Tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt cho phép bạn thay thế khoản vay mua ô tô hiện tại bằng một khoản vay mới, lớn hơn và bỏ túi sự khác biệt giữa hai khoản.

Khoản vay mới cho phép bạn tiếp cận với một số tiến bộ mà bạn đã đạt được trong việc trả góp chiếc xe của mình, nhưng nó có thể không có ý nghĩa tài chính trong tình huống của bạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách thức hoạt động của quy trình cũng như một số rủi ro tiềm ẩn liên quan.

Tự động tái cấp vốn hoạt động như thế nào?

Nếu chiếc xe của bạn có giá trị lớn hơn số dư còn lại trong khoản vay của bạn, bạn có thể thực hiện tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt.

Giống như một khoản tái cấp vốn tự động thông thường, khoản vay mới của bạn sẽ bao gồm số dư còn lại trong khoản vay ban đầu của bạn và có thể mang lại cho bạn một mức lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn cho vay được sửa đổi. Tuy nhiên, việc tái cấp vốn tự động rút tiền mặt khác nhau ở chỗ khoản vay mới của bạn sẽ lớn hơn khoản vay ban đầu của bạn. Chẳng hạn, phần chênh lệch giữa các khoản vay sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn để mua hàng, thanh toán hóa đơn hoặc hợp nhất nợ.

Khoản vay tự động tái cấp vốn bằng tiền mặt tương tự như khoản vay thế chấp tái cấp vốn bằng tiền mặt, cho phép bạn thay thế khoản vay thế chấp hiện tại và lấy một phần vốn chủ sở hữu trong nhà bằng tiền mặt.

Ví dụ:giả sử chiếc ô tô của bạn trị giá 10.000 đô la, nhưng khoản vay của bạn có số dư còn lại chỉ là 2.000 đô la. Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay của mình lên đến 10.000 đô la và nhận số tiền mặt chênh lệch 8.000 đô la.

Số tiền bạn có thể nhận được bằng tiền mặt sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm số tiền bạn nợ, giá trị của chiếc xe và người cho vay. Một số người cho vay có thể cho phép người vay nhận một khoản vay mới 100% giá trị của chiếc xe, nhưng các điều khoản thực tế có thể khác nhau.

Khi bạn đăng ký tái cấp vốn ô tô rút tiền mặt, người cho vay sẽ xem xét thông tin khoản vay hiện có của bạn, xác định giá trị chiếc xe của bạn, đồng thời xem xét thông tin tín dụng và tài chính của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Chỉ cần lưu ý rằng không phải tất cả các tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay tái cấp vốn tự động đều cho phép các tùy chọn rút tiền mặt. Do đó, bạn có thể cần phải dành một chút thời gian để nghiên cứu và so sánh các bên cho vay có làm như vậy không.

Khi nào thì một khoản tái cấp vốn tự động rút tiền có thể có ý nghĩa?

Có một số tình huống mà bạn có thể khai thác vốn chủ sở hữu ô tô của mình thông qua tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt:

• Bạn có thể nhận được các điều khoản vay tốt hơn. Nếu khoản vay mới của bạn có lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại, thì việc tái cấp vốn có hoặc không có hoàn lại tiền mặt có thể là một ý kiến ​​hay. Việc đảm bảo mức lãi suất thấp hơn sẽ có nhiều khả năng xảy ra hơn nếu điểm tín dụng của bạn được cải thiện hoặc lãi suất thị trường đã giảm xuống kể từ khi bạn thực hiện khoản vay mua ô tô ban đầu. Và nếu bạn cần một ít tiền mặt cho việc khác, lãi suất thấp hơn có thể giữ cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn giống như khoản vay ban đầu của bạn.
• Bạn muốn hợp nhất nợ. Nếu bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp đối với khoản vay tái cấp vốn ô tô, nhưng bạn có khoản nợ lãi suất cao hơn mà bạn muốn trả, việc nhận lại tiền mặt từ khoản vay tái cấp vốn có thể cho phép bạn trả khoản nợ đắt hơn đó, về cơ bản hợp nhất nó vào cho vay lãi suất thấp. Hợp nhất nợ không có bảo đảm theo cách này sẽ chuyển nó thành nợ có bảo đảm, nghĩa là bạn có nguy cơ bị thu hồi nợ nếu không có khả năng trả lại.
• Bạn có chi phí khẩn cấp. Nếu tình hình tài chính của bạn eo hẹp, việc tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt có thể là một cách tương đối rẻ để có được một số tiền mặt để chi trả cho các chi phí khẩn cấp. Với tín dụng tốt, bạn có thể nhận được mức lãi suất cao hơn nhiều với khoản vay tái cấp vốn tự động so với khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng.

Hãy xem xét tình huống của bạn để xác định xem liệu một khoản tái cấp vốn tự động rút tiền mặt có thể giúp bạn hay không.

Rủi ro của khoản tái cấp vốn tự động rút tiền là gì?

Mặc dù việc sử dụng vốn chủ sở hữu của chiếc xe của bạn để hợp nhất khoản nợ lãi suất cao hoặc trang trải các chi phí khẩn cấp có thể hữu ích, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu những cạm bẫy tiềm ẩn có thể khiến tình hình tài chính của bạn thậm chí còn tồi tệ hơn:

• Bạn có thể tăng khoản nợ hiện tại của mình. Nếu bạn đang sử dụng hình thức tái cấp vốn tự động rút tiền mặt để thanh toán các chi phí khẩn cấp, việc tăng nợ của bạn — và các khoản thanh toán hàng tháng — có thể khiến tình hình của bạn trở nên khó khăn hơn. Trừ khi bạn chắc chắn rằng mình đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nếu không, hãy tìm nơi khác để được giải tỏa.
• Bạn có thể đảo ngược khoản vay của mình. Hầu hết các loại xe giảm giá khá nhanh, có khả năng nhanh hơn bạn có thể trả hết số dư nợ. Nếu bạn vay 100% giá trị chiếc xe của mình hoặc gần nó, khấu hao nhanh có thể khiến bạn bị âm vốn chủ sở hữu. Nếu bạn kết thúc việc bán chiếc xe hoặc tổng số nó trong một vụ tai nạn, bạn có thể phải gánh chịu sự chênh lệch giữa giá trị của chiếc xe và số tiền bạn nợ trong khoản vay.
• Bạn có nguy cơ bị thu hồi. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc tăng khoản thanh toán hàng tháng bằng khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt có thể khiến bạn ngày càng khó theo kịp. Nếu bạn ngừng thanh toán, người cho vay có thể đòi lại chiếc xe đó — khiến bạn không có xe và dấu hiệu tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn để khởi động.

Đảm bảo rằng bạn đang cân nhắc cả lợi ích và hạn chế của việc tái cấp vốn tự động rút tiền trước khi bạn bóp cò.

Việc tái cấp vốn cho Khoản vay tự động ảnh hưởng đến tín dụng như thế nào?

Nói chung, việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô sẽ không có tác động đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn đăng ký khoản vay lần đầu tiên, người cho vay sẽ thực hiện một cuộc điều tra kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn một vài điểm.

Hãy nhớ rằng khi bạn đang mua sắm xung quanh, tất cả các câu hỏi khó của bạn sẽ được kết hợp thành một để tính điểm tín dụng, miễn là bạn hoàn thành việc mua sắm theo giá của mình trong một khoảng thời gian ngắn — 14 đến 45 ngày tùy thuộc vào mô hình điểm tín dụng đang được sử dụng.

Nếu được chấp thuận, khoản vay mua ô tô mới cũng sẽ làm giảm độ tuổi trung bình của tài khoản, điều này ảnh hưởng đến độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Và tất nhiên, nếu khoản vay mới của bạn cao hơn khoản vay cũ vì bạn đã rút tiền mặt từ vốn chủ sở hữu chiếc xe của mình, điều đó có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn còn nợ.

Tuy nhiên, miễn là bạn thanh toán đúng hạn và quản lý tốt các khoản nợ khác, bạn có thể sẽ không thấy bất kỳ tác động tiêu cực lâu dài nào với việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô.

Bạn có nên rút tiền tự động tái cấp vốn không?

Không có câu trả lời chung cho tất cả về việc liệu một khoản tái cấp vốn tự động rút tiền có phù hợp với ai đó hay không. Do đó, điều quan trọng là bạn phải dành thời gian để xem xét tình huống của mình, lý do bạn muốn một và các lựa chọn thay thế khác mà bạn có để hoàn thành mục tiêu của mình.

Ngoài ra, hãy nhớ kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu đăng ký. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có cơ hội ghi được các điều khoản có lợi cho khoản vay mới. Nếu tín dụng của bạn không đúng như mong muốn, bạn nên thực hiện các bước để cải thiện tín dụng của mình trước khi đăng ký một khoản vay mua ô tô mới.