Khi bạn đăng ký một khoản vay mua nhà, người cho vay thế chấp của bạn có thể yêu cầu bạn trả hết các khoản nợ quá hạn hoặc các khoản còn nợ trước khi chấp thuận đơn vay của bạn. Thu hồi vốn nhanh là một quy trình mà người cho vay sử dụng để nhanh chóng thêm thông tin thanh toán mới vào báo cáo tín dụng của bạn — có khả năng tăng điểm tín dụng và cải thiện tính đủ điều kiện cho khoản vay của bạn.
Với điểm lại nhanh chóng, người cho vay thế chấp trả một khoản phí cho công ty báo cáo tín dụng (Experian, TransUnion hoặc Equifax) để cập nhật các thay đổi tài khoản gần đây vào báo cáo tín dụng của người xin vay trong một khung thời gian nhanh.
Thông thường, sau khi bạn thực hiện các khoản thanh toán cần thiết để trả bớt hoặc trả hết tài khoản theo yêu cầu của người cho vay thế chấp, có thể mất một hoặc hai chu kỳ thanh toán đầy đủ để chủ nợ của bạn xử lý các khoản thanh toán đó và báo cáo thông tin cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Chỉ điểm tín dụng được tính sau khi cập nhật báo cáo tín dụng của bạn mới phản ánh những thay đổi đối với tài khoản của bạn.
Vì các khoản vay thế chấp thường nhạy cảm về thời gian, người cho vay thế chấp có thể muốn trả phí để thông tin thanh toán của người nộp đơn được cập nhật nhanh hơn. Người cho vay nộp bằng chứng về các cập nhật thanh toán gần đây, chẳng hạn như thanh toán hết hoặc trả bớt tài khoản nợ, cho cơ quan báo cáo tín dụng để thông tin mới có thể được cập nhật nhanh hơn và giúp đẩy nhanh quá trình phê duyệt thế chấp của người cho vay.
Khi báo cáo tín dụng được cập nhật, người cho vay có thể yêu cầu một điểm tín dụng mới sẽ phản ánh những cập nhật đó và lý tưởng là dẫn đến điểm cao hơn. Dịch vụ này chỉ được cung cấp thông qua người cho vay của bạn — bạn không thể tự mình yêu cầu điểm lại nhanh chóng.
Việc xác định lại điểm nhanh mất bao lâu có thể phụ thuộc vào người cho vay thế chấp của bạn và các chủ nợ khác.
Khi bạn đã thực hiện thanh toán cho các tài khoản tín dụng của mình, trước tiên những chủ nợ đó sẽ cần cập nhật tài khoản để phản ánh số dư hoặc trạng thái thanh toán mới. Tiếp theo, người cho vay thế chấp của bạn sẽ cần phải có bằng chứng về những thay đổi từ bạn để họ có thể cung cấp thông tin cập nhật cho công ty báo cáo tín dụng.
Khi người cho vay cầm cố bắt đầu quy trình đánh giá lại nhanh chóng với cơ quan báo cáo tín dụng và nộp các tài liệu cần thiết, quá trình này thường được hoàn thành trong vòng hai đến ba ngày.
Người cho vay cầm cố của bạn thường khuyến nghị điểm số lại nhanh khi điểm tín dụng hiện tại của bạn thấp hơn một vài điểm so với điểm cần thiết để đủ điều kiện nhận lãi suất hoặc điều khoản vay tốt hơn. Ngay cả một sự thay đổi nhỏ của tỷ lệ phần trăm trong lãi suất thế chấp của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời hạn của khoản vay.
Nếu bạn có điểm tín dụng hiện tại tương đối gần với điểm mà ngân hàng cho biết bạn cần và có phương tiện để trả nợ, bạn có thể yêu cầu người cho vay tận dụng tùy chọn điểm lại nhanh để tiết kiệm tiền lãi. và phí.
Điều quan trọng cần lưu ý là không phải lúc nào thanh toán hết hoặc trả bớt tài khoản cũng có thể làm tăng điểm tín dụng. Có nhiều yếu tố khác nhau đi vào tính toán điểm tín dụng, và tình hình tín dụng của mỗi cá nhân là duy nhất.
Ví dụ:nếu tỷ lệ sử dụng cao là một trong những yếu tố quan trọng hơn ảnh hưởng đến điểm số của bạn, việc thanh toán số dư thẻ tín dụng lớn có khả năng tăng điểm số của bạn ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ sử dụng của bạn đã tương đối thấp hoặc khoản thanh toán bạn thực hiện không thay đổi đáng kể tỷ lệ số dư trên giới hạn, bạn có thể không thấy thay đổi đối với điểm số của mình sau khi số dư được cập nhật.
Tương tự, mặc dù trả hết nợ luôn là điều tốt, nhưng bất kỳ thay đổi lớn nào đối với lịch sử tín dụng của bạn, chẳng hạn như thanh toán khoản vay trả góp, đều có thể dẫn đến điểm số giảm tạm thời cho đến khi lịch sử tín dụng của bạn ổn định.
Điều quan trọng cần nhớ là báo cáo tín dụng của bạn liên tục thay đổi khi người cho vay báo cáo các cập nhật cho tài khoản của bạn. Trong thời gian cần thiết cho quá trình điểm lại nhanh chóng, có thể có những thay đổi hoặc cập nhật khác đối với lịch sử tín dụng của bạn cũng có thể khiến điểm tín dụng dao động.
Bạn có thể xem những gì người cho vay của bạn hiện đang báo cáo bằng cách yêu cầu một báo cáo tín dụng miễn phí trực tiếp từ Experian.