Già đi có thể mang lại những thách thức khác biệt, bao gồm cả nhu cầu chăm sóc lâu dài. Mặc dù không có gì đảm bảo rằng cuối cùng bạn sẽ cần được chăm sóc lâu dài, nhưng sức khỏe của nhiều người trong những năm cuối đời cần được trợ giúp trong các hoạt động sống hàng ngày. Một nhà cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn là Brighthouse Financial. Trang này sẽ hướng dẫn bạn về các sản phẩm mà Brighthouse cung cấp và cách bạn có thể tận dụng chúng. Để được trợ giúp thêm về bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc các vấn đề lập kế hoạch tài chính khác, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính.
Dịch vụ chăm sóc dài hạn có thể được cung cấp theo nhiều cách khác nhau, nhưng nhìn chung, dịch vụ này được cung cấp theo một trong ba trường hợp:tại nhà, trong cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc trong cơ sở cung cấp điều dưỡng có tay nghề cao. Bất kể bạn đang xem cái nào trong số này, chúng đều đi kèm với một mức giá đáng kể. Cụ thể hơn, giá trung bình một năm cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão là hơn $ 105,000, trong khi chi phí trung bình hàng năm cho một người chăm sóc tại nhà sẽ gần $ 55,000.
Có một số cách bạn có thể thực hiện để thanh toán những chi phí cao này. Các chương trình của chính phủ như Medicaid có thể bao gồm một số trong số đó, và cũng có các chương trình hợp tác của tiểu bang. Một lựa chọn phổ biến khác là trao đổi 1035.
Tuy nhiên, đối với nhiều người, cách tốt nhất để thanh toán cho các dịch vụ này là mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn khi bạn còn trẻ với dự đoán sau này sẽ cần được chăm sóc lâu dài. Điều này hoạt động giống như bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào khác:Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng bắt đầu từ bây giờ và đổi lại bạn nhận được quyền lợi để trang trải chi phí chăm sóc dài hạn sau này khi bạn cần.
Brighthouse Financial, có nguồn gốc từ năm 1863, là một công ty bảo hiểm và niên kim có trụ sở tại Charlotte, Bắc Carolina. Đó là một công ty giao dịch công khai được niêm yết trên NASDAQ. Giá trị vốn hóa thị trường của Brighthouse tính đến cuối tháng 9 năm 2021 là khoảng 3,81 tỷ USD. Có khoảng 1.400 nhân viên tại công ty và hơn hai triệu khách hàng. Công ty đứng ở vị trí thứ 353 trong danh sách Fortune 500 cho năm 2021 và hoạt động với mức lỗ ròng trong năm 2020 và 2018, nhưng đã có mức tăng trưởng tích cực trong năm 2019.
Brighthouse tỏ ra rất mạnh về tài chính. Trên thực tế, nó có xếp hạng A từ A.M. Tốt nhất, xếp hạng A3 từ Moody’s và điểm A + từ Standard &Poors (S&P). Nó cũng có triển vọng ổn định từ cả ba cơ quan xếp hạng.
Brighthouse bán cái mà đôi khi được gọi là bảo hiểm chăm sóc dài hạn kết hợp. Điều đó có nghĩa là các hợp đồng này được đóng gói như những người đi cùng với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp của Brighthouse, chính sách chăm sóc dài hạn của nó là một điều khoản của chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn cầu (IUL) đã được lập chỉ mục của nó, mà Brighthouse gọi là “SmartCare”.
Các chính sách này bao gồm cả quyền lợi tử vong và quyền lợi chăm sóc dài hạn. Có ba lựa chọn cho quyền lợi chăm sóc dài hạn. Đầu tiên là lợi ích tăng trưởng cố định, tăng 5% mỗi năm để bảo vệ chống lại lạm phát. Một tùy chọn khác có sẵn để liên kết phí bảo hiểm của bạn với chỉ số thị trường, mang lại tiềm năng tăng lợi ích cao hơn với khả năng bảo vệ khỏi giảm xuống dưới số tiền ban đầu của bạn. Tùy chọn cuối cùng là lợi ích cấp độ không tăng theo thời gian.
Lợi ích chính của chính sách chăm sóc dài hạn kết hợp là nó không phải là "sử dụng nó hoặc mất nó." Nếu bạn đủ may mắn để không cần chăm sóc lâu dài, những người thụ hưởng đã nêu của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong khi bạn qua đời. Nếu bạn chỉ sử dụng một số tiền được phân bổ cho việc chăm sóc dài hạn, họ sẽ được giảm trợ cấp tử vong. Ngược lại, nếu bạn không yêu cầu dịch vụ chăm sóc dài hạn với các chính sách chăm sóc dài hạn độc lập hoặc truyền thống, thì bạn chỉ đơn giản là mất số tiền đó.
Khách hàng tại Brighthouse có thể chọn thanh toán phí bảo hiểm một lần hoặc trả phí bảo hiểm hàng năm trong hai đến năm năm. Các chính sách bao gồm thời gian chờ 90 ngày (còn được gọi là thời gian loại trừ) sau khi đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện để bắt đầu thanh toán quyền lợi.
Các dịch vụ được bảo hiểm chăm sóc dài hạn Brighthouse chi trả bao gồm chăm sóc sức khỏe tại nhà, chăm sóc hỗ trợ sinh hoạt, chăm sóc điều dưỡng có tay nghề cao, chăm sóc cuối cùng và chăm sóc ban ngày dành cho người lớn.
Theo Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), các khiếu nại đối với Brighthouse về các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn của họ đang giảm dần. Năm 2018, số vụ việc khiếu nại ở mức trên trung bình; năm 2019, số vụ việc khiếu nại ở mức trung bình; và vào năm 2020, công ty đã thu hút số lượng đơn khiếu nại thấp hơn một chút so với mức trung bình. Chỉ những khiếu nại đã đóng, đã xác nhận do các cơ quan bảo hiểm nhà nước cung cấp mới được sử dụng trong báo cáo NAIC này.
Công ty không được Phòng kinh doanh tốt hơn (BBB) công nhận, nhưng đạt điểm A + từ tổ chức.
Brighthouse là một công ty bảo hiểm đang phát triển và phổ biến cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn như một phần của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rộng lớn hơn. Vì vậy, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán chăm sóc dài hạn, cũng như trợ cấp tử vong cho gia đình bạn. Các chính sách của công ty theo truyền thống là bán thông qua các đại lý, vì vậy bạn cần liên hệ với công ty để tìm danh sách các đại lý gần bạn. Có một số lựa chọn về bảo hiểm và các quyền lợi có thể được sử dụng để chi trả cho một số dịch vụ khác nhau.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / gustavofrazao, © iStock.com / FatCamera, © iStock.com / kazuma seki