Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang hầu như luôn là cách tốt nhất để trang trải chi phí giáo dục khi khoản tiết kiệm của bạn không đủ lớn — nhưng các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có thể giúp đỡ khi có nhu cầu. Mỗi công ty cho vay tư nhân có các yêu cầu khác nhau và các điều khoản cho vay của họ có thể khác nhau, nhưng việc tìm kiếm một bên phù hợp có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.
Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng thấp hoặc hồ sơ tín dụng mỏng, bạn vẫn có thể tìm được một người cho vay để làm việc với bạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết về đủ điều kiện cho các khoản vay sinh viên tư nhân.
Như với bất kỳ hình thức cho vay nào, những người cho vay sinh viên tư nhân luôn cẩn thận khi biết họ sẽ cho ai vay tiền. Dưới đây là các yếu tố chính mà họ sẽ xem xét khi quyết định có chấp thuận đơn vay của bạn hay không:
Mặc dù có nhiều loại khoản vay dành cho sinh viên, nhưng mỗi khoản có thể được phân loại theo một trong hai cách:tư nhân hoặc liên bang. Có sự khác biệt quan trọng giữa các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, bao gồm cả cách bạn đủ điều kiện.
Các khoản vay sinh viên liên bang được tài trợ bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Có nhiều loại cho vay liên bang và mỗi loại đều có các yêu cầu, giới hạn và quy định mà bạn nên biết trước khi nộp đơn. Không giống như các khoản vay sinh viên tư nhân, tín dụng của bạn không phải là một yếu tố (trừ khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay PLUS của cha mẹ), nhưng bạn có thể sẽ phải chia sẻ thông tin về thu nhập gia đình và nhu cầu tài chính của bạn.
Các khoản vay của sinh viên thông qua chính phủ liên bang thường tính lãi suất và phí thấp hơn các khoản vay từ các công ty cho vay tư nhân. Đối với hầu hết các loại khoản vay dành cho sinh viên liên bang, khoản lãi đó sẽ không tăng cho đến khi bạn tốt nghiệp và bạn sẽ không phải thanh toán khi đang đi học.
Một lợi ích lớn khác của việc vay từ chính phủ liên bang là bạn sẽ có thể tiếp cận các chương trình thanh toán linh hoạt nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay. Bạn có thể có nhiều thời gian hơn để trả các khoản vay liên bang hoặc thậm chí có thể giảm hoặc trì hoãn các khoản thanh toán dựa trên thu nhập của bạn. Một số người đi vay cũng có thể đủ điều kiện để được tha một phần hoặc toàn bộ khoản nợ vay sinh viên của họ.
Nếu các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang không bao gồm đầy đủ hóa đơn giáo dục của bạn, bạn có thể cân nhắc vay phần còn lại từ một công ty cho vay tư nhân. Các công ty cho vay tư nhân có xu hướng cung cấp các khoản vay lớn hơn và có ít hạn chế hơn về cách bạn sử dụng tiền. Nhưng sự linh hoạt đó có cái giá phải trả.
Các khoản vay tư nhân có thể tốn kém và có thể gây ra một số rủi ro cho người đi vay, vì vậy tốt nhất bạn nên vắt kiệt các lựa chọn của mình — bao gồm các khoản vay liên bang, trợ cấp và học bổng — trước khi đăng ký một khoản vay tư nhân.
Lãi suất thường cao hơn đối với các khoản vay sinh viên tư nhân. Tỷ lệ của bạn cũng có thể thay đổi, có nghĩa là lãi suất của bạn có thể tăng đáng kể vào một thời điểm nào đó. Lãi suất cao hơn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn và tổng chi phí trả khoản vay của bạn cao hơn.
Bạn cũng sẽ bị tính lãi suất cho các khoản vay sinh viên tư nhân của mình khi còn đi học và thậm chí bạn có thể phải bắt đầu thanh toán trước khi tốt nghiệp.
Nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân, bao gồm các ngân hàng, công đoàn tín dụng, trường học và các công ty cho vay trực tuyến. Các điều khoản cho vay, số tiền bạn có thể vay và cách sử dụng số tiền đủ điều kiện có thể khác nhau rất nhiều từ người cho vay này sang người cho vay tiếp theo, vì vậy hãy đảm bảo so sánh nhiều người cho vay trước khi nộp đơn. Dưới đây là một số nơi để tìm kiếm:
Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu nộp đơn, bạn có thể gửi đơn đăng ký thông qua hầu hết các trang web của người cho vay. Hãy chuẩn bị chia sẻ những thông tin chi tiết sau đây như một phần trong đơn đăng ký của bạn:
Các khoản vay sinh viên tư nhân ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo một số cách. Đăng ký một khoản vay có thể khiến một bản điều tra khó xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể có tác động tiêu cực nhưng tạm thời đến điểm tín dụng của bạn. Một cách để giảm bớt tác động tiêu cực đó là hãy sơ tuyển trước khi bạn nộp đơn. Khi bạn đủ điều kiện trước, người cho vay sẽ đưa ra ước tính về các điều khoản cho vay mà bạn có khả năng đủ điều kiện, bao gồm cả số tiền bạn có thể vay.
Khi bạn vay tiền sinh viên, khoản nợ mới của bạn sẽ ảnh hưởng nhiều hơn đến các báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, điểm số của bạn sẽ giảm và các khoản thanh toán khoản vay sinh viên trễ hạn sẽ nằm trong báo cáo của bạn trong bảy năm. Mặt khác, trả khoản vay sinh viên đúng hạn hàng tháng có thể giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng vững chắc.
Số tiền nợ trong khoản vay của bạn là một yếu tố khác ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Nợ chưa trả có thể làm giảm điểm số của bạn, ngay cả khi các khoản thanh toán chưa đến hạn. Thanh toán số dư theo thời gian sẽ giúp bạn cải thiện điểm số của mình và xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
Không có điểm tín dụng cố định nào đủ điều kiện cho bạn cho một khoản vay sinh viên tư nhân. Ngay cả khi có tín dụng tốt, các khoản vay sinh viên tư nhân có thể tốn kém. Cách an toàn nhất và tiết kiệm chi phí nhất để tài trợ cho việc học của bạn là đăng ký các khoản vay, học bổng và trợ cấp của liên bang.
Nếu bạn cần thêm tiền, hãy mua một khoản vay sinh viên tư nhân một cách cẩn thận. Bắt đầu bằng cách xem lại báo cáo tín dụng miễn phí của bạn để tìm cách cải thiện nó. Sau đó, bạn có thể so sánh các đề nghị sơ tuyển từ nhiều bên cho vay để tìm ra thỏa thuận tốt nhất. Nếu bạn vẫn gặp khó khăn trong việc sơ tuyển hoặc đề nghị sơ tuyển của bạn ít hơn mức lý tưởng, hãy cân nhắc việc đăng ký với một nhà tuyển dụng.