Với việc chi phí chăm sóc sức khỏe tăng mạnh, không mất nhiều thời gian để hiểu tầm quan trọng của việc bảo hiểm y tế đầy đủ trong danh mục bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, bảo hiểm y tế có cái giá phải trả. Mặc dù bạn có thể đánh giá cao lợi ích của việc bảo hiểm y tế đầy đủ, nhưng ngân sách của bạn có thể không cho phép bạn mua một chương trình sức khỏe.
Bạn có thể tranh luận rằng bạn có bảo hiểm y tế từ chủ lao động nhưng có nhiều hạn chế với bảo hiểm y tế của chủ lao động. Bạn nên có bảo hiểm sức khỏe cá nhân.
Nếu bạn thấy phí bảo hiểm y tế quá cao, tôi có một câu hỏi đơn giản cho bạn. Nếu bạn nghĩ rằng bạn không có khả năng chi trả tiền bảo hiểm, bạn sẽ làm thế nào để trang trải viện phí? Ý tưởng là nên mua bảo hiểm y tế dưới một số hình thức.
Trong bài đăng này, tôi sẽ thảo luận một số mẹo để giảm phí bảo hiểm y tế.
Đó là một sự lựa chọn thiết thực. Tốt hơn là không có bất kỳ vỏ bọc nào.
Nếu bạn không có đủ khả năng mua bìa lót 5 Rs, hãy mua bìa 2 Rs. Bắt đầu.
Bạn có thể nâng cao khả năng chi trả khi dòng tiền của bạn được cải thiện.
Theo phương án khấu trừ, công ty bảo hiểm chỉ chịu chi phí vượt quá một ngưỡng nhất định.
Về cơ bản, bạn mua một gói siêu nạp.
Ngưỡng cao hơn, giảm phí bảo hiểm.
Bạn có thể thấy không có bữa trưa nào miễn phí. Mặc dù phí bảo hiểm sẽ giảm khi bạn tăng khoản khấu trừ, trách nhiệm pháp lý tiềm năng của bạn trên mỗi năm hợp đồng cũng sẽ tăng lên.
Bạn sẽ phải tự chịu chi phí y tế lên tới ngưỡng từ túi tiền của mình.
Ví dụ:nếu bạn chọn Số tiền bảo hiểm là 10 Rs với khoản khấu trừ 3 Rs, bạn sẽ phải tự quản lý 3 Rs từ túi của mình trong khi bất kỳ chi phí nào trên Rs 3 sai phạm sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. Trách nhiệm của công ty bảo hiểm sẽ được giới hạn ở mức 10 Rs. Và đây là mỗi năm chính sách.
Do đó, bằng cách chọn khấu trừ 3 Rs, bạn đang giới hạn trách nhiệm pháp lý mỗi năm của mình là 3 Rs (trừ khi hóa đơn y tế vượt quá 13 Rs) .
Bạn cần xem điều này có được bạn chấp nhận hay không.
Những người được chủ lao động bảo hiểm sức khỏe nhóm có thể cân nhắc lựa chọn này. Bạn có thể đặt giá trị khấu trừ theo phạm vi bảo hiểm do chủ lao động của bạn cung cấp. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bìa 5 Rs, bạn có thể mua gói siêu nạp với khoản khấu trừ 5 Rs. Nhưng bạn phải nhớ rằng xác nhận quyền sở hữu từ hai chính sách không bao giờ là không phức tạp.
Đọc: Gói Super Top-up là gì?
Đọc:Cách giải quyết khiếu nại trên nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe?
Bạn cũng có thể chọn chia sẻ chi phí với công ty bảo hiểm. Nếu chương trình của bạn có điều khoản đồng thanh toán 20%, bạn sẽ phải chia sẻ 20% hóa đơn y tế được công ty bảo hiểm chấp nhận.
Ví dụ:bạn chạy hóa đơn nhập viện trị giá 4 Rs và 3,5 Rs được chấp nhận theo các điều khoản và điều kiện của chương trình bảo hiểm. Trong số 3,5 Rs lacs, bạn sẽ phải chịu Rs 70s. 2,8 Rs còn lại sẽ do công ty bảo hiểm chi trả.
Tất nhiên, bạn sẽ phải thanh toán 50.000 Rs (chênh lệch giữa 4 Rs và 3,5 Rs) từ túi của mình.
Và điều này phản ánh mức phí bảo hiểm thấp hơn.
Theo chế độ thai sản, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sinh nở.
Quyền lợi thai sản đi ngược lại nguyên lý cơ bản của bảo hiểm. Việc xảy ra bất kỳ sự kiện được bảo hiểm nào thường ảnh hưởng xấu đến người được bảo hiểm.
Quyền lợi thai sản đi ngược lại nguyên tắc này.
Khi công ty bảo hiểm ban hành hợp đồng bảo hiểm thai sản, họ biết rằng yêu cầu về thai sản có thể sẽ đến sớm hay muộn.
Công ty bảo hiểm cần định giá chính sách cho phù hợp.
Nếu bạn không lường trước được nhu cầu mang thai, tốt hơn hết là bạn nên tránh những kế hoạch như vậy. Cặp vợ chồng già không cần kế hoạch hưởng chế độ thai sản.
Thông thường, quyền lợi thai sản theo chương trình được giới hạn (và thấp hơn nhiều so với Số tiền bảo hiểm). Có các điều kiện kèm theo quyền lợi này. Ví dụ:có thể có khoảng thời gian chờ đợi từ 2 đến 4 trước khi bạn có thể yêu cầu quyền lợi thai sản.
Các gói hưởng chế độ thai sản khá tốn kém (và đúng như vậy). Và các con số không cộng lại. Cá nhân tôi sẽ không trả phí bảo hiểm vượt quá 15.000 Rs mỗi năm trong ba năm cho quyền lợi được giới hạn ở mức 50.000 Rs.
Đọc: Bạn có nên chọn bảo hiểm y tế với quyền lợi thai sản không?
Cầu phao dành cho gia đình có thể là lựa chọn tốt cho các gia đình trẻ thay vì các kế hoạch cá nhân cho từng thành viên trong gia đình. Một chiếc phao nổi dành cho gia đình với giá 10 Rs cho một gia đình bốn người sẽ có giá thấp hơn nhiều so với 4 gói cá nhân là 10 Rs mỗi chiếc.
Do đó, bạn có thể cân nhắc gói nổi dành cho gia đình hơn là gói cá nhân cho từng thành viên trong gia đình.
Hoặc bạn có thể tùy chỉnh bảo hiểm sức khỏe dựa trên nhu cầu của mình.
Bạn có thể mua gói cá nhân cho một trong các thành viên và gói cho người còn lại.
Theo gói dành cho gia đình, phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi của thành viên lớn tuổi nhất.
Tương tự, nếu một trong các thành viên bị ốm, việc tải sẽ áp dụng cho tất cả các thành viên trong phao gia đình.
Sự lựa chọn giữa nhiều gói cá nhân hoặc một chương trình nổi dành cho gia đình sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như vậy.
Đọc: Làm thế nào để lựa chọn giữa chương trình nổi gia đình và chương trình sức khỏe cá nhân?
Do đó, bạn cần xem xét lại xem bạn có cần chuyển một trong các thành viên (từ chương trình hộ gia đình sang gói cá nhân) vì tuổi già hoặc bệnh tật hiện có hay không.
Làm như vậy, bạn thực sự có thể giảm phí bảo hiểm y tế.
Tôi đã trình bày chi tiết khía cạnh này trong bài đăng sau.
Phải đọc: Sử dụng chiến lược thông minh này để nhận được bảo hiểm sức khỏe cao hơn với mức phí bảo hiểm thấp
Nếu bạn cho rằng gói bảo hiểm hiện tại của mình đắt, bạn có một lựa chọn để chuyển hợp đồng bảo hiểm của mình sang một công ty bảo hiểm khác. Công ty bảo hiểm mới có thể cung cấp bảo hiểm với mức phí bảo hiểm thấp hơn và giúp bạn giảm chi phí bảo hiểm sức khỏe.
Bạn cũng nhận được tín dụng cho khoảng thời gian chờ được phục vụ trong gói trước đó.
Ví dụ:bạn đã phục vụ thời gian chờ đợi là 2 năm theo chương trình sức khỏe hiện tại của mình. Nếu bạn chuyển sang gói bảo hiểm với một công ty bảo hiểm khác với thời gian chờ là 3 năm, bạn sẽ phải trải qua thời gian chờ chỉ 1 năm nữa.
Tuy nhiên, công ty bảo hiểm mới sẽ tiến hành hoạt động bảo lãnh phát hành mới. Do đó, công ty bảo hiểm mới có thể tính phí bảo hiểm dựa trên bất kỳ bệnh nào mà bạn đã được chẩn đoán kể từ khi bắt đầu bảo hiểm với công ty bảo hiểm hiện tại.
Không được phép tải dựa trên xác nhận quyền sở hữu theo quy định của IRDA . Do đó, công ty bảo hiểm hiện tại của bạn không thể tải phí bảo hiểm của bạn dựa trên các bệnh được chẩn đoán (hoặc bất kỳ yêu cầu nào) sau khi bắt đầu bảo hiểm sức khỏe. Công ty bảo hiểm hiện tại không thể nhưng công ty bảo hiểm mới thì có thể.
Xin lưu ý rằng công ty bảo hiểm mới thậm chí có thể từ chối cấp bảo hiểm. Việc chuyển cổng không phải là quyền của bạn. Bạn không thể buộc công ty bảo hiểm mới chấp nhận bạn trong một kế hoạch do bạn lựa chọn.
Bạn cần ghi nhớ khía cạnh này.
Trong khi chuyển, lợi ích của phần thưởng không yêu cầu bị mất. Với công ty bảo hiểm mới, bạn sẽ phải trả cho khoản bảo hiểm bổ sung này.
Theo tôi, tính di động chỉ phù hợp với những người trẻ và khỏe mạnh. Do đó, không phải lúc nào bạn cũng có thể tin tưởng vào tùy chọn tính di động.
Hầu như tất cả các công ty bảo hiểm đều giảm giá cho bạn từ 5% đến 10% nếu bạn đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên.
Premium dành cho máy bay nổi gia đình (Max Bupa Health Companion) cho 10 Rs (40, 38, 10, 4) có giá 27.436 Rs. Nếu bạn chọn thanh toán cho hai năm cùng một lúc, bạn sẽ phải trả 52.641 Rs, dẫn đến tiết kiệm được 2.231 Rs.
Theo tôi, không nên thận trọng khi phải suy nghĩ quá nhiều về tùy chọn này . Nó là rất nhiều về không có gì.
Bạn có thể chỉ cần bỏ thêm số tiền (52.641 Rs - 27.436 Rs) vào một khoản tiền gửi cố định trong một năm và bạn có thể đã nhận được phí bảo hiểm cho năm thứ hai (hoặc ở trên ) sau 12 tháng. Bạn đang tự ràng buộc mình vào cùng một công ty bảo hiểm một cách không cần thiết.
Phương pháp này có thể hữu ích nếu bạn (hoặc thành viên lớn tuổi nhất trong gia đình) đang chuyển sang độ tuổi cao hơn.
Điểm bổ sung cần lưu ý là bạn chỉ nhận được quyền lợi theo Mục 80D trong năm thanh toán. Do đó, mặc dù bạn có thể đã trả phí bảo hiểm cho năm tới, nhưng bạn sẽ nhận được lợi ích về thuế chỉ trong năm nay.
Các công ty bảo hiểm sẽ bán thêm nhiều người đi cùng lúc mua. Tránh cho người đi xe như tiền mặt của bệnh viện và bảo hiểm OPD. Nếu bạn có một kho tài liệu khẩn cấp, bạn không cần tính năng rút tiền của bệnh viện. Phạm vi bảo hiểm của OPD khá giống như quyền lợi thai sản. Các con số không cộng lại. Bạn trả quá nhiều nhưng lại quá ít.
Đọc:Bạn nên chọn gói tiền mặt của bệnh viện hay người lái xe?
Đọc:Mua chương trình sức khỏe bao gồm các chi phí OPD có hợp lý không?
Chúng tôi đã xem xét nhiều cách khác nhau để giảm phí bảo hiểm y tế. Theo mọi phương pháp (ngoại trừ sự lựa chọn thông minh giữa cá nhân và gia đình), bạn phải từ bỏ một số khoản bảo hiểm hoặc giả định một phần của hóa đơn bệnh viện. Vì vậy, nó là một cho và nhận.
Một vài tính năng đơn giản là không đáng có. Ví dụ, trợ cấp thai sản hoặc bảo hiểm OPD là điều nên tránh.
Đối với những người khác, bạn cần phải lựa chọn.
Tín dụng hình ảnh:Hình ảnh gốc và thông tin về quyền sử dụng có thể được tải xuống từ Flickr.