Nếu bạn đã ở trong một ngôi nhà được năm năm hoặc lâu hơn, rất có thể bạn hoàn toàn không được đảm bảo đối với bảo hiểm chủ nhà. Nhưng khám phá ra sự thật đó sau một trận thua thảm khốc không phải là cách hay để tìm hiểu!
LIÊN QUAN:Các công ty bảo hiểm gia đình tốt nhất và tồi tệ nhất
Trong những năm qua, các công ty bảo hiểm đã thực hiện các chính sách bảo hiểm gia đình ngày càng ít hào phóng hơn khi họ chồng chất vào các khoản loại trừ và giảm những gì họ sẽ bảo hiểm.
Các loại trừ phổ biến có thể bao gồm mọi thứ, từ nấm mốc, đồ dự phòng trong ống cống đến đồ trang sức đắt tiền yêu cầu người lái bổ sung theo chính sách của bạn.
Nhưng đây là một loại trừ khác mà bạn có thể không biết…
Bảo hiểm lũ lụt không phù hợp với chính sách bảo hiểm cơ bản của bạn. Bạn cần mua bảo hiểm thông qua FloodSmart.gov, cung cấp tối đa 250.000 đô la để xây dựng lại và 100.000 đô la cho nội dung trong nhà của bạn.
Bảo hiểm lũ lụt là bắt buộc đối với tất cả các khoản thế chấp nhà do liên bang hậu thuẫn, nhưng bạn nên mua một chính sách ngay cả khi bạn không ở trong vùng có nguy cơ lũ lụt cao.
Chi phí trung bình của một chính sách là từ $ 650 đến $ 750 hàng năm. Tuy nhiên, cư dân của các vùng đất trũng ven biển sẽ phải trả nhiều hơn dựa trên mức độ rủi ro mà họ gây ra cho chương trình bảo hiểm.
Nhưng đây là một chính sách mà bạn không muốn áp dụng. Thông thường, khoảng thời gian chờ đợi là 30 ngày kể từ khi bạn mua nó cho đến khi chính sách có hiệu lực đầy đủ trong hầu hết các trường hợp.
Bạn có đọc các giới hạn bảo hiểm khi hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn được gia hạn mỗi năm không? Đó là cách duy nhất để biết liệu bạn có thể xây lại ngôi nhà của mình theo giới hạn bảo hiểm hay không.
Trong khi đó, bạn đã nâng cấp đáng kể ngôi nhà của mình chưa hay ngôi nhà của bạn đã được tăng giá trị đáng kể do xu hướng thị trường nhà ở? Khi đó, khoản thanh toán trong chính sách của bạn có thể không bao gồm đầy đủ chi phí xây dựng lại và thay thế đồ đạc của bạn sau một sự kiện thảm khốc như hỏa hoạn thiêu rụi nhà của bạn.
Đôi khi, bạn sẽ thấy công ty bảo hiểm của bạn có thể không muốn tăng phạm vi bảo hiểm của bạn. Bản thân chuyên gia tiền tệ Clark Howard cũng gặp phải vấn đề này vài năm trước.
Clark nhớ lại:“Công ty bảo hiểm của tôi sẽ không nâng giới hạn nơi cư trú chính của tôi, vì vậy tôi đã đưa ra một điều khoản trong hợp đồng của mình và nhờ một thẩm định viên của bên thứ ba xem xét nhà của tôi. “Người thẩm định cho biết căn nhà của tôi đã được đánh giá cao về giá trị ngoài phạm vi bảo hiểm của tôi. Chỉ khi đó, công ty bảo hiểm mới chấp nhận thẩm định và tuân thủ bằng cách nâng mức bảo hiểm của tôi - và tôi rất vui khi thanh toán mặc dù bảo hiểm bổ sung đến lượt mình đã tăng phí bảo hiểm. ”
Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng bạn đang bảo hiểm ngôi nhà của mình theo giá trị thay thế, không phải giá trị thị trường . Đó là bởi vì nếu bạn bị tổn thất nghiêm trọng, chi phí xây dựng lại sẽ cao hơn nhiều so với những gì bạn có thể bán nhà của mình ngay bây giờ.
Nếu bạn có một tổn thất chính đáng như một vụ cháy nhà thảm khốc, người điều chỉnh bảo hiểm có thể cho rằng bạn đang cố gắng kéo một thứ gì đó lên người họ nếu bạn chỉ nghĩ ra một danh sách những đồ đạc đắt tiền đã bị thiêu rụi trong đám cháy. .
Tạo khoảng không quảng cáo giúp bạn chứng minh rằng bạn đã thực sự mất những gì bạn nói rằng bạn đã mất. Cách dễ nhất để thực hiện điều này là đi bộ quanh nhà trong khi bạn quay video trên điện thoại và tường thuật video đó.
Trong video của bạn, bạn nên thử gọi tên những đồ đạc trong nhà, những gì bạn đã trả cho chúng và khi bạn mua chúng, nếu bạn nhớ. Bạn nên thực hiện việc này hàng năm khi các mặt hàng mới xuất hiện trong cuộc sống của bạn.
Sau đó, hãy đảm bảo lưu trữ nó trên đám mây, không chỉ cục bộ trên điện thoại của bạn. Bằng cách này, bạn có thể chắc chắn rằng nó có thể truy cập được ngay cả khi điện thoại của bạn bị phá hủy. Rốt cuộc, video đó sẽ chẳng có ích gì cho bạn nếu điện thoại của bạn tan chảy trong nhà khi hỏa hoạn!