Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bảo hiểm Medicare cung cấp bảo hiểm y tế cơ bản bảo vệ cho các nhu cầu sức khỏe của bạn. Tuy nhiên, khoản bảo hiểm này là cơ bản và không bao gồm tất cả các chi phí cho các dịch vụ và vật tư y tế được đài thọ. Các chính sách bảo hiểm bổ sung của Medicare được gọi là “bảo hiểm Medigap” và chúng lấp đầy khoảng trống của bảo hiểm Medicare. Một cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn tạo hoặc điều chỉnh kế hoạch tài chính cho các nhu cầu chăm sóc y tế của bạn khi nghỉ hưu. Hãy phân tích chi phí trung bình của bảo hiểm bổ sung Medicare.
Các chương trình bảo hiểm bổ sung của Medicare bao trả các chi phí mà bạn chịu trách nhiệm với Original Medicare. Các chính sách này được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân và nằm trên các quyền lợi Phần A và Phần B của bạn. Các hợp đồng bảo hiểm bổ sung cung cấp một khoản chi phí hàng tháng có thể đoán trước được so với chi phí đi khám bác sĩ hoặc vào bệnh viện không xác định.
Chính phủ cung cấp các chính sách bảo hiểm Medicare gốc để cung cấp bảo hiểm y tế cho người cao tuổi thông qua các chính sách Phần A và Phần B. Rất tiếc, các chính sách này không thanh toán cho tất cả các chi phí của các dịch vụ và vật tư y tế được đài thọ. Bảo hiểm bổ sung Medicare (hay còn gọi là bảo hiểm Medigap) lấp đầy những khoảng trống này để giúp thanh toán một số chi phí chăm sóc sức khỏe còn lại.
Các chính sách bảo hiểm Medigap giúp thanh toán các khoản đồng thanh toán, số tiền đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ. Ngoài ra, một số chính sách của Medigap bao trả chăm sóc y tế khi bạn đi du lịch bên ngoài các chính sách Medicare Truyền thống của Hoa Kỳ (Phần A và Phần B) không bao gồm chăm sóc y tế quốc tế.
Một số chính sách của Medigap bao gồm trợ cấp thuốc theo toa như một phần trong chương trình của họ. Khi một chương trình không bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa, thì bạn có thể mua một chính sách bảo hiểm Medicare Phần D độc lập.
Bảo hiểm bổ sung Medicare cung cấp các quyền lợi bổ sung và giảm chi phí tự trả của bạn cho các dịch vụ được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số dịch vụ bị loại trừ với các chính sách này, bao gồm:
Không, đây là hai lựa chọn khác nhau mà người cao niên có cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe của họ. Các chính sách của Medigap xử lý các chi phí chưa thanh toán của Original Medicare. Để so sánh, các chính sách của Medicare Advantage là một sự thay thế cho Original Medicare và cung cấp các mức phúc lợi khác nhau mà các chính sách của Medigap không có. Các chương trình Advantage cũng giúp thanh toán các chi phí y tế chưa được bảo hiểm mà Original Medicare không có.
Với chính sách Medigap, bạn sẽ có nhiều hợp đồng bảo hiểm và thẻ bảo hiểm để chăm sóc, nhưng bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ nào chấp nhận Medicare. Medicare Advantage giống như bảo hiểm mà bạn đã có trong những năm làm việc của mình. Bạn thanh toán cho một công ty bảo hiểm của mình và nhiều Chương trình Lợi thế bao gồm các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm nha khoa, thị lực và thuốc theo toa. Tuy nhiên, nhiều chương trình Advantage yêu cầu bạn gặp bác sĩ “trong mạng lưới” và có thể không bao trả dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới.
Các công ty bảo hiểm thường tính phí bảo hiểm khác nhau cho cùng một hợp đồng bảo hiểm Medicare Bổ sung. Nó trả tiền để mua sắm xung quanh để tìm giá tốt nhất. Các chính sách của Medigap được tiêu chuẩn hóa và phải tuân theo luật liên bang và tiểu bang để cung cấp các lợi ích cơ bản giống nhau. Chiến lược giá khác nhau tùy theo tiểu bang và được xác định theo một trong ba cách:
Chi phí trung bình của bảo hiểm bổ sung Medigap phụ thuộc vào tuổi của bạn, nơi bạn sống, nếu bạn sử dụng thuốc lá và bạn đang mua Chương trình Medigap nào. Biểu đồ dưới đây cho thấy 12 lựa chọn chính sách Medigap khác nhau cho một phụ nữ 70 tuổi. Nó bao gồm phạm vi phí bảo hiểm cho những người sống ở Tennessee không sử dụng thuốc lá.
Các Lựa chọn Chính sách Medigap cho Phụ nữ 70 tuổi Chương trình Bảo hiểm Medicare Đồng trả / Khấu trừ Bảo hiểm Hàng tháng Chương trình A $ 65 đến $ 244 $ 0 đồng thanh toán, $ 1,484 khấu trừ bệnh viện, $ 203 khấu trừ y tế. Không có Chương trình B $ 109 đến $ 306 $ 0 đồng thanh toán, $ 0 khấu trừ bệnh viện., $ 203 khấu trừ y tế. Chương trình khấu trừ Phần A C $ 125 đến $ 369 $ 0 đồng thanh toán, $ 0 khấu trừ bệnh viện., $ 0 khấu trừ y tế. Điều dưỡng lành nghề, khấu trừ Part A&B., Khẩn cấp du lịch nước ngoài Kế hoạch D $ 118 đến $ 265 $ 0 đồng thanh toán, $ 0 khấu trừ bệnh viện., $ 203 khấu trừ y tế. Điều dưỡng lành nghề, khoản khấu trừ Phần A., Kế hoạch khẩn cấp khi du lịch nước ngoài F $ 116 đến $ 371 $ 0 đồng thanh toán, khoản khấu trừ bệnh viện $ 0, khoản khấu trừ y tế $ 0. Điều dưỡng có tay nghề cao, Khoản khấu trừ Phần A &B., Phí vượt quá Phần B, Kế hoạch khẩn cấp khi du lịch nước ngoài F - Khoản khấu trừ cao $ 28 đến $ 83 $ 0 đồng thanh toán sau khi được khấu trừ $ 2,370 Điều dưỡng có tay nghề, Khoản khấu trừ Phần A &B., Phí vượt quá Phần B, Kế hoạch khẩn cấp khi du lịch nước ngoài G $ 98 đến $ 341 $ 0 đồng thanh toán, $ 0 khấu trừ bệnh viện., $ 203 khấu trừ y tế. Điều dưỡng lành nghề, Khoản khấu trừ Phần A., Phí vượt quá Phần B, Chi phí khẩn cấp khi du lịch nước ngoài Kế hoạch G - Khoản khấu trừ cao $ 25 đến $ 80 $ 0 đồng thanh toán sau khoản khấu trừ $ 2,370 + khoản khấu trừ y tế $ 203. Điều dưỡng có tay nghề cao, khoản khấu trừ Phần A., Phí vượt quá Phần B, Kế hoạch khẩn cấp khi du lịch nước ngoài K $ 48 đến $ 131 10% đồng bảo hiểm lên đến $ 6,220, sau đó $ 0 cho phần còn lại của năm, khoản khấu trừ bệnh viện $ 742, khoản khấu trừ y tế $ 203. Điều dưỡng lành nghề, phần A được khấu trừ. Phần L $ 66 đến $ 216 5% đồng bảo hiểm lên đến $ 3,110, sau đó $ 0 trong phần còn lại của năm, $ 371 khấu trừ bệnh viện, $ 203 khấu trừ y tế. Điều dưỡng lành nghề, phần A được khấu trừ. Plan M $ 111 đến $ 272 $ 0 đồng thanh toán, $ 742 khấu trừ bệnh viện., $ 203 khấu trừ y tế. Điều dưỡng lành nghề, khoản khấu trừ Phần A., Kế hoạch khẩn cấp du lịch nước ngoài N $ 73 đến $ 315 $ 0 đồng thanh toán, khoản khấu trừ bệnh viện $ 0, khoản khấu trừ y tế $ 203. Điều dưỡng có tay nghề cao, phần A được khấu trừ., Trường hợp khẩn cấp khi du lịch nước ngoài* Các tùy chọn chính sách này có sẵn tại Medicare.gov. Các gói C và F không khả dụng cho những người đã 65 tuổi vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 2020.
Bảo hiểm bổ sung Medicare là một công cụ quan trọng để kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn khi nghỉ hưu. Nó biến khoản chưa biết thành một khoản chi phí cố định hàng tháng, giúp bạn lập ngân sách dễ dàng hơn. Có nhiều Chương trình Medicare để xem xét và phí bảo hiểm thay đổi tùy theo độ tuổi, giới tính, tiểu bang và việc sử dụng thuốc lá của bạn. Sẽ rất hữu ích khi tham khảo ý kiến của một chuyên gia để xác định kế hoạch nào phù hợp với bạn.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Monkeybusinessimages, © iStock.com / Johnrob, © iStock.com / Mohamad Faizal Bin Ramli