Insurtech là một từ mới kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ. Các công ty Insurtech tận dụng công nghệ để đưa ra các chính sách và phí bảo hiểm có thể tùy chỉnh, cũng như dễ dàng truy cập và quản lý trên web hoặc thông qua ứng dụng.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về insurtech và những gì nó có thể làm cho bạn ngày hôm nay.
Nội dung
Bảo hiểm thường được coi là một ngành cũ kỹ và ngột ngạt với những chính sách cứng nhắc cũ kỹ. Đó là lúc insurtech ra đời.
Các công ty Insurtech tận dụng công nghệ như AI, blockchain, hợp đồng thông minh và hơn thế nữa để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt hơn, được nhắm mục tiêu nhiều hơn. Điều này có thể bao gồm các chính sách và phí bảo hiểm có thể tùy chỉnh hoặc đánh giá rủi ro tốt hơn để cho phép nhiều người hơn tiếp cận phạm vi bảo hiểm. Tất nhiên, những cách thức cung cấp bảo hiểm mới và sáng tạo này đều có giá, trong trường hợp này có nghĩa là tiết lộ thông tin và dữ liệu của bạn.
Insurtech “đề cập đến việc sử dụng các cải tiến công nghệ được thiết kế để tiết kiệm và hiệu quả từ mô hình ngành bảo hiểm hiện tại.”
Insurtech về cơ bản đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm trong nhiều thập kỷ. Thay vì chỉ định các chính sách và phí bảo hiểm dựa trên các loại rủi ro, insurtech nhằm mục đích thu thập dữ liệu cho phép các chính sách tùy chỉnh và phí bảo hiểm cạnh tranh hơn.
Có thể không ngạc nhiên khi các công ty bảo hiểm truyền thống do dự về các hoạt động và mục tiêu của các công ty insurtech. Ngành bảo hiểm nói chung hoạt động dựa trên các hoạt động đã được chứng minh là có lãi trong một thời gian dài. Vì nó đã hoạt động rất tốt và mang lại nhiều lợi nhuận, nên ngành bảo hiểm nói chung không có lý do gì để thay đổi mọi thứ.
Hầu hết các công ty bảo hiểm đã tồn tại được nhờ cách tiếp cận kinh doanh thận trọng này. Một phần của sự thận trọng này bao gồm sự do dự khi làm việc với các công ty khởi nghiệp, vốn là điều mà các công ty insurtech thường gặp.
Vấn đề là, các công ty insurtech cần sự hỗ trợ từ các công ty bảo hiểm truyền thống để quản lý rủi ro và xử lý bảo lãnh phát hành, trong số những thứ khác. Cũng có thể có một số hiềm khích xung quanh việc liệu một công ty insurtech có đủ tiêu chuẩn là một công ty bảo hiểm hay không.
Vì ngành bảo hiểm là một ngành được quản lý chặt chẽ nên nếu một công ty insurtech không đủ điều kiện là công ty bảo hiểm, thì công ty đó có thể không cung cấp các dịch vụ đảm bảo tương tự cho khách hàng của mình.
Insurtech có thể tồn tại về cơ bản trong bất kỳ sản phẩm nào trong ngành bảo hiểm. Điều này bao gồm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm vật nuôi, bảo hiểm nhà và hơn thế nữa.
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể biết nếu bạn đang giao dịch với một công ty đang sử dụng insurtech? Dưới đây là một số ví dụ phổ biến mà bạn có thể bắt gặp:
Tin hay không thì tùy, bạn có thể đã nghe nói về một số nền tảng insurtech. Những công ty này thường được biết đến là những công ty cung cấp “mức phí bảo hiểm tốt nhất” và dường như tự điều chỉnh cho phù hợp với khán giả trẻ hơn.
Bắt đầu với các lựa chọn của chúng tôi cho 6 nền tảng insurtech tốt nhất.
Đọc bài đánh giáChọn cách bạn sẽ bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của mình không phải là một quyết định dễ dàng, nhưng việc tìm ra chính sách phù hợp không phải là một quá trình phức tạp. Haven Life là một công ty bảo hiểm giúp mọi người có thể tiếp cận bảo hiểm nhân thọ.
Được hỗ trợ bởi Mass Mutual, Haven Life số hóa quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá, đăng ký và mua gói bảo hiểm nhân thọ của mình ở một nơi. Haven Life có một số sản phẩm, bao gồm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm tàn tật, bảo vệ thu nhập và niên kim.
Chọn từ Haven Term, gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chính của họ, hoặc Haven Simple, cung cấp quy trình đăng ký không cần kiểm tra y tế. Haven Secure cũng là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sử dụng cổng bảo hiểm nhân thọ do công nghệ bảo hiểm của Haven Life cung cấp - với gói bảo hiểm này, hãy khớp mức bảo hiểm của bạn với một khoản chi phí định kỳ như tiền trả nhà của bạn. Điều này sẽ giúp đảm bảo người thụ hưởng có thể thanh toán các chi phí hàng tháng với khoản chi trả trợ cấp hàng tháng.
Với Haven Term, cung cấp bảo hiểm lên đến 3 triệu đô la, bạn cũng có thể thêm người lái Haven Life Plus (miễn phí!) Cung cấp các đặc quyền bổ sung như ý chí kỹ thuật số. Haven Simple cung cấp phạm vi bảo hiểm thấp tới 5.000 đô la và lên đến 500.000 đô la.
Đọc bài đánh giáLemonaid là một dịch vụ chăm sóc sức khỏe từ xa mà bạn có thể sử dụng thay cho các văn phòng bác sĩ truyền thống. Thay vì sử dụng bảo hiểm y tế truyền thống để chi trả cho các lần thăm khám và thuốc men của bạn, Lemonaid tính phí đăng ký hàng tháng cho các dịch vụ của mình.
Phí này là $ 25 mỗi tháng cho tháng đầu tiên và $ 95 mỗi tháng cho các tháng tiếp theo. Tư cách thành viên có thể bị hủy bỏ bất cứ lúc nào.
Lemonaid có thể được truy cập thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động, ứng dụng này cung cấp tính năng nhắn tin không giới hạn với các chuyên gia y tế. Bạn cũng sẽ được đăng ký thường xuyên để theo dõi quá trình điều trị của mình.
Nếu bạn được kê đơn thuốc, bạn sẽ nhận được đơn thuốc của mình được giao miễn phí và nhanh chóng. Lemonaid có lẽ được biết đến nhiều nhất với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tâm thần, nhưng nó cũng có thể giải quyết các vấn đề y tế khác như chứng đau nửa đầu, tình trạng da, nhiễm trùng xoang và hen suyễn.
Có một số hạn chế. Lemonaid có thể không dùng được cho một số nhóm tuổi hoặc những người có tiền sử bệnh tật như co giật và rối loạn lưỡng cực. Lemonaid cũng không thể xử lý các đánh giá về tình trạng khuyết tật, các trường hợp bồi thường cho người lao động hoặc yêu cầu nghỉ việc. Nếu Lemonaid không thể điều trị cho bạn, bạn có thể được giới thiệu đến một chuyên gia y tế trực tiếp.
Đọc bài đánh giáHippo được biết đến với cách tiếp cận hợp lý đối với bảo hiểm chủ nhà. Bạn có thể nhận được báo giá bảo hiểm trong vòng chưa đầy 60 giây và sau đó hoàn tất việc mua hợp đồng bảo hiểm trực tuyến trong vòng ít nhất là 5 phút.
Các chính sách bảo hiểm của Hippo rất hiện đại và dựa trên những cách phổ biến mà chúng ta sử dụng trong ngôi nhà của mình ngày nay. Ví dụ:phạm vi phủ sóng của Hippo cung cấp giới hạn cao hơn đối với thiết bị điện tử của bạn và phạm vi phủ sóng nâng cao trên các thiết bị gia dụng của bạn.
Hippo cũng cung cấp một số lợi ích độc đáo khác. Các chủ hợp đồng đủ điều kiện nhận được một bộ nhà thông minh miễn phí và chiết khấu trên phí bảo hiểm của họ khi bộ nhà thông minh được kích hoạt. Bạn cũng có thể truy cập các dịch vụ bảo trì nhà ảo thông qua Hippo Home Care để được trợ giúp từ chuyên gia và đề xuất trợ giúp trực tiếp nếu cần.
Đọc bài đánh giáKhi mua bất kỳ loại bảo hiểm nào, bạn nên so sánh các báo giá bảo hiểm để tìm ra giải pháp tốt nhất. Policygenius là một thị trường trực tuyến giúp bạn dễ dàng so sánh các lựa chọn và mua chính sách phù hợp với nhu cầu của mình. Bạn sẽ nhận được quyền truy cập vào các tài nguyên có thể giúp bạn hiểu các chính sách bảo hiểm để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn nhất, sáng suốt nhất.
Bạn có thể sử dụng Policygenius để tìm báo giá bảo hiểm chính xác cho bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà, bảo hiểm ô tô và hơn thế nữa.
Đọc bài đánh giáGabi là một công cụ khác mà bạn có thể sử dụng để so sánh tỷ lệ bảo hiểm nhằm tìm ra thỏa thuận tốt nhất. Công nghệ của Gabi có thể sử dụng thông tin từ chính sách bảo hiểm ô tô hiện tại của bạn để so sánh với thông tin báo giá bảo hiểm từ các công ty khác.
Nếu bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách chuyển sang một công ty bảo hiểm khác, Gabi sẽ cho bạn biết. Sau đó, nếu bạn muốn mua chính sách mới, bạn có thể thực hiện việc này trực tiếp thông qua Gabi.
Gabi được sử dụng miễn phí và bạn không cần phải chuyển đổi công ty bảo hiểm nếu bạn không muốn, ngay cả khi Gabi có thể mang lại cho bạn mức giá thấp hơn. Hầu hết các báo giá từ Gabi có sẵn trong vòng vài phút sau khi bạn gửi thông tin của mình.
Simply Business cung cấp quyền truy cập vào các báo giá bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ có thể tùy chỉnh và giá cả phải chăng. Để bắt đầu, tất cả những gì bạn cần làm là điền vào một bảng câu hỏi đơn giản.
Đơn giản là Doanh nghiệp sẽ sử dụng câu trả lời của bạn để tổng hợp các báo giá bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp và ngành của bạn. Tất cả các báo giá hoàn toàn minh bạch, vì vậy bạn biết chính xác những gì bạn nhận được trước khi mua hợp đồng bảo hiểm.
Đơn giản là Doanh nghiệp làm việc với các nhà cung cấp bảo hiểm hàng đầu để cung cấp cho bạn các báo giá mà bạn có thể dễ dàng so sánh để tìm phù hợp với doanh nghiệp của mình. Nó có thể giúp bạn tìm thấy giá trị tốt nhất trên các chính sách ở bất kỳ đâu, từ bảo hiểm trách nhiệm chung đến các chính sách dành riêng cho các ngành như nhiếp ảnh.
Bảo hiểm truyền thống tập trung vào các danh mục rủi ro đã có từ nhiều thập kỷ. Các chính sách và phí bảo hiểm dựa trên loại rủi ro mà bạn rơi vào. Loại rủi ro của bạn có thể được xác định bằng cách sử dụng một số yếu tố, chẳng hạn như tuổi tác, sức khỏe, tiền sử của bạn và hơn thế nữa.
Insurtech cung cấp một cách tiếp cận mới và sáng tạo đối với bảo hiểm. Trong một số trường hợp, insurtech có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các báo giá có thể tùy chỉnh từ các công ty bảo hiểm truyền thống mà bạn có thể so sánh.
Một số công ty insurtech cung cấp các chính sách hoặc thiết bị bảo hiểm độc đáo của riêng họ có thể giúp giảm tỷ lệ bảo hiểm của bạn. Insurtech thường sử dụng công nghệ và dữ liệu dành riêng cho bên mua bảo hiểm để xác định tỷ giá và chiết khấu, thay vì gộp tất cả mọi người vào một loại rủi ro.
Nền tảng Insurtech có thể cung cấp cho bạn các giao dịch được cá nhân hóa và nền tảng phù hợp có thể giúp bạn quản lý sức khỏe, bảo trì ô tô và hơn thế nữa.
Xem xét các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các nền tảng insurtech. Ngay cả khi bạn không tìm thấy chính sách tốt hơn, insurtech cung cấp một cách nhanh chóng và miễn phí để biết các lựa chọn của bạn.