Nhiều nhà đầu tư mua kế hoạch hưu trí để họ tiếp tục nhận được thu nhập hàng tháng ngay cả khi lương thông thường của họ ngừng sau khi nghỉ hưu. Bạn chọn chương trình hưu trí nào? Trong bài đăng này, hãy xem kế hoạch lương hưu phổ biến từ SBI Life, SBI Life Saral Pension Plan.
Bạn sẽ đầu tư vào chương trình hưu trí SBI này trong một vài năm. Sau đó, bạn có thể rút một số tiền dưới dạng một lần và sử dụng số còn lại để mua gói niên kim. Kế hoạch niên kim sẽ cung cấp cho bạn một khoản lương hưu suốt đời.
Tại thời điểm đáo hạn, phí bảo hiểm đã đầu tư của bạn sẽ tăng lên thành:
Số tiền đảm bảo khi xác nhận / đáo hạn + Tiền thưởng đảo ngược được xác nhận + Tiền thưởng điểm cuối
Tiền thưởng đảo ngược được công bố hàng năm. Sau khi phần thưởng được công bố cho chính sách của bạn, phần thưởng đó sẽ trở thành một lợi ích được đảm bảo.
Tiền thưởng cuối kỳ được công bố hàng năm nhưng chỉ áp dụng cho chính sách của bạn trong năm kết thúc hoặc đáo hạn hoặc đầu hàng. Phần thưởng cuối kỳ được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của Tiền thưởng được xác nhận (chứ không phải phần trăm của Số tiền bảo hiểm).
Tại thời điểm yêu cầu / đáo hạn, bạn sẽ nhận được 3 tùy chọn sau:
Lưu ý rằng IRDA, trong Quy định bảo hiểm nhân thọ không liên kết, đã sửa đổi một số quy tắc tại thời điểm phản đối gần đây. Giờ đây, có thể rút tối đa 60% số tài sản tích lũy được một lần và số tiền còn lại có thể được sử dụng để mua một niên kim trả ngay hoặc một kế hoạch niên kim trả chậm. Tôi không chắc liệu các quy tắc mới này có áp dụng cho các gói cũ hơn hay không.
Bạn sẽ nhận được lợi ích về thuế lên đến 1,5 Rs theo Mục 80CCC khi đầu tư vào kế hoạch này. Xin lưu ý rằng lợi ích thuế này nằm trong rổ tổng thể 1,5 Rs theo Phần 80C.
Tại thời điểm đáo hạn, số tiền được rút là khối lượng lớn (cho dù 1/3 rd hoặc 60%) được miễn thuế. Số tiền còn lại dùng để mua gói niên kim cũng được miễn thuế. Tuy nhiên, thu nhập niên kim từ kế hoạch như vậy bị đánh thuế theo thuế suất biên của bạn vào năm nhận.
Việc đánh thuế là bất lợi nếu bạn từ bỏ kế hoạch trước khi hoàn thành thời hạn chính sách. Toàn bộ số tiền thu được sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ cận biên của bạn nếu bạn đã lấy lợi ích để đầu tư theo Mục 80CC. Để biết thêm về vấn đề này và hiểu chi tiết về việc đánh thuế các chương trình hưu trí từ các công ty bảo hiểm, hãy tham khảo bài đăng này.
Hãy thử ước tính điều này với sự trợ giúp của các ví dụ.
Một người đàn ông 35 tuổi mua gói lacs 10 Rs (Số tiền bảo hiểm khi tham gia cuộc thi). Thời hạn chính sách là 25 năm. Phí bảo hiểm sẽ là 33.443 Rs không bao gồm GST. Bao gồm GST, phí bảo hiểm sẽ là 34.948 Rs trong năm đầu tiên và 34.196 Rs trong những năm tiếp theo.
Kho tài liệu trưởng thành bao gồm 3 mục:
Chúng tôi biết rằng Số tiền bảo hiểm khi đáo hạn là 10 Rs. Đối với các khoản tiền thưởng đảo ngược, tôi xem xét các khoản tiền thưởng trong những năm qua. Phần thưởng đảo ngược dao động từ 3,0% đến 3,25%. Phần thưởng thiết bị đầu cuối có thể không dự đoán được, nhưng tôi có thể thấy tỷ lệ 15% cho phần thưởng thiết bị đầu cuối. Cần lưu ý rằng phần thưởng cuối kỳ được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của phần thưởng chuyển nhượng được trao trong kế hoạch này.
Tiền thưởng đảo ngược được xác nhận =25 năm X 10 lần (Số tiền bảo hiểm) X 3,25% =8,125 lần
Tiền thưởng đầu cuối (ở mức 15%) =15% * 8.125 lacs =1.22 lacs
Tổng khối lượng tích lũy tại thời điểm đáo hạn =10 lacs + 8.125 lacs + 1.22 lacs =19.34 Rs
Đó là lợi nhuận 5,80% / năm trên phí bảo hiểm đã đầu tư. Điều này trông không hấp dẫn cho lắm. Hãy nhớ kế hoạch hưu trí này là một sản phẩm đầu tư thuần túy (không có thành phần bảo hiểm nhân thọ). PPF, một sản phẩm đầu tư thuần túy, mang lại cho bạn 7,9% p.a.
Bạn có thể lập luận rằng tiền thưởng thiết bị đầu cuối có thể cao hơn. Có, điều đó là có thể, nhưng bạn có muốn đặt cược vào nó không?
Chỉ vào ghi chú :Bạn không thể rút toàn bộ kho tài liệu đã tích lũy. Ít nhất, một số tiền sẽ được dùng để mua gói niên kim.
Không. Chúng tôi thấy rằng lợi nhuận là khoảng 6% / năm. PPF mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao hơn nhiều và linh hoạt hơn. Nhân tiện, bạn cũng có thể sử dụng PPF làm công cụ lương hưu.
Trước khi đăng ký bất kỳ chương trình hưu trí nào, bạn phải hiểu rằng chương trình hưu trí có hai giai đoạn. Giai đoạn tích lũy (nơi bạn tiếp tục trả phí bảo hiểm và doanh thu của bạn tăng lên. Tiếp theo là giai đoạn phân phối (rút tiền gộp và mua hàng niên kim).
Bạn không cần có kế hoạch lương hưu để tích lũy tiền cho thời gian nghỉ hưu của mình. Bạn có thể sử dụng bất kỳ sản phẩm đầu tư nào. Bạn có thể sử dụng PPF, EPF, FD, quỹ tương hỗ, v.v. để tích lũy kho tài liệu. Khi bạn đã tích lũy được tiền, bạn có thể sử dụng tiền theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Bạn thậm chí có thể mua một kế hoạch niên kim. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng đây là một kế hoạch niên kim cung cấp cho bạn thu nhập hàng tháng.
Tuy nhiên, nếu bạn phải mua lương hưu, hãy so sánh với các sản phẩm hưu trí khác như LIC Jeevan Nidhi và National Pension Scheme (NPS).
SBI Life Saral Pension trên Trang web SBI Life