Bảo hiểm tài sản và thương vong mô tả các sản phẩm bảo hiểm khác nhau để bảo vệ tài sản của bạn (nhà cửa, đồ đạc, ô tô) và bạn khi bạn chịu trách nhiệm về mặt pháp lý thiệt hại cho tài sản của người khác hoặc thương tích của người khác.
Bạn nhất định phải mua bảo hiểm tài sản và thương vong vì nó nằm gọn trong trong nhiều chính sách bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn như chủ nhà và bảo hiểm ô tô. Nhưng bạn có thực sự cần bảo hiểm này? Hãy xem xét kỹ hơn cách thức hoạt động của bảo hiểm này trong đời thực và những gì nó có thể bảo vệ để hiểu rõ hơn nếu nó phù hợp với bạn.
Bảo hiểm tài sản và thương vong (P&C) là hai loại bảo hiểm. Bên bảo hiểm tài sản bảo vệ tài sản cá nhân của bạn, trong khi phần thương vong cung cấp bảo hiểm trách nhiệm khi bạn vô tình làm ai đó bị thương hoặc làm hỏng tài sản của họ.
Các trường hợp mà loại bảo hiểm này chi trả tùy thuộc vào loại chính sách của bạn. có. Ví dụ:hợp đồng bảo hiểm chủ nhà cung cấp bảo hiểm tài sản cho nơi ở và đồ đạc cá nhân của bạn, cũng như bảo hiểm trách nhiệm nếu một vị khách đi trên lưng bạn và bị thương.
Bảo hiểm P&C thường được bán cùng nhau, mặc dù không phải lúc nào bạn cũng có để mua tất cả các biện pháp bảo vệ mà họ cung cấp. Ví dụ:nếu bạn có một chiếc ô tô cũ không đáng bao nhiêu, bạn có thể quyết định giảm phí bảo hiểm của mình bằng cách chọn không tham gia bảo hiểm va chạm và toàn diện. Nếu muốn, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm của mình để tăng cường bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản và thương tật. Điều này sẽ loại bỏ bảo hiểm tài sản của bạn trong khi tăng cường bảo hiểm thương vong của bạn.
Bạn sẽ phải bỏ tiền túi cho bất kỳ thiệt hại nào đối với xe sau một tai nạn, nhưng bạn sẽ được bảo vệ tài chính tốt hơn khỏi việc thanh toán các hóa đơn y tế của bên kia, thiệt hại về tài sản, tiền lương bị mất, đau đớn và chịu đựng và các chi phí khác nếu bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý.
Bảo hiểm tài sản và thương vong hoạt động giống như các loại bảo hiểm khác. Để đổi lấy phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ bảo vệ bạn khỏi những rủi ro được chỉ định trong chính sách của bạn, cho đến giới hạn trong chính sách của bạn. Một phần của cách các công ty bảo hiểm xác định phí bảo hiểm của bạn là khả năng bạn phải nộp đơn yêu cầu. Bảo hiểm cho một ngôi nhà ven biển ở Nam Florida, nơi có rủi ro lớn về bão, có thể sẽ tốn kém hơn nhiều so với căn nhà tương tự ở bang không có thiên tai.
Nói một cơn bão sượt qua khu vực của bạn. Thành phố của bạn ở xa trung tâm của mắt, nhưng gió và mưa nặng hạt vẫn khiến họ bị ảnh hưởng. Sau khi cơn bão đi qua, bạn nhận thấy một phần mái nhà và vách ngăn của bạn cần được sửa chữa. Và thật không may, một vị khách đang ở cùng với bạn đang trên đường đi ra ngoài gặp phải một số mảnh vỡ. Họ yêu cầu được chăm sóc y tế và đệ đơn kiện để nhận được khoản bồi hoàn cho các chi phí y tế, tổng số tiền là 5.000 đô la.
Các hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn thường bảo hiểm thiệt hại do gió cho ngôi nhà của bạn do bão, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Bất kể bạn có loại bảo hiểm nào, hãy hiểu chính sách của bạn để biết phạm vi bảo hiểm và giới hạn của bạn.
Bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhà ở cho cả thiệt hại tài sản và trách nhiệm cá nhân. Người điều chỉnh bảo hiểm xác định có thiệt hại về cấu trúc trị giá 50.000 đô la. Bạn có một khoản khấu trừ bão đặc biệt 10.000 đô la, vì vậy công ty bảo hiểm hoàn lại cho bạn 40.000 đô la để sửa chữa thiệt hại, trải rộng trên một loạt các séc. Và bởi vì bảo hiểm chủ nhà không có khoản khấu trừ cho bảo hiểm trách nhiệm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ 5.000 đô la cho chi phí y tế của khách của bạn.
Trong khi chờ phê duyệt yêu cầu và kiểm tra quyết toán của mình, bạn phải giảm thiểu những thiệt hại khác, chẳng hạn như làm khô những khu vực có thể bị ướt trong nhà và cố định những tấm bạt che những khu vực bị hư hại trong kịch bản của chúng tôi.
Bạn có thể tìm thấy bảo hiểm tài sản và thương vong theo nhiều loại bảo hiểm khác nhau. Dưới đây là một số cái phổ biến nhất và loại bảo hiểm mà chúng cung cấp:
Nếu bạn có một khoản vay trên tài sản của mình, người cho vay có thể yêu cầu bạn có mức trung bình và giới hạn nhất định. Ví dụ:bảo hiểm chủ nhà và căn hộ không bị pháp luật bắt buộc, nhưng người cho vay của bạn có thể yêu cầu các mức bảo hiểm cụ thể như một điều kiện cho khoản vay của bạn. Chủ nhà có thể yêu cầu bạn có bảo hiểm cho người thuê nhà như một điều kiện của hợp đồng thuê nhà để giảm trách nhiệm của họ và tránh phải trả tiền bồi thường thiệt hại.
Ngay cả khi bạn không có nghĩa vụ phải mua bảo hiểm P&C theo luật hoặc vì bạn đã trả hết khoản vay của mình, bạn vẫn nên có những khoản bảo hiểm này. Chúng bảo vệ bạn khỏi khó khăn về tài chính trong các trường hợp thay thế tài sản bị hư hỏng hoặc thanh toán các yêu cầu trách nhiệm mà nếu không thì sẽ được bảo hiểm chi trả.
Bảo hiểm trách nhiệm ô tô là bắt buộc ở hầu hết các tiểu bang, vì vậy bạn phải mang theo ít nhất là giới hạn trách nhiệm pháp lý tối thiểu của tiểu bang của bạn. Người cho vay mua ô tô của bạn cũng có thể yêu cầu bạn có bảo hiểm đầy đủ, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, toàn diện và va chạm.
Tương tự, luật tiểu bang của bạn có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như bồi thường cho người lao động hoặc bảo hiểm ô tô cho xe ô tô mà doanh nghiệp sử dụng.