Xu hướng công nghệ bảo hiểm đã làm cho việc mua bảo hiểm nhân thọ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có thể so sánh báo giá và mua một chính sách trực tuyến chỉ trong vài phút. Tìm hiểu thêm về các xu hướng bảo hiểm này và các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ trực tuyến tốt nhất.
Bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu?
Nội dung
Dưới đây là các lựa chọn của Benzinga về các công ty bảo hiểm nhân thọ kỹ thuật số tốt nhất:
Ladder cung cấp bảo hiểm có thời hạn hợp lý. Nó cung cấp bảo hiểm từ 100.000 đến 8 triệu đô la cho những người nộp đơn trong độ tuổi từ 20 đến 80. Bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký trong 5 phút. Tuy nhiên, điều làm cho Ladder trở nên khác biệt là bạn có thể dễ dàng thực hiện các điều chỉnh đối với mức độ phù hợp của mình, mà Ladder gọi là “sắp xếp”.
Bạn có thể tăng mức bảo hiểm của mình nếu bạn có những thay đổi trong cuộc sống cần được bảo hiểm nhiều hơn, như mua nhà hoặc sinh con. Bạn cũng có thể dễ dàng giảm độ che phủ khi bạn cần ít hơn. Ví dụ, khi bạn trả hết số tiền còn lại cho ngôi nhà của mình hoặc khi con bạn học xong đại học. Đó là phạm vi bảo hiểm mà bạn có thể điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của mình.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá được bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Ladder Chi tiết khác Tiết lộ: Ladder Insurance Services, LLC (giấy phép Cal. # 0K22568; Ark. Giấy phép # 3000140372) cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn:(i) tại New York, thay mặt cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York, New York, NY (mẫu hợp đồng # MN-26); và (ii) ở tất cả các tiểu bang khác và Quận Columbia thay mặt cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ, Minneapolis, MN (mẫu đơn bảo hiểm # ICC20P-AZ100 và # P-AZ100). Chỉ có Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York được phép phát hành bảo hiểm nhân thọ ở bang New York. Giá hợp đồng bảo hiểm, mức bảo hiểm, tính năng, điều khoản, quyền lợi, loại trừ, giới hạn và chiết khấu có sẵn khác nhau giữa các công ty bảo hiểm này và tùy thuộc vào điều kiện. Mỗi công ty bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về mọi khiếu nại và chịu trách nhiệm tài chính đối với sản phẩm của mình. Yêu cầu về độ tuổi 20 - 60 N / A Đánh giá 1 phút
Ladder cung cấp các chính sách không có phí ẩn, bảo lãnh phát hành tại chỗ và một trang web được sắp xếp hợp lý. Phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 8 triệu đô la và bạn có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình theo thời gian khi nhu cầu thay đổi.
Bạn có thể chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Ladder cũng cung cấp bảo hiểm lên đến 3 triệu đô la mà không cần khám sức khỏe - chỉ cần trả lời một số câu hỏi về sức khỏe và hoàn thành đơn đăng ký để nhận được quyết định ngay lập tức.
Ladder không áp đặt chính sách, phí hủy hoặc xử lý và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào. Thực hiện ba bước để nhận bảo hiểm Ladder:
Đảm bảo khóa giá của nó đảm bảo phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng khi sức khỏe của bạn thay đổi và bạn già đi. Các chính sách ở New York được ban hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của New York và ở các tiểu bang khác và DC bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ. Bạn có thể nhận được tiền hoàn lại trong vòng 30 ngày đầu tiên nếu bạn không hài lòng với phạm vi bảo hiểm của mình và bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào.
Tốt nhất cho
Sproutt kết nối bạn với các lựa chọn bảo hiểm dựa trên lối sống của bạn. Bạn bắt đầu bằng cách làm bài trắc nghiệm về chất lượng cuộc sống của Sproutt, bài kiểm tra này không chỉ đánh giá vị trí của bạn mà còn cung cấp cho bạn các mẹo để cải thiện. Nó xem xét một loạt các yếu tố, bao gồm vận động, giấc ngủ, sức khỏe cảm xúc và sự cân bằng.
Từ đó, nó kết nối bạn với các hợp đồng bảo hiểm phù hợp dựa trên chất lượng cuộc sống của bạn. Bạn có thể mua bảo hiểm có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời thông qua Sproutt, bao gồm các chính sách phát hành đơn giản và bảo đảm.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Sproutt Chi tiết khác Yêu cầu về độ tuổi 25-55 N / A Đánh giá 1 phút
Một trong những nền tảng bảo hiểm nhân thọ đang phát triển nhanh chóng nhất, Sproutt tận dụng công nghệ bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm nhân thọ được phê duyệt tức thì Sproutt. Nhận các chính sách phát hành ngay lập tức trong vòng chưa đầy 15 phút từ khi đăng ký đến khi có bảo hiểm. Không cần kiểm tra y tế để đăng ký đủ điều kiện.
Quá trình này hoàn toàn trực tuyến. Bạn có tùy chọn nói chuyện với cố vấn Sproutt có kinh nghiệm để được hỗ trợ hoặc tự hoàn thành việc mua bảo hiểm của mình. Nó hoạt động với các hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp hạng hàng đầu như AIG, SBLI, Principal và Sagicor Life.
Công ty cũng đã phát triển nền tảng Đánh giá Trí tuệ Nhân tạo có Hướng dẫn (GAIA) để tăng cường Chỉ số Chất lượng Cuộc sống. Nền tảng này đánh giá lối sống của bạn để đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa nhằm giúp bạn có lối sống lành mạnh hơn.
Tốt nhất choPolicygenius giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Bạn trả lời các câu hỏi về bản thân và hoàn cảnh của bạn, và Policygenius sẽ tìm ra các chính sách tốt nhất cho bạn.
Các công ty bảo hiểm đánh giá đơn đăng ký của bạn trong một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành. Đôi khi họ cung cấp một tỷ lệ cao hơn một tỷ lệ bạn đã được báo giá.
Nếu bạn đăng ký một hợp đồng bảo hiểm và công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn mức giá cao hơn mức bạn đã được báo giá, Policygenius cũng sẽ hỗ trợ bạn xem liệu bạn có thể tìm được mức giá bảo hiểm rẻ hơn mà không phải trả thêm phí hay không.
Các loại gói phụ thuộc vào Xếp hạng tổng thể của nhà cung cấp dịch vụ So sánh Báo giá một cách an toàn thông qua trang web của PolicyGenius Chi tiết khác Yêu cầu độ tuổi 18 - 80 N / A Đánh giá 1 phút
Policygenius là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ giá rẻ và đăng ký một hợp đồng tất cả tại một nơi.
Dịch vụ này có thể giúp bạn tiết kiệm tới 40% so với các nhà cung cấp dịch vụ được xếp hạng hàng đầu. Và bởi vì Policygenius là một thị trường, không phải một công ty bảo hiểm, bạn có thể tin tưởng rằng bạn đang nhận được lời khuyên khách quan về bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia được cấp phép của họ.
Sử dụng máy tính chi phí miễn phí của Policygenius để giúp bạn tìm ra mức bảo hiểm bạn cần. Ngoài ra còn có các công cụ giáo dục tốt nếu bạn muốn mua một chính sách của riêng mình.
Policygenius cũng có thể giúp bạn tìm nhà cung cấp tốt nhất để xây dựng di chúc trực tuyến và lập kế hoạch di sản của bạn, làm tròn các nguồn lực bảo hiểm nhân thọ của họ.
Tốt nhất choVải hướng đến những gia đình có trẻ em. Đối với nhiều người, mua bảo hiểm nhân thọ là một phần của kế hoạch tài chính, cũng có thể bao gồm việc viết di chúc. Fabric cung cấp bảo hiểm có thời hạn giá cả phải chăng và một công cụ di chúc và di chúc cuối cùng miễn phí mà bạn có thể sử dụng để lập kế hoạch.
Nó cũng cung cấp các công cụ để giúp bạn lập bản đồ tài khoản tài chính của mình và hợp tác tài chính. Fabric cũng cung cấp 529 kế hoạch tiết kiệm đại học và tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Nhìn chung, Fabric giúp bạn quản lý kế hoạch tài chính của mình từ một ứng dụng đơn giản.
Các loại kế hoạch Xếp hạng tổng thể Thời hạn Đọc Đánh giá để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm nhân thọ Vải Xem thêm Chi tiết Yêu cầu độ tuổi 21 - 60 N / A 1 phút Xem lại
Fabric cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, tạo di chúc kỹ thuật số miễn phí và các công cụ khác để giúp bạn cải thiện cuộc sống tài chính của gia đình mình. Họ là điểm dừng chân duy nhất cho các gia đình trẻ đang tìm kiếm sự an toàn về tài chính.
Vải cung cấp các tùy chọn thời hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm và phạm vi bảo hiểm từ 100.000 đô la đến 5 triệu đô la.
Fabric cung cấp dịch vụ khách hàng trực tuyến được đánh giá cao thông qua ứng dụng và trang web của mình và có xếp hạng TrustPilot cao nhất trong cùng loại.
Tốt nhất choInsurTech đứng sau các nhà cung cấp bảo hiểm hàng đầu này, nhưng nó là gì?
InsurTech là sự kết hợp của các từ “bảo hiểm” và “công nghệ”. Nó có thể ám chỉ các công ty công nghệ đang sử dụng để cải thiện quy trình bảo hiểm. Nó cũng có thể đề cập đến các công ty sử dụng công nghệ này.
Các công ty InsurTech sử dụng phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, máy học, chatbots và hơn thế nữa để cải thiện mọi khía cạnh của quy trình bảo hiểm. Điều này bao gồm mọi thứ từ nhận báo giá và mua bảo hiểm đến quy trình yêu cầu bồi thường.
Dưới đây là một số cách InsurTech đang phá vỡ ngành bảo hiểm:
Cả bảo hiểm nhân thọ trực tuyến và bảo hiểm nhân thọ truyền thống đều cung cấp bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn. Bảo hiểm có thời hạn là bảo hiểm đơn giản có hiệu lực trong thời hạn hợp đồng của bạn. Bạn có thể gia hạn hợp đồng khi thời hạn hết hạn, nhưng bạn thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn khi gia hạn.
Bảo hiểm trọn đời vĩnh viễn dự định sẽ được áp dụng trong suốt cuộc đời của bạn. Nó tích lũy giá trị tiền mặt, mà bạn có thể vay hoặc nhận lại nếu bạn từ bỏ hoặc chấm dứt hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời và liên kết chung là hai loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Các nền tảng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến có thể có các đại diện dịch vụ khách hàng và trò chuyện trực tiếp qua điện thoại. Bảo hiểm nhân thọ truyền thống có thể được bán trực tiếp bởi một công ty hoặc thông qua một đại lý hoặc nhà môi giới. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn sẽ là đầu mối liên hệ chính của bạn nếu bạn cần hỗ trợ.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ truyền thống đang theo bước các công ty InsurTech. Nhiều người đã phát triển các ứng dụng và / hoặc trang web để giúp việc mua phạm vi bảo hiểm trở nên dễ dàng hơn.
Cuối cùng, cả hai tùy chọn đều có thể cung cấp cho bạn phạm vi bảo hiểm. Tất cả phụ thuộc vào sở thích và nhu cầu của bạn.
Ví dụ:nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi làm việc với một công ty lâu đời hoặc nếu bạn thích kết hợp cuộc sống với các loại bảo hiểm khác, bạn có thể thích một công ty bảo hiểm truyền thống hơn.
Nếu bạn thích trải nghiệm bảo hiểm nhanh chóng và dễ dàng, nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ trực tuyến có thể phù hợp. Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ trực tuyến được hỗ trợ bởi các công ty tái bảo hiểm lâu đời, có nghĩa là họ cũng an toàn về mặt tài chính.
Dưới đây là những lợi ích và hạn chế khi làm việc với nhà cung cấp bảo hiểm kỹ thuật số:
Nếu sức khỏe của bạn tương đối tốt, việc mua chính sách trực tuyến có thể nhanh chóng và dễ dàng. Bạn có thể so sánh các chính sách một cách dễ dàng và bạn có thể tìm thấy bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn rẻ cũng như các lựa chọn khác.
Sẵn sàng để tìm hiểu thêm? Xem các tài nguyên bảo hiểm của Benzinga để nhận báo giá và hơn thế nữa.