Nhìn bề ngoài thì có vẻ không phải vậy, nhưng việc mua bảo hiểm nhân thọ khi hút thuốc thực sự rất dễ dàng.
Vì thói quen này mang lại rất nhiều rủi ro cho sức khỏe, những người hút thuốc nói chung cần phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm của họ; và họ có thể có quy trình đăng ký phức tạp hơn.
Tuy nhiên, nếu bạn xử lý đơn đăng ký của mình đúng cách, bạn có thể giảm thiểu chi phí bổ sung mà bạn cần phải trả.
Bảo hiểm nhân thọ là mạng lưới an toàn tốt nhất mà bạn có thể mua. Đó là một trong những cách duy nhất bạn có thể đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn sẽ được chăm sóc.
Nếu bạn là người hút thuốc, bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không thể nhận được một gói bảo hiểm nhân thọ giá cả phải chăng. Tôi ở đây để cho bạn biết cách thực hiện.
Bạn hoàn toàn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ nếu bạn là người hút thuốc lá bất kỳ hình thức nào .
Trên thực tế, bạn thậm chí có thể nhận được phê duyệt ngay lập tức thông qua một số công ty bảo hiểm nhân thọ. Hãy cẩn thận– Nếu bạn hút thuốc, điều đó sẽ làm giảm tỷ lệ của bạn.
Vì hút thuốc đã được chứng minh là làm tăng nguy cơ mắc các bệnh khác nhau, nên những người hút thuốc sẽ phải trả tỷ lệ cao hơn những người không hút thuốc có cùng các yếu tố nguy cơ.
Nếu bạn có hai người đàn ông, cả hai đều có thể trạng tốt, cả hai đều có lịch sử gia đình giống nhau và cả hai đều vượt qua kỳ thi, nhưng một người là người hút thuốc và người kia là người không hút thuốc, thì người hút thuốc sẽ có mức phí bảo hiểm cao hơn.
Theo LifeInsuranceForSmokers.com, ngay cả khi bạn có sức khỏe kém, cộng với việc hút thuốc, bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ lên tới 50.000 USD. Vì vậy, bất kể tình trạng của bạn là gì, bạn có thể tìm được bảo hiểm.
Đó chỉ là số tiền bạn sẵn sàng trả.
Hầu hết những người hút thuốc đều nhận ra rằng mức phí bảo hiểm nhân thọ của họ sẽ đắt hơn, nhưng nhiều người bị sốc bởi mức phí bảo hiểm của họ thực sự cao như thế nào.
Bảo hiểm nhân thọ cho một cá nhân ở độ tuổi 30 có thể mong đợi trả gấp hai đến ba lần so với một người không nghiện. Một người hút thuốc ở độ tuổi 40 có thể phải trả gấp ba đến bốn lần.
Các công ty bảo hiểm tính mức tăng giá lớn này vì những người hút thuốc có nguy cơ tử vong cao hơn những người không hút thuốc.
Ngoài ra, những người hút thuốc thường gặp các vấn đề sức khỏe khác như chế độ ăn uống nghèo nàn hoặc lối sống không hoạt động. Đây chỉ là một ví dụ nữa về cách bỏ thuốc lá.
Bạn có thể tìm thấy một số mức giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người hút thuốc tại Transamerica.
| Chính sách $ 500K 20 năm | 30 tuổi Nam | 40 tuổi Nam | 50 yo Nam |
|---|---|---|---|
| Preferred Plus Không hút thuốc | SBLI $ 20,88 / tháng | SBLI $ 30,45 / tháng | SBLI 81,35 USD / tháng |
| Ưu tiên Người hút thuốc | SBLI $ 77,00 / tháng | Biểu ngữ $ 134,31 / tháng | Transamerica $ 337,75 / tháng |
Nếu bạn là người hút thuốc, bạn sẽ không thể che giấu sự thật này.
Trước hết, đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ hỏi bạn trực tiếp về việc bạn có hút thuốc hay không. Bạn cần trung thực và nói “có” vì nếu không, đó là một dạng gian lận bảo hiểm .
Hầu hết các chính sách cũng yêu cầu bạn gặp y tá hoặc bác sĩ để khám sức khỏe. Là một phần của bài kiểm tra này, bạn sẽ cần phải xét nghiệm máu và nước tiểu.
Công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra xem thuốc lá có xuất hiện trong cả hai hay không. Nếu bạn có kết quả dương tính với thuốc lá nhưng lại thông báo rằng bạn không hút thuốc, khả năng nhận được mức bảo hiểm hợp lý của bạn sẽ giảm mạnh.
Một số công ty xem việc sử dụng thuốc lá thuận lợi hơn những công ty khác, vì vậy đây sẽ là một trong những điều chính bạn cần chú ý.
Ngay cả khi bạn có thể che giấu việc hút thuốc của mình với công ty bảo hiểm, bạn vẫn phải chịu rủi ro lớn.
Hai năm đầu tiên của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được gọi là giai đoạn tranh chấp . Nếu bạn chết trong thời gian này và công ty bảo hiểm phát hiện ra rằng bạn đang hút thuốc, họ có thể từ chối thanh toán ra quyền lợi tử vong của bạn.
Trung thực là cách tốt nhất để đối phó với việc hút thuốc.
Trong nhiều năm, tôi đã nghe rất nhiều cách điên rồ mà mọi người đã cố gắng che giấu việc hút thuốc của họ với các công ty bảo hiểm. Tôi ở đây để nói với bạn, không ai trong số họ hoạt động. Bạn có thể thử tất cả những gì bạn muốn, nhưng bạn sẽ bị phát hiện ra. Nằm trên ứng dụng của bạn sẽ khiến quá trình này trở nên khó khăn và phức tạp hơn nhiều.
Như một lưu ý thêm, bảo hiểm nhân thọ không khám là một lựa chọn cho những người hút thuốc. Nhưng được cảnh báo, phí bảo hiểm sẽ cao hơn RẤT NHIỀU. Không chỉ bạn là người hút thuốc mà công ty cũng không nhận được thông tin họ cần để tăng tỷ lệ của bạn. Tôi hiếm khi khuyên những người hút thuốc không nên đi khám.
Nếu bạn hút xì gà hoặc nhai thuốc lá, bạn nên nhớ lưu ý sự phân biệt này với đại lý bảo hiểm của bạn. Tất cả các dạng thuốc lá này sẽ hiển thị trong xét nghiệm máu của bạn và có thể khiến bạn được xếp hạng là người hút thuốc.
Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đôi khi khoan dung hơn với những hành vi sử dụng thuốc lá kiểu này. Ví dụ:một số công ty đưa ra xếp hạng không hút thuốc cho những người nộp đơn chỉ sử dụng thuốc lá không khói. Nếu bạn chỉ hút xì gà một vài lần trong năm, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được xếp hạng không hút thuốc bằng cách không hút thuốc trong vài tuần trước khi đăng ký.
Mỗi công ty xem xét các hình thức hút thuốc khác nhau với các bảo lãnh y tế khác nhau. Một số công ty sẽ vẫn cung cấp cho bạn mức giá ưu tiên nếu bạn hút thuốc lá điện tử, nhưng các công ty khác sẽ tính mức giá của người hút thuốc cho bạn, bất kể bạn hút thuốc là gì.
Đây chỉ là một ví dụ về lý do tại sao bạn cần tìm một công ty có lợi hơn đối với việc sử dụng thuốc lá cụ thể của bạn. Không phải nhà cung cấp dịch vụ nào cũng xem xì gà và vaping như nhau. Chọn sai công ty có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la.
Vaping đã thay đổi hoàn toàn cách mà các công ty bảo hiểm nhân thọ phải nhìn nhận về tỷ lệ người hút thuốc.
Có hàng nghìn hàng nghìn người đang bắt đầu sử dụng vape hoặc đang chuyển từ thuốc lá truyền thống sang vaping.
Trên thực tế, rất nhiều người hút thuốc đang sử dụng vaping để loại bỏ thói quen hút thuốc của họ, điều này có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn, nhưng nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khi đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tự hỏi rằng vaping sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ của bạn và câu trả lời là, “điều đó còn tùy thuộc.”
Cũng giống như với các loại hút thuốc lá hoặc thuốc lá khác, mỗi công ty bảo hiểm đều khác nhau. Một số công ty sẽ tự động cung cấp cho bạn tỷ lệ người hút thuốc nếu bạn vape, nhưng các công ty khác sẽ cung cấp cho bạn tỷ lệ người không hút thuốc hoặc có một danh mục riêng. Việc tìm kiếm những công ty hoàn hảo cho những người sử dụng vape có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la cho gói bảo hiểm của mình.
Bởi vì ý tưởng về vaping là mới, có rất ít nghiên cứu về cách nó sẽ ảnh hưởng đến những người hút thuốc về lâu dài, có nghĩa là các công ty bảo hiểm không biết cách đánh giá nó.
Khi có nhiều nghiên cứu hơn về tác động của vaping, các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể tính toán chính xác rủi ro liên quan đến vaping, nhưng cho đến lúc đó, bạn có thể mong đợi nhận được tỷ lệ thay đổi đáng kể giữa các công ty.
Cần sa hoàn toàn là một loại động vật khác. Một số công ty đồng ý với nó, những công ty khác thì không.
Ngoài ra còn có một chút sắc thái về cách thức và lý do bạn sử dụng nó.
Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ phải đối mặt với một số thông tin cụ thể mà mọi đại lý và mọi công ty bảo hiểm không được trang bị để xử lý.
Truyện dài ngắn, bạn có thể nhận được bảo hiểm. Tuy nhiên, nó có thể khiến bạn đủ tiêu chuẩn là một người hút thuốc.
Ngoài ra, bạn thực sự có thể cũng bị từ chối.
Tôi có một khách hàng nam 34 tuổi đang tìm kiếm khoản bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn 250.000 đô la. Anh ấy đã hút thuốc gần như cả cuộc đời trưởng thành của mình nhưng vẫn quyết tâm bỏ. Anh ấy có hai con nhỏ nên việc nhận được một số khoản bảo hiểm nhân thọ là mối quan tâm lớn của anh ấy.
Anh ấy đã ngừng hút thuốc chỉ 4 tháng nên anh ấy sẽ vẫn phải chịu tỷ lệ hút thuốc.
Những gì tôi đề xuất là đưa ra một chính sách thời hạn ngắn hơn (10 năm so với 30 năm) để đảm bảo anh ta có đủ bảo hiểm mà anh ta cần trong khi không phải trả một khoản tiền lớn để có nó.
Lý do duy nhất tôi đề xuất điều này là vì tôi biết khách hàng của mình nghiêm túc về việc nghỉ việc. Nếu bạn đã cố gắng loại bỏ thói quen trong nhiều năm và không thành công, hãy mua bảo hiểm nhân thọ đủ thời hạn mà bạn cần. Nếu bạn muốn hút thuốc lá một lần và mãi mãi, hàng nghìn đô la mà bạn tiết kiệm được là một động lực tuyệt vời.
Bỏ thuốc lá không chỉ có tác dụng kỳ diệu đối với sức khỏe của bạn mà còn có tác dụng kỳ diệu đối với tài khoản ngân hàng của bạn.
Bạn có thể sử dụng hóa đơn bảo hiểm nhân thọ của mình như một động lực để bỏ thuốc lá. Nếu bạn hút thuốc bây giờ và chỉ có thể nhận được tỷ lệ hút thuốc, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được giảm giá sau này. Bạn cần bỏ hút thuốc ít nhất một năm.
Lúc này, bạn có thể yêu cầu khám sức khỏe lần nữa. Nếu bạn rõ ràng là người không bi da, công ty bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu tính phí bạn với mức phí không bi da thấp hơn.
Tôi sẽ không bao giờ khuyên bạn nên chờ đợi cả năm để mua bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi bạn định trả phí bảo hiểm cho người hút thuốc. Hãy tiếp tục và mua chính sách của bạn, sau đó cam kết từ bỏ.
Có HÀNG TRĂM cách bạn có thể tăng cơ hội bỏ thuốc lá. Nhiều khả năng là bạn đã thử trước đây.
Lấy một đối tác. Sử dụng kẹo cao su hoặc miếng dán. Làm bất cứ điều gì bạn phải làm để bỏ thuốc lá. Nếu bạn làm vậy, bạn sẽ tìm thấy hàng trăm đô la trong ví của mình vào cuối năm.
Một khi bạn đã bỏ thuốc lá tốt. Tất cả những gì bạn phải làm là gọi cho đại lý bảo hiểm của mình và nói với họ rằng bạn đã bỏ hút thuốc và muốn làm lại bài kiểm tra y tế. Họ sẽ rất vui khi sắp xếp một cuộc hẹn khác. Bạn có thể tận hưởng những khoản phí bảo hiểm thấp hơn đó ngay lập tức.
Mỗi công ty bảo hiểm có một quy trình khác nhau và tỷ lệ khác nhau cho những người hút thuốc. Ngoài ra, một số đối xử với tất cả các dạng thuốc lá như nhau trong khi các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người hút thuốc phân biệt giữa xì gà, thuốc lá điện tử và / hoặc thuốc lá nhai. Dành thời gian để tìm đối tượng phù hợp với tình huống của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến phí bảo hiểm của bạn.
Chúng tôi thường xuyên làm việc với những người hút thuốc nên chúng tôi là chuyên gia trong thị trường này. Chúng tôi có thể chỉ cho bạn cách kết hợp một ứng dụng thông minh và giúp bạn phù hợp với các công ty tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Không giống như một đại lý bảo hiểm truyền thống, các nhà môi giới độc lập đại diện cho hàng chục công ty bảo hiểm trên toàn quốc, có nghĩa là họ có thể trực tiếp đưa tất cả các mức giá thấp nhất đến cho bạn. Đừng lãng phí thời gian của bạn khi gọi cho hàng chục công ty bảo hiểm và trả lời lặp đi lặp lại những câu hỏi giống nhau.
Làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập sẽ giúp bạn tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình.
Ngoài việc chọn đúng loại chính sách, điều quan trọng là bạn phải nhận đủ bảo hiểm để bảo vệ gia đình mình.
Khi tính toán nhu cầu bảo hiểm của bạn, có những yếu tố khác nhau mà bạn cần phải tính đến. Điều đầu tiên bạn nên tính toán là các khoản nợ và chi phí cuối cùng của mình.
Gia đình của bạn sẽ còn lại với các khoản thanh toán thế chấp, các khoản vay mua ô tô, và nhiều hơn nữa. Tất cả những điều đó có thể khiến gia đình bạn chìm trong một núi nợ.
Điều tiếp theo mà bạn nên tính đến là tiền lương của bạn, bạn sẽ muốn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể thay thế thu nhập của bạn. Gia đình bạn sẽ gặp khó khăn về tài chính nếu họ không còn lương của bạn nữa, nhưng đó là lý do chính sách của bạn có hiệu lực.
Đây chỉ là hai trong số những điều bạn nên cân nhắc khi bổ sung nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của mình. Tôi có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức độ phù hợp mà bạn cần và ở một mức giá phải chăng.
Chỉ vì bạn là người hút thuốc không có nghĩa là gói bảo hiểm nhân thọ của bạn phải phá sản hàng tháng.