Khi quyết định mua một căn hộ hay một ngôi nhà, điều quan trọng là phải xem xét nhiều hơn các đặc điểm bề ngoài. Giá mua, chi phí bảo trì liên tục và các lựa chọn lối sống đều là yếu tố quyết định việc tìm kiếm nơi lý tưởng để bắt đầu sở hữu nhà. Và với mức thế chấp trung bình đạt 208.185 đô la vào năm 2020, theo dữ liệu của Experian, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lựa chọn của bạn trước khi đăng ký khoản vay đó.
Một ngôi nhà được coi là một tài sản độc lập, trong khi một căn hộ chung cư là một nơi cư trú riêng trong một dự án phát triển lớn hơn, thường có các căn liền kề hoặc bán liên kết và một số tiện ích chung (chẳng hạn như khu vực hồ bơi hoặc nhà để xe). Thông thường, căn hộ chung cư nhỏ hơn và ít tốn kém hơn so với một căn nhà tương đương, nhưng một căn nhà có thể giữ giá trị cao hơn theo thời gian. Giá mua và chi phí bảo trì liên tục chỉ tạo nên một phần của các yếu tố bạn cần xem xét. Vì vậy, chúng ta hãy tìm ra cái nào là tốt nhất cho bạn.
Thật dễ dàng để cho rằng một căn hộ sẽ có giá thấp hơn một căn nhà — nhưng chi phí sở hữu liên tục có thể phức tạp hơn bạn nghĩ. Sở hữu một ngôi nhà đồng nghĩa với việc bạn tự mình trang trải mọi công việc bảo dưỡng, cả nội thất và ngoại thất. Sân vườn, máng xối mưa, sơn, sửa mái nhà, sửa ống nước và hơn thế nữa sẽ là trách nhiệm của bạn với một ngôi nhà.
Cư dân chung cư thường chỉ chịu trách nhiệm về nội thất của không gian sống của họ — phần còn lại do ban quản trị chung cư (như hiệp hội chủ nhà) xử lý, thu phí từ cư dân để quản lý công việc bảo trì của cộng đồng, bao gồm cả bảo trì và tiện nghi. Phí thường được trả hàng tháng hoặc hàng quý và chi phí có thể dao động từ vài trăm đô la một tháng đến cao hơn nhiều đối với các cơ sở sang trọng hơn.
Tùy thuộc vào sự phát triển, bạn cũng có thể trả phí hiệp hội chủ nhà (HOA) cho một ngôi nhà, mặc dù điều này ít phổ biến hơn. Trung bình, một chủ nhà chi khoảng 2.000 đô la một năm chỉ để bảo trì tùy chọn cho ngôi nhà của họ, bao gồm những thứ như trả tiền cho người làm vườn, dịch vụ hồ bơi hoặc dọn dẹp nhà cửa. Chi phí bảo trì cần thiết khoảng 1.000 đô la trở lên mỗi năm, mặc dù các chuyên gia khuyên bạn nên dành ra 1% giá nhà mỗi năm cho những chi phí này chỉ để an toàn.
Một xem xét chi phí chính khác nên là các tiện nghi của căn hộ. Bạn có thể phải trả phí HÒA nhưng lại thấy mình phải bỏ ra hàng nghìn đô nếu bạn quyết định muốn có hồ bơi của riêng mình, một nhà để xe được trang bị thiết bị tập thể dục hoặc một hệ thống an ninh gia đình rộng khắp. Ngay cả một số chi phí tiện ích, chẳng hạn như phí nước hoặc đổ rác, có thể được bao gồm phí chung cư — không phải như vậy với một ngôi nhà.
Cả hai loại tài sản sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm chủ nhà và trả thuế tài sản. Bạn có thể phải trả trung bình khoảng 500 đô la một năm cho bảo hiểm căn hộ, trong khi bảo hiểm chủ nhà có chi phí trung bình cao gấp đôi.
Thuế bất động sản sẽ phụ thuộc vào chi phí của ngôi nhà hoặc căn hộ, do đó ít tương phản hơn, nhưng khôn ngoan hơn khi kiểm tra mức giá cho bất kỳ tài sản nào bạn xem:Một số căn hộ ở khu vực đắt tiền hơn của thị trấn có thể yêu cầu thuế cao hơn một ngôi nhà ở một khu vực ít mong muốn hơn. Ngoài ra, một nhà phát triển căn hộ có thể đã nhận được các khoản giảm thuế mà họ đã chuyển cho chủ sở hữu và có thể kết thúc sớm; kiểm tra với người đánh giá địa phương của bạn để tìm hiểu xem liệu thuế của một cơ sở phát triển cụ thể có dự kiến sẽ sớm tăng lên hay không.
Lựa chọn giữa một ngôi nhà hoặc chung cư thường phụ thuộc vào chi phí và sở thích lối sống. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của việc sống chung cư để giúp bạn đánh giá mức độ phù hợp.
Ngay khi bạn bắt đầu mơ về một sân rộng hoặc nhân viên hướng dẫn của căn hộ 24 giờ đó, đã đến lúc suy nghĩ về tín dụng của bạn. Nếu bạn bắt đầu trả trước sớm, bạn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn khi khóa khoản thế chấp — và đảm bảo rằng bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay ngay từ đầu.
Bắt đầu xây dựng và cải thiện tín dụng của bạn ít nhất sáu tháng trước khi bạn dự định đăng ký thế chấp. Điểm tín dụng được cải thiện có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn hoặc thậm chí hàng chục nghìn khoản thế chấp, vì vậy bạn nên dành thời gian và nỗ lực để cải thiện nó, dù chỉ một chút. (Tiết kiệm sớm cho khoản trả trước của bạn cũng có thể giúp giảm chi phí của bạn theo thời gian.)
Khi bạn đang lựa chọn giữa một căn hộ và một ngôi nhà, bạn có thể lập ngân sách và khôn ngoan với số tiền của mình, nhưng quyết định có thể phụ thuộc vào chi phí so với giá trị. Nếu bạn thanh toán hàng tháng cho trung tâm thể dục của một chung cư mà bạn không bao giờ sử dụng, thì khoản phí đó có thể không xứng đáng với bạn. Mặt khác, nếu thời gian và công sức (và tiền bạc) để duy trì một ngôi nhà khiến bạn cảm thấy chóng mặt, thì việc ban quản trị chung cư thay bạn xử lý nó có thể đáng giá từng xu.
Dù bằng cách nào, trước tiên hãy xử lý các con số bằng công cụ tính thế chấp của chúng tôi và tìm hiểu mức độ tín nhiệm của bạn để có được ý tưởng về những gì bạn có thể mua được. Tiếp theo, tìm bất động sản lý tưởng của bạn dựa trên tài chính và lối sống của bạn. Sau đó, cho dù bạn quyết định một căn hộ chung cư hay một ngôi nhà độc lập, bạn sẽ biết chi phí bỏ ra là xứng đáng với bạn.