Bảo hiểm tai nạn là loại bảo hiểm bảo hiểm cho bạn nếu bạn chịu trách nhiệm pháp lý về thương tích hoặc thiệt hại tài sản của người khác, chẳng hạn như tai nạn xe hơi hoặc một tai nạn trong nhà của bạn. Dưới đây, chúng tôi xem xét chuyên sâu về bảo hiểm thương vong là gì, cách thức hoạt động, người nộp đơn yêu cầu và liệu nó có đáng nhận hay không để tăng phạm vi bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm tai nạn bảo vệ bạn khi bạn phải chịu trách nhiệm về việc ai đó bị thương hoặc đồ đạc của họ bị hư hỏng. Các trường hợp bạn được bảo hiểm tùy thuộc vào các chi tiết cụ thể trong chính sách của bạn. Ví dụ:hợp đồng bảo hiểm xe hơi có thể trả tiền để sửa chữa hàng rào của hàng xóm sau khi bạn lái xe vào đó.
Bạn sẽ thường thấy bảo hiểm thương vong được gộp chung với bảo hiểm tài sản và được giới thiệu thành “bảo hiểm tài sản và thương vong” hoặc “bảo hiểm P&C”. Trong khi phần thương vong bảo vệ bạn khỏi các chi phí thương tích và thiệt hại cho người khác hoặc tài sản của họ, phần tài sản của bảo hiểm P&C sẽ bảo hiểm cho các thiệt hại đối với đồ đạc của chính bạn.
Bảo hiểm tai nạn không bao gồm thương tật hoặc thiệt hại tài sản của chính bạn hoặc của những người khác được liệt kê trong chính sách của bạn.
Nếu bạn sở hữu một công ty, bảo hiểm thương vong có thể bảo vệ bạn khi khách hàng bị thương bởi một trong các sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn.
Bảo hiểm tai nạn thường được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm của bạn, vì vậy bạn sẽ thanh toán cho nó khi hóa đơn bảo hiểm của bạn đến hạn. Chính sách và báo giá của bạn có thể chỉ định số tiền bạn phải trả cho mỗi bảo hiểm, giúp bạn dễ dàng điều chỉnh các giới hạn để phù hợp với ngân sách và nhu cầu của mình.
Khi xem chính sách của mình, bạn thường thấy bảo hiểm thương vong theo che chở cho người khác khi bạn có lỗi. Đối với chính sách dành cho chủ nhà, các khoản bồi thường này có thể hiển thị là “trách nhiệm cá nhân”, “trách nhiệm thương tật cá nhân” và “thanh toán y tế cho người khác”. Chính sách ô tô của bạn bao gồm loại bảo hiểm này theo “trách nhiệm thương tật thân thể” và “trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản”.
Chủ doanh nghiệp có thể mua các khoản bảo hiểm thương vong như bồi thường cho người lao động, trách nhiệm chung và bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động (EPLI).
Có nhiều tình huống trong đó bảo hiểm thương vong của bạn sẽ bắt đầu để trang trải chi phí . Ví dụ:bảo hiểm nhà có thể trả cho các chi phí và lệ phí pháp lý liên quan đến:
Bảo hiểm tai nạn ô tô có thể phát huy tác dụng trong một số trường hợp, chẳng hạn như như khi ai đó trên xe khác bị thương trong một vụ tai nạn do bạn gây ra hoặc nếu bạn vô tình va phải hộp thư của hàng xóm khi đang quay đầu xe.
Mỗi công ty bảo hiểm xử lý quy trình yêu cầu bồi thường khác nhau. Nói chung, bên kia yêu cầu bảo hiểm của bạn nếu bạn có lỗi đối với thiệt hại hoặc thương tích. Yêu cầu bồi thường trách nhiệm nhà và ô tô thường không có khoản khấu trừ, vì vậy bảo hiểm của bạn sẽ chi trả tất cả các chi phí cho các yêu cầu được chấp thuận cho đến giới hạn của bạn.
Nếu bạn là người bị thương hoặc bị thiệt hại về tài sản, rất có thể bạn sẽ làm việc với người đại diện yêu cầu bồi thường hoặc người điều chỉnh bảo hiểm của người khác. Công ty bảo hiểm của họ có thể thanh toán trực tiếp yêu cầu bồi thường của bạn cho bạn hoặc một tổ chức khác, chẳng hạn như cửa hàng sửa chữa va chạm.
Các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng báo cáo của cảnh sát, ảnh, thông tin chi tiết thu thập được từ bạn và chủ hợp đồng, v.v. để xác định ai là người có lỗi và liệu khoản thanh toán trách nhiệm pháp lý đã đến hạn hay chưa. Đối với bất kỳ yêu cầu bảo hiểm nào liên quan đến thương tích, điều quan trọng là phải thu thập càng nhiều bằng chứng càng tốt để hỗ trợ cho yêu cầu của bạn, chẳng hạn như đánh giá y tế ngay lập tức, ảnh và video về nguyên nhân gây ra thương tích cho bạn và lời kể của nhân chứng.
Nếu vấn đề xảy ra với chủ nhà và họ không có lỗi về y tế bảo hiểm, bạn có thể gửi hóa đơn trực tiếp cho công ty bảo hiểm của họ mà không cần phải nộp đơn trước.
Sau một tai nạn xe hơi, điều cần thiết là liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn, bất kể ai là người có lỗi. Sau đó, công ty bảo hiểm của bạn có thể làm việc thay mặt bạn để giúp bạn nộp đơn yêu cầu trách nhiệm với công ty bảo hiểm khác.
Giới hạn trách nhiệm pháp lý là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho một khiếu nại. Các chính sách tiêu chuẩn dành cho chủ nhà thường quy định 300.000 đô la trách nhiệm cá nhân đối với các thiệt hại và thương tích về tài sản và 1.000 đến 5.000 đô la đối với các khoản thanh toán y tế cho người khác. Nếu giới hạn trách nhiệm cá nhân của bạn đủ để bảo vệ tài sản của bạn trong các khiếu nại và vụ kiện, thì bảo hiểm của bạn có khả năng đủ. Nếu không, hãy xem xét nâng mức độ phù hợp của bạn lên mức cao nhất mà bạn có thể chi trả một cách hợp lý.
Điều quan trọng là phải hiểu sự phân biệt giữa bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và thanh toán y tế cho người khác . Trách nhiệm pháp lý bao gồm các chi phí y tế nếu bạn bị coi là phải chịu trách nhiệm về thương tích của người khác. Thanh toán y tế là một hình thức bảo hiểm hạn chế hơn, thanh toán bất kể lỗi (và chỉ cho những khách mà bạn mời đến ở trong cơ sở của mình, trong trường hợp là chính sách dành cho chủ nhà).
Giới hạn trách nhiệm tối thiểu của bảo hiểm xe hơi do mỗi tiểu bang đặt ra, mặc dù những số tiền này có thể không đủ để trang trải chi phí trong một vụ tai nạn nghiêm trọng. Giống như với bảo hiểm chủ nhà, hãy cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm nhiều nhất có thể.
Mẹo:Các hợp đồng ô tô được bán riêng và có thể bao gồm các yêu cầu trách nhiệm pháp lý vượt quá chính sách bảo hiểm ô tô và nhà của bạn. Chi phí phụ thuộc vào các yếu tố như phạm vi trách nhiệm pháp lý hiện có và hồ sơ rủi ro của bạn. Nói chung, chính sách ô dù 1 triệu đô la có giá từ 150 đô la đến 300 đô la mỗi năm.
Thông thường, loại bảo hiểm thương vong duy nhất mà bạn bắt buộc phải mang theo pháp luật là trách nhiệm thương tật thân thể và trách nhiệm thiệt hại tài sản theo hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn. Nhiều tiểu bang cũng yêu cầu bảo vệ thương tật cá nhân và số tiền khác nhau tùy theo tiểu bang. Không có yêu cầu trách nhiệm bắt buộc của tiểu bang đối với các hợp đồng bảo hiểm nhà, nhưng các chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn thường đi kèm với một số biện pháp bảo vệ và người cho vay thế chấp của bạn sẽ có các yêu cầu riêng.
Bất kể luật có yêu cầu hay không, việc có bảo hiểm thương vong thích hợp sẽ bảo vệ tài chính bạn không phải trả tiền túi để trang trải các chi phí pháp lý tốn kém, các vụ kiện, chi phí y tế của người khác và tiền lương bị mất. Giới hạn trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang bạn đối với bảo hiểm xe hơi cũng có thể không đủ để chi trả toàn bộ chi phí sau một tai nạn nghiêm trọng.