NAPFA, viết tắt của National Association of Personal Financial Advisors, là một hiệp hội chuyên nghiệp dành cho các cố vấn tài chính chỉ thu phí. NAPFA hoạt động để giúp người tiêu dùng tìm kiếm lời khuyên tài chính không có xung đột .

Ngày nay, nhiều người tiêu dùng phải đối mặt với sự lựa chọn khó khăn khi xem ai sẽ quản lý tiền của họ.

Sự lựa chọn này trở nên khó khăn hơn với rất nhiều cố vấn tài chính ngoài kia. Một số người trong số những người này, đóng giả là cố vấn tài chính, cung cấp cho bạn quá nhiều thông tin cũng như chiêu hàng bán hàng cho một sản phẩm có thể không mang lại lợi ích cho bạn.

Những cố vấn “tự phục vụ” hoạt động vì lợi ích riêng của họ là lý do NAPFA được tạo ra.

Ủy thác là gì?

Những cố vấn chỉ tính phí này phục vụ trong một trang viên được ủy thác. Người được ủy thác là người được chỉ định và ủy quyền hợp pháp để giữ tài sản theo ủy thác cho người khác. Người được ủy thác quản lý tài sản vì “lợi ích” của người khác chứ không phải vì lợi nhuận của chính họ (investmentopedia.com). Điều này khác với một cố vấn tài chính thông thường ở chỗ một số cố vấn không phải lúc nào cũng đầu tư vì lợi ích của khách hàng. Hầu hết các cố vấn tài chính được trả toàn bộ hoặc một phần bằng tiền hoa hồng, điều này có nghĩa là họ có động lực để quảng cáo các sản phẩm tối đa hóa thu nhập của họ.

NAPFA tự hào về thực tế là hiệp hội này hoạt động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Nói điều này, NAPFA chỉ nhận các cố vấn đáp ứng các tiêu chuẩn cao nhất của tổ chức của họ. Các tiêu chuẩn đó là:

• Họ phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về chứng chỉ và trình độ học vấn.
• Họ phải tham gia chủ yếu với tư cách là cố vấn tài chính toàn diện (thay vì chỉ là cố vấn đầu tư hoặc thuế).
• Họ phải đáp ứng các yêu cầu giáo dục thường xuyên khắt khe nhất trong ngành.
• Họ phải gửi đến đánh giá chuyên môn từ bên ngoài, để đảm bảo rằng họ không có lợi ích mà tiền hoa hồng mang lại.
• Họ phải gửi kế hoạch tài chính để các đồng nghiệp xem xét trước khi được nhận.

Định nghĩa Công cụ lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí

Điều gì định nghĩa chính xác rằng một người lập kế hoạch tài chính là chỉ tính phí?

Những cố vấn đã đăng ký này không bán bất kỳ sản phẩm nào theo hoa hồng, và do đó không có xung đột lợi ích bên ngoài. Họ được bồi thường trực tiếp từ khách hàng. Các cố vấn của NAPFA có một mục tiêu chung là tìm ra lợi ích tài chính tốt nhất cho khách hàng của họ.

Một điều mà tôi nhận thấy về các cố vấn NAPFA là họ rất tự hào về tổ chức của mình và rất coi trọng tổ chức của mình. Một blogger đồng thời là chuyên gia CFP®, Roger Wohlner, rất tích cực trong cộng đồng NAPFA. Tôi yêu cầu anh ấy chia sẻ lý do tại sao tư cách thành viên NAPFA lại quan trọng đối với anh ấy. Đây là những gì anh ấy phải nói:

“NAPFA là một tổ chức gồm các cố vấn chỉ tính phí đồng nhất cam kết làm những gì tốt nhất cho khách hàng tương ứng của chúng tôi và mỗi người trong chúng tôi đều nêu rõ điều này thông qua việc ký một lời tuyên thệ ủy thác mà chúng tôi tái khẳng định hàng năm.”

“Hơn nữa, tổ chức được tạo thành từ một nhóm rất đa dạng các cố vấn, những người có nhiều kiến ​​thức và kinh nghiệm mà họ sẵn sàng chia sẻ với các thành viên khác. Nếu tôi có câu hỏi về vấn đề của khách hàng, tôi thường đăng câu hỏi đó trong diễn đàn thảo luận NAPFA và sẽ luôn nhận được một số câu trả lời hữu ích. Trong những trường hợp khác, tôi sẽ liên hệ trực tiếp với một thành viên khác và luôn thấy họ hào phóng thời gian và kiến ​​thức chuyên môn của mình. ”

“Tóm lại, tôi thấy rằng tư cách thành viên của mình trong NAPFA cho phép tôi tận dụng kiến ​​thức của các thành viên khác để mang lại lợi ích cho khách hàng. Nền tảng kiến ​​thức bổ sung này đặc biệt quan trọng đối với những người trong chúng ta, những người đang hành nghề một mình. ”

Bạn có thể xem thêm về Roger trên blog Wohlner Financial hoặc Công ty Tư vấn Chiến lược Tài sản của anh ấy.

Cách Tìm Cố vấn NAPFA

Nếu bạn quan tâm đến việc thuê cố vấn NAPFA, điều tốt nhất nên làm là trước tiên hãy truy cập trang web của họ. Từ đó, bạn sẽ thấy vị trí Tìm cố vấn trên trang chủ. Bạn có thể tìm kiếm theo địa chỉ, mã zip hoặc tên và sau khi chọn “tìm kiếm”, bạn sẽ có danh sách các cố vấn đã đăng ký NAPFA gần nhất trong khu vực của bạn.

Tài nguyên NAPFA

Trên trang web của NAPFA, họ có nhiều liên kết và tài nguyên hữu ích. Họ có thể giúp bạn tìm cố vấn đủ điều kiện NAPFA trong khu vực của bạn. Họ cũng có các tài liệu giáo dục hữu ích để giúp bạn chọn nhà tư vấn tài chính phù hợp với bạn. NAPFA có các hội thảo trên web về giáo dục, từ các cố vấn có trình độ, về nhiều chủ đề khác nhau.

NAPFA cũng tổ chức các hội nghị giáo dục. Các hội nghị này có các lớp học dành cho các cố vấn muốn tham gia NAPFA, cũng như các lớp dành cho các cố vấn muốn trau dồi kỹ năng của họ.

Thông qua NAPFA và tạp chí Tài chính Cá nhân của Kiplinger, trang web tổ chức tư vấn tài chính miễn phí nhiều lần trong năm. Bạn có thể kiểm tra các ngày sắp tới hoặc xem cuộc trò chuyện video trực tiếp thông qua trang web của họ và trang Facebook của Kiplinger.