Giả sử bạn đột nhiên bị ốm hoặc bị chấn thương khiến bạn không thể làm việc và kiếm tiền lương. Bạn có thể giữ mình nổi với số tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn trong ba tháng, sáu tháng, 12 tháng hoặc thậm chí lâu hơn không?

Nếu câu trả lời cho câu hỏi đó là không, thì bạn cần phải suy nghĩ về việc nhận một hợp đồng bảo hiểm tàn tật.

Tìm hiểu về Bảo hiểm Khuyết tật

Không ai thích nghĩ rằng một căn bệnh nghiêm trọng hoặc chấn thương sẽ tấn công họ. Nhưng thực tế là điều đó xảy ra - bất chấp việc bạn trẻ và khỏe mạnh như thế nào.

Trên thực tế, hơn 1/4 trong số những người 20 tuổi ngày nay được cho là sẽ không thể làm việc trong ít nhất 12 tháng vào một thời điểm nào đó dẫn đến nghỉ hưu. Đó là theo Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật (CDA).

Trong những loại tình huống đó, bảo hiểm tàn tật sẽ bảo vệ thu nhập của bạn khi bạn không thể kiếm được tiền lương.

Mục lục

• Bảo hiểm Khuyết tật là gì?
• Ai Nên Nhận Bảo hiểm Khuyết tật?
• Bảo hiểm Khuyết tật mà tôi nhận được thông qua chủ nhân của mình có đủ không?
• Làm cách nào để mua bảo hiểm cho người khuyết tật?

Bảo hiểm Khuyết tật là gì?

Bảo hiểm tàn tật là một chính sách bảo hiểm sẽ trả cho bạn một phần thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc trong một khoảng thời gian vì bệnh tật, thương tật hoặc tai nạn.

Về cốt lõi, bảo hiểm tàn tật là bảo hiểm thu nhập. Đó là một chính sách đảm bảo tiền sẽ tiếp tục đến với gia đình bạn ngay cả khi tiền lương của bạn tạm thời dừng lại vì bạn đã nghỉ việc.

Trên thực tế, bảo hiểm tàn tật không chỉ bảo hiểm cho những lần trượt chân, đi lại, va chạm và bầm dập điển hình trong cuộc sống.

Ví dụ:nó xảy ra khi bạn đang mang thai và nhận được chỉ định của bác sĩ về việc nghỉ ngơi tại giường hoặc khi bạn được chẩn đoán ung thư và cần điều trị ngay lập tức như hóa trị hoặc xạ trị khiến bạn suy sụp.

Vì vậy, nó bao gồm nhiều thứ hơn là chỉ đau lưng hoặc gãy tay. Trên thực tế, đây là danh sách năm lý do phổ biến nhất dẫn đến yêu cầu bồi thường cho người khuyết tật dài hạn, theo CDA. Một số trong số chúng có thể làm bạn ngạc nhiên:

1. Rối loạn cơ xương (hay còn gọi là đau lưng và khớp)
2. Chẩn đoán ung thư và các phương pháp điều trị kết quả
3. Các biến chứng khi mang thai
4. Những thách thức về sức khỏe tâm thần
5. Chấn thương do tai nạn (gãy xương, bong gân và căng cơ và dây chằng)

Chính sách hoạt động như thế nào?

Có hai loại bảo hiểm tàn tật:

1. Bảo hiểm thương tật ngắn hạn
2. Bảo hiểm thương tật dài hạn

Các chính sách ngắn hạn có hiệu lực trong khoảng thời gian lên đến sáu tháng khi bạn không thể làm việc. Họ thường trả khoảng 60% đến 80% lương trước thuế của bạn để xấp xỉ mức lương thực nhận về nhà của bạn.

Các chính sách dài hạn thường trả 60% đến 70% thu nhập của bạn. Thời hạn chính sách thông thường là hai năm, năm năm hoặc 10 năm. Một số chính sách có thể tiếp tục thanh toán cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu truyền thống.

Thời gian yêu cầu bồi thường trung bình cho một hợp đồng dài hạn là khoảng 34 tháng, theo CDA.

Ai Nên Nhận Bảo hiểm Khuyết tật?

Hầu hết mọi người kiếm sống nên có bảo hiểm tàn tật! Có ba cách chính để mọi người nhận được bảo hiểm tàn tật:

1. Tại nơi làm việc, do người sử dụng lao động hoặc người lao động trả tiền bảo hiểm
2. Thông qua hiệp hội thương mại hoặc nhóm cựu sinh viên đại học
3. Được các cá nhân mua trên thị trường mở

Thông thường, mọi người sẽ bỏ qua việc mua bảo hiểm tàn tật nếu họ không đạt được nó thông qua công việc. Cơ sở lý luận của họ là An sinh xã hội sẽ giúp họ nếu cần.

Nhưng với quyền lợi Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI) trung bình chỉ là 1.234 đô la một tháng, điều đó hầu như không đưa bạn lên trên mức nghèo khổ. Ngoài ra, rất khó để đủ điều kiện cho SSDI.

Bảo hiểm Khuyết tật mà tôi nhận được từ chủ lao động của mình có đủ không?

Clark Howard nói rằng hầu hết mọi người đều có thể nhận được bảo hiểm tàn tật thông qua công việc.

Tuy nhiên, chúng ta cần lưu ý rằng một trong những hạn chế lớn với các chính sách nhóm thông qua người sử dụng lao động là chúng thiếu tính linh hoạt. Có nghĩa là, bạn không thể mang theo bảo hiểm khuyết tật nếu bạn chuyển đổi công việc.

Chỉ vì lý do đó, bạn có thể muốn xem xét việc mua bảo hiểm khuyết tật của riêng bạn từ chủ lao động hiện tại của bạn. Những gì bạn không muốn là biết rằng bạn không thể bảo vệ được vì tuổi tác hoặc bệnh tật khi bạn đột ngột quyết định muốn nhận bảo hiểm khuyết tật trên đường!

Một yếu tố khác được xem xét với các chính sách nhóm là góc độ thuế. Khi chủ lao động của bạn trả phí bảo hiểm, như thường xảy ra với các chính sách nhóm, các khoản trợ cấp sẽ phải chịu thuế. Vì vậy, điều đó cuối cùng làm giảm lợi ích của bạn khi bạn cần nộp đơn yêu cầu.

Tuy nhiên, nếu bạn mua chính sách của riêng mình, thì lợi ích sẽ không bị đánh thuế. Bạn nhận được toàn bộ lợi ích hàng tháng miễn thuế.

Làm cách nào để mua bảo hiểm cho người khuyết tật?

Trí tuệ nhân tạo và các thuật toán đã làm cho việc đăng ký bảo hiểm khuyết tật trực tuyến rất nhanh chóng và dễ dàng. Ở đây tại Team Clark, có một số trang web mà chúng tôi quen thuộc mà bạn có thể sử dụng để mua sắm:

• PolicyGenius.com
• MeetBreeze.com

Điều quan trọng là nhận được nhiều hơn chỉ một báo giá. Trên thực tế, bạn cũng có thể muốn tìm một nhà môi giới có thể cung cấp cho bạn các báo giá bổ sung từ nhiều nhà cung cấp. Nếu bạn không biết, hãy thử nhận đề xuất từ ​​một cố vấn tài chính miễn phí thông qua Mạng lập kế hoạch tài chính Garrett.

Dù cuối cùng bạn quyết định nhận chính sách nào, thì chính sách đó phải được bảo lãnh bởi một công ty bảo hiểm có xếp hạng A + hoặc A ++ từ A.M. Tốt nhất. Những xếp hạng đó cho thấy sức mạnh tài chính cao. Và đó là một dấu hiệu tốt mà công ty sẽ sẵn sàng thực hiện tốt yêu cầu bồi thường khuyết tật của bạn nếu bạn cần nộp đơn xin trợ cấp.