Gói Bảo hiểm Y tế có nhiều biến thể. Sự hiện diện của nhiều tính năng trong các chương trình sức khỏe khiến việc so sánh hai chương trình này trở nên khó khăn. Trong một bài đăng gần đây, tôi đã thảo luận chi tiết về quyền lợi thai sản trong các kế hoạch sức khỏe.
Trong bài đăng này, tôi sẽ tập trung vào lợi ích Khôi phục. Theo một số kế hoạch, lợi ích này còn được gọi là lợi ích nạp tiền. Tôi cũng sẽ thảo luận xem liệu có nên thận trọng với chương trình bảo hiểm y tế với quyền lợi phục hồi hay không.
Theo các chương trình bảo hiểm sức khỏe có quyền lợi phục hồi, nếu Số tiền bảo hiểm của bạn bị cạn kiệt sau khi điều trị bệnh, công ty bảo hiểm sẽ khôi phục Số tiền bảo hiểm của bạn.
Ví dụ:bạn đã mua một chương trình sức khỏe với Số tiền bảo hiểm là 10 Rs. Bạn được chẩn đoán có vấn đề về thận và sử dụng toàn bộ Số tiền bảo hiểm là 10 Rs để điều trị y tế vấn đề về thận trong vòng sáu tháng đầu tiên.
Bạn được chẩn đoán mắc bệnh tim sau 2 tháng. Trong trường hợp như vậy, công ty bảo hiểm sẽ khôi phục lại Số tiền bảo hiểm. Vì vậy, bạn được bảo hiểm thêm 10 Rs trong năm hợp đồng. Vì vậy, trong trường hợp này, ngay cả chi phí điều trị tim cũng sẽ được đài thọ tới 10 Rs.
Xin Chúa cấm, nếu một loạt sự kiện đáng tiếc như vậy xảy ra với bạn, bạn sẽ nhận được trang phục y tế 20 Rs (với giá 10 Rs).
Nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật?
Hãy xem từ ngữ chính sách của Gói bảo hiểm sức khỏe phục hồi Optima của Apollo Munich.
Nếu Số tiền bảo hiểm cơ bản và quyền lợi cấp số nhân (nếu có) đã hết do các yêu cầu bồi thường được thực hiện và thanh toán trong Năm hợp đồng hoặc được thực hiện trong Năm hợp đồng và được chấp nhận là phải trả, sau đó đồng ý rằng Số tiền Bảo hiểm Khôi phục (bằng 100% Số tiền Bảo hiểm Cơ bản) sẽ tự động có sẵn cho năm hợp đồng cụ thể, với điều kiện:
Trong trường hợp hợp đồng Family Floater, Số tiền bảo hiểm Khôi phục sẽ áp dụng cho tất cả Người được bảo hiểm trong Hợp đồng.
Loại trừ:Bệnh tật / bệnh tật mà yêu cầu bồi thường đã được thanh toán trong năm hợp đồng hiện tại theo Mục I
Định nghĩa về quyền lợi Khôi phục / Nạp tiền cũng tương tự với các chương trình bảo hiểm sức khỏe khác.
Quyền lợi Khôi phục (Số tiền bảo hiểm bổ sung) chỉ áp dụng cho các yêu cầu bồi thường trong tương lai (tiếp theo) và cả cho các bệnh không liên quan.
Vì vậy, nếu bạn đang điều trị vấn đề về thận và chi phí y tế của bạn lên đến 15 Rs, thì quyền lợi khôi phục sẽ không có hiệu lực. Bạn sẽ phải trả 5 Rs dây buộc từ túi của bạn. Điều này là do lợi ích khôi phục sẽ chỉ có hiệu lực đối với yêu cầu tiếp theo.
Ngoài ra, nếu bạn bảo hiểm đã cạn kiệt để điều trị thận và phải nhập viện lần nữa do vấn đề tái phát (và phải trả thêm 4 Rs), thì quyền lợi phục hồi sẽ không đá vào. Bạn sẽ phải trả Rs 4 lacs từ tiền túi của chính mình. Điều này là do quyền lợi khôi phục chỉ phát huy tác dụng trong trường hợp nhập viện do một căn bệnh không liên quan.
Các điểm nêu trên (các khiếu nại tiếp theo và các bệnh không liên quan) làm giảm tiện ích của quyền lợi khôi phục.
Tôi không phải là bác sĩ nhưng tôi cảm thấy bạn có nhiều khả năng phải nhập viện do tái phát bệnh hiện có hơn là do một căn bệnh hoàn toàn khác.
Và đúng vậy, công ty bảo hiểm phải tin rằng hai trường hợp nhập viện không liên quan đến nhau. Điều này mang lại một yếu tố chủ quan. Và chủ quan không bao giờ là tốt tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.
Tôi thấy lợi ích khôi phục trong các chính sách của Family Floater. Ngay cả khi bạn phải nhập viện vì một căn bệnh nào đó và cạn kiệt Số tiền bảo hiểm, những thành viên còn lại trong gia đình sẽ tiếp tục được hưởng bảo hiểm.
Rất khó để đặt một con số cho điều này. Các kế hoạch Bảo hiểm Y tế rất không đồng nhất.
Tuy nhiên, có một cách để ước tính chi phí này. Và đó là thông qua phí bảo hiểm cho các gói siêu nạp. Các chương trình siêu nạp tiền bao trả chi phí nằm viện vượt quá một ngưỡng cụ thể (được khấu trừ) trong một năm hợp đồng.
Vì vậy, nếu bạn mua gói siêu nạp với Số tiền bảo hiểm là 10 Rs và giá trị khấu trừ là 10 Rs, thì gói siêu nạp sẽ bao gồm chi phí y tế vượt quá trong tổng số 10 Rs.
Nếu bạn so sánh gói Siêu nạp với Quyền lợi Khôi phục, thì gói Siêu nạp sẽ toàn diện hơn vì không hạn chế yêu cầu bồi thường tiếp theo và bệnh tật không liên quan .
Tàu siêu gia đình Apollo Munich Optima (gói siêu nạp) có giá 3.950 Rs cho một cặp vợ chồng trẻ (cả hai đều 30 tuổi).
Vì Quyền lợi Khôi phục trong các chương trình bảo hiểm sức khỏe đi kèm với nhiều hạn chế khác nhau, nên chi phí phúc lợi sẽ thấp hơn nhiều. Tất nhiên, tôi không có con số chính xác.
Trong trường hợp bạn không mua một gói mà không có Quyền lợi Khôi phục, thì việc tạo Lợi ích Khôi phục (hoặc thậm chí tốt hơn về phạm vi bảo hiểm) không quá đắt. sở hữu bằng cách mua Gói siêu cao cấp. Và các gói bảo hiểm sức khỏe siêu nạp cũng không quá đắt.
Phải đọc:Tất cả những gì bạn cần biết về Gói bảo hiểm sức khỏe nạp tiền và siêu nạp tiền
Đọc thêm:Cách yêu cầu từ nhiều Gói Bảo hiểm Y tế
Giữa hai chính sách bảo hiểm y tế cung cấp các quyền lợi giống nhau với mức giá tương tự, hãy chọn một hợp đồng có quyền lợi phục hồi. Đây là điều không cần phải bàn cãi.
Nếu không có gì khác, điều này ít nhất sẽ trang trải cho việc nhập viện của bạn do tai nạn. Trong trường hợp các gói nổi gia đình (với các quyền lợi khôi phục), các thành viên khác có thể tiếp tục được hưởng bảo hiểm ngay cả khi một trong các thành viên đã sử dụng hết bảo hiểm cơ sở.
Nhưng bạn biết những hạn chế của lợi ích khôi phục.
Trong quá trình quảng cáo chiêu hàng, bạn có thể được thông báo rằng bạn đang nhận được số bìa gấp đôi mà không phải trả thêm bất kỳ khoản nào. Không cần phải quá phấn khích. Quyền lợi phục hồi chỉ dành cho các yêu cầu tiếp theo và cho các bệnh không liên quan. Do đó, lợi ích là khá hạn chế.
Quyền lợi khôi phục không nên là tính năng ưu tiên hàng đầu của bạn khi hoàn tất gói bảo hiểm sức khỏe. Tập trung nhiều hơn vào các thông số khác như giới hạn phụ, thời gian chờ đợi và các thủ tục được đề cập. Như đã thảo luận trước đây, thật dễ dàng để nhân rộng Lợi ích Khôi phục thông qua gói nạp siêu khủng với mức giá hợp lý.
Tín dụng hình ảnh:Pictures of Money, 2014. Hình ảnh gốc và thông tin về quyền sử dụng có thể được tải xuống từ Flickr.