LIC Single Premium Endowment Plan (Bảng số 817) là một chương trình bảo hiểm nhân thọ tham gia không liên kết với phí bảo hiểm duy nhất. Nó không phải là một kế hoạch mới. Kế hoạch đã có từ lâu.
Một độc giả yêu cầu tôi xem lại kế hoạch. Vì vậy, chúng ta bắt đầu.
Vui lòng truy cập trang web LIC để biết thêm thông tin về các tính năng chính sách.
Khá phù hợp với những gì chúng tôi đã thấy với các kế hoạch tài trợ khác.
Độ chín Lợi ích = Số tiền bảo hiểm + Phần thưởng đảo ngược đơn giản đã được xác nhận + Phần thưởng bổ sung cuối cùng
Phần thưởng Đảo ngược Đơn giản được công bố hàng năm nhưng được thanh toán vào thời điểm đáo hạn. Cho đến khi đáo hạn, phần thưởng hoàn nhập đơn giản sẽ được tích lũy (không tính lãi kép).
Giả sử bạn mua gói với Số tiền bảo hiểm là 10 Rs. Nếu LIC công bố Tiền thưởng Đảo chiều Đơn giản là 40 Rs trên một nghìn Số tiền bảo hiểm, thì điều này có nghĩa là 40.000 Rs (40 Rs / 1000 * 10 lacs) sẽ được thêm vào kho tài liệu của bạn vào năm đó.
Nếu thời hạn hợp đồng là 20 năm và tiền thưởng vẫn ở mức cũ trong suốt thời hạn hợp đồng, bạn sẽ tích lũy được 8 Rs (40.000 Rs X 20 năm) .
Phần thưởng bổ sung cuối cùng (FAB) chỉ áp dụng cho năm đáo hạn / năm chết . Giả sử FAB là 200 Rs / nghìn Số tiền bảo hiểm được công bố vào năm đáo hạn, bạn sẽ nhận được 2 Rs (200 Rs / 1.000 X 10 lacs) khi FAB.
Tổng số tiền đến hạn =Rs 10 lần + Rs 8 lần + Rs 2 lần =20 Rs lacs
Xin hiểu rằng tôi đã chọn số tiền thưởng chỉ để cho biết cách tính số tiền đáo hạn. Quyền lợi đáo hạn sẽ không phải là 20 Rs trong mọi trường hợp.
Cách tính tương tự như đối với quyền lợi khi đáo hạn.
Cái chết Lợi ích = Số tiền bảo hiểm + Phần thưởng đảo ngược đơn giản đã được xác nhận + Phần thưởng bổ sung cuối cùng
Đối với bất kỳ gói truyền thống nào, bạn có thể mong đợi lợi nhuận trong khoảng 4-6% mỗi năm.
Tất nhiên, lợi nhuận sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của chủ hợp đồng tại thời điểm mua hợp đồng.
Tôi có thể đi vào tính toán trả về. Tuy nhiên, có một vấn đề còn lớn hơn mà bạn cần xem xét.
Phí bảo hiểm nhân thọ chỉ đủ điều kiện khấu trừ theo Mục 80C trong phạm vi 10% Số tiền bảo hiểm. Trong trường hợp này, Số tiền bảo hiểm có nghĩa là quyền lợi tử vong tối thiểu.
Trong một gói cao cấp , vì bạn chỉ thanh toán phí bảo hiểm một lần, Số tiền bảo hiểm có thể sẽ là bội số thấp hơn của Khoản trả góp phí bảo hiểm một lần .
Ví dụ:phí bảo hiểm cho nam giới 30 tuổi cho Số tiền bảo hiểm là 10 Rs (thời hạn hợp đồng 20 năm) sẽ vào khoảng 5,5 Rs. Bạn có thể dùng thử LIC Premium Calculator để kiểm tra phí bảo hiểm trong trường hợp của mình.
Chỉ phí bảo hiểm ở mức Rs 1 lac (10 lacs X 10%) mới đủ điều kiện khấu trừ theo Mục 80C. Một lần nữa, điều này tuân theo giới hạn quyền lợi của Mục 80C là 1,5 Rs mỗi năm tài chính.
Đây không phải là dấu chấm hết cho những lo lắng của bạn.
Nếu phí bảo hiểm lớn hơn 10% Số tiền bảo hiểm (quyền lợi tử vong tối thiểu), số tiền đáo hạn sẽ phải chịu thuế. Điều này theo Mục 10 (10D) của Đạo luật thuế thu nhập.
Vui lòng hiểu chỉ lợi ích khi đáo hạn mới chịu thuế. Trợ cấp tử vong vẫn được miễn thuế.
Như chúng tôi đã kiểm tra trước đó, phí bảo hiểm cao hơn nhiều so với 10% Số tiền bảo hiểm trong Gói tài trợ trả phí đơn lẻ của LIC. Do đó, số tiền đáo hạn trong gói Trả phí bảo hiểm một lần của LIC phải chịu thuế.
Xin lưu ý rằng đây là vấn đề với hầu hết tất cả các gói bảo hiểm trả phí đơn lẻ.
Một vài chương trình bảo hiểm nhân thọ có phí bảo hiểm đơn đã giải quyết vấn đề này bằng cách xác định Quyền lợi tử vong bằng ít nhất 10 lần Phí bảo hiểm đơn. LIC Jeevan Utkarsh là một trường hợp điển hình. Tuy nhiên, đó là về cho và nhận. Bạn có thể mong đợi lợi nhuận trước thuế từ LIC Jeevan Utkarsh thấp hơn vì số tiền tăng thêm sẽ được tính vào phí tử vong.
Đọc :Tại sao Người cao tuổi nên tránh các gói bảo hiểm nhân thọ?
Giống như bất kỳ gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống nào khác, tôi khuyên bạn nên tránh xa gói này.
Không có gì chống lại LIC. Các kế hoạch truyền thống (bao gồm cả các kế hoạch của các công ty bảo hiểm tư nhân) cung cấp mức trang trải cuộc sống thấp và lợi nhuận kém. Ngoài ra, hình phạt đầu hàng khá cao.
Gói tài trợ trả phí cho một lần của LIC đi kèm với một vấn đề khác là số tiền thu được khi đáo hạn phải chịu thuế.
Đừng rơi vào bẫy chỉ trả phí bảo hiểm một lần và tận hưởng các quyền lợi đầu tư và trang trải cuộc sống trong nhiều năm.