Mỗi năm, nhiều công ty mời các đại lý bảo hiểm đến văn phòng của họ để cung cấp cho nhân viên của họ cơ hội mua bảo hiểm bổ sung. Các cá nhân tìm kiếm bảo hiểm cũng sử dụng Internet để tìm loại bảo hiểm độc đáo này.
Khi nhìn vào kết quả tìm kiếm, bạn sẽ thấy rằng có nhiều lựa chọn khác nhau về bảo hiểm, từ bảo hiểm nhân thọ và tàn tật cho đến Medicare và bảo hiểm nha khoa. Hãy xem bảo hiểm bổ sung là gì và xem xét năm loại bảo hiểm bạn cần biết.
Bảo hiểm bổ sung chi trả các quyền lợi trên và ngoài phạm vi bảo hiểm mà bạn thực hiện thông qua chính sách nhóm hoặc cá nhân. Những người không có bất kỳ loại bảo hiểm nào cũng mua bảo hiểm bổ sung như là nguồn bảo vệ tài chính chính của họ (mặc dù nó chắc chắn không phải là lý tưởng). Nói cách khác, hầu hết mọi người đều có thể hưởng lợi từ loại bảo hiểm này.
Có rất nhiều lợi ích khi thực hiện bảo hiểm bổ sung. Chúng bao gồm:
Đối với nhiều người, bảo hiểm này giúp họ yên tâm, biết rằng họ sẽ có thêm tiền nếu họ phải đối mặt với các chi phí y tế hoặc nha khoa lớn.
Ví dụ:nếu bạn biết rằng con mình sẽ cần niềng răng trong tương lai gần, một kế hoạch bổ sung bao gồm chỉnh nha có thể tỏ ra hữu ích khi thời điểm đó đến.
Tương tự, nếu bạn biết rằng bạn sẽ không thể thanh toán các hóa đơn nếu bệnh tim làm mất khả năng của bạn, thì một chương trình bảo hiểm tàn tật bổ sung có thể chứng minh là bảo hiểm có giá trị cho bạn.
Nhiều người chỉ nghĩ đến bảo hiểm y tế bổ sung khi xem xét loại bảo hiểm này, nhưng đây là năm loại bảo hiểm khác nhau mà bạn nên làm quen.
Nhờ một con vịt nổi tiếng hiện nay, hầu hết mọi người đã phần nào quen thuộc với bảo hiểm y tế bổ sung. Họ biết rằng quyền lợi được trả trực tiếp cho bên mua bảo hiểm, nhưng họ có thể không biết về các loại bảo hiểm sức khỏe bổ sung khác nhau.
Các loại bảo hiểm sức khỏe bổ sung bao gồm:
Những khoản tiền này đã cứu nhiều người khỏi tình trạng tài chính tồi tệ. Một nghiên cứu từ các nhà nghiên cứu học thuật cho thấy 66% tổng số vụ phá sản là do các vấn đề y tế, hoặc do chi phí chăm sóc cao hoặc thời gian không có việc làm. Khi các phương pháp điều trị mới, tiên tiến hơn và đắt tiền hơn được áp dụng, nhu cầu về bảo hiểm y tế bổ sung sẽ càng lớn.
Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm y tế bổ sung
Người sử dụng lao động thường, nhưng không phải lúc nào cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên của họ với chi phí thấp hoặc miễn phí cho nhân viên. Những khoản này thường là những khoản nhỏ hơn, chẳng hạn như 25.000 đô la, 50.000 đô la hoặc bội số tiền lương hàng năm của một nhân viên.
Đây là một lợi ích tốt đẹp, nhưng nó cũng là một lợi ích bạn để lại sau khi bạn rời khỏi nhà tuyển dụng. Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ không mất đi, nhưng bảo hiểm của bạn sẽ có. Điều này có thể khiến một gia đình không được bảo vệ và bị phơi bày về tài chính. Bảo hiểm nhân thọ bổ sung sẽ đi cùng bạn nếu bạn rời khỏi chủ lao động, giúp bảo vệ bạn cho đến khi bạn nhận được bảo hiểm từ chủ lao động mới hoặc mua một hợp đồng một cách độc lập.
Mặc dù thật tuyệt khi có bảo hiểm nhân thọ do người sử dụng lao động cung cấp, nhưng nó cũng không đủ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của nhiều người. Một người nào đó có vợ, con và khoản thế chấp 250.000 đô la có thể sẽ được bảo hiểm không đầy đủ nếu họ chỉ được bảo vệ bởi 100.000 đô la bảo hiểm mà họ có thông qua công việc của mình. Bảo hiểm nhân thọ bổ sung có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong cuộc sống của các thành viên gia đình còn sống.
Bảo hiểm thương tật bổ sung có lẽ là loại bảo hiểm ít được nhắc đến nhất, nhưng nó có thể là loại quan trọng nhất. Thống kê về người khuyết tật cho thấy có ít nhất 51 triệu người thiếu bảo hiểm khuyết tật ngoài mức bảo hiểm cơ bản được cung cấp thông qua An sinh xã hội. Tuy nhiên, chỉ 48% người Mỹ trưởng thành cho biết họ có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt trong ba tháng.
Mặc dù chi phí y tế cắt cổ có thể khiến bạn tê liệt về mặt tài chính, nhưng việc không thể thực hiện thanh toán thế chấp có thể khiến bạn gặp nguy hiểm lớn hơn nhiều về mặt cá nhân.
Nhiều người sống theo kiểu trả lương từng đồng. Bảo hiểm tàn tật nhóm - đặt giới hạn quyền lợi ở một số tiền nhất định cho dù bạn kiếm được bao nhiêu - chỉ đơn giản là không đủ để đáp ứng nhu cầu thu nhập hàng tháng của hầu hết các cá nhân.
Một chính sách bảo hiểm tàn tật bổ sung có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong lối sống của bạn và giúp bạn giảm bớt căng thẳng tài chính khi bạn cần nhất:trong khi bạn đang hồi phục sau một căn bệnh hiểm nghèo hoặc chấn thương. Các chính sách thanh toán trực tiếp cho bạn và cho phép bạn tiếp tục thanh toán cho các nhu cầu cần thiết như tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền mua xe và chi phí chăm sóc trẻ em.
Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm Khuyết tật Cá nhân
Nhận báo giá bảo hiểm thương tật cá nhân miễn phí trong vài giây.Nhiều người sợ đến nha sĩ vì nó có thể chứng tỏ là không thoải mái về thể chất và vì nhiều thủ tục tốn kém và không được bảo hiểm đầy đủ bởi các chính sách bảo hiểm nha khoa truyền thống.
Care Credit là nhà cung cấp tài chính hàng đầu cho các cá nhân phải đối mặt với chi phí nha khoa tự trả mà mọi người cần tài trợ. Họ trích dẫn các chi phí chỉnh nha và nha khoa trung bình này:
Hầu hết bảo hiểm nha khoa chính sẽ chỉ bao trả một phần trăm chi phí này với quyền lợi tối đa cho phép. Ví dụ, nhiều chính sách nha khoa sẽ chỉ trả 50% chi phí niềng răng, với mức tối đa suốt đời là 1.500 USD / người. Điều này có thể để lại cho bạn một số tiền đáng kể mà bạn cần phải tự trả nếu bạn hoặc con bạn cần niềng răng. Bảo hiểm nha khoa bổ sung có thể giảm bớt nỗi đau do chi phí nha khoa lớn.
Nhiều người đang có quan niệm sai lầm rằng bạn có bảo hiểm toàn diện, đầy đủ sau khi bạn được Medicare bao trả. Đây không phải là trường hợp. Trên thực tế, những người được bảo hiểm Medicare Phần A và Medicare Phần B có thể phải đối mặt với chi phí tự trả đáng kể.
Một ví dụ về điều này là khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm mà bạn phải đối mặt nếu bạn nhập viện theo chương trình Medicare. Ngày bảo hiểm thứ 61 đến 90 của bạn sẽ tiêu tốn $ 352 mỗi ngày. Điều này chứng tỏ là thảm họa đối với nhiều người cao niên sống bằng thu nhập cố định.
Medicare Phần B cũng có thể để lại cho bạn một khoản nợ cá nhân lớn. Phần B không bao gồm chăm sóc thị lực hoặc thính giác, chăm sóc chân định kỳ, thủ thuật thẩm mỹ hoặc các loại thuốc bạn mua tại hiệu thuốc bán lẻ.
Bảo hiểm Bổ sung Medicare, còn được gọi là Medigap, là bảo hiểm y tế có thể giúp thanh toán một số chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn mà Medicare Nguyên thủy (Phần A và Phần B) không bao trả. Các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các kế hoạch này và đã cứu nhiều người cao niên khỏi thảm họa tài chính do thời gian nằm viện kéo dài hoặc chi phí điều trị ngoại trú lớn.
[Đã đọc có liên quan: Hiểu cách Người khuyết tật và Medicare hoạt động cùng nhau ]
Nếu bạn có cơ hội thông qua chủ lao động của mình, hãy xem xét thêm bảo hiểm bổ sung vào danh sách các quyền lợi bạn nhận được khi làm việc tại đó. Nếu bạn không có phạm vi bảo hiểm do nhà tuyển dụng cung cấp trong một trong năm lĩnh vực quan trọng được thảo luận ở trên, có thể là một quyết định khôn ngoan nếu bạn tự thêm một số biện pháp bảo hiểm này. Nó có thể không phải là loại bảo hiểm được nhắc đến nhiều nhất, nhưng nó chính xác là thứ bạn cần khi điều bất ngờ xảy ra.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.