Chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ không chi trả cho khoản nào?
Không khó để hiểu giá trị mà một chương trình bảo hiểm sức khỏe bổ sung cho danh mục bảo hiểm và cuộc sống tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn có biết rằng có những phương pháp điều trị / tình huống mà chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể không chi trả?
Bạn có thể phải tài trợ toàn bộ hoặc một phần chi phí từ túi của mình. Nhu cầu đó có thể phát sinh do các loại trừ trong chương trình (điều trị thẩm mỹ / nha khoa, tư vấn OPD) hoặc do cấu trúc của chương trình (đồng thanh toán, khấu trừ tự nguyện, giới hạn phụ).
Điều quan trọng là phải hiểu mức độ bao trả của các chương trình bảo hiểm y tế của bạn. Điều này sẽ giúp tránh mọi bất ngờ tiêu cực tại thời điểm xác nhận quyền sở hữu.
Trong bài đăng này, hãy cùng soạn danh sách các chi phí / tình huống mà gói bảo hiểm của bạn có thể không chi trả và bạn có thể phải trả tiền từ túi của mình.
Nếu bạn chọn đồng thanh toán khi mua hoặc gia hạn gói bảo hiểm sức khỏe của mình, công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán cho phần thanh toán của bạn. Ví dụ:nếu chính sách của bạn có điều khoản đồng thanh toán là 20%, bạn sẽ phải trả 20% hóa đơn viện phí.
Bằng cách chọn đồng thanh toán, bạn có thể giảm phí bảo hiểm hàng năm của mình. Tuy nhiên, hãy chuẩn bị sẵn nhiều tiền hơn từ trong túi nếu bạn phải nhập viện.
Nếu chương trình của bạn có khoản khấu trừ, thì chi phí điều trị (mỗi lần nhập viện hoặc mỗi năm hợp đồng) phải vượt quá một ngưỡng nhất định trước khi công ty bảo hiểm đi vào hoạt động.
Ví dụ:nếu bạn mua gói siêu nạp là 10 Rs với khoản khấu trừ hàng năm là 2 Rs, bạn sẽ phải trả 2 Rs đầu tiên từ tiền túi của chính mình. Công ty bảo hiểm sẽ chỉ thanh toán khi vượt qua ngưỡng 2 Rs.
Bạn có thể đã chọn Số tiền bảo hiểm cao trong chương trình bảo hiểm sức khỏe của mình. Tuy nhiên, có thể vì vậy mà chương trình bảo hiểm của bạn có thể có giới hạn phụ đối với một phương pháp điều trị cụ thể. Giả sử, mặc dù tổng mức bảo hiểm là 10 Rs, có thể có giới hạn 25.000 Rs đối với điều trị đục thủy tinh thể và thai sản.
Không có chuyện công ty bảo hiểm chi trả nhiều hơn giới hạn phụ cho các phương pháp điều trị cụ thể đó.
Hãy lưu ý những giới hạn đó hoặc chuẩn bị cho một bất ngờ khó chịu.
Điều này có thể thực sự phức tạp.
Nếu giới hạn tiền thuê phòng phụ theo gói bảo hiểm của bạn là 5.000 Rs mỗi ngày và bạn nhập học trong một căn phòng có giá 10.000 Rs / ngày, thì công ty bảo hiểm chỉ có thể giải quyết một nửa hóa đơn. Do đó, bạn không chỉ phải trả các khoản phí chênh lệch trong tiền thuê phòng. Bạn cũng có thể phải trả các khoản phí tương xứng cho các cuộc phẫu thuật, xét nghiệm chẩn đoán, tư vấn, v.v..
Tôi đã thảo luận rất chi tiết về vấn đề liên quan trong một bài đăng khác. Hãy xem qua bài viết để hiểu các sắc thái của vấn đề.
Đọc:Giới hạn phụ tiền thuê phòng ảnh hưởng đến việc giải quyết khiếu nại của bạn như thế nào?
Nên biết rõ hơn về giới hạn tiền thuê phòng dưới mức và chọn một phòng nằm trong giới hạn giá thuê phòng mà gói bảo hiểm của bạn quy định.
Tôi có cần giải thích thêm không?
Điều này tuân theo hợp đồng bảo hiểm và bạn phải lưu ý về thời gian chờ các bệnh đã mắc từ trước trong các gói bảo hiểm của mình. Các gói rẻ hơn có thể có thời gian chờ lâu hơn.
Hiện tại, điều này không liên quan gì đến tình trạng sức khỏe của bạn tại thời điểm mua gói đầu tiên. Do đó, không có mối liên hệ nào với thời gian chờ đợi các bệnh đã mắc từ trước của bạn.
Tuy nhiên, đối với một số phương pháp điều trị phổ biến như sỏi thận / túi mật, thoát vị, đục thủy tinh thể, v.v., công ty bảo hiểm có thể không chi trả cho bạn trong 2-4 năm.
Cơ sở lý luận là nhiều người có thể muốn mua một chương trình bảo hiểm y tế trước khi một cuộc phẫu thuật sắp diễn ra (chi phí phẫu thuật có thể dễ dàng cao hơn chi phí bảo hiểm). Hơn nữa, bạn có thể lập kế hoạch cho các phương pháp điều trị như vậy. Thời gian chờ đợi 2-4 năm có thể loại bỏ những trường hợp như vậy.
Tiếp tục với điểm trên, bất kỳ phương pháp điều trị theo kế hoạch nào sẽ bị loại trừ trong 30-90 ngày kể từ lần mua hợp đồng đầu tiên (không áp dụng cho các trường hợp gia hạn). Tuy nhiên, việc nhập viện do tai nạn hoặc cấp cứu được chi trả ngay cả trong 30-90 ngày đó.
Phẫu thuật thẩm mỹ, điều trị nha khoa, điều trị HIV / AIDS hoặc bất kỳ phương pháp điều trị dị tật bẩm sinh nào cũng thường không được các chương trình Bảo hiểm Y tế chi trả.
Có thể có một vài ngoại lệ. Ví dụ:phẫu thuật thẩm mỹ hoặc điều trị nha khoa do tai nạn có thể được chi trả.
Điều trị ngoại trú / Điều trị bằng thuốc thay thế (ayurveda, điều trị vi lượng đồng căn, v.v.) có thể không được bao trả trong nhiều chương trình.
Ngoài ra, dựa trên các chính sách bảo lãnh y tế, rất có thể công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả một phương pháp điều trị cụ thể (đối với bất kỳ bệnh nào đã mắc từ trước) trong ưu đãi đối ứng của mình. Nếu bạn chấp nhận lời đề nghị, việc điều trị cho một căn bệnh như vậy sẽ không bao giờ được công ty bảo hiểm chi trả. Nói thẳng ra là tôi chưa từng gặp trường hợp nào như vậy. Do đó, không thể bình luận gì thêm.
Không thể tạo danh sách loại trừ đầy đủ trong bài đăng ngắn này. Tuy nhiên, bạn phải xem qua các từ ngữ chính sách trong chương trình của mình để hiểu rõ các phương pháp điều trị bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm.
Hầu hết các chính sách sẽ không bao gồm việc điều trị ở nước ngoài. Hầu hết các chương trình chỉ bao gồm điều trị ở Ấn Độ.
Xin lưu ý rằng một số loại thực sự đắt tiền cũng có thể chi trả cho việc điều trị ở nước ngoài.
Hóa đơn bệnh viện cuối cùng của bạn có thể không chỉ bao gồm phí phẫu thuật, tiền thuê phòng, thuốc men, xét nghiệm chẩn đoán và tư vấn bác sĩ.
Bạn cũng sẽ được lập hóa đơn cho thực phẩm bạn đã ăn. Bạn sẽ được lập hóa đơn cho các vật tư tiêu hao (tã, kéo, băng, thức ăn trẻ em, v.v.), thuốc chưa được kê đơn (bạn có thể đã đặt hàng từ hiệu thuốc). Hóa đơn y tế của bạn có thể bao gồm các khoản phụ phí khác nhau như internet, truyền hình, v.v.
Công ty bảo hiểm sẽ không trả những khoản phí như vậy.
Thành thật mà nói, rất khó ước tính các khoản phí như vậy trừ khi bạn thực sự nhìn thấy hóa đơn. Hóa đơn chi tiết cho cả một ca tiểu phẫu có thể dài hàng chục trang. Các bệnh viện gửi hóa đơn thành từng khoản như vậy cho công ty bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm đưa ra phê duyệt cuối cùng (và bạn sẽ được xuất viện sau đó).
Những khoản phí như vậy có thể dễ dàng chiếm tới 8-10% tổng hóa đơn y tế của bạn. Và những khoản phí này đảm bảo rằng bạn phải trả một khoản nào đó từ túi của mình ( và việc điều trị không hoàn toàn không dùng tiền mặt ). Và bạn cần chuẩn bị cho điều đó.
Tôi đã thảo luận về các lĩnh vực mà quyết định khá dễ dàng. Nhiều người trong chúng ta không hiểu đúng về phạm vi bảo hiểm và có thể đổ lỗi cho công ty bảo hiểm một cách không cần thiết (mặc dù công ty bảo hiểm đúng theo các điều khoản và điều kiện của hợp đồng). Việc đấu tranh với công ty bảo hiểm về những trường hợp này không có ý nghĩa gì.
Tuy nhiên, sẽ có những trường hợp do chủ quan và công ty bảo hiểm sẽ từ chối yêu cầu của bạn (và không có lý do gì khi làm như vậy). Những trường hợp này đáng để đấu tranh và đáng để bạn dành thời gian và sức lực cho nó.
Bạn chỉ có thể phân biệt giữa các trường hợp này nếu bạn hiểu đúng các điều khoản và điều kiện.
Một điểm khác cần lưu ý là bạn sẽ phải trả một khoản tiền từ túi của mình (ngay cả khi công ty bảo hiểm chấp nhận yêu cầu bồi thường). Luôn chuẩn bị sẵn những khoản tiền đó.
Không làm giảm tầm quan trọng của quỹ cấp cứu y tế ngay cả khi bạn có chương trình bảo hiểm y tế.
Đối với tất cả những gì bạn biết, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu của bạn hoặc từ chối đơn đăng ký điều trị không dùng tiền mặt của bạn. Bạn luôn có thể chiến đấu nhưng việc điều trị không thể chờ đợi. Hơn nữa, trong trường hợp nhập viện khẩn cấp, bạn sẽ phải thanh toán trước khi nhập viện (và tiếp cận công ty bảo hiểm sau đó).
Ngay cả khi nhập viện theo kế hoạch (đã phê duyệt phương pháp điều trị không dùng tiền mặt), bạn vẫn có thể phải nhập viện vào những giờ lẻ (chẳng hạn 4 giờ sáng). Sẽ không có ai ở bàn bảo hiểm bệnh viện để hoàn tất các thủ tục. Trong những trường hợp như vậy, bạn phải trả trước tiền nhập học. Tài liệu khẩn cấp y tế hữu ích trong những trường hợp như vậy .