Người điều chỉnh bảo hiểm là người giải quyết các yêu cầu bảo hiểm. Cá nhân điều tra tổn thất và xác định số tiền của bất kỳ tổn thất, yêu cầu bồi thường hoặc thiệt hại nào mà công ty bảo hiểm phải trả cho bạn. Công ty bảo hiểm có thể thuê những người điều chỉnh độc lập từ các cơ quan điều chỉnh độc lập hoặc dựa vào những người điều chỉnh của chính mình (những người điều chỉnh nhân viên).
Người tiêu dùng cũng có thể thuê những người điều chỉnh bảo hiểm công cộng, những người này thường được cấp phép bởi sự phân chia của nhà nước về bảo hiểm. Những người điều chỉnh bảo hiểm công cộng không bị ràng buộc với bất kỳ hãng bảo hiểm cụ thể nào và họ tính phí dịch vụ của họ, chẳng hạn như lên đến 10% khoản thanh toán cuối cùng từ công ty bảo hiểm của bạn.
Tìm hiểu thêm về công cụ điều chỉnh bảo hiểm là gì, cách chúng hoạt động và các loại công cụ điều chỉnh bảo hiểm có sẵn.
Người điều chỉnh bảo hiểm kiểm tra thiệt hại tài sản hoặc điều tra các yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân để xác định cách thức công ty bảo hiểm phải trả cho bạn số tiền tổn thất. Người điều chỉnh có nhiệm vụ thiết lập các tình huống gây ra tổn thất, bao gồm cách thức, thời gian, địa điểm và lý do.
Giả sử một cành cây trong sân nhà hàng xóm của bạn rơi vào tài sản, làm hư hại mái nhà và hàng rào của bạn cùng một lúc. Ai sẽ trả? Bao nhiêu? Đây là lúc người điều chỉnh bảo hiểm vào cuộc.
Người điều chỉnh bảo hiểm sẽ đến thăm tài sản của bạn, ghi lại thiệt hại và hiện trường với chụp ảnh, đánh giá mức độ thiệt hại, nói chuyện với hàng xóm và chính bạn, và phỏng vấn bất kỳ nhân chứng nào. Họ cũng có thể tham khảo ý kiến của các công ty sản xuất mái che và hàng rào. Sau khi kết thúc cuộc điều tra, họ sẽ viết một báo cáo đề xuất số tiền công ty bảo hiểm của bạn nên trả cho những mất mát hoặc thiệt hại.
Người điều chỉnh bảo hiểm phải thiết lập giá trị và giá trị của yêu cầu và cuối cùng là thương lượng một thỏa thuận, ủy quyền thanh toán hoặc từ chối yêu cầu.
Trong bảo hiểm tài sản, người điều chỉnh sẽ kiểm tra thiệt hại vật chất, các trường hợp dẫn đến đối với thiệt hại và những gì cần thiết để sửa chữa nó. Trong bảo hiểm trách nhiệm, người điều chỉnh phối hợp biện pháp bảo vệ của bên mua bảo hiểm và giúp giải quyết các cuộc thương lượng.
Các trách nhiệm khác mà người điều chỉnh bảo hiểm thực hiện bao gồm:
Để thiết lập chính xác giá trị và giá trị của yêu cầu, người điều chỉnh bảo hiểm sẽ bắt đầu bằng việc kiểm tra tài sản — chẳng hạn như nhà cửa, cơ sở kinh doanh hoặc ô tô — để xác định mức độ thiệt hại và tổng chi phí sửa chữa tài sản. Họ cũng có thể phỏng vấn người yêu cầu bồi thường và các nhân chứng, chẳng hạn như tiến hành nghiên cứu bổ sung bằng cách xem xét các báo cáo của cảnh sát.
Người điều chỉnh bảo hiểm cũng có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia khác, chẳng hạn như thợ lợp mái nhà, kiến trúc sư, kỹ sư và bác sĩ, để có thêm đánh giá chuyên môn về yêu cầu bồi thường.
Người điều chỉnh phải thu thập thông tin để điều tra xác nhận quyền sở hữu và liệu nó có phải được thanh toán. Điều này có thể bao gồm các bức ảnh và tuyên bố được viết hoặc ghi lại dưới dạng âm thanh hoặc video.
Với tất cả thông tin này, người điều chỉnh sẽ biên soạn một báo cáo mô tả sự cố và đề xuất cho việc thanh toán yêu cầu. Người điều chỉnh nộp báo cáo để những người kiểm tra yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm xem xét. Khi yêu cầu bồi thường được chấp thuận, người điều chỉnh bảo hiểm thương lượng với chủ hợp đồng và giải quyết yêu cầu bồi thường.
Nếu chủ sở hữu hợp đồng phản đối kết quả của khiếu nại hoặc dàn xếp, bộ điều chỉnh sẽ hoạt động với các nhân chứng chuyên môn và luật sư để giữ vững phán quyết của công ty bảo hiểm.
Người điều chỉnh bảo hiểm công được bộ phận bảo hiểm của bang bạn cấp phép cho hợp đồng với và đại diện cho người được bảo hiểm bị tổn thất được bảo hiểm. Người điều chỉnh làm việc và được chủ hợp đồng thanh toán, thường là một tỷ lệ phần trăm của việc giải quyết khiếu nại cuối cùng. Người điều chỉnh công khai đại diện cho chủ hợp đồng trong việc giao dịch với công ty bảo hiểm và thay mặt chủ hợp đồng đưa ra quyết định về khiếu nại.
Phí dịch vụ của người điều chỉnh công khai có thể thương lượng và số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm là không t do luật định.
Hãy nhớ rằng, công ty bảo hiểm có thể đồng ý hoặc không thể đồng ý với người điều chỉnh công khai ước tính thiệt hại của bạn. Nó cũng không có nghĩa vụ phải chấp nhận những thiệt hại được báo cáo bởi người điều chỉnh. Công ty bảo hiểm sẽ chỉ giải quyết khiếu nại của bạn theo các điều khoản và điều kiện trong chính sách của bạn.
Trước khi thuê người điều chỉnh công khai, hãy xác minh rằng họ có giấy phép của người điều chỉnh bảo hiểm công hiện tại và có tình trạng tốt với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang bạn.
Người điều chỉnh độc lập ký hợp đồng và đại diện cho các công ty bảo hiểm, không phải cá nhân, trong việc điều tra và giải quyết các khiếu nại. Người điều chỉnh thường đến từ một văn phòng điều chỉnh độc lập, vì vậy họ không có liên kết với công ty bảo hiểm.
Trong các trường hợp khác, các công ty bảo hiểm có thể làm việc với những người điều chỉnh nhân viên, những người thường là nhân viên làm công ăn lương của công ty bảo hiểm. Những người điều chỉnh nhân viên cố gắng tiết kiệm càng nhiều tiền cho công ty bảo hiểm càng tốt.
Người điều chỉnh nhân viên không nhất thiết phải có giấy phép từ bộ phận bảo hiểm vì họ có thể hoạt động theo giấy phép của công ty bảo hiểm.