Người ta thường nói rằng bạn không được kết hợp bảo hiểm và đầu tư.

Tuy nhiên, nếu bạn được bảo hiểm trọn đời hoàn toàn miễn phí khi đầu tư, bạn có nên bỏ qua nó không?

Một số AMC cung cấp cho bạn một tùy chọn để tận dụng bảo hiểm trọn đời (miễn phí) khi bạn bắt đầu SIP trong các chương trình được chọn từ chúng. Có, bảo hiểm trọn đời là INDEED miễn phí và AMC chịu chi phí.

Nó hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp dưới dạng bảo hiểm nhóm cho các nhà đầu tư của AMC. Nó khá giống với bảo hiểm sức khỏe nhóm do chủ lao động của bạn cung cấp hoặc bảo hiểm sức khỏe nhóm do các ngân hàng PSU cung cấp cho các chủ tài khoản của nó.

Xin lưu ý rằng bảo hiểm được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm nhân thọ chứ không phải bởi quỹ tương hỗ (AMC).

Trong trường hợp này, bảo hiểm nhân thọ về cơ bản là một thỏa thuận ba bên giữa bạn, AMC và công ty bảo hiểm.

Không phải tất cả các nhà đầu tư với AMC đều có được trang trải cuộc sống. Chỉ những người chọn bảo hiểm nhân thọ tại thời điểm bắt đầu SIP trong một chương trình được chọn mới nhận được bảo hiểm nhân thọ này. Đó là quyết định của bạn nếu bạn muốn chọn cơ sở bảo hiểm nhân thọ như vậy.

Không phải tất cả AMC đều có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ cùng với SIP. Theo tôi hiểu, chỉ có 3 AMC (ICICI Prudential, Birla Sun Life và Reliance) cung cấp cơ sở bảo hiểm nhân thọ.

Xin lưu ý rằng các điều khoản và điều kiện để cung cấp bìa đời có thể khác nhau giữa các AMC. Trên thực tế, các điều khoản và điều kiện khá khác nhau giữa các AMC.

Trong bài đăng này, tôi sẽ xem xét các điều khoản và điều kiện của gói ICICI Prudential SIP Plus (Plus dành cho bảo hiểm nhân thọ).

Bạn nhận được bao nhiêu trang trải cuộc sống theo ICICI SIP Plus?

Vỏ bảo hiểm phụ thuộc vào việc lắp đặt SIP và phiên bản cũ của SIP.

1. Trong năm đầu tiên, bảo hiểm nhân thọ sẽ được trả góp hàng tháng 10 lần.
2. Trong năm thứ hai, bảo hiểm nhân thọ sẽ được trả góp hàng tháng 50 lần.
3. Từ năm thứ ba trở đi, bảo hiểm nhân thọ sẽ được trả góp hàng tháng 100 lần.

Độ che phủ tối đa per nhà đầu tư không được vượt quá 20 Rs.

Điều kiện để sử dụng trang bìa đời này theo ICICI SIP Plus là gì?

1. Tuổi của nhà đầu tư phải từ 18 đến 46 tại thời điểm đầu tư đầu tiên.
2. Bảo hiểm sẽ chấm dứt khi hoàn thành 55 tuổi.
3. Bạn cần mở SIP trong ít nhất 3 năm.
4. Ưu đãi có sẵn cho các chương trình vốn chủ sở hữu chọn lọc của ICICI Prudential AMC.
5. Trong trường hợp có các tài khoản chung, thời hạn bảo hiểm chỉ được mở rộng cho chủ sở hữu đầu tiên.
6. Nếu bạn hủy SIP trước 3 năm, bảo hiểm trọn đời sẽ dừng ngay lập tức.
7. Nếu bạn hủy SIP sau 3 năm, bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp tục. Phạm vi bảo hiểm sẽ là giá trị khoản đầu tư của bạn vào đầu mỗi năm hợp đồng với mức trả góp hàng tháng tối đa là 100 lần. Có một giới hạn bổ sung là 20 Rs.
8. Nếu bạn đổi hoặc đổi (toàn bộ hoặc một phần) từ chương trình liên quan, bảo hiểm sẽ chấm dứt với hiệu quả tức thì.
9. Đối với bất kỳ hoạt động nào liên quan đến khiếu nại, người được đề cử cần liên hệ với công ty bảo hiểm. AMC sẽ không có vai trò gì.

Hình minh họa

Nếu bạn bắt đầu SIP 5.000 Rs mỗi tháng, bạn sẽ có mức bảo hiểm trọn đời là 50.000 Rs trong năm đầu tiên, 2,5 Rs trong năm thứ hai và 5 Rs vào năm thứ ba trở đi .

Nếu bạn bắt đầu SIP 50.000 Rs mỗi tháng, bạn sẽ có mức bảo hiểm trọn đời là 5 Rs trong năm đầu tiên, 10 Rs trong năm thứ 2 và 20 Rs (và Rs 50 lacs) năm thứ ba trở đi. Hãy nhớ rằng có giới hạn 20 Rs cho mỗi nhà đầu tư.

Bạn có thể bắt đầu SIP trên hai chương trình đủ điều kiện và nhận được trang trải cuộc sống trên cả hai chương trình. Ví dụ:bạn bắt đầu SIP 2.500 Rs mỗi cái trên hai chương trình đủ điều kiện. Trang trải cuộc sống của bạn sẽ là 5 Rs trong năm đầu tiên (2 X 2.500 X 10), v.v. Nếu bạn dừng SIP ở một trong các chương trình trước 3 năm, thời gian bảo hiểm liên quan đến chương trình khác sẽ vẫn tiếp tục.

Xin lưu ý rằng giới hạn 20 Rs dành cho mỗi nhà đầu tư chứ không phải cho mỗi SIP.

AMC có gì trong đó?

AMC đang tự trang trải cuộc sống của mình từ tiền túi của mình. Điều này không xảy ra quá thường xuyên trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Vậy, lợi ích của AMC là gì?

1. Họ nhận được dòng tiền liên tục thông qua SIP dài hạn.
2. Vì chương trình bảo hiểm hết hạn sử dụng ngay sau khi bạn mua lại hoặc chuyển đổi bất kỳ đơn vị nào, nên nó hoạt động như một biện pháp ngăn chặn việc chuyển tiền ra khỏi chương trình. AMC kiếm được Phí quản lý quỹ trên kho tài liệu của bạn (được tích hợp trong NAV của bạn).

Bạn phải lưu ý rằng chỉ các chương trình công bằng mới được bao gồm trong gói ICICI SIP Plus. Ngay cả với Birla Sun Life Century SIP, chỉ có các chương trình cổ phần mới đủ điều kiện để được bảo hiểm. Phí Quản lý Quỹ cao hơn đối với quỹ cổ phần (so với các quỹ nợ). Việc nhiều người thường không đầu tư vào các chương trình quỹ nợ thông qua SIP hoàn toàn là một vấn đề khác.

AMC cũng có thể tính phí thoát cao hơn nếu bạn đổi đơn vị trước một khoảng thời gian nhất định. Điều đó cũng có thể ngăn cản các nhà đầu tư.

Điều gì mang lại cho Nhà đầu tư?

Bạn nhận được bảo hiểm trọn đời miễn phí. Phí bảo hiểm hoàn toàn do AMC chịu.

Do đó, sự phát triển của kho tài liệu đầu tư của bạn sẽ hoàn toàn giống nhau bất kể bạn có chọn trang trải cuộc sống hay không.

Vấn đề là gì?

Bạn cần điền vào một biểu mẫu riêng để sử dụng cơ sở này.

Bạn không thể khởi động ICICI Prudential SIP Plus từ các cổng trực tuyến như MF Utility, Invezta, FundsIndia, Scripbox, v.v.

Tôi thậm chí không thể tìm ra cách khởi động SIP Plus từ trang web ICICI Prudential.

Bạn phải ký vào một mẫu giấy và nộp cho nhà phân phối, văn phòng CAMS / Karvy hoặc chi nhánh AMC.

PersonalFinancePlan Take

Không có gì sai nếu bạn nhận được trang trải cuộc sống mà không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào.

Tuy nhiên, đừng chỉ dựa vào trang trải cuộc sống được cung cấp theo những thỏa thuận như vậy với AMC . Như với bất kỳ bảo hiểm nhóm nào, bạn không kiểm soát bảo hiểm nhân thọ này (giống như bảo hiểm sức khỏe nhóm từ chủ nhân của bạn).

AMC có thể tùy ý thay đổi các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm nhân thọ đó. Nó có thể thay đổi công ty bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm hoặc thậm chí chấm dứt bảo hiểm nhân thọ theo quyết định của mình.

Tốt hơn hết là bạn nên mua một kế hoạch có kỳ hạn của riêng mình. Do đó, bảo hiểm thông qua quỹ tương hỗ không nên là khoản bảo hiểm chính trong cuộc sống của bạn. Nhưng có, nếu bạn muốn có một bìa bổ trợ và một SIP trong một chương trình đủ điều kiện phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn , bạn có thể chọn trang trải cuộc sống như vậy trong khi bắt đầu SIP.

Hạn chế là bạn sẽ phải điền vào biểu mẫu giấy để sử dụng cơ sở tức là quá trình ngoại tuyến. Vì vậy, nếu bạn muốn làm mọi thứ từ điện thoại di động hoặc ngồi trước máy tính, bạn sẽ phải di chuyển ra khỏi vùng an toàn của mình. Nhân tiện, tôi đã kiểm tra chỉ với ICICI Prudential AMC. Rất có thể các AMC khác cũng cung cấp điều này thông qua các trang web tương ứng.

Bìa này có thể hữu ích cho những người gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm nhân thọ do bệnh tật hoặc tình trạng sức khỏe.

Theo tôi hiểu, với ICICI SIP Plus, bạn không phải cung cấp bất kỳ thông báo nào về tình trạng sức khỏe tốt tại thời điểm đăng ký SIP. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ có rất ít cơ sở để từ chối yêu cầu bồi thường. Ít nhất, đó là những gì tôi nghĩ.

Tuy nhiên, với Birla Sun Life Century SIP, bạn phải khai báo về tình trạng sức khỏe tốt. Do đó, Birla Sun Life SIP có thể không hoàn toàn hữu ích đối với những người có điều kiện hiện tại vì công ty bảo hiểm sẽ mất nhiều thời gian tại thời điểm giải quyết yêu cầu bồi thường.

Bạn phải hiểu rằng các điều khoản và điều kiện để cung cấp bìa đời có thể khác nhau giữa các AMC. Bạn phải xem kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đăng ký SIP như vậy.

Đọc thêm

1. Biểu mẫu SIP Plus ICICI Prudential
2. Birla Sun Life Century SIP
3. Sách giới thiệu về Birla Sun Life Century SIP
4. Tiêu chuẩn Kinh doanh:Kết hợp bảo hiểm với đầu tư