Khi bạn nghe đến câu chuyện vặt lông vịt ở Aflac, có thể bạn sẽ nghĩ ngay đến thuật ngữ “bảo hiểm bổ sung”. Nhưng nó là gì, và ai nên mua nó?
Trong bài đăng này, tôi sẽ giải thích cách thức hoạt động của bảo hiểm bổ sung và cách hầu hết mọi người bắt đầu nhận được nó.
Bảo hiểm bổ sung là không cần thiết đối với hầu hết mọi người. Bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật là quan trọng hơn. Nếu bạn không có bảo hiểm cần thiết ở đó, hãy đi mua trước khi cân nhắc mua bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm bổ sung bổ sung hoặc nâng cao bảo hiểm cá nhân chính của bạn. Nó phải lấp đầy khoảng trống về phạm vi bảo hiểm có thể tồn tại giữa các chính sách về cuộc sống, sức khỏe và khuyết tật của bạn.
Có nhiều loại bảo hiểm bổ sung khác nhau, nhưng chúng đều có giới hạn sử dụng. Ví dụ:nếu bạn bị thương và bạn không thể làm việc tạm thời, bảo hiểm bổ sung có thể giúp bạn thanh toán các hóa đơn. Ngoài ra còn có các sản phẩm bảo hiểm bổ sung cho các tình trạng y tế cụ thể và để thanh toán các chi phí cuối cùng của bạn.
Các chính sách tư nhân tồn tại, nhưng bạn thường mua bảo hiểm bổ sung thông qua công việc của mình.
Chuyên gia về tiền Clark Howard nói rằng hãy dừng lại, đừng bỏ qua và đừng thu 200 đô la trước khi kiểm kê khoản bảo hiểm hiện tại của bạn.
Bạn có bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và thương tật không? Nếu không, hãy xem kỹ chúng trước.
“Và nếu bạn có‘ Big Three ’, thì việc mua thứ gì đó thuộc chính sách bảo hiểm có mục đích hẹp thực sự không phải là ưu tiên,” Clark nói. “Điều tôi luôn nói là hãy mở rộng phạm vi bảo hiểm, đừng bao giờ thu hẹp.”
Hầu hết các loại bảo hiểm bổ sung đều không đắt nhưng hạn chế về phạm vi và số tiền bảo hiểm. Clark nói rằng bảo hiểm bổ sung không phải là một trò lừa đảo hay lừa đảo, mà đó là “một ưu tiên rất, rất thấp trong cuộc sống của bạn” và bạn nên “chuẩn bị sẵn mọi thứ khác trong cuộc sống của mình” trước khi mua nó.
Clark than thở rằng rất ít người cần bảo hiểm nhân thọ và tàn tật có được điều đó. Quá nhiều người có bất cứ thứ gì họ có thể nhận được thông qua người sử dụng lao động và không tự mình thực hiện các bước để mua được mức độ phù hợp. Hành vi mua hàng đó giúp giải thích lý do tại sao nơi làm việc là một kênh bán hàng thành công như vậy đối với các công ty bán bảo hiểm bổ sung như Aflac.
Đó thường là một giao dịch mua theo cảm xúc. Ví dụ:bệnh ung thư có thể tàn khốc đến mức suy nghĩ về căn bệnh này khiến hầu hết mọi người giật thót tim. Một nhân viên bán hàng tốt tại nơi làm việc thường có thể thuyết phục mọi người mua bảo hiểm ung thư.
Mua bảo hiểm bổ sung đôi khi có thể có ý nghĩa. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm y tế để thanh toán các hóa đơn y tế, bảo hiểm bổ sung có thể giúp bảo vệ khỏi bị mất thu nhập, chi phí chăm sóc con cái và các chi phí ngắn hạn không lường trước được khác.
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu loại bảo hiểm bạn mua thực sự bao gồm những gì và bạn đã có các loại bảo hiểm quan trọng hơn.
Tôi sẽ không đi vào chi tiết phân tích mọi loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bổ sung trong bài viết này, bởi vì tôi không muốn khiến bạn buồn ngủ. Nhưng như tôi đã đề cập, loại bảo hiểm này được thiết kế để bổ sung cho phạm vi bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ và thương tật mà bạn đã có.
Đây là các loại bảo hiểm bổ sung chính:
Rất khó để đưa ra phạm vi giá cụ thể cho bảo hiểm bổ sung vì một số lý do.
Không chỉ có nhiều loại bảo hiểm bổ sung khác nhau, các biến số, bao gồm số tiền bảo hiểm, tiền sử bệnh của bạn, sức khỏe tổng thể và liệu bạn có mua thông qua công việc theo gói bảo hiểm nhóm hay không, tất cả đều ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm.
Tôi đã liên hệ với Aflac, một nhà lãnh đạo rõ ràng trong lĩnh vực bảo hiểm bổ sung, để cố gắng lấy một số ước tính chi phí, nhưng công ty đã không trả lời các cuộc gọi của tôi.
Tuy nhiên, dựa trên nghiên cứu của tôi về một số nguồn bên ngoài, đây có vẻ là mức phí bảo hiểm hợp lý cho hầu hết mọi người đối với một số sản phẩm bảo hiểm bổ sung cụ thể.
Như với bất kỳ giao dịch mua nào, bạn luôn nên làm bài tập về nhà. Dưới đây là một số điều bạn cần suy nghĩ trước khi mua bảo hiểm nhân thọ bổ sung:
Nếu bạn đang xem xét bảo hiểm bổ sung, bạn nên tự hỏi mình hai câu hỏi:Tôi có “Big Three” không? Và tại sao tôi quan tâm đến chất bổ sung?
Điều quan trọng là phải có được bảo hiểm sức khỏe tốt, cuộc sống và thương tật dài hạn trước bất kỳ điều gì khác. Mặc dù bảo hiểm bổ sung không phải là một trò lừa đảo và thường không đắt đến mức đó, nhưng bạn không nên mua nó dựa trên phản ứng cảm xúc hoặc vì ai đó bán cho bạn nó tại nơi làm việc.
Và trong nhiều trường hợp, phạm vi hạn chế của các hợp đồng bảo hiểm bổ sung có nghĩa là chúng sẽ không hữu ích hoặc dư thừa đối với phạm vi bảo hiểm thông thường của bạn.
Chấn thương hoặc bệnh tật có thể gây ra những thách thức tài chính tạm thời. Có lẽ tốt hơn là bạn nên xây dựng một quỹ khẩn cấp phù hợp để bảo vệ bản thân khỏi điều đó (và một loạt các vấn đề khác như sự cố ô tô). Việc xây dựng các quỹ đó sẽ khó khăn hơn nếu bạn chi thêm tiền cho bảo hiểm bổ sung.