“IRDAI đã phát hiện ra rằng các công ty bảo hiểm nhân thọ Ấn Độ không trả hoa hồng quá đắt cho các đại lý của họ. Trên thực tế, nó là một trong những quốc gia trả hoa hồng thấp nhất, ”Sathe nói.

Anh ấy giải thích thêm, “Các đại lý bảo hiểm hầu như không nhận được toàn bộ 35% phí bảo hiểm năm đầu tiên như một khoản hoa hồng. Họ chỉ nhận được đầy đủ hoa hồng trên 10% các chính sách được bán. Theo quan điểm của tôi, các đại lý cần được đền bù xứng đáng cho công việc khó khăn của họ. Bảo hiểm là một sản phẩm đẩy rất khó bán cho những khách hàng tiềm năng. ”

Chia sẻ một số phân tích về thực tiễn bán bảo hiểm, “ Một đại lý tiếp cận với 7 khách hàng tiềm năng để bán một hợp đồng bảo hiểm. Điều này có nghĩa là, tỷ lệ bán hàng trên doanh thu chỉ là 1:7 đối với bảo hiểm. Điều này làm nổi bật tình trạng xin lỗi của hầu hết các đại lý trong nước. ”

/////////////////////////////////////// //////////////////////////////////////////////////////// //

Tôi chỉ bị thuyết phục một phần. Có vẻ như IRDA cho rằng hoa hồng cao hơn sẽ giải quyết được tất cả các tệ nạn của lĩnh vực bảo hiểm.

Tôi đồng ý rằng mọi bên trung gian cần được đền bù xứng đáng cho công sức. Tuy nhiên, không phải tất cả mọi thứ đều thu được tiền hoa hồng. SEBI, cơ quan quản lý thị trường, đang thúc đẩy giảm hoa hồng trong các quỹ tương hỗ và tôi tin rằng ngành đang hoạt động khá tốt.

Tôi đồng ý rằng mọi bên trung gian cần được đền bù xứng đáng cho công sức. Tuy nhiên, không phải tất cả mọi thứ đều thu được tiền hoa hồng. SEBI, cơ quan quản lý thị trường, đang thúc đẩy giảm hoa hồng trong các quỹ tương hỗ và tôi tin rằng ngành đang hoạt động khá tốt.

Nhân tiện, tôi cho rằng những từ này cũng là quan điểm của IRDA .

Tuy nhiên, hoa hồng (thấp hay cao) có phải là lý do duy nhất khiến khả năng thâm nhập bảo hiểm nhân thọ thấp và tình trạng tài chính kém của các đại lý bảo hiểm không?

Chuyển đổi bán hàng kém có thể do nhiều lý do

1. Có thể do cấu trúc của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kém. HOẶC
2. Nếu sản phẩm tốt, có lẽ đại lý đã không thể truyền đạt giá trị của sản phẩm cho khách hàng tiềm năng. HOẶC
3. Khách hàng tiềm năng không tin tưởng đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm . Nhiều khi, mối quan tâm lớn nhất của khách hàng tiềm năng là liệu công ty bảo hiểm có trả tiền khi họ hoặc người được chỉ định yêu cầu hay không.

IRDA đã bao giờ xem xét những lý do này chưa? Hay mức hoa hồng là vấn đề duy nhất?

Đối với tất cả những gì bạn biết, vấn đề có thể là một cách khác. Hoa hồng có thể quá cao và có thể phá hủy giá trị của khách hàng. Và đó có thể là lý do dẫn đến tỷ lệ bán hàng kém.

Nếu các ưu đãi kém là một vấn đề, các đại lý bảo hiểm ngày càng thấp hơn sẽ cố gắng bán sản phẩm. Nó không nên phản ánh trong tỷ lệ chuyển đổi kém. Đối với một đại lý đang tiếp cận một khách hàng tiềm năng, đại lý (tôi giả sử) là ok với mức hoa hồng.

Còn về tỷ lệ độ bền thấp thì sao?

Tại sao hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều có tỷ lệ kiên trì trong năm đầu tiên thấp hơn 60-65%? Điều này có nghĩa là khoảng 35-40% người mua thậm chí không trả phí bảo hiểm năm thứ hai của họ. Độ bền năm thứ năm là dưới 50% đối với hầu hết các công ty bảo hiểm.

Một lần nữa, có thể có nhiều lý do đằng sau đó.

Có lẽ chủ hợp đồng cảm thấy đây là một sản phẩm kém chất lượng và không đáng để tiếp tục.

Hay đó là một trường hợp dịch vụ sau bán hàng kém? Trong bảo hiểm nhân thọ, hầu hết các khoản hoa hồng là trả trước. Do đó, đại lý đã kiếm được phần lớn số tiền từ việc bán hàng. Không có động cơ để theo dõi gia hạn.

IRDA phải nói gì về những điều như vậy?

Nhân tiện, tôi không có gì chống lại các đại lý bảo hiểm. Tôi đồng ý rằng hầu hết trong số họ phải vật lộn để kiếm được số tiền kha khá.

Một trong những lý do có thể là do dịch vụ trả lại tràn lan trong lĩnh vực bảo hiểm Ấn Độ. Tôi nói điều này dựa trên sự tương tác của tôi với các đại lý nhỏ hơn ở các thành phố Cấp 2 và Cấp 3. Tôi hiểu điều này là bất hợp pháp nhưng làm thế nào để bạn theo dõi giao dịch tiền mặt này. Và các đại lý phải thực hiện bán hàng. Từ quan điểm của khách hàng, điều này làm tăng lợi nhuận của họ (nhưng điều này rõ ràng là không công bằng đối với các đại lý).

PersonalFinancePlan Take

Lượng hoa hồng phù hợp là một cuộc tranh luận không bao giờ kết thúc. Người trung gian sẽ không bao giờ có đủ và khách hàng sẽ muốn trả hoa hồng ngày càng thấp.

Tôi tin chắc rằng các tổ chức trung gian sẽ nhận được số tiền bồi thường phù hợp để giúp doanh nghiệp của họ có thể tồn tại được. Tuy nhiên, đồng thời, mức hoa hồng không được cao đến mức làm mất đi giá trị đề xuất cho khách hàng. Các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống cung cấp 4-6% / năm. trong khoảng thời gian 20-30 năm. Đây là rác rưởi.

Theo ý kiến ​​của tôi, bằng cách tập trung vào lượng hoa hồng, IRDA đang bỏ lỡ bức tranh toàn cảnh hơn và khiến toàn bộ lĩnh vực bảo hiểm ở Ấn Độ trở thành một kẻ bất lợi lớn. Nó có thể đang cố gắng giải quyết một vấn đề sai.

Hoa hồng đi bộ đường dài là một kết quả thấp nhưng chúng ta cần cải cách cơ cấu rộng hơn và tốt hơn nhiều.

Dưới đây là một số điều nó có thể làm:

1. Khám phá các cấu trúc khuyến khích tốt hơn (giống như chúng có trong ULIP).
2. Hoa hồng KHÔNG được trả trước và chia đều trong nhiều năm.
3. Cần phải có những điều khoản nghiêm ngặt được rút lại nếu các chính sách này hết hiệu lực sau một vài năm.
4. Làm việc để nâng cao lòng tin của khách hàng đối với lĩnh vực bảo hiểm. Thật khó để tin tưởng các công ty bảo hiểm khi bạn đọc về những ví dụ trơ trẽn về việc bán sai và xử lý khiếu nại hàng ngày.
5. Cần có một hệ thống khắc phục mạnh mẽ. Hiện tại là một điều kỳ lạ. Các công ty bảo hiểm ngụy tạo thông qua khiếu nại của khách hàng và chuyển lên IRDA (thông qua IGMS) là vô ích.
6. Nhân viên thanh tra bảo hiểm là một sáng kiến ​​hay nhưng có thể làm được nhiều việc hơn thế. Các công ty bảo hiểm sử dụng tất cả các loại chiến thuật.
7. Phải có thiệt hại trừng phạt vì bán sai, đại diện sai, quấy rối khách hàng và cố ý trì hoãn việc giải quyết khiếu nại. Khoản bồi thường danh nghĩa nhỏ (cho trường hợp khó khăn) 5.000-10.000 Rs cho sự chậm trễ trong 2 năm giải quyết yêu cầu bồi thường sẽ không bao giờ ngăn cản các công ty bảo hiểm.
8. Các chiến dịch truyền thông nhằm nâng cao tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp nâng cao nhận thức.