Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay sinh viên của mình, có một số bước bạn có thể thực hiện để giải quyết vấn đề. Các tùy chọn bao gồm giảm chi phí, tăng thu nhập, lên một kế hoạch trả nợ khác và hơn thế nữa.

Tùy thuộc vào loại khoản vay sinh viên mà bạn có, đây là một số lựa chọn thay thế mà bạn có thể xem xét.

1. Giảm chi phí của bạn

Nếu ngân sách của bạn eo hẹp, hãy xem tiền của bạn đang đi đâu và làm thế nào bạn có thể cắt giảm chi phí trong một số lĩnh vực nhất định. Ví dụ:bạn có thể phải trả một số khoản phí định kỳ không cần thiết, chẳng hạn như dịch vụ phát trực tuyến hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục mà bạn hiếm khi sử dụng.

Bạn cũng có thể xem xét các chi tiêu tùy ý khác, chẳng hạn như ăn uống và giải trí, để biết bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền ở đâu một cách hợp lý. Ngay cả với các chi phí cố định, có thể có một số lựa chọn có sẵn. Ví dụ:bạn có thể mua bảo hiểm xe hơi để đảm bảo rằng bạn vẫn nhận được mức giá tốt nhất hoặc thậm chí tham gia một khóa học lái xe an toàn để được giảm giá theo chính sách hiện tại của bạn. Nếu bạn có một phòng trống, hãy cân nhắc việc thuê nó hoặc nghĩ đến việc chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn.

2. Tìm cách để tăng thu nhập của bạn

Nếu bạn đang làm việc toàn thời gian, hãy tìm kiếm cơ hội kiếm thêm tiền từ công việc hiện tại. Các lựa chọn bao gồm yêu cầu tăng lương hoặc làm thêm giờ. Nếu bạn tin rằng bạn có thể tìm được một công việc được trả lương cao hơn ở nơi khác, bạn cũng có thể muốn dành thời gian nghiên cứu danh sách việc làm để xem bạn có thể tìm được gì.

Nếu có thời gian ngoài công việc chính, bạn cũng có thể bắt đầu công việc phụ, tìm những công việc lặt vặt hoặc tìm cách kiếm thêm tiền từ nhà để kiếm thêm tiền.

3. Thực hiện Kế hoạch Trả nợ Theo Định hướng Thu nhập

Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, bạn có thể đủ điều kiện nhận một hoặc nhiều hơn trong bốn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập do Bộ Giáo dục cung cấp.

Các kế hoạch này cho phép bạn giảm khoản thanh toán hàng tháng xuống 10% đến 20% thu nhập tùy ý của bạn, dựa trên thu nhập hộ gia đình của bạn và các hướng dẫn về nghèo đói cho tình trạng cư trú và quy mô hộ gia đình của bạn. Họ cũng kéo dài thời hạn trả nợ của bạn lên 20 hoặc 25 năm, sau đó số dư còn lại của bạn sẽ được xóa.

Những kế hoạch này có thể cung cấp cứu trợ cả ngắn hạn và dài hạn và đặc biệt có lợi nếu bạn tin rằng cuộc đấu tranh tài chính của mình sẽ không phải là tạm thời.

4. Hợp nhất các khoản cho vay sinh viên liên bang của bạn

Chương trình hợp nhất khoản vay liên bang cho phép bạn thay thế một hoặc nhiều khoản vay hiện có của mình bằng một khoản vay mới với cùng số tiền. Điều này có thể hữu ích vì các khoản vay hợp nhất có thể kéo dài thời hạn trả nợ của bạn từ gói 10 năm tiêu chuẩn lên đến 30 năm.

Với thời gian trả nợ dài hơn, bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn, nhưng nó có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống mức dễ quản lý hơn.

Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất của bạn sẽ cao hơn một chút. Nhân viên phục vụ khoản vay mới của bạn sẽ tính lãi suất trung bình có trọng số trên tất cả các khoản vay mà bạn đang hợp nhất và làm tròn mức trung bình đó đến 1/8 phần trăm gần nhất. Đó không phải là một thay đổi lớn, nhưng nó có thể tạo ra sự khác biệt trong hơn 30 năm.

5. Yêu cầu hoãn lại hoặc từ bỏ

Cả những người đi vay cho sinh viên tư nhân và liên bang thường có quyền truy cập vào các chương trình hoãn và miễn. Những tùy chọn này dành riêng cho những người đang gặp khó khăn về tài chính và họ có thể tạm dừng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong một thời gian để bạn có thể ổn định trở lại.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể bỏ qua các khoản thanh toán trong một vài tháng, vì vậy đây không phải là giải pháp lâu dài. Ngoài ra, lãi suất sẽ vẫn được tích lũy trên các khoản vay của bạn trong thời gian cấm hoặc hoãn - trừ khi bạn có các khoản vay liên bang trợ cấp và bạn đang được hoãn - vì vậy về cơ bản bạn chỉ đang ném lon xuống đường.

6. Xem xét các Chương trình Hỗ trợ Trả nợ và Tha thứ Khoản vay

Các chương trình hỗ trợ trả nợ và xóa khoản vay dành cho sinh viên không phải là một giải pháp nhanh chóng — bạn thường cần đáp ứng các yêu cầu nhất định, có thể bao gồm cả việc chờ đợi vài năm. Nhưng họ có thể cung cấp một giải pháp dài hạn cho các vấn đề về khoản vay sinh viên của bạn trong khi bạn cũng tìm kiếm sự cứu trợ ngắn hạn.

Có các chương trình xóa nợ cho sinh viên dành cho những người đi vay làm việc trong dịch vụ công hoặc là giáo viên, và có các chương trình hỗ trợ hoàn trả khoản vay dựa trên liên bang và tiểu bang có thể giúp bạn nếu bạn là một chuyên gia y tế, giáo viên, bảo vệ công, nhân viên STEM hoặc thành viên nghĩa vụ quân sự và các ngành nghề khác. Hãy dành một chút thời gian để nghiên cứu các cơ hội trực tuyến để xem những gì có sẵn và liệu bạn có đủ điều kiện hay không.

Ngoài ra, lưu ý rằng một số nhà tuyển dụng tư nhân cũng cung cấp hỗ trợ hoàn trả khoản vay cho sinh viên như một lợi ích của nhân viên. Nếu công ty của bạn không cung cấp điều này, hãy xem xét thực hiện một nghiên cứu nhỏ để xem liệu bạn có thể tìm được một công việc với nhà tuyển dụng có như vậy không.

7. Xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của bạn

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, cách tốt nhất là bạn nên giữ các khoản vay của mình ở vị trí của chúng. Có nhiều lựa chọn hơn cho những người vay khoản vay sinh viên liên bang để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ so với những người vay khoản vay sinh viên tư nhân. Nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang, bạn sẽ mất quyền tiếp cận những lợi ích đó.

Nhưng nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, tái cấp vốn có thể là một cách tốt để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu đủ điều kiện, bạn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả ngay bây giờ, điều này có thể tự động cắt giảm số tiền thanh toán của bạn.

Ngoài ra, các công ty tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên có thể đưa ra các điều khoản trả nợ từ 5 đến 25 năm và việc kéo dài thời hạn trả nợ của bạn cũng sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Chỉ cần nhớ rằng thời gian trả nợ dài hơn có nghĩa là tổng chi phí lãi suất cao hơn.

Tìm con đường phù hợp nhất với bạn

Có thể rất khó để biết nên theo đuổi lựa chọn nào và trong một số trường hợp, bạn có thể tận dụng nhiều hơn một trong số chúng. Điều quan trọng là bạn phải thực hiện các bước có chủ đích ngay bây giờ để tránh vỡ nợ cho khoản vay sinh viên của bạn, điều này có thể gây ra nhiều vấn đề hơn.

Hãy suy nghĩ kỹ về nhu cầu hiện tại của bạn và cách mỗi lựa chọn có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Đồng thời, hãy cân nhắc cả ưu và nhược điểm của từng lựa chọn và cách chúng có thể ảnh hưởng đến bạn về lâu dài.

Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn, hãy xem điểm tín dụng của bạn để xem liệu đó có phải là một lựa chọn tốt hay không. Bạn thường có thể được chấp thuận với FICO ^® Điểm ^☉ vào giữa những năm 600, nhưng đặt cược tốt nhất của bạn để có lãi suất thấp hơn là ở giữa đến trên 700. Nếu điểm của bạn chưa đạt, hãy cố gắng cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký.