AM Xếp hạng tín dụng tốt nhất đánh giá mức độ ổn định tài chính và mức độ tín nhiệm của các công ty bảo hiểm. Mặc dù có nhiều tổ chức xếp hạng tín nhiệm khác dành cho doanh nghiệp, AM Best là tổ chức duy nhất dành riêng cho ngành bảo hiểm. Xếp hạng của AM Best được coi là chuẩn mực cho xếp hạng tín nhiệm trong ngành bảo hiểm. Để được trợ giúp tìm nhà cung cấp bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của bạn, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính.
AM Best là hãng xếp hạng tín dụng 122 năm tuổi cho doanh nghiệp, là hãng xếp hạng tín nhiệm lâu đời nhất trên thế giới. Nó đã phát triển từ một văn phòng nhỏ ở New Jersey thành một doanh nghiệp toàn cầu với trụ sở chính trên thế giới tại New Jersey. Nó tập trung vào việc phát triển xếp hạng tín dụng cho hơn 16.000 công ty bảo hiểm dựa trên các chỉ số tài chính chính. AM Best được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) chấp thuận là nhà cung cấp xếp hạng tín dụng chính thức.
AM Best thực hiện nghiên cứu toàn diện về mức độ tín nhiệm và tính toàn vẹn tài chính của các công ty bảo hiểm nhắm đến cả các nhà môi giới bảo hiểm và người tiêu dùng. Điều quan trọng là người tiêu dùng phải biết liệu hãng bảo hiểm họ chọn có ổn định về tài chính trong thời gian dài hay không và liệu họ có đủ khả năng chi trả các yêu cầu bồi thường và đáp ứng các trách nhiệm tài chính khác của họ hay không. Nhiều công ty bảo hiểm, giống như những công ty cung cấp bảo hành, có một khoảng thời gian dài trước khi một số yêu cầu được thanh toán. Điều quan trọng là người tiêu dùng và nhà môi giới phải biết cái nào có thể ổn định về mặt tài chính theo thời gian.
Các cơ quan xếp hạng tín nhiệm khác cho các doanh nghiệp là các công ty như Standard and Poor’s, Moody’s Investor Services và Fitch Ratings, Inc. Họ là những cơ quan được đánh giá cao, nhưng không cơ quan nào trong số họ chỉ tập trung vào các công ty bảo hiểm.
Xếp hạng tốt nhất của AM là một hệ thống chữ với xếp hạng chữ cái cho biết sức mạnh tài chính (FSR), mức độ tín nhiệm (ICR), xếp hạng vấn đề (IR) và xếp hạng quy mô quốc gia của công ty bảo hiểm. Phần sức mạnh tài chính của xếp hạng thường quan trọng nhất đối với một công ty bảo hiểm vì nó rất quan trọng đối với khách hàng của nó nên nó rất mạnh về mặt tài chính trong cả ngắn hạn và dài hạn.
FSR chủ yếu tập trung vào sức mạnh tài chính và mức độ tín nhiệm của một công ty bảo hiểm với rủi ro là yếu tố chính. IRC là ý kiến liên quan đến rủi ro tín dụng trong tương lai của một công ty bảo hiểm. Rủi ro tín dụng là khả năng một công ty có thể thanh toán các nghĩa vụ tài chính của mình trong tương lai. IR là một ý kiến độc lập và hướng tới tương lai về mức độ tin cậy của nghĩa vụ nợ của một công ty bảo hiểm và tác động của nghĩa vụ này đối với công ty.
Xếp hạng tốt nhất của AM bao gồm các phát hiện từ nhiều nguồn bao gồm các nguồn chính sau:
Bảng xếp hạng FSR và IRC của AM Best cho thấy mối quan hệ giữa sức mạnh tài chính và xếp hạng tín dụng mà xếp hạng của AM Best ấn định cho các công ty bảo hiểm. Dấu cộng và dấu trừ là "khía" được sử dụng để biểu thị sự cải thiện hoặc suy giảm về sức mạnh tài chính hoặc mức độ tín nhiệm của một công ty. Cùng với xếp hạng và khía chữ cái, AM Best cũng đưa ra dự báo triển vọng cho các công ty bảo hiểm cho biết liệu tương lai có vẻ tích cực, tiêu cực hay ổn định.
Đây là ý nghĩa chung của bảng xếp hạng AM Best:
Sản phẩm bảo hiểm quan trọng đối với những gia đình coi trọng sự an toàn và bảo mật của gia đình. Bạn không muốn chi tiền của mình cho một sản phẩm hoặc công ty bị lỗi. Vì hầu hết các sản phẩm bảo hiểm đều khá đắt nên bạn cần chắc chắn rằng mình đang đầu tư tốt. AM Best được coi là điểm chuẩn giữa các công ty xếp hạng tín dụng, nhưng họ không phải là công ty duy nhất trên thị trường.
Một thực tiễn tốt cho khách hàng tiềm năng của các công ty bảo hiểm là xem xét tất cả các cơ quan xếp hạng tín nhiệm xếp hạng các công ty bảo hiểm. Bạn sẽ có thể có được một bức tranh hợp lý về sức khỏe tài chính của một công ty. Rất khó dự đoán chính xác sức khỏe tài chính dài hạn của các công ty bảo hiểm. Ví dụ, sau cơn bão Katrina vào giữa những năm 2000, nhiều công ty tài sản và thương vong đã thất bại hoặc gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính. Vào năm 2020-2021, có đại dịch coronavirus gây căng thẳng cho các công ty bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ. Không thể dự đoán trước những sự kiện này.
Lựa chọn công ty bảo hiểm phù hợp là một quyết định tài chính và an toàn quan trọng. Trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm, bạn cần phải xem xét các tổ chức xếp hạng tín dụng và tìm công ty mà bạn quan tâm. So sánh xếp hạng từ từng đại lý cho công ty, nhưng hãy chắc chắn kiểm tra xếp hạng AM Tốt nhất cho công ty bạn đang xem xét. Nó có thể giúp bạn tránh một lỗi tốn kém trong tương lai.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Marchmeena29, © iStock.com / Jirsak, © iStock.com / Weekend Images Inc.