợ trước khi bạn quyết định hành động.
Việc giải quyết nợ có thể gặp rủi ro vì nó mất thời gian và sẽ không giải quyết được vấn đề của bạn ngay lập tức. Trong khi thực hiện quy trình xử lý nợ, bạn có thể nợ của mình trong tình trạng quá hạn và bạn có thể bị kiện.
Các lợi ích của việc giải quyết nợ bao gồm khả năng tránh được quy trình pháp lý phá sản và giảm bớt và thanh toán khoản nợ của bạn. Việc giải quyết nợ cũng ít gây thiệt hại cho tín dụng của bạn hơn là phá sản.
Có rất nhiều công ty xóa nợ trên mạng cung cấp dịch vụ giải quyết nợ cho những người có nhu cầu tài chính. Dưới đây là một số công ty uy tín mà bạn có thể muốn xem xét để thanh toán nợ:
TurboDebt là một công ty giải quyết nợ giúp khách hàng của họ nắm bắt được cuộc sống tài chính của họ. Với các chiến lược tùy chỉnh, họ giúp khách hàng quản lý tài chính và giải quyết nợ của họ. TurboDebt có hơn 1.000 xếp hạng năm sao trên Google và sẽ giúp bạn quản lý và kiểm soát khoản nợ của mình. Bắt đầu với quy trình TurboDebt được đơn giản hóa bằng cách trả lời các câu hỏi, tư vấn miễn phí và chọn chương trình xóa nợ tốt nhất tại tiểu bang của bạn để phù hợp với nhu cầu của bạn. Nhận báo giá miễn phí của bạn từ TurboDebt ngay hôm nay .
Tại Accredited Debt Relief, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ của chuyên gia để giải quyết nợ của bạn. Thông qua các giải pháp hiệu quả, Xóa nợ được công nhận đã được biết là giúp giảm một nửa khoản thanh toán của khách hàng. Bằng cách tạo các kế hoạch được cá nhân hóa cho mọi khách hàng, Xóa nợ được Công nhận có thể cung cấp hợp nhất nợ mà không cần bắt khách hàng của họ phải vay. Việc gộp các khoản nợ chỉ thành một khoản cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng thấp trên con đường xóa nợ.
ClearOne Debt Relief là một công ty giải quyết nợ giúp khách hàng thoát khỏi nợ nần và bắt đầu một con đường mới về tự do tài chính và đáo hạn. Với đội ngũ chuyên gia tận tâm, ClearOne có thể tùy chỉnh các giải pháp nợ và giúp khách hàng của họ trên hành trình đạt được tự do tài chính. Tại ClearOne, nhóm phát triển các kế hoạch được cá nhân hóa để giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Mặc dù phá sản có thể kéo dài tín dụng của bạn lên đến mười năm, nhưng việc giải quyết nợ sẽ ít tác động tiêu cực hơn đến nó. Hãy ghi nhớ các mục tiêu tài chính của bạn khi bạn quyết định xem mình sẽ đi theo con đường nào để xóa nợ. Ngoài ra, hãy nhớ rằng việc không mắc nợ có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.
Phá sản làm giảm điểm tín dụng xuống mức thấp nhất đến giữa những năm 500. Việc phá sản sẽ vẫn còn trong báo cáo của bạn và ảnh hưởng đến điểm số của bạn từ 7-10 năm.
Xử lý nợ làm giảm điểm tín dụng ít hơn phá sản, điển hình là chỉ đạt 75-100 điểm. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ duy trì hồ sơ thanh toán nợ của bạn trong 7 năm, nên rất khó để được chấp thuận cho bất kỳ điều gì trong thời gian đó. Khi bạn đang làm việc với một bên thứ ba để thanh toán nợ, rất có thể bạn sẽ được yêu cầu ngừng thanh toán cho các chủ nợ của mình. Điều này có thể làm xấu đi tín dụng của bạn vì bạn sẽ ở trong tình trạng quá hạn.
Không có câu trả lời nhất định cho câu hỏi bởi vì không có tình hình tài chính nào so sánh với tình hình tài chính khác và mọi người sẽ xử lý nợ của họ theo cách khác nhau. Mặc dù bạn không thể nhận được câu trả lời có thể chấp nhận được về tùy chọn nào tốt hơn, nhưng có một số điều cần xem xét.
Giải quyết nợ là một tùy chọn tùy chỉnh, vì vậy bạn có thể cảm thấy tự tin vào quyết định của mình.
Nhóm xử lý nợ sẽ tìm hiểu về các nhu cầu cụ thể của bạn để giúp thiết lập một chiến lược phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Phá sản là một giải pháp lâu dài có thể giúp bạn đối phó với tình hình tài chính của mình. Việc thanh toán nợ được tùy chỉnh và có thể điều chỉnh dựa trên nhu cầu cụ thể của bạn. Tuy nhiên, phá sản là tốt nhất cho những người có số nợ lớn và không thể cứu vãn hoàn cảnh của họ trong tương lai gần.
Nếu bạn có nhu cầu nhỏ hơn hoặc ít nhạy cảm hơn về thời gian, giải quyết nợ là một cách tuyệt vời để thực hiện.
Chỉ cần ghi nhớ hoàn cảnh và nhu cầu của bạn và bạn sẽ khám phá ra nguồn lực tốt nhất cho tình huống của mình. Ví dụ:bạn cũng có thể muốn so sánh hợp nhất nợ và phá sản.
Nếu bạn đang mắc nợ và khoản nợ của bạn không ngừng tăng lên, bạn nên nộp đơn để giải quyết nợ hoặc phá sản. Đảm bảo rằng bạn đã sử dụng hết các lựa chọn khác của mình trước khi bắt đầu. Giải quyết nợ và phá sản rất hữu ích khi bạn tìm cách cải thiện tình hình tài chính của mình.