Dường như có một cuộc chiến đang diễn ra xung quanh chi phí bảo hiểm trọn đời và chi phí bảo hiểm nhân thọ có thời hạn - cho dù bạn 30 tuổi và đang tìm kiếm bảo hiểm hay ngay cả khi bạn đã 50 tuổi và cần bảo hiểm nhân thọ!
Điều gì là tốt nhất? Toàn bộ Cuộc sống hay Cuộc sống Thời hạn cho tuổi 30 của bạn? Nhiều người nói rằng thời hạn là rẻ và chi phí của bảo hiểm trọn đời không xứng đáng.
Nhưng ai đúng?
Chà, câu trả lời không chính xác đơn giản. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn:khi bạn già đi, bảo hiểm nhân thọ trở nên quan trọng hơn đối với bạn.
Bạn còn nhiều việc cần phải lo nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Trả hết nợ thế chấp, tiền tiết kiệm học đại học cho con và bất kỳ khoản nợ nào bạn có có thể là gánh nặng mà bạn không muốn gia đình phải giải quyết nếu điều không tưởng xảy ra.
Bảo hiểm nhân thọ là một trong những khoản mua sắm quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện để đảm bảo an ninh tài chính cho gia đình mình. Việc tìm kiếm công ty và chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp có thể là một quá trình lâu dài và khó hiểu. Có vô số công ty bảo hiểm như Banner, MetLife và Prudential cung cấp hàng chục chính sách và số tiền bảo hiểm. Vậy làm thế nào để bạn biết cái nào để mua?
Trước khi quyết định kế hoạch nào là tốt nhất cho mình, mọi người phải hiểu lý do tại sao bạn cần bảo hiểm nhân thọ và những bất lợi khi không có hợp đồng bảo hiểm. Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là thay thế tiền lương của người thân và chu cấp cho một gia đình sống dựa vào mức lương đó. Bạn không muốn để lại cho gia đình mình gánh nặng với hàng ngàn đô la nợ trong thời gian khó khăn này. Bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm khi biết rằng gia đình của bạn sẽ được chăm sóc nếu điều gì đó xảy ra với bạn hoặc vợ / chồng của bạn.
Chúng tôi nói chuyện với rất nhiều gia đình đang mua bảo hiểm nhân thọ SAU KHI họ mất đi một thành viên trong gia đình. Những người nộp đơn này đã thấy rằng một người nào đó có thể qua đời mà không có bảo hiểm tại chỗ sẽ khó khăn như thế nào.
Đừng đợi đến khi mất người thân mới bắt đầu mua sắm cho kế hoạch của bạn. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu.
Một số yếu tố ảnh hưởng đến chi phí của tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Người nộp đơn trẻ tuổi sẽ có chi phí thấp hơn người nộp đơn lớn tuổi. Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ trung bình, bao gồm cả tỷ lệ bảo hiểm toàn bộ nhân thọ trung bình, thay đổi đáng kể theo độ tuổi.
Phụ nữ có kỳ vọng sống lâu hơn, do đó, chi phí bảo hiểm nhân thọ trung bình của phụ nữ có xu hướng thấp hơn chi phí của nam giới.
Sức khỏe tổng thể và tiền sử gia đình của bạn sẽ đóng một vai trò quan trọng trong chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Có bất kỳ bệnh mãn tính, bệnh tật hoặc tiền sử gia đình mắc các tình trạng như tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ có tiền sử bệnh tiểu đường, có thể khiến chi phí bảo hiểm y tế của bạn tăng lên.
Những gì bạn làm để kiếm sống có thể thay đổi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Người ngồi sau bàn làm việc sẽ trả phí bảo hiểm thấp hơn người có công việc rủi ro cao.
Tiểu bang bạn sống sẽ có ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Ví dụ, Alaska có tỷ lệ hàng năm cao hơn nhiều so với Montana.
Loại chính sách bạn nhận được cũng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến số tiền bạn phải trả cho phạm vi bảo hiểm. Rõ ràng, bạn mua càng nhiều bảo hiểm thì bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng. Giá cũng sẽ phụ thuộc vào việc bạn nhận được chính sách trọn đời hay chính sách có thời hạn. Nếu bạn nhận được chính sách có thời hạn, giá sẽ phụ thuộc vào độ dài của thời hạn, 10, 20 hoặc 30 năm.
Bảo hiểm Nhân thọ có kỳ hạn có thể là một cách tuyệt vời để bảo vệ chính bạn. Bảo hiểm có thời hạn là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ có hiệu lực trong một thời hạn nhất định, hoặc một khoảng thời gian như 10, 20, 0r 30 năm. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không cho phép bạn vay ngược lại hợp đồng hoặc tạo ra bất kỳ loại giá trị tiền mặt nào, không giống như các hợp đồng trọn đời.
Bảo hiểm có kỳ hạn cũng là hình thức bảo hiểm nhân thọ rẻ nhất vì những lý do này. Vì các công ty bảo hiểm nhân thọ không phải quản lý bất cứ điều gì cho bạn, điều này sẽ làm giảm tỷ lệ họ có thể cung cấp cho bạn trong hợp đồng.
Bảo hiểm có kỳ hạn chỉ là một cách tuyệt vời để bảo vệ bản thân trong những năm bạn sẽ có các khoản chi tiêu lớn như thế chấp và con cái. Khi bạn cần một quyền lợi tử vong rất lớn để bảo vệ tương lai tài chính của những người thân yêu của mình, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền so với hợp đồng vĩnh viễn, nhưng khi thời hạn kết thúc, bạn sẽ phải mua một hợp đồng khác. có tỷ lệ cao hơn nhiều.
Trong nhiều năm qua, bảo hiểm có kỳ hạn đã trở thành “lựa chọn vàng” trong lĩnh vực bảo hiểm. Bạn nhận được nhiều nhất số tiền bảo hiểm với số phí bảo hiểm ít nhất.
Một trong những câu hỏi đầu tiên mà mọi người đều hỏi khi tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là, "Chi phí một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu một tháng?" hoặc "Tôi nên trả bao nhiêu cho bảo hiểm nhân thọ?" Nhiều người lo lắng về việc trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ của họ. Bảo hiểm nhân thọ trung bình có giá từ $ 500 đến $ 1.500 mỗi năm, tương đương với khoảng $ 40 đến $ 150 phí bảo hiểm hàng tháng tùy thuộc vào loại.
Thông thường, chi phí bảo hiểm trọn đời cao hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ trung bình cao hơn trên các hợp đồng bảo hiểm trọn đời vì chúng có một số loại tích lũy giá trị tiền mặt, còn các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn truyền thống thì không.
Để cung cấp cho bạn một bức tranh chính xác về các loại phí bảo hiểm khác nhau, tôi đã chạy các báo giá bảo hiểm trọn đời cho nam và nữ và các độ tuổi khác nhau được hiển thị bên dưới bằng cách sử dụng các gói ít tốn kém nhất có thể trong sự so sánh toàn bộ so với thời hạn.
| Giới tính | Tuổi | Thời hạn | Toàn bộ Cuộc sống |
|---|---|---|---|
| Nam | 25 | Tuổi thọ của biểu ngữ $ 212,50 | MetLife $ 1987,50 |
| Nam | 30 | Tuổi thọ của biểu ngữ $ 225 | MetLife $ 2395 |
| Nam | 35 | Tuổi thọ biểu ngữ $ 252,50 | MetLife $ 2842,50 |
| Nam | 40 | Tuổi thọ biểu ngữ $ 342,50 | MetLife $ 3440 |
| Nữ | 25 | SBLI $ 177,50 | MetLife $ 1795 |
| Nữ | 30 | Tuổi thọ của biểu ngữ $ 190,00 | MetLife $ 2137,50 |
| Nữ | 35 | Tuổi thọ của biểu ngữ $ 222,50 | MetLife $ 2540 |
| Nữ | 40 | SBLI $ 277,50 | MetLife $ 3105 |
Mặc dù Metlife có mức giá tốt cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời, nhưng bạn có thể thấy sự khác biệt trong các loại gói bảo hiểm nhân thọ. Các hợp đồng trọn đời đắt hơn nhiều so với các hợp đồng có kỳ hạn vì giá trị tiền mặt gia tăng. Đây là một trong những yếu tố chính trong cuộc tranh luận giữa bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và sự khác biệt về tỷ lệ của chúng.
Hợp đồng trọn đời là chính sách kéo dài đến 100 tuổi. Hợp đồng trọn đời cũng tạo ra giá trị tiền mặt. Chính giá trị tiền mặt này là cơ sở mà công ty bảo hiểm sẽ cho chủ hợp đồng vay. Khoản vay được thế chấp bằng giá trị tiền mặt. Công ty bảo hiểm sẽ không cho chủ hợp đồng vay nhiều hơn tổng giá trị tiền mặt. Thông qua việc cung cấp khoản vay theo hợp đồng, chủ hợp đồng có thể tiếp cận giá trị tiền mặt mà không phải chịu thuế. Giá trị tiền mặt này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang cần vay tiền vì những trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
Điều này là do các khoản vay chính sách được coi là nợ, không phải là khoản phân bổ chịu thuế. Tuy nhiên, công ty Bảo hiểm tính lãi đối với khoản vay theo hợp đồng chưa thanh toán nhưng không yêu cầu thanh toán. Tuy nhiên, một khoản vay chính sách chưa thanh toán sẽ làm giảm tổng giá trị tiền mặt hiện có và nếu khoản vay chính sách chưa thanh toán sẽ bị chết, khoản vay sẽ được hoàn trả thông qua số tiền thu được từ quyền lợi tử vong.
Hợp đồng trọn đời còn được gọi là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Và như đã đề cập ở trên, bởi vì các gói loại này bao gồm một số loại giá trị tiền mặt và thường được thiết kế để kéo dài cho đến khi người lớn tuổi hơn, tỷ lệ bảo hiểm trọn đời cao hơn tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Khi bạn già đi, nhu cầu về một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ lâu dài hơn dường như quan trọng hơn. Một chính sách lâu dài hơn có thể giúp thanh toán các chi phí cuối cùng của bạn trong suốt thời hạn của hợp đồng có thời hạn. Đối với những người có khả năng chi trả, Bảo hiểm trọn đời là một cách tuyệt vời để bảo vệ bản thân và có giá trị tiền mặt tăng lên hàng năm, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi có khả năng chi trả mức phí bảo hiểm cao hơn bây giờ để được hưởng phí bảo hiểm cố định khi bạn già đi.
Chúng tôi đại diện cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau chuyên, như MetLife, trong việc giảm tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ trung bình trên các gói trọn đời, vì vậy hãy hoàn thành biểu mẫu So sánh Báo giá trên trang này và chúng tôi có thể giúp bạn nhận được mức phí bảo hiểm trọn đời theo độ tuổi tùy thuộc vào ngày sinh của bạn .
Nếu bạn đang mua sắm một chiếc ô tô, bạn sẽ mua một chiếc ô tô ngẫu nhiên mà bạn tìm thấy ở bên đường mà không nhìn nó hoặc đi mua sắm xung quanh? Chúng tôi hy vọng là không!
Tại sao bạn cũng làm như vậy với bảo hiểm trọn đời? Đó là một khoản đầu tư sẽ kéo dài CUỘC ĐỜI TOÀN BỘ CỦA BẠN!
Trừ khi bạn thích ngồi chờ hoặc nói chuyện với các đại lý bảo hiểm, ý tưởng thu thập những câu trích dẫn đó có thể khiến bạn tê liệt. Chúng tôi sẽ cho rằng bạn không nghĩ điều đó thú vị, vì vậy chúng tôi đã làm điều đó cho bạn.
Mặc dù tôi chắc chắn rằng có những tình huống mà bảo hiểm trọn đời có ý nghĩa, nhưng thật khó để tôi thấy điều đó đối với một người 30 tuổi.
Mặc dù giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm trọn đời rất tiện lợi nếu bạn gặp khủng hoảng tài chính và cần một khoản vay, nhưng chi phí cộng thêm có thể không lớn hơn sự tiện lợi. Số tiền bạn tiết kiệm được từ phí bảo hiểm hàng tháng có thể được đầu tư theo những cách khác có ý nghĩa hơn là tích lũy giá trị tiền mặt trong hợp đồng trọn đời.
Cuối cùng, bạn phải quyết định chính sách nào phù hợp nhất với mình. Không có lựa chọn “một kích thước phù hợp cho tất cả” đối với bảo hiểm nhân thọ. Hãy xem xét điều gì là quan trọng nhất đối với bạn ở độ tuổi và giai đoạn của cuộc đời. Dành một chút thời gian để nhận báo giá từ các công ty bảo hiểm cho cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời và thời hạn.
Bất kể bạn chọn loại chính sách nào, bạn cũng không nên bỏ việc mua bảo hiểm nhân thọ nữa. Đừng mạo hiểm để một điều gì đó xảy ra với bạn và khiến gia đình bạn gặp khó khăn về tài chính. Ngoài ra, hãy nhớ rằng mỗi năm khi bạn già đi, phí bảo hiểm nhân thọ cả đời và thời hạn sẽ tiếp tục tăng. Một lý do tuyệt vời khác để hoàn thành biểu mẫu So sánh Báo giá của chúng tôi ở phía bên phải của trang này và ít nhất hãy kiểm tra phí bảo hiểm trung bình của cả cuộc đời hoặc thời hạn.
Hiện tại, tôi đang tuân thủ các chính sách về thời hạn của mình mặc dù tôi đang xem xét chính sách được lập chỉ mục như một lựa chọn đầu tư khác. Hãy theo dõi điều đó, nhưng hãy gọi cho chúng tôi nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về sự khác biệt giữa bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Cuộc tranh luận giữa cuộc sống hạn và cuộc sống toàn bộ có thể là một cuộc tranh luận khó hiểu. Mỗi đương đơn cần sự bảo vệ khác nhau cho những người thân yêu của họ. Thật khó để đưa ra câu trả lời chung.
Nếu bạn có thắc mắc về tình huống cụ thể của mình và quyết định loại nào phù hợp với bạn, hãy hỏi chúng tôi. Chúng tôi đã thực hiện sứ mệnh của mình là kết nối khách hàng với mức độ phù hợp phải chăng và cung cấp cho họ thông tin họ cần.