Nếu bạn có vợ / chồng hoặc con cái phụ thuộc vào thu nhập của bạn để chi trả cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống, thì rất có thể trước đây bạn đã cân nhắc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Và việc tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất rất quan trọng - đó là một khoản đầu tư lớn vào hạnh phúc của những người thân yêu của bạn.
Nhiều loại chính sách có sẵn. Lựa chọn tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào nhu cầu riêng của gia đình bạn, số tiền bạn có thể chi trả bằng phí bảo hiểm hàng tháng và một loạt các yếu tố bổ sung.
Khi nói đến loại hình bảo hiểm này, bạn có rất nhiều lựa chọn tuyệt vời. Trong những năm gần đây, một đội ngũ công ty bảo hiểm vững chắc đã tạo được ấn tượng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Các nhà cung cấp tập trung vào tương lai này tận dụng công nghệ như blockchain, máy học và AI để hợp lý hóa quy trình bảo lãnh phát hành.
Insurtechs có thể cung cấp các đánh giá rủi ro được nhắm mục tiêu cao và phạm vi bảo hiểm tùy chỉnh, có nghĩa là bạn có khả năng tìm thấy sự phù hợp vừa phải từ một trong những nhà cung cấp này. Đọc các bài đánh giá của Benzinga để tìm thời hạn tốt nhất, chính sách trọn đời và chính sách chuyên biệt cho các nhóm như người cao niên, gia đình trẻ, v.v.
Vải là một điểm dừng cho các gia đình bạn muốn tăng cường an ninh tài chính. Vải không chỉ giúp bảo hiểm nhân thọ trở nên dễ dàng bằng cách cung cấp quy trình đăng ký liền mạch và báo giá nhanh chóng, tất cả các thành viên đều có thể tận hưởng Sáng tạo Ý chí Miễn phí. Tính năng này cho phép bạn tạo di chúc bằng kỹ thuật số, giúp bạn yên tâm hơn nữa rằng gia đình bạn sẽ được chăm sóc.
Với thời hạn lên đến 30 năm và số tiền bảo hiểm từ 100.000 đô la lên đến hàng triệu đô la, Fabric cung cấp cho bạn rất nhiều cách để tùy chỉnh chính sách của mình.
Phạm vi bảo hiểm của bạn cũng rất vững chắc. Các chính sách được ban hành bởi một công ty con của Penn Mutual, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời nhất quốc gia. Và Fabric có xếp hạng TrustPilot cao nhất trong cùng loại, vì vậy bạn có thể yên tâm khi biết mình đang làm việc với một nhà cung cấp đáng tin cậy.
Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động với Fabric. Bạn sẽ tìm thấy một nhóm đại lý giàu kinh nghiệm sẵn sàng trợ giúp nếu bạn có thắc mắc.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Vải Xem thêm Chi tiết Yêu cầu độ tuổi 21 - 60 N / A 1 phút Xem lại
Fabric cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, tạo di chúc kỹ thuật số miễn phí và các công cụ khác để giúp bạn cải thiện cuộc sống tài chính của gia đình mình. Họ là điểm dừng chân duy nhất cho các gia đình trẻ đang tìm kiếm sự an toàn về tài chính.
Vải cung cấp các tùy chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm và phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 5 triệu đô la.
Fabric cung cấp dịch vụ khách hàng trực tuyến được đánh giá cao thông qua ứng dụng và trang web của mình và có xếp hạng TrustPilot cao nhất trong cùng loại.
Tốt nhất choRa mắt vào năm 2019, Sproutt đã trở thành một trong những giải pháp bảo hiểm nhân thọ kỹ thuật số tiên tiến nhất.
Người dùng được hưởng các chính sách phát hành ngay lập tức trong vòng chưa đầy 15 phút mà không cần kiểm tra y tế.
Với AI là trung tâm của hệ thống đối sánh vùng phủ sóng, Sproutt sử dụng cái mà nó gọi là chỉ số QL để tìm ra vùng phủ sóng tốt nhất.
Chỉ số Chất lượng Cuộc sống của Sproutt xem xét giấc ngủ, dinh dưỡng, hoạt động và sức khỏe cảm xúc để tìm mức độ phù hợp với lối sống của bạn.
Đối với người tiêu dùng, cách tiếp cận dựa trên công nghệ này chuyển thành phạm vi bảo hiểm tùy chỉnh mang lại phần thưởng cho các lựa chọn lối sống lành mạnh và năng động với tỷ lệ thấp hơn. Sproutt thực hiện cam kết về tính khách quan hơn nữa bằng cách đảm bảo rằng các cố vấn của họ không thiên vị công ty này hơn công ty khác dựa trên hoa hồng.
Các khuyến nghị về phạm vi bảo hiểm tự động tập trung vào các tùy chọn thời hạn. Tuy nhiên, bạn có thể tùy chỉnh theo nhu cầu của mình, từ 5 đến 30 năm (tùy thuộc vào độ tuổi của bạn). Số tiền bảo hiểm bắt đầu từ 50.000 đô la và lên đến vài triệu.
Nhận số tiền bảo hiểm cao hơn với mức giá thấp hơn với Sproutt.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Sproutt Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 25-55 N / A Đánh giá 1 phút
Một trong những nền tảng bảo hiểm nhân thọ đang phát triển nhanh chóng nhất, Sproutt tận dụng công nghệ bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm nhân thọ được phê duyệt tức thì Sproutt. Nhận các chính sách phát hành ngay lập tức trong vòng chưa đầy 15 phút từ khi đăng ký đến khi có bảo hiểm. Không cần kiểm tra y tế để đăng ký đủ điều kiện.
Quá trình này hoàn toàn trực tuyến. Bạn có tùy chọn nói chuyện với cố vấn Sproutt có kinh nghiệm để được hỗ trợ hoặc tự hoàn thành việc mua bảo hiểm của mình. Nó hoạt động với các hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp hạng hàng đầu như AIG, SBLI, Principal và Sagicor Life.
Công ty cũng đã phát triển nền tảng Đánh giá Trí tuệ Nhân tạo có Hướng dẫn (GAIA) để tăng cường Chỉ số Chất lượng Cuộc sống. Nền tảng này đánh giá lối sống của bạn để đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa nhằm giúp bạn có lối sống lành mạnh hơn.
Tốt nhất choNew York Life cung cấp chương trình bảo hiểm nhân thọ AARP. New York Life đã thiết kế các sản phẩm AARP của mình cho nhu cầu của những người từ 50 tuổi trở lên.
Nó cung cấp các tùy chọn thời hạn và toàn bộ cuộc sống, và bạn có thể nhận được mà không cần khám sức khỏe. Bảo hiểm trọn đời dành cho người cao tuổi đi kèm với các quyền lợi bổ sung, bao gồm cả quyền lợi cấp tốc mà bạn có thể sử dụng nếu được chẩn đoán mắc bệnh nan y.
Các sản phẩm AARP của New York Life có một ứng dụng trực tuyến đơn giản. Bạn cũng có thể gọi để được hỗ trợ.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Tổng thể, Xếp hạng Tổng thể có thể thay đổi so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của New York LifeNếu bạn đang tìm cách nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mà không có các trang thuật ngữ pháp lý, hãy xem xét chính sách do Bestow cung cấp.
Bestow là một đại lý bảo hiểm nhân thọ trực tuyến tập trung vào việc đơn giản hóa và hợp lý hóa đơn bảo hiểm.
Bạn có thể đăng ký tham gia bảo hiểm nếu được chấp thuận trong đơn đăng ký trực tuyến đơn giản của Bestow - không yêu cầu kiểm tra y tế xâm lấn.
Bạn sẽ được đưa ra mức giá cuối cùng sau khi hoàn thành đơn đăng ký chỉ mất vài phút. Với việc đăng ký đơn giản và các chính sách có sẵn với mức bảo hiểm trị giá lên đến 1 triệu đô la, Bestow là một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai muốn nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn dễ dàng hơn.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc đánh giá Bắt đầu an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Bestow Chi tiết hơn Tiết lộ: * không bao gồm Yêu cầu về độ tuổi ở New York 18-59 N / A 1 phút Xem lại
Bestow cung cấp 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:chính sách kỳ hạn 20 năm hoặc chính sách kỳ hạn 10 năm.
Thông qua các chính sách của nó, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn lên đến 1 triệu đô la. Đó có vẻ là một khoản tiền khá lớn, nhưng nếu bạn có vợ / chồng và con cái, bạn phải cân nhắc chi phí cho những thứ vượt quá thế chấp của mình, chẳng hạn như nhà trẻ và cuối cùng là học đại học, cũng như việc mất lương theo thời gian.
Bestow sử dụng công nghệ độc quyền của mình để bảo lãnh hợp đồng bảo hiểm của bạn, vì vậy quá trình đăng ký nhanh hơn nhiều so với các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Họ cũng được hỗ trợ bởi Munich Re và North American Company for Life and Health Insurance, 2 công ty bảo hiểm được xếp hạng A +.
Tốt nhất choTrọng tâm của Ladder là phạm vi phủ sóng nhanh và tỷ lệ thấp. Di chuyển quy trình trực tuyến giúp Ladder giữ mức giá phải chăng. Tự động hóa các nhiệm vụ bảo lãnh phát hành giúp công ty duy trì tinh gọn - nhưng không có nghĩa là. Thay vào đó, bạn sẽ tìm thấy một trung tâm trợ giúp rộng lớn và cuộc trò chuyện trực tuyến hữu ích được hỗ trợ bởi các chuyên gia bảo hiểm được cấp phép để trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn.
Chọn từ 5 kỳ hạn dài lên đến 30 năm. Tính đủ điều kiện về độ dài thời hạn thay đổi theo độ tuổi.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá được bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Ladder Chi tiết khác Tiết lộ: Ladder Insurance Services, LLC (giấy phép Cal. # 0K22568; Ark. Giấy phép # 3000140372) cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn:(i) tại New York, thay mặt cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York, New York, NY (mẫu hợp đồng # MN-26); và (ii) ở tất cả các tiểu bang khác và Quận Columbia thay mặt cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ, Minneapolis, MN (mẫu đơn bảo hiểm # ICC20P-AZ100 và # P-AZ100). Chỉ có Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York được phép phát hành bảo hiểm nhân thọ ở bang New York. Giá hợp đồng bảo hiểm, mức bảo hiểm, tính năng, điều khoản, quyền lợi, loại trừ, giới hạn và chiết khấu có sẵn khác nhau giữa các công ty bảo hiểm này và tùy thuộc vào điều kiện. Mỗi công ty bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về mọi khiếu nại và chịu trách nhiệm tài chính đối với sản phẩm của mình. Yêu cầu về độ tuổi 20 - 60 N / A Đánh giá 1 phút
Ladder cung cấp các chính sách không có phí ẩn, bảo lãnh phát hành tại chỗ và một trang web được sắp xếp hợp lý. Phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 8 triệu đô la và bạn có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình theo thời gian khi nhu cầu thay đổi.
Bạn có thể chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Ladder cũng cung cấp bảo hiểm lên đến 3 triệu đô la mà không cần khám sức khỏe - chỉ cần trả lời một số câu hỏi về sức khỏe và hoàn thành đơn đăng ký để nhận được quyết định ngay lập tức.
Ladder không áp đặt chính sách, phí hủy hoặc xử lý và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào. Thực hiện ba bước để nhận bảo hiểm Ladder:
Đảm bảo khóa giá của nó đảm bảo phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng khi sức khỏe của bạn thay đổi và bạn già đi. Các chính sách ở New York được ban hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York và ở các tiểu bang khác và DC bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ. Bạn có thể nhận được tiền hoàn lại trong vòng 30 ngày đầu tiên nếu bạn không hài lòng với phạm vi bảo hiểm của mình và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào.
Tốt nhất cho
Nếu suy nghĩ dành hàng giờ riêng lẻ để yêu cầu báo giá từ hàng chục công ty bảo hiểm nhân thọ có vẻ mệt mỏi, hãy xem xét bắt đầu tìm kiếm của bạn với Policygenius.
Policygenius cung cấp một công cụ tìm kiếm chính sách trực quan và dễ dàng giúp bạn tìm thấy các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong khu vực của bạn chỉ trong vài phút.
Chỉ cần nhập một chút thông tin cá nhân, chọn quyền lợi tử vong mà bạn ưa thích và Policygenius sẽ thay mặt bạn thu thập ngay báo giá cho bạn.
Từ đó, so sánh các kế hoạch từ các nhà cung cấp đáng tin cậy nhất.
Muốn biết phí bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ là bao nhiêu trước khi bắt đầu so sánh? Cuộn xuống một chút để sử dụng công cụ tính bảo hiểm nhân thọ của Policygenius và nhận báo giá.
Các loại gói phụ thuộc vào Xếp hạng tổng thể của nhà cung cấp dịch vụ So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của PolicyGenius Chi tiết khác Yêu cầu độ tuổi 18 - 80 N / A Đánh giá 1 phút
Policygenius là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ giá rẻ và đăng ký một hợp đồng tất cả tại một nơi.
Dịch vụ này có thể giúp bạn tiết kiệm tới 40% so với các nhà cung cấp dịch vụ được xếp hạng hàng đầu. Và bởi vì Policygenius là một thị trường, không phải một công ty bảo hiểm, bạn có thể tin tưởng rằng bạn đang nhận được lời khuyên khách quan về bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia được cấp phép của họ.
Sử dụng máy tính chi phí miễn phí của Policygenius để giúp bạn tìm ra mức bảo hiểm bạn cần. Ngoài ra còn có các công cụ giáo dục tốt nếu bạn muốn mua một chính sách của riêng mình.
Policygenius cũng có thể giúp bạn tìm nhà cung cấp tốt nhất để xây dựng di chúc trực tuyến và lập kế hoạch di sản của bạn, làm tròn các nguồn lực bảo hiểm nhân thọ của họ.
Tốt nhất choColonial Penn cung cấp một sản phẩm bảo hiểm trọn đời độc đáo. Các chính sách chấp nhận được đảm bảo của nó có sẵn cho những người từ 50 tuổi trở lên. Bạn không cần phải trả lời bất kỳ câu hỏi nào về sức khỏe. Tuy nhiên, nó giới hạn số tiền trợ cấp trong 2 năm đầu tiên mà bạn có chính sách. Colonial Penn cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và có thời hạn.
Nó cũng cung cấp một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi sống. Bảo hiểm Sinh hoạt của nó chi trả một phần quyền lợi nếu bạn bị đau tim, đột quỵ, ung thư hoặc bệnh tật. Bạn có thể nhận báo giá trực tuyến hoặc bằng cách gọi cho nhóm dịch vụ khách hàng của họ.
Các loại kế hoạch được Bảo đảm chấp nhận, Xếp hạng chung toàn bộ vĩnh viễn Đọc Đánh giá so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của Colonial Penn Life Insurance Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 18 - 75 N / A Đánh giá 1 phút
Colonial Penn, một công ty con của CNO Financial Group, Inc. (NYSE:CNO), chuyên về bảo hiểm nhân thọ đơn giản hóa và bảo đảm. Cả hai tùy chọn này có nghĩa là bạn không cần khám sức khỏe để được bảo hiểm. Với một số chính sách của nó, bạn cần phải trả lời một số câu hỏi về sức khỏe để được chấp thuận.
Sản phẩm phổ biến nhất của Colonial Penn là bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm. Nó có sẵn cho những người từ 50 tuổi trở lên. Bạn phải đợi 2 năm để nhận được toàn bộ quyền lợi tử vong, nhưng có thể nhận được bảo hiểm bất kể tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn có thể đáng giá.
Colonial Penn đã kinh doanh hơn 60 năm và được cấp phép kinh doanh ở 49 tiểu bang và D.C. (New York là ngoại lệ). Mặc dù không có ứng dụng dành cho thiết bị di động, nhưng nó có quyền truy cập tài khoản và trò chuyện trực tuyến. Nó cũng có nhiều giờ dịch vụ khách hàng nếu bạn cần hỗ trợ qua điện thoại.
Nhìn chung, Colonial Penn phục vụ một nhu cầu cụ thể trong thị trường bảo hiểm và nó làm tốt điều đó. Các chính sách của nó có trợ cấp tử vong tương đối thấp (lên đến 50.000 đô la) và quy trình đăng ký dễ dàng khiến nó phù hợp với những người có thể trạng không được tốt hoặc những người không muốn đi khám sức khỏe.
State Farm cũng được các cơ quan xếp hạng đánh giá cao. Tuy nhiên, các sản phẩm độc đáo trong suốt cuộc đời của nó là những gì đã giúp nó có một vị trí trong danh sách của chúng tôi. State Farm cung cấp một sản phẩm tiêu chuẩn trọn đời.
Nếu bạn không muốn trả phí bảo hiểm cho phần còn lại của cuộc đời mình, bạn có thể chọn một trong các sản phẩm khác của nó.
Bạn có thể mua hợp đồng trọn đời chỉ với một lần thanh toán hoặc thanh toán trong một thời hạn đã định. Các chính sách này vẫn có giá trị tiền mặt, nhưng chúng mang lại cho bạn sự linh hoạt nhất định.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Phổ biến Xếp hạng chung so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của State Farm Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 18 - 75 N / A Đánh giá 1 phút
State Farm cung cấp tuyển chọn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng. Tất cả các loại chính sách cơ bản đều được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm quốc gia này, với các lựa chọn bảo hiểm dễ hiểu cho người tiêu dùng. Một số loại bảo hiểm nhân thọ ít phổ biến hơn không được đại diện tốt và như mọi khi, khách hàng được khuyến khích nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm.
Tốt nhất choHợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một thỏa thuận hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm, trong hầu hết các trường hợp, đảm bảo khoản thanh toán cho những người bạn chọn và thêm vào chính sách nếu bạn chết trong khi chính sách của bạn đang hoạt động.
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một cách hợp lý để cung cấp cho người khác hoặc thanh toán cho các chi phí cuối cùng. Nếu bạn chết trong khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực, hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng mà bạn đã chọn. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản chi trả trợ cấp tử vong được miễn thuế cho người thụ hưởng, điều này giúp phạm vi bảo hiểm của bạn đi xa hơn.
Tuy nhiên, chính sách của bạn thường cung cấp nhiều hơn là chỉ trợ cấp tử vong. Ví dụ:bạn cũng sẽ tìm thấy các lựa chọn về trợ cấp sinh hoạt có thể giúp thanh toán chi phí do bệnh mãn tính. Một số chính sách thậm chí còn cung cấp một người lái xe trả phí bảo hiểm của bạn nếu bạn bị tàn tật.
Các lựa chọn ngày nay bao gồm từ các chính sách ngắn hạn cung cấp bảo hiểm trong 5 năm hoặc ít hơn đến bảo hiểm trọn đời không bao giờ hết hạn. Một số chính sách cũng đưa ra một thành phần đầu tư có thể giúp chính sách phát triển giá trị. Có một chính sách trọn đời có sẵn cho hầu hết mọi tình huống.
Nhiều người được bảo hiểm thông qua chủ lao động nhưng những loại chính sách này có xu hướng có số tiền bảo hiểm thấp. Cũng có rủi ro là phạm vi bảo hiểm của bạn biến mất nếu bạn thay đổi chủ nhân hoặc mất việc làm. Mua bảo hiểm của riêng bạn giúp đảm bảo rằng bạn nhận được số tiền bảo hiểm mà gia đình bạn cần và bảo hiểm của bạn được cung cấp miễn là bạn cần.
Bạn sẽ muốn xem xét các yếu tố sau trước khi chọn một chính sách.
Có 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính:bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoặc nhân thọ vĩnh viễn. Có một số loại bảo hiểm nhân thọ phụ phù hợp với 2 loại này, chẳng hạn như bảo hiểm trọn đời, một loại hợp đồng vĩnh viễn. Sự khác biệt chính giữa 2 loại chính sách này là khoảng thời gian mà chính sách của bạn có hiệu lực.
Lưu ý :some providers may refer to these policies by different names.
Permanent life insurance policies do not have a term. This means that your beneficiaries are guaranteed to receive your death benefit, no matter when you pass.
These policies also include a cash-value portion that grows over time. When you purchase a permanent life insurance policy, your insurance company invests a portion of your premium. Also, this is an investment that grows tax-deferred over time and may be accessible while you are still alive.
Use the tools and guide below to get a solid view of how much you can expect to pay for life insurance.
Health, age, gender and coverage amounts all play a role in your insurance premiums. Coverage length also drives rates, with longer coverage terms leading to higher premiums. Smoking has a big effect as well. In many cases, rates for smokers triple compared to non-smokers.
Here is a general outline of what to expect during the buying process.
When is this type of coverage worth it? If you have a spouse who relies on your income or children who you’d like to leave a nest egg to when you die, it’s something to consider. Even if you aren’t sure you need a policy, collect a few quotes — the peace of mind that comes with coverage might be much more affordable than you think.