Công nghệ đã phát triển vượt bậc trong vài thập kỷ qua. Ngày nay, những tiến bộ mang tính đột phá tiếp tục biến đổi các ngành công nghiệp lâu đời, cho phép họ suy nghĩ vượt trội và làm những điều khác biệt. Tốt hơn hoặc tệ hơn.
Bảo hiểm là một trong nhiều lĩnh vực mà công nghệ đang thay đổi để tốt hơn. Các quy trình cổ xưa của ngành khiến nó chín muồi cho sự đổi mới và phá vỡ, tương tự như ngành ngân hàng. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý nghiêm ngặt và các tiêu chuẩn tuân thủ đã khiến các phương thức kinh doanh mới trong kỷ nguyên kỹ thuật số khó được áp dụng.
Đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia bảo hiểm cũng như các chủ hợp đồng bảo hiểm vẫn không biết insurtech là gì và nó đang định hình tương lai của ngành như thế nào.
Insurtech, viết tắt của công nghệ bảo hiểm, là một thuật ngữ dùng để chỉ công nghệ được thiết kế để nâng cao hoạt động của các công ty bảo hiểm và ngành bảo hiểm nói chung. Các công ty bảo hiểm đang tận dụng các công nghệ như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, thiết bị đeo cho người tiêu dùng và ứng dụng điện thoại thông minh để thay đổi cách họ kinh doanh.
Lịch sử của insurtech bắt đầu từ năm 2010. Friendsurance có trụ sở tại Berlin là một trong những công ty đầu tiên áp dụng công nghệ trong lĩnh vực bảo hiểm. Ý tưởng thành lập cộng đồng bảo hiểm ngang hàng (P2P) đầu tiên được lấy cảm hứng từ một nhóm nhỏ những người mong muốn hỗ trợ lẫn nhau trong trường hợp mất mát.
Friendsurance đã thiết lập mô hình bảo hiểm P2P để kết hợp các nhóm nhỏ hơn vào một nhóm bảo hiểm lớn hơn và cung cấp các chương trình miễn phí bảo hiểm với phần thưởng hoàn lại tiền. Những người sớm áp dụng công nghệ bảo hiểm khác bao gồm Trov, một công ty bảo hiểm tài sản theo yêu cầu và CoverHound, một công ty tổng hợp so sánh giá cả.
Trong thập kỷ qua, bối cảnh bảo hiểm đã thay đổi đáng kể. Nhu cầu về công nghệ mới và tài năng để tạo ra nó là không có giới hạn. Người tiêu dùng hiện nay khao khát tốc độ, sự tiện lợi và minh bạch hơn bao giờ hết. Theo CB Insights, đầu tư toàn cầu vào insurtech đã tăng từ 348 triệu USD năm 2012 lên 4,15 tỷ USD vào năm 2018.
Không có thắc mắc tại sao bảo hiểm đã làm theo. Đó là cách duy nhất để bắt kịp kỷ nguyên kỹ thuật số.
Mua bảo hiểm từ lâu đã được coi là một trải nghiệm khó khăn và đáng sợ.
Mọi người không chỉ trì hoãn việc đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của họ; họ sẽ tránh mua bảo hiểm, thời gian. Insurtech đang thay đổi điều này để tốt hơn bằng cách:
Ngày nay, bạn có thể tiến hành nghiên cứu, so sánh các lựa chọn của mình và mua bảo hiểm trực tuyến từ sự tiện lợi của điện thoại hoặc máy tính. Tác động của insurtech có thể được tìm thấy ở hầu hết mọi lĩnh vực của lĩnh vực bảo hiểm, từ bảo hiểm chủ nhà đến bảo hiểm tàn tật.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâySự tiện lợi mà insurtech mang lại cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm một cách nhanh chóng, tiết kiệm thời gian quý báu và loại bỏ những phiền muộn lâu đời khi mua bảo hiểm. Khách hàng không chỉ có nhiều lựa chọn bảo hiểm hơn mà còn có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu riêng của họ.
Các cá nhân có thể tìm thấy những lợi ích mới từ công ty bảo hiểm thông qua ứng dụng, thiết bị giám sát tự động và công cụ theo dõi hoạt động có thể đeo được. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể mua sắm các loại bảo hiểm khác nhau, tất cả ở một nơi. Bất kỳ ai cũng có thể hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến trong vài phút.
Các trang web so sánh không thiên vị và quy trình ứng dụng khéo léo là rất tốt, nhưng chúng chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Dưới đây là năm ứng dụng quan trọng khác của insurtech.
Các công ty bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm và công ty môi giới phải đáp ứng các yêu cầu Biết khách hàng của bạn (KYC) đối với tất cả các đối tác của họ. Điều này có nghĩa là thu thập một lượng đáng kể dữ liệu về khách hàng của họ để xác minh rằng họ là chính mình. Như bạn có thể tưởng tượng, việc xác minh danh tính theo truyền thống khá tốn thời gian.
Xác minh danh tính khách hàng là một trong những lĩnh vực mà insurtech cung cấp. Ví dụ:PricewaterhouseCoopers (PwC) và Z / Yen đã phát triển một nguyên mẫu dựa trên blockchain được thiết kế để đẩy nhanh quá trình quan trọng này. Nó lưu trữ hồ sơ tài liệu của khách hàng và bằng chứng xác nhận từ các cơ quan ban hành. Nó cũng cung cấp cho công ty, nhà tái bảo hiểm hoặc nhà môi giới khả năng duy trì quyền kiểm soát hồ sơ khách hàng của họ.
Theo một báo cáo của PwC, công nghệ blockchain có thể được sử dụng để phát triển một phiên bản duy nhất của các tài liệu yêu cầu bồi thường có thể được đánh giá và giám sát bởi người bảo lãnh trong thời gian thực. Điều này có nghĩa là công nghệ blockchain có thể cho phép tất cả các bên liên quan đến yêu cầu quản lý quy trình đồng thời.
Blockchain cũng mang đến cơ hội tích hợp tất cả các tài liệu được tạo trong quy trình xác nhận quyền sở hữu và cung cấp chúng cho những người bảo lãnh phát hành. Điều này không chỉ giúp người bảo lãnh quản lý xác nhận quyền sở hữu dễ dàng hơn mà còn giảm chi phí quản lý xác nhận quyền sở hữu.
Một cách khác mà insurtech đang làm cho việc quản lý xác nhận quyền sở hữu dễ dàng hơn là thông qua các yếu tố hợp đồng thông minh cho phép tự động hóa nhiều quy trình. Điều này mang lại một số lợi ích như tăng tính linh hoạt và minh bạch, cũng như cải thiện mối quan hệ giữa khách hàng và công ty bảo hiểm.
Insurtech cũng đã tạo điều kiện cho các công ty bảo hiểm phát triển các hợp đồng thông minh không cần giấy tờ. Hợp đồng thông minh về cơ bản là một hợp đồng dựa trên blockchain giữa hai hoặc nhiều bên. Sau đó, các giao thức blockchain tự động sẽ tạo điều kiện thuận lợi, xác thực và thực thi đàm phán hoặc thực hiện hợp đồng.
Ví dụ, hãy xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả một số tiền cho một người thụ hưởng được chỉ định sau cái chết của người mua bảo hiểm. Hợp đồng thông minh thực hiện kiểm tra tức thời trên sổ đăng ký khai tử trực tuyến để tự động xác định và kích hoạt khoản thanh toán.
Hợp đồng thông minh tăng hiệu quả và tốc độ quản lý xác nhận quyền sở hữu. Việc đăng ký, xác thực và triển khai các thỏa thuận đã trở nên dễ dàng hơn nhiều vì chúng có thể được thực thi bằng các giao thức máy tính mà không cần sự can thiệp của người đánh giá xác nhận quyền sở hữu.
Điều này không chỉ làm giảm đáng kể nguy cơ gian lận mà còn có thể làm tăng sự hài lòng của khách hàng. Công nghệ cho phép các công ty bảo hiểm quản lý các yêu cầu bảo hiểm một cách nhạy bén và minh bạch hơn.
Viện Thông tin Bảo hiểm báo cáo rằng gian lận chiếm khoảng 10% chi phí điều chỉnh tổn thất hàng năm của ngành bảo hiểm tài sản và thương vong. Kết quả là, các công ty đầu tư hàng triệu đô la mỗi năm để ngăn chặn gian lận bảo hiểm.
Insurtech cũng có thể giúp phát hiện gian lận và loại bỏ lỗi bằng cách trình bày một kho lưu ký kỹ thuật số phi tập trung. Điều này có nghĩa là kiểm tra tính xác thực của các chủ hợp đồng và các tuyên bố của họ và cung cấp lịch sử giao dịch đầy đủ. Nó có thể ngăn chặn sự trùng lặp của các giao dịch, loại bỏ các bên thứ ba và ghi lại tất cả các giao dịch cho hồ sơ công khai.
Insurtech cũng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc lưu trữ dữ liệu cá nhân được mã hóa và một sổ cái công khai. Công việc của Everledger trong ngành kim cương là một ví dụ điển hình. Công ty sử dụng công nghệ blockchain để phát triển một sổ cái phân tán ghi lại lịch sử giao dịch của kim cương. Sổ cái cũng có các chi tiết liên quan đến các yêu cầu trước đó đã được thực hiện. Thông tin có giá trị này cho phép các công ty bảo hiểm phát hiện và ngăn chặn gian lận bảo hiểm.
Insurtech cũng đang được sử dụng để hợp lý hóa việc thanh toán phí bảo hiểm và yêu cầu bồi thường. Ví dụ, lấy các chủ hợp đồng bảo hiểm ô tô có tài khoản mà từ đó các khoản thanh toán được rút ra liên tục tương ứng với số dặm mà họ đã lái. Hệ thống viễn thông trong mỗi chiếc xe tự hành ghi lại và truyền tải ngay lập tức số km mà chiếc xe đó đã lái, đồng thời phí bảo hiểm sẽ được tự động tính toán và thanh toán.
Vậy, ai là người chịu trách nhiệm chính xác về những tiến bộ công nghệ này trong ngành bảo hiểm?
Đối với những người mới bắt đầu, đây là một số công ty insurtech tốt nhất vào năm 2020 mà bạn cần biết (tất nhiên là ngoài Breeze).
Bảo hiểm không phải là ngành lâu đời duy nhất trải qua một thời kỳ đổi mới và gián đoạn đáng kể. Nhưng nó có thể là thứ cần nó nhất.
Từ các quy trình đăng ký trực tuyến và bảo lãnh phát hành tự động đến quản lý khiếu nại và ngăn chặn gian lận, insurtech đã đạt được những bước tiến lớn. Chi phí thấp hơn, hiệu quả hoạt động cao hơn và trải nghiệm khách hàng tốt hơn chỉ là một vài lợi ích của insurtech mà ngành công nghiệp phải hướng tới trong năm 2020 và hơn thế nữa.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.