Vào tháng 1 năm 2022, công ty dịch vụ cho vay sinh viên Navient đã đạt được thỏa thuận với tổng chưởng lý từ 39 tiểu bang, trong đó công ty sẽ hủy khoản nợ cho vay sinh viên tư nhân trị giá 1,7 tỷ đô la. Trên hết, Navient sẽ cung cấp 95 triệu đô la hoàn lại cho khoảng 350.000 người vay khoản vay sinh viên liên bang.
Dàn xếp dự kiến sẽ giải quyết sáu vụ kiện, trong đó Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và tổng chưởng lý cáo buộc rằng công ty đã có hành vi lạm dụng. Cụ thể, Navient bị cáo buộc đã giao các khoản vay sinh viên tư nhân cho hơn 66.000 khách hàng vay mà công ty biết rằng sẽ phải vật lộn để trả nợ. Cơ quan cung cấp dịch vụ cho vay cũng hướng những người đi vay liên bang theo hướng từ bỏ thay vì các lựa chọn cứu trợ phù hợp hơn như Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công và các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Đối với nhiều sinh viên đại học, việc đến trường mà không cần vay vốn sinh viên không phải là một lựa chọn. Nhưng có những tình huống mà việc vay vốn sinh viên có thể gặp nhiều rủi ro hơn. Để tránh những tình huống này, tốt nhất bạn nên ưu tiên các khoản vay liên bang, tránh các trường đại học vì lợi nhuận và tự giáo dục bản thân về những dấu hiệu tiềm ẩn. Đây là cách thực hiện:
Trong khi Navient bị cáo buộc tham gia vào một số hành vi lạm dụng đối với những người vay khoản vay sinh viên liên bang của mình, phần lớn các giải quyết của nó liên quan đến việc tha khoản nợ cho sinh viên tư nhân trị giá 1,7 tỷ đô la.
Điều đó không có nghĩa là các khoản vay sinh viên tư nhân là một trò lừa đảo. Trên thực tế, hầu hết các công ty cho vay sinh viên tư nhân đều hợp pháp. Nhưng đối với cả sinh viên đại học và sau đại học, các khoản vay dành cho sinh viên liên bang cung cấp nhiều lựa chọn cứu trợ hơn cho những người đi vay gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán của họ.
Ngoài ra, lãi suất khoản vay liên bang được tiêu chuẩn hóa, vì vậy nếu bạn không có tín dụng lớn, bạn không phải lo lắng về việc xử lý các khoản vay tư nhân lãi suất cao có thể gây căng thẳng hơn cho ngân sách của bạn.
CFPB và tổng chưởng lý tuyên bố rằng Navient đã cấp các khoản vay lãi suất cao cho những sinh viên đang theo học các trường cao đẳng vì lợi nhuận. Theo Trung tâm Phân tích Giáo dục Sau Trung học và Việc làm, các trường vì lợi nhuận có xu hướng thu học phí cao hơn các trường đại học công lập và chỉ có tỷ lệ hoàn thành là 35%, so với 65% ở các trường đại học 4 năm công lập và 76% ở các trường tư thục. tổ chức năm.
Các nhà phê bình đã cáo buộc các trường đại học vì lợi nhuận đã thuê giảng viên không đủ tiêu chuẩn, tuyển sinh những sinh viên không chuẩn bị, sử dụng các chiến thuật bán hàng lôi kéo và hơn thế nữa.
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đã cung cấp sự tha thứ cho khoản vay liên bang trong một số trường hợp cho những người đi vay đã theo học các trường cao đẳng vì lợi nhuận theo chương trình Borrower Defense to Repayment. Và những sinh viên theo học những trường này có tỷ lệ không tương xứng trong các khoản nợ sinh viên liên bang không trả được nợ.
Tất cả những gì được xem xét, cả khoản vay liên bang và tư nhân cho sinh viên có thể gây rủi ro cao hơn trong tương lai của bạn nếu bạn sử dụng chúng để theo học một trường cao đẳng vì lợi nhuận so với một trường đại học công lập hoặc tư nhân bốn năm.
Như đã đề cập trước đây, các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang cung cấp một số biện pháp bảo vệ cho người vay, nhưng các điều khoản cho vay dành cho sinh viên tư nhân có thể khác nhau tùy theo người cho vay. Do đó, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn đã đọc qua tất cả các điều khoản và điều kiện của khoản vay trước khi chấp nhận.
Cẩn thận với những điều như điều khoản trọng tài bắt buộc, điều này hạn chế quyền của bạn trong trường hợp bên cho vay vi phạm pháp luật hoặc hợp đồng. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn biết bạn có những hình thức truy đòi nào khi có tranh chấp với người cho vay.
Bạn không thể chọn công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên liên bang của mình khi khoản vay của bạn được giải ngân lần đầu tiên, nhưng bạn có thể chọn một công ty mới thông qua chương trình Hợp nhất Khoản vay Trực tiếp. Và nếu bạn đang xem xét các khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể chọn người cho vay mà bạn quyết định làm việc cùng.
Trong cả hai trường hợp, hãy dành một chút thời gian để đọc các đánh giá từ những người đi vay hiện tại và trước đây bằng cách sử dụng một người phục vụ hoặc người cho vay nhất định. Nếu công ty mà bạn đã được chỉ định hoặc đang dự định nộp đơn có lịch sử thực hành kém trong cách họ đối phó với người vay, bạn có thể muốn xem xét ở nơi khác.
Ngoài ra, hãy tìm kiếm trên internet để tìm hiểu xem người cung cấp dịch vụ hoặc người cho vay đã bị kiện bởi các cơ quan quản lý liên bang hoặc tiểu bang hay chưa. Mặc dù các đánh giá của khách hàng cá nhân cung cấp bằng chứng giai thoại về hành vi sai trái, nhưng hành động theo quy định có thể cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết về các hành vi bất hợp pháp phổ biến mà người phục vụ đã thực hiện một cách nhất quán.
Nếu bạn đang gặp khó khăn với việc thanh toán khoản vay sinh viên của mình, đừng dựa vào người cho vay để hướng dẫn bạn về các lựa chọn của mình. Đó là một thực tế đáng tiếc, nhưng các cơ quan quản lý đã liên tục kêu gọi và kiện những người cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên liên bang vì đã tham gia vào một số hành vi tương tự mà Navient hiện đang cung cấp tiền bồi thường.
Thay vì dựa vào người phục vụ của bạn, hãy đọc các tùy chọn nào có sẵn cho bạn và xem xét tình huống của bạn để xác định cách hành động tốt nhất.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, các lựa chọn cứu trợ là rất ít, nhưng nhiều người cho vay cung cấp một số hình thức miễn trừ. Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, hãy tìm hiểu về kế hoạch trả nợ theo thu nhập, kế hoạch hợp nhất mở rộng, xóa nợ, các chương trình hỗ trợ trả nợ, v.v.
Bạn càng hiểu rõ về những gì bạn có thể làm nếu bạn đang gặp khó khăn, bạn càng dễ dàng phát hiện ra các hành vi xấu hoặc thậm chí là bất hợp pháp khi bạn bắt gặp chúng.
Cách tốt nhất để tránh phải vật lộn lâu dài với khoản nợ vay sinh viên là giảm bớt sự phụ thuộc vào chúng để trả tiền học. Có nhiều cách để tránh sử dụng các khoản vay sinh viên, bao gồm:
Nếu tín dụng của bạn không tốt, nhiều khả năng bạn sẽ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn tài chính thuận lợi để giúp trang trải cho việc học đại học của mình. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang nghĩ đến việc vay một khoản vay sinh viên tư nhân.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết lịch sử tín dụng của bạn lành mạnh như thế nào và xem lại báo cáo tín dụng của bạn để xem có bất kỳ vấn đề nào bạn có thể giải quyết hay không. Quá trình xây dựng và duy trì tín dụng tốt có thể mất thời gian, nhưng khoản tiết kiệm và sự an tâm là rất đáng giá.