Điểm tín dụng của bạn luôn quan trọng khi đăng ký các khoản vay mới, nhưng khi mua xe, không cần có số điểm tối thiểu để được chấp thuận. Có điểm số cao hơn có thể cải thiện cơ hội nhận được khoản vay với lãi suất thấp và các điều khoản có lợi hơn, nhưng bạn vẫn có thể nhận được khoản vay mua ô tô với điểm số thấp hơn hoàn hảo.
Đọc tiếp để biết điểm số được sử dụng bởi các tổ chức cho vay ô tô và cách bạn có thể cải thiện cơ hội tài trợ cho một chiếc ô tô ngay cả khi bạn không có tín dụng hoàn hảo.
Yêu cầu tín dụng đối với các khoản vay mua ô tô khác nhau tùy theo người cho vay và không có tiêu chuẩn ngành nào quy định điểm tín dụng mà người cho vay nên sử dụng hoặc điểm tối thiểu nào là cần thiết. Người cho vay đưa ra các chính sách của riêng họ về cách họ đánh giá tín dụng của bạn và các yếu tố tài chính khác.
Mặc dù điểm tín dụng và báo cáo của bạn rất quan trọng khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay để mua một chiếc xe hơi, các nhà cho vay sẽ xem xét nhiều khía cạnh tài chính của bạn khi xem xét bạn cho một khoản vay mới. Họ sẽ xem xét thu nhập của bạn, các nghĩa vụ nợ khác và liệu bạn có trả các khoản vay trước đây đúng hạn hay không.
Đối với các khoản vay mua ô tô, người cho vay cũng có thể sử dụng điểm tín dụng tự động cụ thể của bạn. Mặc dù điểm tổng quát của bạn từ FICO hoặc VantageScore nằm trong khoảng từ 300 đến 850, ví dụ:Điểm tự động FICO nằm trong khoảng từ 250 đến 900. Trong cả hai trường hợp, điểm cao hơn đồng nghĩa với rủi ro thấp hơn cho người cho vay.
Cuối cùng, các chủ nợ tìm kiếm các chỉ số cho thấy bạn đã quản lý nợ tốt trong quá khứ và có khả năng sẽ trả khoản nợ mới này đúng hạn và đầy đủ. Dấu hiệu đỏ trong tín dụng của bạn sẽ nổi bật, vì vậy hãy chuẩn bị để giải thích bất kỳ nhược điểm nào, chẳng hạn như tài khoản chuyên thu hoặc một số khoản thanh toán chậm bằng thẻ tín dụng. Các khoản vay với lãi suất thấp nhất và các điều khoản tốt nhất có thể khó nhận được hơn nếu bạn có những loại khoản mục tiêu cực này trong lịch sử tín dụng của mình.
Điểm tín dụng của bạn sẽ không chỉ xác định liệu bạn có được chấp thuận cho một khoản vay hay không, mà còn có thể được sử dụng để thiết lập lãi suất của bạn. Sau đây là lãi suất trung bình, các khoản thanh toán hàng tháng và số tiền vay cho người tiêu dùng trong các phạm vi điểm khác nhau tính đến quý 2 năm 2020.
Mặc dù lãi suất thực tế và khoản thanh toán hàng tháng mà bạn nhận được có thể không chỉ dựa trên phạm vi điểm tín dụng của bạn, nhưng những số liệu này có thể giúp bạn so sánh bất kỳ khoản vay nào bạn nhận được khi mua một chiếc ô tô mới.
| Lãi suất trung bình, Khoản thanh toán hàng tháng và Khoản vay theo Bậc điểm | |||
|---|---|---|---|
| Bậc Điểm tín dụng | Lãi suất Trung bình | Số tiền Khoản vay Trung bình | Thanh toán Trung bình Hàng tháng |
| Siêu nguyên tố (781-850) | 3,24% | 33.690 đô la | 541 đô la |
| Nguyên tố (661-780) | 4,21% | 37.866 đô la | $ 574 |
| Không chuẩn (601-660) | 7,14% | $ 36,912 | 591 đô la |
| Dưới chuẩn (501-600) | 11,33% | 32.284 đô la | $ 579 |
| Sâu dưới chuẩn (300-500) | 13,97% | 28.991 đô la | $ 562 |
Nguồn:Experian State of the Automotive Finance Market, Q2 2020. Dữ liệu áp dụng cho các giao dịch mua xe mới.
Như đã đề cập, điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều cơ hội được chấp thuận cho vay với lãi suất thấp và các điều khoản phù hợp. Cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay mua ô tô có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn khoản vay của mình và có thể tạo ra sự khác biệt trong việc bạn có thể mua chiếc ô tô nào.
Trước tiên, hãy tìm ra vị trí tín dụng của bạn. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí và FICO ® Điểm ☉ từ Experian để xem xét. Tìm kiếm những lĩnh vực mà bạn có thể cải thiện — đặc biệt là những lĩnh vực có thể giúp bạn nhanh chóng hơn nếu bạn đang cố gắng mua một chiếc ô tô mới sớm.
Sau đây là những hành động bạn có thể thực hiện để tăng tín dụng của mình:
Nếu bạn có tín dụng xấu và không có thời gian để chờ nó được cải thiện, bạn vẫn có thể vay mua xe. Trên thực tế, có một số công ty cho vay làm việc cụ thể với những người có điểm tín dụng thấp hơn. Khi bạn biết điểm tín dụng của mình, hãy bắt đầu nói chuyện với những người cho vay tiềm năng để xem những người cho vay nào có thể có các lựa chọn cho người nào đó trong phạm vi tín dụng của bạn.
Ngoài việc mua sắm xung quanh các giao dịch, hãy đảm bảo rằng các khía cạnh khác của ứng dụng của bạn được tổ chức tốt để bạn có thể bù đắp cho điểm tín dụng thấp hơn. Dưới đây là một số cách bạn có thể chuẩn bị để tài trợ cho một chiếc ô tô bằng tín dụng xấu:
Giống như bất kỳ điều gì khác, bạn nên cân nhắc các lựa chọn của mình để tìm ra thỏa thuận phù hợp nếu bạn cần tài trợ cho việc mua xe của mình. Hãy tìm những người cho vay tài trợ xe cho những người có điểm tín dụng tương tự như bạn, đồng thời xem đại lý có thể cung cấp những khoản tài chính nào.
Khi mua sắm xung quanh để có khoản vay tốt nhất, bạn có thể phải chịu nhiều câu hỏi khó vì mỗi người cho vay sẽ muốn tự kiểm tra tín dụng của bạn để xác định những gì bạn đủ điều kiện. Thông thường, nhiều câu hỏi trong một khoảng thời gian ngắn có thể khiến điểm số của bạn giảm đi một chút. Nhưng khi nói đến các khoản vay mua ô tô, miễn là tất cả các câu hỏi xảy ra trong một khoảng thời gian ngắn — thường là khoảng 14 ngày — chúng được tính là một khi tính điểm tín dụng của bạn. Đặc quyền này cho phép bạn tương tác với nhiều bên cho vay, cho bạn khả năng xem bên nào cung cấp cho bạn thỏa thuận tốt nhất — mà không ảnh hưởng nhiều đến tín dụng của bạn.