Tái cấp vốn thế chấp có thể làm giảm lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng, giúp bạn tiết kiệm tiền hàng tháng và về lâu dài. Hoặc, bạn có thể sử dụng khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt để vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà bạn đã xây dựng trong ngôi nhà của mình, giúp bạn có tiền để tái đầu tư vào ngôi nhà hoặc thanh toán cho các chi phí khác.
Khi tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, bạn sẽ vay một khoản vay mới và sử dụng số tiền thu được để thanh toán khoản thế chấp hiện có của mình. Quá trình này thường tương tự như lần đầu tiên vay thế chấp và bạn có thể cần phải thẩm định và thanh toán chi phí đóng.
Để tìm được ưu đãi tốt nhất, bạn nên mua sắm các công ty cho vay cầm cố trước khi tái cấp vốn và cân nhắc lãi suất, phí, điều khoản và hơn thế nữa (thông tin thêm về điều đó bên dưới). Và, bạn không cần phải gắn bó với cùng một người cho vay mà bạn có bây giờ. Nhiều ngân hàng lớn, ngân hàng cộng đồng, công đoàn tín dụng, những người cho vay phi ngân hàng và những người cho vay trực tuyến cung cấp tái cấp vốn thế chấp. Việc tìm kiếm sự phù hợp có thể mất thời gian, nhưng với một số nghiên cứu, bạn có thể thu hẹp danh sách những người cho vay phù hợp nhất tiềm năng.
Dưới đây là bảy công ty cho vay thế chấp hàng đầu nên xem xét khi bạn thực hiện nghiên cứu của mình.
Better là một công ty cho vay cầm cố chỉ trực tuyến tương đối mới ra mắt vào giữa những năm 2010. Tập trung vào công nghệ và tự động hóa có nghĩa là bạn có thể nhanh chóng nhận được báo giá hoặc được phê duyệt trước để tái cấp vốn và có thể dẫn đến việc đóng cửa nhanh hơn.
Các nhân viên cho vay của công ty không kiếm được hoa hồng cho các khoản vay, điều này có thể làm giảm bớt một số áp lực bán hàng mà bạn có thể gặp phải. Better cũng không tính bất kỳ khoản phí bắt đầu nào, mặc dù bạn có thể phải trả các chi phí kết thúc khác.
Nếu bạn tìm thấy một đề nghị tốt hơn ở nơi khác, Better duy trì nó sẽ đánh bại nó ít nhất 100 đô la hoặc khớp với nó và cho bạn 100 đô la. Tuy nhiên, Better không cung cấp các khoản thế chấp ở mọi tiểu bang và không cung cấp các khoản vay VA hoặc các khoản vay USDA.
Là một ngân hàng lớn, truyền thống, Bank of America cung cấp nhiều lựa chọn tái cấp vốn thế chấp. Tái cấp vốn có sẵn với tỷ giá cố định hoặc có thể điều chỉnh, đồng thời có các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt. Bank of America cũng cung cấp các khoản cho vay thông thường và quy mô lớn, cùng với các khoản vay FHA và VA do chính phủ hậu thuẫn. Tuy nhiên, nó không tái cấp vốn cho các khoản vay USDA.
Nếu bạn là khách hàng hiện tại của Bank of America và là một phần của chương trình Phần thưởng Ưu tiên, bạn cũng có thể nhận được khoản giảm giá từ 200 đô la đến 600 đô la từ phí khởi tạo, tùy thuộc vào trạng thái của bạn trong chương trình.
Fairway là một công ty cho vay thế chấp quốc gia với hơn 400 địa điểm chi nhánh, mặc dù bạn có thể hoàn tất quá trình đăng ký và đóng hồ sơ từ xa nếu muốn. Nó cung cấp cả các khoản vay có lãi suất cố định và lãi suất thay đổi, các khoản tái chiết khấu bằng tiền mặt và các khoản vay từ ba chương trình thế chấp chính được chính phủ bảo đảm là các khoản vay FHA, USDA và VA.
Một hạn chế là bạn không thể tìm thấy nhiều thông tin chi tiết về các khoản vay, chẳng hạn như phạm vi lãi suất thế chấp, trực tuyến. Tuy nhiên, Fairway đã nhận được điểm cao trong nghiên cứu nguồn gốc sự hài lòng của J.D. Power.
Có trụ sở chính tại San Diego, Guild Mortgage là một tổ chức cho vay thế chấp đang phát triển được mở rộng từ cơ sở Bờ Tây và hiện hoạt động ở hầu hết các tiểu bang. Công ty đã đạt điểm cao với cả hai nghiên cứu về nguồn gốc thế chấp và người cung cấp dịch vụ của J.D. Power, đồng thời có tùy chọn eClose cho phép bạn ký hầu hết các tài liệu kết thúc bằng điện tử trước khi đích thân hoàn thành việc đóng.
Guild Mortgage cũng cung cấp một loạt các khoản cho vay thế chấp, bao gồm chuyển khoản trả lại bằng tiền mặt, lãi suất cố định hoặc thay đổi và các khoản vay thông thường, jumbo và được chính phủ hậu thuẫn.
LoanDepot là một trong những công ty cho vay thế chấp phi ngân hàng lớn nhất và cung cấp nhiều loại khoản vay tái cấp vốn, bao gồm các khoản vay FHA 203k, cho phép bạn sử dụng giá trị ước tính của ngôi nhà trong tương lai để lấy tiền mặt cho việc cải tạo. Ngoài ra còn có các tùy chọn tái cấp vốn FHA và VA không phải 203k, cùng với các khoản thế chấp thông thường và thế chấp lớn, nhưng LoanDepot không cung cấp tái cấp vốn cho khoản vay USDA.
Bạn có thể bắt đầu ứng dụng và gửi thông tin của mình trực tuyến hoặc qua điện thoại. Nhưng để hoàn tất việc đóng khoản vay, bạn có thể cần đến một trong các cửa hàng bán lẻ của LoanDepot hoặc gặp đại diện tại nhà của bạn. Sau khi tái cấp vốn, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo lãnh trọn đời của LoanDepot và công ty sẽ miễn phí cho người cho vay và hoàn trả phí thẩm định nếu bạn tái cấp vốn cho khoản vay đó trong tương lai.
Quicken Loans là một công ty cho vay cầm cố nổi tiếng và là một trong những công ty lớn nhất trong nước. Nó cung cấp một loạt các loại khoản vay, bao gồm Thế chấp của bạn có thể tùy chỉnh, cho phép bạn chọn thời hạn trả nợ từ 8 đến 29 năm đối với khoản thế chấp lãi suất cố định và có thể hấp dẫn nếu bạn muốn tái cấp vốn mà không thay đổi thời hạn của mình.
Công ty đã giành được xếp hạng J.D. Power cao nhất cho cả mức độ hài lòng của khách hàng giữa những người khởi tạo thế chấp chính và những người cung cấp dịch vụ thế chấp trong 10 và sáu năm liên tiếp, tương ứng. Năm 2015, Quicken cũng ra mắt Rocket Mortgage, một trong những công ty cho vay đầu tiên cung cấp dịch vụ hoàn toàn trực tuyến. Tuy nhiên, cả Khoản vay Nhanh hoặc Thế chấp Tên lửa đều không có văn phòng bán lẻ nếu bạn muốn gặp trực tiếp.
Như tên gọi của nó, Veteran's United tập trung vào các khoản vay thế chấp của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA) — và đây là một trong những nhà cho vay VA lớn nhất. Cùng với các khoản vay thế chấp để mua nhà, Veterans United cung cấp cả Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất VA (hoặc "hợp lý hóa") và tùy chọn tái cấp vốn bằng tiền mặt.
Nếu bạn hiện có khoản vay VA và muốn tái cấp vốn thành khoản vay không phải VA, thì Veterans United có thể không phù hợp. Nhưng nếu bạn đang cố gắng làm theo cách khác, bạn có thể làm như vậy với khoản vay VA trả tiền mặt.
Khi bạn nghiên cứu những điều này và những người cho vay khác (đừng quên kiểm tra các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng địa phương của bạn), đây là một số yếu tố cần xem xét:
Tất nhiên, nhiều người tái cấp vốn muốn nhận được lãi suất thấp hơn cho khoản thế chấp của họ, và đó chắc chắn là một yếu tố quan trọng. Tuy nhiên, tỷ lệ bạn nhận được có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tín dụng của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập, số tiền vay, loại khoản vay và việc bạn trả điểm chiết khấu hay nhận tín dụng. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký và thực hiện hành động để cải thiện điểm số của bạn nếu cần thiết có thể giúp bạn nhận được lãi suất ưu đãi hơn cho khoản vay của mình.
Khi bạn đã thu hẹp các bên cho vay dựa trên các tiêu chí khác, bạn có thể cố gắng đủ điều kiện để được tái cấp vốn từ một số bên cho vay để xem bên nào cung cấp cho bạn tỷ lệ tốt nhất. Sau đó, đưa đề nghị tốt nhất trở lại cho những người cho vay khác để xem liệu họ có thể vượt qua lãi suất hoặc tính phí ít hơn hay không — hoặc cả hai. Bạn thậm chí có thể trải qua một số vòng đàm phán trước khi chọn người cho vay mới của mình.
Nếu bạn hài lòng với người cho vay hiện tại, hãy kiểm tra xem họ có thể làm gì cho bạn. Nó có thể phù hợp hoặc đánh bại mức giá mà những người cho vay khác đang cung cấp cho bạn và đôi khi những người cho vay sẽ giảm giá cho bạn trung thành để ở lại.