LIC đã ra mắt một bao bì mới. Lý do tôi nói điều này là sản phẩm không quá khác biệt so với những sản phẩm cũ nhưng có một cái tên mới.
Kế hoạch đã được đưa ra vào đầu tháng 9 năm 2017 và sẽ có sẵn trong 270 ngày kể từ ngày ra mắt. Tại sao? Tôi không có đầu mối. Theo tôi, đó là một mánh lới quảng cáo tiếp thị. Sự khan hiếm có thể thúc đẩy nhu cầu.
Như tôi đã đề cập trước đây, tôi không có gì chống lại LIC và mọi thứ chống lại các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ tư nhân đều đưa ra các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Tôi cũng không thích những kế hoạch đó.
LIC Jeevan Utkarsh là một gói bảo hiểm nhân thọ có phí bảo hiểm đơn, không tham gia liên kết.
Vui lòng truy cập Trang web LIC để biết thêm chi tiết về kế hoạch.
Đây là những gì bạn phải biết.
Rất có thể bạn sẽ không được thông báo điều này tại thời điểm bán hàng.
Vì LIC Jeevan Utkarsh là một gói bảo hiểm duy nhất, nên phí bảo hiểm rất có thể sẽ cao hơn 10% Số tiền bảo hiểm. Và khi phí bảo hiểm lớn hơn 10% Số tiền bảo hiểm, tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế.
Theo các gói đặc biệt, bạn chỉ phải trả phí bảo hiểm một lần (và không phải hàng năm). Do đó, nhiều khả năng phí bảo hiểm sẽ cao hơn 10% Số tiền bảo hiểm (quyền lợi tử vong). Và khi phí bảo hiểm lớn hơn 10% Số tiền bảo hiểm, tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế.
Điều tương tự cũng sẽ xảy ra với trường hợp của Jeevan Utkarsh. Tuy nhiên, LIC đã giải quyết vấn đề một cách thông minh bằng cách chỉ định Quyền lợi tử vong ít nhất gấp 10 lần phí bảo hiểm đơn theo bảng . Tôi đã hoàn toàn bỏ qua khía cạnh này cho đến khi một độc giả (Ravi) chỉ ra trong một trong các nhận xét.
Ví dụ:theo trang web của LIC, phí bảo hiểm duy nhất cho một người 30 tuổi đối với Số tiền bảo hiểm 10 Rs sẽ là ~ 5,6 Rs. Rõ ràng, phí bảo hiểm cao hơn 10% Số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, vì quyền lợi tử vong sẽ gấp 10 lần phí bảo hiểm đơn lẻ, tức là 56 Rs, nên số tiền thu được sẽ không bị đánh thuế.
Một điểm cần lưu ý là quyền lợi tử vong là 10% của phí bảo hiểm đơn theo bảng. Trong trường hợp, sau khi bảo lãnh phát hành, phí bảo hiểm của bạn tăng lên do bất kỳ tình trạng sức khỏe hiện có nào, số tiền thu được khi đáo hạn của bạn có thể không được miễn thuế.
Vui lòng hiểu rằng khoản thanh toán từ gói trong trường hợp người đăng ký qua đời sẽ vẫn được miễn thuế.
Đọc :Vấn đề với các gói bảo hiểm nhân thọ có phí bảo hiểm một lần
Đọc :Lợi ích từ LIC Bima Bachat Plan phải chịu thuế
Điểm đến Lưu ý: Trong trường hợp các gói phí bảo hiểm Một lần, có một dấu hỏi về cách chính xác số tiền thu được khi đáo hạn sẽ bị đánh thuế như thế nào (ít nhất là tôi không chắc), nếu những thứ đó đã bị đánh thuế. Một số người cho rằng toàn bộ số tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế trong khi những người khác nói rằng phí bảo hiểm đã trả sẽ được khấu trừ vào số tiền đáo hạn trước khi áp dụng thuế. Có lẽ, một CA tốt sẽ hướng dẫn bạn tốt hơn.
Nhân tiện, việc đánh thuế số tiền thu được khi đáo hạn là một vấn đề phổ biến đối với các gói phí bảo hiểm đơn lẻ. Một gói bảo hiểm duy nhất khác của LIC, gói LIC Bima Bachat, cũng gặp vấn đề tương tự. Thật tốt là LIC đã tránh được sự cố trong kế hoạch này.
Tuy nhiên, xin lưu ý rằng không có gì miễn phí. Lợi ích tử vong tốt hơn có khả năng xuất hiện trong lợi nhuận thậm chí còn kém hơn.
Điều tôi chắc chắn là số tiền thu được khi đáo hạn phải chịu thuế.
Đây là lý do đủ tốt để tránh xa LIC Jeevan Utkarsh.
LIC Jeevan Utkarsh là một kế hoạch tham gia. Do đó, lợi nhuận sẽ phụ thuộc vào sự bổ sung lòng trung thành được công ty công bố tại thời điểm rời khỏi kế hoạch (chết, trưởng thành hoặc đầu hàng). Vì vậy, rất khó để đặt một con số cho nó. Hơn thế nữa, bởi vì lợi nhuận phụ thuộc vào thông báo một lần (không giống như phần thưởng đảo ngược được công bố hàng năm).
Tuy nhiên, đừng mong đợi lợi nhuận cao hơn 4-6% / năm. Khá tệ về lâu dài.
Hãy nhớ rằng đây là tiền thuế. Vì số tiền thu được khi đáo hạn có khả năng phải chịu thuế nên các khoản khai sau thuế thậm chí còn thấp hơn.
Tuổi thọ thấp và lợi nhuận thấp, tôi không biết lý do gì khiến bạn nên tham gia LIC Jeevan Utkarsh.
Để hoàn thiện, chúng ta hãy xem xét một số khía cạnh khác về LIC Jeevan Utkarsh.
Sau ngày bắt đầu chịu rủi ro, trong trường hợp người giữ hợp đồng từ chức, người được đề cử sẽ nhận được
Số tiền bảo hiểm khi tử vong + Khoản cộng thêm lòng trung thành, nếu có.
Trường hợp Số tiền bảo hiểm khi tử vong là cao nhất
Bổ sung mức độ trung thành sẽ chỉ được áp dụng nếu bạn đã hoàn thành chính sách 5 năm. Do đó, không có khoản bổ sung cho lòng trung thành nào được thanh toán nếu sự sụp đổ xảy ra trước 5 năm.
Để đưa ra ý tưởng về mức phí bảo hiểm, tôi sao chép bảng này từ trang web của LIC
Ví dụ:nếu bạn 40 tuổi, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm là 6,57 Rs cho Số tiền bảo hiểm là 10 Rs (quyền lợi tử vong sẽ là 65,7 Rs). Sẽ có GST @ 1,8% cũng được áp dụng. Cũng có khoản giảm giá cho Số tiền bảo hiểm cao hơn nhưng phí bảo hiểm vẫn sẽ vào khoảng 6,45 Rs (sau GST)
Đọc :GST ảnh hưởng đến Phí bảo hiểm của bạn như thế nào?
Khi đáo hạn gói, tức là sau 12 năm, bạn sẽ nhận được Số tiền bảo hiểm cùng với Mức độ trung thành.
Bạn có thể chọn nhận quyền lợi tử kỳ (dành cho người được đề cử) hoặc quyền lợi đáo hạn theo từng đợt thay vì gộp một lần. Các đợt trả góp có thể trải dài trong 5, 10 hoặc 15 năm. Mức lãi suất để trả góp sẽ do công ty bảo hiểm quyết định.
Nếu lãi suất là 8% / năm. và số tiền đáo hạn của bạn là 10 Rs và nếu bạn trả góp trong 10 năm, bạn sẽ nhận được ~ 12.000 mỗi tháng trong 10 năm. Số tiền trả góp sẽ thấp hơn nếu lãi suất thấp.
Một lần nữa, rất ít ý nghĩa. Hãy nhớ rằng các khoản trả góp này cũng sẽ bị đánh thuế.
Đây là lần đầu tiên tôi thấy một tùy chọn như vậy trong gói LIC. Tuy nhiên, nó không tăng thêm nhiều giá trị. Chỉ thêm sự không chắc chắn về lãi suất.
Tránh xa LIC Jeevan Utkarsh.
Như với bất kỳ gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống nào khác, bảo hiểm nhân thọ thấp, lợi nhuận kém và chi phí đầu hàng cao. Ngoài ra, số tiền thu được khi đáo hạn sẽ phải chịu thuế trong kế hoạch này.
Tôi không hiểu lý do gì bạn nên đầu tư vào một kế hoạch như vậy.
Bạn sẽ tốt hơn nhiều khi mua gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và đầu tư số tiền thu được vào một sản phẩm đầu tư thuần túy.
Tín dụng hình ảnh :Pixabay