Nếu bạn sau khi yên tâm trong việc tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ phù hợp, thì bảo hiểm trọn đời có thể cung cấp loại lợi ích mà bạn đang tìm kiếm với các khoản chi trả khi tử vong được đảm bảo và giá trị tiền mặt. Các hợp đồng trọn đời có thể đắt, nhưng bạn có thể tìm thấy các gói trọn đời với giá cả phải chăng từ một số nhà cung cấp.
Chúng ta sẽ xem xét một số hợp đồng bảo hiểm trọn đời giá rẻ tốt nhất hiện có ngay bây giờ. Chúng tôi sẽ giúp bạn quyết định xem chính sách toàn bộ hay thời hạn phù hợp với bạn, hướng dẫn bạn cách hoạt động của các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ và giới thiệu cho bạn một số nhà cung cấp yêu thích của chúng tôi cung cấp cả chính sách trọn đời và thời hạn.
Bảo hiểm trọn đời là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn chi trả quyền lợi tử vong được đảm bảo cho những người thụ hưởng được nêu tên khi người mua bảo hiểm qua đời. Không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, loại bảo hiểm này kéo dài trong suốt cuộc đời của bạn miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm của mình.
Bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Điều này có nghĩa là miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm đúng hạn, bạn sẽ có bảo hiểm nhân thọ cho đến khi chết. Bảo hiểm trọn đời thường bao gồm 2 quyền lợi:quyền lợi tử vong và quyền lợi giá trị tiền mặt.
Muốn biết thêm chi tiết? Dưới đây là cách hoạt động của bảo hiểm trọn đời trên cơ sở chuyên sâu hơn.
Khi bạn ký vào một chính sách, bạn sẽ nêu tên một hoặc nhiều người thụ hưởng . Người thụ hưởng là người nhận toàn bộ hoặc một phần quyền lợi tử vong trong hợp đồng của bạn. Người thụ hưởng của bạn có thể là vợ / chồng, con cái, đối tác kinh doanh hoặc thậm chí là một tổ chức tín nhiệm hoặc tôn giáo.
Bạn cũng sẽ chọn quyền lợi tử vong trong hợp đồng của mình . Quyền lợi tử vong của bạn sẽ được chuyển đến những người thụ hưởng của bạn dưới dạng một khoản tiền một lần khi bạn qua đời. Ví dụ:giả sử bạn chọn một chính sách với quyền lợi tử vong 300.000 đô la. Người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được 300.000 đô la từ nhà cung cấp bảo hiểm sau khi bạn qua đời. Bạn có nhiều hơn 1 người thụ hưởng? Bạn có thể chọn cách phân chia lợi ích của mình.
Các mức bảo hiểm cụ thể có sẵn cho bạn sẽ tùy thuộc vào công ty ban hành chính sách của bạn. Theo nguyên tắc chung, quyền lợi tử vong của bạn càng cao, thì bạn sẽ càng trả nhiều hơn mỗi tháng cho phí bảo hiểm của mình .
Sau khi bạn đăng ký hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho công ty bảo hiểm của mình . Phí bảo hiểm này là cố định và sẽ không thay đổi khi bạn già đi nhưng công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn có quyền chấm dứt hợp đồng của bạn nếu bạn ngừng đóng phí bảo hiểm của mình.
Công ty bảo hiểm của bạn không thể hủy hợp đồng của bạn trừ khi bạn chọn hoặc bạn ngừng đóng phí bảo hiểm của mình . Điều này có nghĩa là những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong của bạn miễn là bạn vẫn tiếp tục đóng phí bảo hiểm của mình.
Bảo hiểm trọn đời cũng bao gồm quyền lợi có giá trị tiền mặt và một phần của số tiền đã thanh toán phí bảo hiểm được chuyển vào lợi ích được hoãn thuế này. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải trả thuế cho số tiền khi bạn rút tiền.
Phần giá trị tiền mặt của hợp đồng trọn đời của bạn tích lũy lãi suất theo tỷ lệ phần trăm được quy định trong các điều khoản của chính sách của bạn. Lãi suất này thường thấp hơn nhiều so với các loại hình đầu tư khác, nhưng các công ty bảo hiểm thường đảm bảo một tỷ lệ tăng trưởng nhất định mỗi năm.
Bạn có thể truy cập số tiền này bằng một số cách khác nhau:
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể yêu cầu giá trị tiền mặt của mình khi bạn còn sống. Số tiền còn lại sau khi bạn vượt qua sẽ được trả lại cho công ty bảo hiểm, cùng với bất kỳ khoản lãi nào được tích lũy, trừ khi bạn cố gắng có ý thức để trả lại cho người thụ hưởng của mình.
Có 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ chính là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời. Chúng ta hãy xem xét một số điểm khác biệt.
Một số chuyên gia tài chính khuyến nghị bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì các hợp đồng có kỳ hạn có giá hợp lý hơn nhiều so với các hợp đồng trọn đời. Theo một nghiên cứu của Society of Actuaries, khoảng 30% các hợp đồng trọn đời được từ bỏ trong năm đầu tiên, so với chỉ khoảng 8% các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp một cách đơn giản để nhận được bảo hiểm nhân thọ giá rẻ mà bạn có thể mua được. Nhược điểm là bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào nếu bạn sống lâu hơn thời hạn của mình.
Dưới đây là một số nhà cung cấp yêu thích của chúng tôi cung cấp các chính sách về thời hạn và / hoặc trọn đời.
Bảo hiểm trọn đời có thể đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nhưng nó đi kèm với một số lợi ích. Hãy cùng xem một vài lý do tại sao bạn có thể muốn trả nhiều hơn cho bảo hiểm trọn đời.
Bây giờ bạn đã hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm trọn đời và nó khác với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn như thế nào, hãy cùng xem xét một số công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cung cấp các hợp đồng trọn đời.
Ethos làm cho bảo hiểm nhân thọ trở nên đơn giản để bạn có thể tập trung thời gian vào những gì quan trọng nhất.
Ethos là một công ty bảo hiểm nhân thọ hiện đại sử dụng insurtech để hợp lý hóa quy trình nhận bảo hiểm, trở nên dễ dàng hơn, nhanh hơn và tốt hơn.
Ethos cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cho bất kỳ ai trong độ tuổi từ 20 đến 65 và bảo hiểm trọn đời cho những người từ 65 đến 84 tuổi. Từ đầu đến cuối, việc nhận bảo hiểm có thể mất chưa đến vài giờ với Ethos.
Nhận báo giá và xem chính sách và các tùy chọn bảo hiểm của bạn chỉ mất một hoặc hai phút. Bởi vì họ tận dụng công nghệ như AI và máy học, Ethos có thể cắt bỏ các bước bổ sung có thể khiến việc nhận bảo hiểm nhân thọ trở nên khó khăn như kiểm tra y tế, các cuộc hẹn với bác sĩ kéo dài và các cuộc họp liên tục với các đại lý.
Ngoài ra, các đại lý của họ là không có ủy quyền và không có trách nhiệm (trừ khi bạn muốn họ giúp đỡ!).
Các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Ethos sẽ không lãng phí thời gian quý báu của bạn khi cố gắng bán thêm cho bạn những sản phẩm bạn không cần - thay vào đó, họ sẽ gọi điện để trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn và giúp bạn trong suốt quá trình này. Nhưng bạn cũng có thể tự mình hoàn thành toàn bộ quy trình từ báo giá cho đến bảo hiểm.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc đánh giá Nhận báo giá Chi tiết hơn Tiết lộ: Không có sẵn cho cư dân New York. Yêu cầu về độ tuổi 20 - 65 N / A Đánh giá 1 phút
Ethos là bảo hiểm nhân thọ dành cho thời đại hiện đại, tận dụng công nghệ để mang lại cho khách hàng quy trình đăng ký dễ dàng và nhanh chóng để bạn có thể quay trở lại dành thời gian cho những người quan trọng nhất - gia đình của bạn.
Ethos cung cấp cả hợp đồng bảo hiểm thời hạn và toàn bộ cuộc sống với các nhà cung cấp dịch vụ được xếp hạng hàng đầu. Bạn có thể không đoán trước được thời điểm mình đi, nhưng bạn có thể giúp đảm bảo gia đình và những người thân yêu của bạn được chăm sóc khi điều đó xảy ra. Với Ethos, bạn có thể yên tâm khi biết rằng mình đã góp phần bảo vệ gia đình mình.
Tốt nhất cho
Northwest Mutual là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Hoa Kỳ. Công ty chuyên cung cấp các kế hoạch cá nhân hóa phù hợp với mục tiêu cuộc sống của bạn. Khi bạn bắt đầu với Northwest Mutual, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi về lý do bạn muốn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Sau đó, nhóm chuyên gia của Northwest Mutual sẽ đề xuất một chính sách tùy chỉnh cân bằng giữa phạm vi bảo hiểm và chi phí bảo hiểm dựa trên mục tiêu của bạn. Cho dù bạn muốn thiết lập một mạng lưới an toàn tài chính cho gia đình của mình hay bảo đảm cho quỹ hưu trí của bạn, Northwest Mutual đều có một kế hoạch dành cho bạn.
Các loại kế hoạch Phổ biến, Thời hạn, Toàn bộ Xếp hạng Tổng thể So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của Northwestern Mutual Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 18 - 100 N / A Đánh giá 1 phút
Northwestern Mutual cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhiều đối tượng. Các chính sách có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang, mặc dù một số chính sách và hành khách có thể không áp dụng ở mọi tiểu bang. Công ty có xếp hạng sức mạnh tài chính mạnh mẽ và xếp hạng trên trung bình khi nói đến khiếu nại của người tiêu dùng.
Để nhận được báo giá từ Northwestern Mutual, bạn phải nói chuyện với một trong những đại lý của nó. Tuy nhiên, bạn có thể duyệt thông tin trên trang web của họ và sử dụng công cụ tính toán mức độ bảo hiểm để ước tính mức độ bảo hiểm nhân thọ được khuyến nghị cho gia đình bạn.
Tốt nhất choPhí bảo hiểm trọn đời có thể đắt. Bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình bằng gói đi kèm nếu bạn đã có một số hình thức hợp đồng bảo hiểm với Allstate. Allstate là một công ty bảo hiểm lớn trên toàn quốc cung cấp gần như mọi loại bảo hiểm mà bạn có thể cần.
Bạn có thể kết hợp bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm xe máy hoặc thậm chí là hợp đồng bảo hiểm thuyền và tiết kiệm. Allstate cũng giúp bạn đặc biệt dễ dàng tiết kiệm hầu hết các dịch vụ bảo hiểm của mình với danh sách chiết khấu hào phóng.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Phổ quát, Toàn bộ, Có thể thay đổi Xếp hạng tổng thể Đọc Đánh giá So sánh Báo giá Chi tiết hơn Yêu cầu về độ tuổi N / A Không có Đánh giá 1 phút
Nếu bạn đã dựa vào Allstate cho chính sách Ô tô hoặc Chủ sở hữu nhà của mình, tại sao không xem xét thêm bảo hiểm nhân thọ của bạn theo cùng một công ty bảo hiểm? Allstate là một công ty đáng tin cậy với nhiều văn phòng trên khắp các tiểu bang trên toàn quốc. Nhận được bảo hiểm thật dễ dàng với quy trình trực tuyến dễ dàng của họ.
Tốt nhất cho
Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm trọn đời yêu cầu khám sức khỏe trước khi họ tính phí bảo hiểm cho bạn. Mutual of Omaha là một trong số ít nhà cung cấp không yêu cầu kiểm tra y tế trước khi bạn có thể nhận được báo giá. Bạn thậm chí không cần trả lời bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến sức khỏe trước khi nhận chính sách.
Quyền lợi tương hỗ của Omaha thấp hơn hầu hết các công ty bảo hiểm trọn đời khác - bạn có thể nhận được hợp đồng bảo hiểm tử kỳ từ 2.000 đến 25.000 đô la. Bạn có tình trạng sức khỏe mãn tính hoặc đe dọa đến tính mạng và muốn được hưởng chính sách trọn đời không? Mutual of Omaha có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Phổ biến Xếp hạng chung so sánh các báo giá một cách an toàn thông qua trang web của Mutual of OmahaBảo hiểm trọn đời cho người cao tuổi có thể đặc biệt đắt và khó tìm. Chính sách MassMutual có sẵn cho người cao tuổi và bạn có thể tìm thấy chính sách bất kể bạn bao nhiêu tuổi.
Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời của MassMutual có khả năng kiếm được cổ tức - mà bạn có thể sử dụng để trang trải tất cả hoặc một số chi phí chính của mình. Nó cũng cung cấp các tài khoản hưu trí và lời khuyên về kế hoạch - đó là một điểm duy nhất cho những năm tháng vàng son của bạn. Bạn có thể không tìm được bảo hiểm trọn đời giá rẻ cho người cao tuổi, nhưng bạn có thể tìm được lựa chọn hợp lý nhất.
Các loại kế hoạch Thời hạn, Toàn bộ, Tổng thể, Xếp hạng Tổng thể có thể thay đổi So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của MassMutualBảo hiểm trọn đời không dành cho tất cả mọi người. Bạn có thể quyết định rằng chính sách điều khoản có thể tốt hơn cho bạn. Nếu vậy, hãy chắc chắn nhận được báo giá từ Bestow. Bestow là một công ty cam kết đảm bảo rằng việc mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn sẽ ít căng thẳng hơn và mang tính nhân văn cao hơn.
Bạn không cần phải lo lắng về một cuộc kiểm tra y tế xâm lấn và bạn có thể hủy gói của mình bất kỳ lúc nào. Bạn có thể chọn một chương trình có thời hạn dài tới 20 năm hoặc bạn có thể chọn một chương trình ngắn nhất là 2 năm trong khi bạn tìm ra một giải pháp bảo hiểm dài hạn.
Nhận bảo hiểm nhân thọ không phải khám sức khỏe hợp lý nhất. Chỉ với một vài cú nhấp chuột, bạn có thể nhanh chóng tìm ra liệu bạn có đủ điều kiện để được bảo hiểm trọn đời hay không. Toàn bộ quy trình là trực tuyến, vì vậy bạn không phải nói chuyện với đại lý, làm thủ tục giấy tờ hoặc đi kiểm tra sức khỏe!
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc đánh giá Bắt đầu an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Bestow Chi tiết hơn Tiết lộ: * không bao gồm Yêu cầu về độ tuổi ở New York 18-59 N / A 1 phút Xem lại
Bestow cung cấp 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:chính sách kỳ hạn 20 năm hoặc chính sách kỳ hạn 10 năm.
Thông qua các chính sách của nó, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn lên đến 1 triệu đô la. Đó có vẻ là một khoản tiền khá lớn, nhưng nếu bạn có vợ / chồng và con cái, bạn phải cân nhắc chi phí cho những thứ vượt quá thế chấp của mình, chẳng hạn như nhà trẻ và cuối cùng là học đại học, cũng như việc mất lương theo thời gian.
Bestow sử dụng công nghệ độc quyền của mình để bảo lãnh hợp đồng bảo hiểm của bạn, vì vậy quá trình đăng ký nhanh hơn nhiều so với các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Họ cũng được hỗ trợ bởi Munich Re và North American Company for Life and Health Insurance, 2 công ty bảo hiểm được xếp hạng A +.
Tốt nhất choĐiều quan trọng là phải biết tất cả các lựa chọn của bạn trước khi bạn quyết định bất kỳ chương trình bảo hiểm nhân thọ nào. Nhận báo giá cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc có thời hạn rất đơn giản - nhiều công ty hiện cho phép bạn xem tất cả các tùy chọn của mình trực tuyến trong vòng ít nhất là vài phút. Đảm bảo nhận được ít nhất một vài báo giá từ các công ty cạnh tranh trước khi bạn chọn một chính sách. Điều này sẽ đảm bảo rằng bạn nhận được tùy chọn bảo hiểm tốt nhất có sẵn cho bạn mà không phải vi phạm ngân hàng.