Khi người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế như một quyền lợi, người sử dụng lao động có thể trả hơn 80% chi phí. Nếu bạn là doanh nghiệp tự do hoặc là nhà thầu, toàn bộ chi phí bảo hiểm y tế là của bạn. May mắn thay, có một số cách hiệu quả để làm cho bảo hiểm y tế hợp lý hơn, nhưng cũng có một số cân nhắc quan trọng.
Nội dung
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã thay đổi bối cảnh bảo hiểm y tế, đưa ra các yêu cầu bổ sung đối với công ty bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm bắt buộc cho người tiêu dùng . Quy định về bảo hiểm của liên bang không còn áp dụng cho người tiêu dùng nhưng một số tiểu bang, như New Jersey, đã ban hành các quy định cấp tiểu bang cho người dân.
Ngay cả khi không bắt buộc, bảo hiểm y tế có thể cung cấp một mạng lưới an toàn cho bạn và gia đình bạn. Thông thường, tốt nhất bạn nên xem bảo hiểm là khoản bảo hiểm cho những chi phí lớn - loại chi phí có thể thay đổi lối sống của bạn hoặc khiến bạn phải gánh nặng về các hóa đơn y tế trong nhiều năm.
Giống như các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm sức khỏe có biệt ngữ riêng và các điều khoản ngành ảnh hưởng đến cách áp dụng bảo hiểm của bạn và chi phí nào bạn phải trả tự túi. Làm quen với các thuật ngữ phổ biến nhất vì chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí bảo hiểm sức khỏe tổng thể của bạn.
Không giống như các loại bảo hiểm khác, như bảo hiểm nhà hoặc ô tô, trong đó hàng trăm yếu tố có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn, bảo hiểm sức khỏe sử dụng một số lượng hạn chế các yếu tố xếp hạng riêng lẻ có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
Các tính năng lập kế hoạch, chẳng hạn như cấu trúc của các giới hạn được khấu trừ hoặc xuất chi, cũng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm.
Mỗi hộ gia đình có những ưu tiên riêng. Một số hộ gia đình có thể đặt sự lựa chọn bác sĩ cao hơn chi phí hàng tháng. Các hộ gia đình khác có thể ưu tiên khả năng chi trả hàng tháng hơn các chi phí không thường xuyên, như đồng thanh toán cao hơn hoặc đồng bảo hiểm.
Mặc dù các ưu tiên của bạn có thể khác với những người hàng xóm của bạn, hãy lưu ý các chi phí tiềm ẩn khi chọn nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe. Phí bảo hiểm hàng tháng vì bảo hiểm sức khỏe của bạn chỉ kể một phần của câu chuyện. Trong một năm mà nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn cao hơn, chi phí của bạn có thể tăng vọt nếu bạn chọn một chương trình có phí bảo hiểm thấp hơn nhưng có khoản khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm cao hơn hoặc giới hạn tự trả tối đa cao hơn .
Bạn sẽ thấy hầu hết các lựa chọn của mình là từ các nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe lâu đời và nổi tiếng. Tuy nhiên, một số chương trình hoặc nhà cung cấp có thể cung cấp các tùy chọn có lợi hơn cho hộ gia đình của bạn.
Hãy xem danh sách của chúng tôi và so sánh các báo giá để tìm mức phí bảo hiểm tốt nhất cho bạn.
Đọc bài đánh giáBảo hiểm y tế thường được cung cấp theo khu vực, và Kaiser Permanente không phải là ngoại lệ. Mặc dù chỉ giới hạn ở 8 tiểu bang và Washington, D.C., công ty bảo hiểm này được biết đến với mức giá phải chăng và nhiều lựa chọn (nếu bạn sống ở nơi họ cung cấp các gói).
Nếu bạn lớn hơn một chút nhưng chưa sẵn sàng cho Medicare, bạn cũng có thể tìm thấy lợi thế về giá với Kaiser Permanente.
Đọc bài đánh giáMột biểu tượng của Hoa Kỳ, Blue Cross Blue Shield là công ty bảo hiểm đã được kiểm nghiệm theo thời gian bao gồm hàng chục công ty trong khu vực trải rộng phạm vi cung cấp của Chương trình Hoa Kỳ thay đổi tùy theo vị trí, điều này phổ biến trong ngành bảo hiểm y tế nhưng có thể rõ ràng hơn với BCBS và liên đoàn của nó của các công ty bảo hiểm sức khỏe.
Khách hàng có thể mong đợi một mạng lưới rộng lớn các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và một loạt các kế hoạch trong hầu hết các lĩnh vực.
Cigna, một lựa chọn phổ biến với các nhà tuyển dụng cho các gói bảo hiểm sức khỏe nhóm, cũng cung cấp các gói cá nhân ở 12 tiểu bang trên khắp Hoa Kỳ. Các chương trình nha khoa cũng được cung cấp trên một lãnh thổ địa lý rộng lớn hơn.
Khách hàng của Cigna có thể mong đợi một mạng lưới bác sĩ rộng lớn và một loạt các kế hoạch bảo hiểm y tế thiết thực, bao gồm các kế hoạch được khấu trừ cao đủ điều kiện cho các tài khoản tiết kiệm y tế. Cigna không cung cấp các gói bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn.
Đọc bài đánh giáCó sẵn ở 22 tiểu bang, Humana không chỉ được tiếp cận rộng rãi mà còn là một lựa chọn hợp lý hơn. Ở một số bang, Humana có thể kết hợp bảo hiểm nha khoa và thị lực với bảo hiểm sức khỏe của bạn, cung cấp giải pháp tất cả trong một ngày càng hiếm trong ngành bảo hiểm y tế.
Giống như Cigna, Humana không đưa ra các kế hoạch ngắn hạn nhưng nếu nhu cầu của bạn là dài hạn, công ty bảo hiểm này đáng được xem xét kỹ hơn.
Cung cấp các kế hoạch cả riêng tư và thông qua các sàn giao dịch thị trường sức khỏe, Aetna cung cấp một loạt các kế hoạch chăm sóc sức khỏe, bao gồm các kế hoạch nha khoa và thị lực và thậm chí cả bảo hiểm du lịch. Các kế hoạch bồi thường của Aetna cung cấp một cách hợp lý để giảm chi phí cho nhiều dịch vụ y tế thông thường.
Chi phí bảo hiểm sức khỏe khác nhau tùy theo độ tuổi và địa điểm, nhưng những người tiêu dùng có ý thức về giá cả có thể mong đợi các gói bảo hiểm sức khỏe của Aetna có giá cả phải chăng hơn một số lựa chọn khác.
Trong nhiều trường hợp, phí bảo hiểm y tế cho các cá nhân tự kinh doanh đã được khấu trừ 100% thuế vào năm 2003. Khoản khấu trừ này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn bằng số tiền bạn trả cho phí bảo hiểm y tế trong năm tính thuế. Các quy tắc và điều kiện về thuế có thể thay đổi, vì vậy hãy nhớ kiểm tra các nguyên tắc hiện hành mỗi năm trước khi khấu trừ vào 1040 của bạn.
Nếu bạn mới tự kinh doanh và vẫn đang xây dựng thu nhập của mình, kế hoạch thị trường được trợ cấp có thể là giải pháp tốt nhất trong ngắn hạn. Tuy nhiên, nếu bạn có khoản tiết kiệm đáng kể hoặc có thể thường xuyên tài trợ cho một tài khoản tiết kiệm sức khỏe, thì một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao có thể là một giải pháp hiệu quả hơn về chi phí và cũng mang lại nhiều tự do hơn.