Một chuyên gia tính toán bảo hiểm đang gặp rủi ro để kiếm sống. Điều này được thực hiện bằng cách sử dụng toán học, thống kê và lý thuyết tài chính.
Hầu hết các nhà tính toán hoạt động trong ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cần biết những rủi ro sẽ đến từ việc bảo hiểm cho một người hoặc một nhóm người. Các chuyên gia tính toán giúp các công ty bảo hiểm tạo và định giá các kế hoạch bảo hiểm dựa trên khả năng họ sẽ phải thanh toán các yêu cầu bồi thường.
Tìm hiểu thêm về hoạt động của các chuyên gia tính toán bảo hiểm và công việc của họ ảnh hưởng như thế nào đến giá cả mà bạn phải trả.
Một chuyên gia tính toán bảo hiểm phân tích rủi ro tài chính. Họ sử dụng các mô hình toán học và thống kê, cũng như các lý thuyết tài chính, để tìm ra khả năng điều gì đó sẽ xảy ra.
Phân tích này giúp các công ty bảo hiểm thiết kế các chính sách bảo hiểm. Các nhà nghiên cứu tính toán có thể phân tích rủi ro bảo hiểm cho các nhóm người khác nhau dựa trên lối sống, sức khỏe, nơi họ sống và các yếu tố khác.
Biết rủi ro khi bảo hiểm ai đó để các gói được định giá theo cách vẫn tạo ra lợi nhuận. Các công ty bảo hiểm dựa trên cơ sở tính toán để xác định rủi ro cho nhiều loại bảo hiểm. Điều này có thể bao gồm tính mạng, tài sản, trách nhiệm pháp lý, ô tô, nhà riêng và các gói khác.
Bảo hiểm dựa trên việc tập hợp một nhóm cá nhân lại với nhau để chia sẻ rủi ro. Những người có rủi ro cao có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường hơn và thường tốn nhiều chi phí hơn cho công ty bảo hiểm. Những người có rủi ro thấp có thể không bao giờ cần các khoản thanh toán.
Luật tính toán có thể làm việc cho các công ty bảo hiểm. Họ cũng có thể làm việc cho các tổ chức tài chính hoặc các công ty tính toán.
Nhiều công ty bảo hiểm tuyển dụng chuyên gia tính toán toàn thời gian. Các cơ quan tính toán khác có thể làm việc cho chính họ hoặc cho một công ty cung cấp chuyên gia tư vấn cho các doanh nghiệp khác.
Để kiếm tiền và duy trì hoạt động kinh doanh, các công ty bảo hiểm cần cách đánh giá rủi ro. Ví dụ:những người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được gộp thành các nhóm dựa trên lựa chọn lối sống, sức khỏe, tuổi tác và các yếu tố khác của họ.
Điều này giúp các công ty bảo hiểm dễ dàng biết rủi ro khi thực hiện thanh toán trước khi viết một kế hoạch bảo hiểm mới. Các công ty này dựa vào cơ sở tính toán để đánh giá rủi ro liên quan đến việc sử dụng toán học và thống kê.
Báo cáo tính toán bảo hiểm giúp các công ty đánh giá rủi ro. Sau đó, họ sử dụng phân tích đó để giúp thiết kế và định giá các chính sách bảo hiểm.
Rủi ro đối với một nhóm nhất định càng cao thì càng có nhiều khả năng rằng công ty sẽ phải trả một yêu cầu bồi thường. Do đó, những người thuộc các nhóm đó phải trả mức phí cao hơn.
Đánh giá rủi ro bao gồm việc đo lường xác suất một điều gì đó sẽ xảy ra gây ra tổn thất . Có rất nhiều rủi ro mà các nhà tính toán phải xem xét.
Rủi ro tử vong là một trong những lĩnh vực chính mà các nhà tính toán bảo hiểm tập trung vào. Rủi ro tử vong liên quan đến thời điểm một người có khả năng chết. Nếu một chuyên gia tính toán có thể chỉ ra rằng rủi ro tử vong thấp hơn đối với một nhóm dựa trên các yếu tố nhất định (chẳng hạn như tuổi tác hoặc sức khỏe), thì nhóm đó có thể nhận được mức giá bảo hiểm nhân thọ thấp hơn.
Các nhà tính toán làm việc trong bảo hiểm y tế thường xem xét các yếu tố lối sống và sức khỏe trong quá khứ các vấn đề. Các công ty sử dụng thông tin này để quyết định tính phí bao nhiêu cho một gói. Họ muốn định giá các kế hoạch của mình để có thể thanh toán các yêu cầu mà vẫn tạo ra lợi nhuận.
Bảo hiểm bồi thường cho người khuyết tật và người lao động dựa trên mức độ nguy hiểm của mọi người bị thương trong công việc, cũng như bị thương tật tạm thời hoặc vĩnh viễn. Rủi ro này dựa trên loại công việc mà họ làm, cũng như số lượng đơn khiếu nại trong quá khứ mà một doanh nghiệp đã nộp.
Việc tính toán tài sản hoặc bảo hiểm nói chung đối phó với rủi ro vật lý và pháp lý đối với con người và tài sản của họ. Chúng giúp đặt giá cho ô tô, chủ sở hữu nhà, tài sản thương mại, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, v.v.
Các công ty bảo hiểm cần đưa ra các lựa chọn đầu tư thông minh để tối đa hóa thu nhập và có thể để thanh toán bất kỳ yêu cầu tiềm năng nào. Các nhà thiết kế thường trợ giúp với những lựa chọn này.
Các công ty bảo hiểm cũng cần dành đủ tiền dự trữ để chi trả bất kỳ yêu cầu nào xuất hiện. Các nhà thiết kế cũng hỗ trợ quá trình này.
Dựa trên các tuyên bố trước đây, chuyên gia tính toán có thể tìm ra số tiền để để qua một bên. Điều này đảm bảo rằng có đủ tiền để thanh toán mọi yêu cầu bồi thường trong tương lai.
Có đủ tiền nghĩa là bạn có thể nhanh chóng thanh toán các khiếu nại. Điều đó cũng có nghĩa là công ty có thể tiếp tục tạo ra lợi nhuận, ngay cả khi những khoản thanh toán đó được thực hiện.
Cơ sở dữ liệu phải hiểu cách mọi người cư xử. Họ cũng cần có khả năng sử dụng hệ thống thông tin để thiết kế và quản lý các chương trình kiểm soát rủi ro. Đào tạo cho các chuyên gia tính toán bao gồm các bằng về toán, thống kê, kế toán, kinh tế hoặc tài chính.
Một số trường cấp bằng về Khoa học tính toán. Một chuyên gia tính toán cũng phải vượt qua kỳ thi tính toán. Những điều này được đưa ra bởi các nhóm chuyên nghiệp như Hiệp hội tính toán thương vong (CAS) hoặc Hiệp hội các nhà tính toán (SOA).