Gần đây, tôi đã xem một quảng cáo của một công ty bảo hiểm hàng đầu nơi công ty đề nghị cung cấp dịch vụ tư vấn tình cảm và lập kế hoạch tài chính cho các thành viên trong gia đình trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời. Bạn có thể xem quảng cáo trên Youtube.
Nhân tiện, trái ngược với ấn tượng mà bạn có thể nhận được, các dịch vụ không miễn phí.
Bây giờ là câu hỏi thích hợp.
Các dịch vụ bổ sung như vậy có làm nghiêng về quyết định mua bao đời từ công ty này của bạn không?
Rất nhiều, đặc biệt nếu người thụ hưởng / người được đề cử không có bất kỳ kinh nghiệm đầu tư nào trước đây.
Bản thân sự mất mát của một thành viên trong gia đình không phải là điều dễ dàng chịu đựng. Nếu bạn thêm việc quản lý tài chính vào căng thẳng cảm xúc của anh ấy, nhiều người có thể cảm thấy khó đối phó.
Do đó, gia đình có thể thực sự cần đến các dịch vụ tư vấn tình cảm và lập kế hoạch tài chính. Vợ / chồng / gia đình có thể cần ai đó giữ (trong một thời gian) và hướng dẫn họ về các khoản đầu tư.
Do đó, tôi nghĩ rằng công ty bảo hiểm nên nhìn xa hơn các giải quyết yêu cầu bồi thường.
Nhưng, có một vấn đề.
Các gói bảo hiểm khác !!!
Gia đình bạn không cần những kế hoạch như vậy cũng không thành vấn đề. Công ty bảo hiểm sẽ muốn bán một trong các gói bảo hiểm liên kết đơn vị hoặc truyền thống của riêng họ.
Sau cùng, họ không thể yêu cầu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ. Họ không thể yêu cầu bạn mở các khoản tiền gửi cố định. Họ không thể yêu cầu bạn đầu tư vào PPF. Họ thậm chí không thể yêu cầu bạn mua gói bảo hiểm từ một công ty khác.
Công ty bảo hiểm phải yêu cầu bạn đầu tư cho bạn vào các kế hoạch của riêng họ.
Do đó, bạn / gia đình bạn không phải lập kế hoạch tài chính. Đó là bán các sản phẩm cho công ty bảo hiểm.
Có, quảng cáo (và tập tài liệu) đề cập rằng những dịch vụ như vậy sẽ được cung cấp bởi một tổ chức khác.
Điều đó thay đổi một vài điều.
Tổ chức (tài liệu giới thiệu đề cập về một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) có thể không bị ràng buộc đề xuất các khoản đầu tư từ cùng một công ty bảo hiểm. Hay nó sẽ được? Tôi không biết. Chúng tôi biết những sự sắp xếp này luôn ngầm hiểu và không được viết ra ở bất cứ đâu.
Tôi không biết tổ chức đó thực sự là cố vấn hay chỉ đơn thuần là người bán sản phẩm. Tôi không biết thỏa thuận giữa pháp nhân và công ty bảo hiểm là gì. Trong mọi trường hợp, dịch vụ này chỉ giới hạn trong một lần tư vấn. Nếu bạn muốn tiếp tục, sẽ có chi phí kèm theo.
Công ty bảo hiểm có thể làm bất cứ điều gì nhưng điều đó không ngăn cản bạn làm những gì bạn nên làm.
Bạn phải kiểm soát. Bạn không thể để gia đình mình phụ thuộc vào người khác. Bạn không thể để những người khác thiếu năng lực, không có ý định và những ý tưởng bất chợt và ảo tưởng gây nguy hiểm cho cuộc sống tài chính của gia đình bạn khi bạn không có mặt.
Tôi không cố ý đề cập đến việc kế vị hoặc lập kế hoạch di sản, viết di chúc, v.v. Khía cạnh này cực kỳ quan trọng. Tuy nhiên, tôi chỉ giới hạn thảo luận về việc sử dụng tiền bảo hiểm và các khoản đầu tư sau khi sụp đổ.
Bài đăng của tôi có chữ viết trên đó là điều hoang tưởng mà có thể không chính đáng.
Tuy nhiên, thành tích của các công ty bảo hiểm mang lại ít sự thoải mái. Những sản phẩm không phù hợp nhất đã được bán cho khách hàng để hưởng hoa hồng. Tất nhiên, tiền hoa hồng không được chuyển đến công ty bảo hiểm nhưng họ không thể được miễn hoàn toàn trách nhiệm.
Hơn nữa, các công ty bảo hiểm có thể có ý định cao cả nhất trong khi họ đề nghị vượt ra ngoài các giải quyết yêu cầu bồi thường và giúp đỡ các gia đình trong các lĩnh vực khác.
Tuy nhiên, các dịch vụ thực tế được cung cấp bởi lực lượng mặt đất / đối tác / đại lý, có thể có những lợi ích, khuyến khích và mục tiêu khác nhau. Nếu nhân viên đại lý / chi nhánh bảo hiểm phải bán cho bạn một hợp đồng để đạt được mục tiêu của họ, thì quyền lợi của bạn có thể bị hy sinh.
Rất có thể lợi ích của bạn có thể nhường chỗ cho những quan chức như vậy. Nhân tiện, đổ lỗi cho các quan chức chi nhánh là không đúng. Mọi thứ đều chảy từ trên xuống.
Ngoài ra, nếu bạn sẵn sàng rời bỏ gia đình để tin tưởng một người mà bạn không biết (và không biết họ hoạt động như thế nào và mô hình kinh doanh của họ là gì ), không hợp lý khi tìm một cố vấn đầu tư đáng tin cậy khi bạn đang ở bên cạnh?
Mua bảo hiểm nhân thọ từ công ty này nếu bạn thích sản phẩm và phù hợp với chi phí. Không có gì sai với điều đó.
Tuy nhiên, đừng để bị mê hoặc bởi những dịch vụ bổ sung này và để những dịch vụ này nghiêng về quyết định của bạn. Những dịch vụ này không làm cho công ty bảo hiểm (hoặc sản phẩm bảo hiểm) trở nên tốt hơn hoặc tệ hơn.
Tôi có ít hiểu biết về thỏa thuận giữa Bharti Axa và ICAS Ấn Độ và mô hình kinh doanh của ICAS Ấn Độ. Ngoài ra, tôi là cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEBI và có thể đã quan tâm đến việc ngăn cản bạn tìm kiếm lời khuyên đầu tư từ các công ty bảo hiểm hoặc các công ty liên kết / đối tác của nó.