Một lần nằm viện ba ngày có thể tốn khoảng 30.000 đô la.
Không sao, bạn có thể đang nghĩ, vì bạn có bảo hiểm y tế.
Có, chính sách bảo hiểm y tế của bạn có thể sẽ bao trả phần lớn chi phí. Nhưng nếu, giống như nhiều chính sách khác, chương trình của bạn chi trả 80% chi phí nằm viện, thì 20% còn lại là trách nhiệm của bạn.
Đó là 6.000 đô la, chưa bao gồm khoản khấu trừ nếu bạn chưa đáp ứng đủ tại thời điểm nhập viện.
Đây là một khoản chi phí lớn đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là khi gần 40% người Mỹ không thể xử lý một khoản chi phí bất ngờ chỉ 400 đô la mà không mắc nợ, vay bạn bè hoặc gia đình hoặc bỏ qua một khoản thanh toán hóa đơn khác.
Một cách để bảo vệ bản thân khỏi phải chịu chi phí nằm viện cao có thể xảy ra là sử dụng bảo hiểm bồi thường bệnh viện.
Bảo hiểm bồi thường bệnh viện là một loại chính sách giúp trang trải các chi phí nhập viện mà các bảo hiểm khác có thể không chi trả. Nó là một loại bảo hiểm bổ sung. Điều đó có nghĩa là nó được thiết kế để bổ sung cho bảo hiểm y tế truyền thống, không thay thế nó.
Các chương trình thường cung cấp các quyền lợi cho bạn khi bạn nhập viện hoặc ICU vì bệnh tật hoặc thương tật được bảo hiểm. Tuy nhiên, có một số chính sách cũng sẽ trả lợi ích cho việc phẫu thuật ngoại trú, khám trong phòng cấp cứu, nằm trong cơ sở phục hồi chức năng và dịch vụ xe cứu thương.
Chính sách bồi thường của bệnh viện thường thanh toán một lần trực tiếp cho bạn, không phải bệnh viện hoặc cơ sở y tế. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng phúc lợi cho bất kỳ mục đích nào, cho dù để trang trải chi phí chăm sóc hay cho mục đích không liên quan.
Dưới đây là những cân nhắc khác về bảo hiểm bồi thường bệnh viện:
Bảo hiểm bồi thường bệnh viện tương tự như các loại bảo hiểm bổ sung khác, nhưng có những điểm khác biệt chính về loại được và không được bảo hiểm.
Một loại bảo hiểm tương tự là bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (CII). Giống như với bảo hiểm bồi thường bệnh viện, CII thanh toán một lần nếu bạn đủ điều kiện nhận quyền lợi. Bạn có thể sử dụng tiền cho bất cứ việc gì bạn cần. Tuy nhiên, CII chỉ bao gồm một số tình trạng sức khỏe nhất định, chẳng hạn như ung thư, bệnh tim, đột quỵ và tổn thương nội tạng, bao gồm cả cấy ghép.
CII thường không cung cấp quyền lợi cho bất kỳ chi phí nào liên quan đến các bệnh mãn tính, chẳng hạn như bệnh tiểu đường. Nó cũng sẽ không bảo vệ bạn trong trường hợp bạn phải nhập viện vì chấn thương nghiêm trọng. Và mặc dù một số chính sách CII hiện đang được cập nhật để bao gồm COVID-19 và các bệnh truyền nhiễm khác, nhưng không phải tất cả đều như vậy.
Nếu bạn có cả tiền bồi thường bệnh viện và CII và bị một điều kiện được CII chi trả, bạn có thể sử dụng quyền lợi của quyền lợi trước đây để thanh toán cho thời gian nằm viện và quyền lợi sau cho bất kỳ chi phí đi lại, tái khám hoặc các nhu cầu khác.
Bạn cũng có thể đã nghe nói về bảo hiểm tai nạn. Loại bảo hiểm này chi trả một lần nếu bạn bị các loại thương tật cụ thể do tai nạn. Các thương tích được bảo hiểm có thể bao gồm trật khớp, vết rách, chấn động, bỏng và các thương tích nghiêm trọng khác. Số tiền trợ cấp bạn nhận được tùy thuộc vào chẩn đoán và mức độ nghiêm trọng của thương tích, cách vết thương của bạn được điều trị và loại bảo hiểm mà bạn có.
Chính sách về tai nạn thường không bao gồm các thương tật do bệnh tật. Do đó, nếu bạn đã chấp nhận tham gia ICU cho COVID-19, thì chính sách về tai nạn sẽ không giúp ích được gì cho bạn.
Một loại chính sách bổ sung khác là bảo hiểm tàn tật. Loại chính sách này thay thế một phần thu nhập bị mất của bạn trong trường hợp bạn không thể làm việc do chấn thương hoặc bệnh tật.
Bảo hiểm tàn tật sẽ không trực tiếp chi trả cho bất kỳ chi phí chăm sóc sức khỏe nào liên quan đến thương tật hoặc bệnh tật. Nó chỉ bao gồm thu nhập bị mất.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyNếu bạn muốn được bảo vệ tối đa trước những sự kiện không lường trước được, bạn có thể cân nhắc mua cả ba loại bảo hiểm. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao sẽ yêu cầu bạn phải đáp ứng một khoản khấu trừ lớn trước khi quyền lợi sức khỏe của bạn có hiệu lực.
Đồng thời, nếu bạn tin rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp để trang trải những gì mà bảo hiểm y tế của bạn không có, bạn có thể không cần nó. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang có một số dư khá lớn trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA).
Một yếu tố khác mà bạn có thể muốn xem xét là mức độ nhạy cảm của bạn với COVID-19. Theo dữ liệu mới nhất từ Trung tâm Kiểm soát Dịch bệnh, tổng số 63.152 ca nhập viện liên quan đến COVID-19 được xác nhận trong phòng thí nghiệm đã được báo cáo tính đến ngày 17 tháng 10 năm 2020. Tỷ lệ nhập viện tích lũy nói chung là 193,7 trên 100.000 dân.
Với khả năng phải nhập viện ngày càng tăng do COVID-19, bạn nên cân nhắc đăng ký bảo hiểm bồi thường bệnh viện trong thời gian đăng ký mở của mình, nếu có.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.