Các dịch vụ được chăm sóc dài hạn có phạm vi rộng. Trên thực tế, chúng có thể cần cho người già và trẻ, vì nó chỉ dành cho những người bị khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe suy nhược. Chăm sóc dài hạn khác với các loại chăm sóc sức khỏe khác ở chỗ nó có thể liên quan đến những gì được gọi là chăm sóc giám hộ. Điều này bao gồm trợ giúp cá nhân với việc tắm rửa, sử dụng phòng tắm, ăn uống, mặc quần áo và hơn thế nữa. Do đó, đó là một nhóm dịch vụ cực kỳ cá nhân, đòi hỏi kiến thức cụ thể. Có một bộ ba danh mục trong dịch vụ chăm sóc dài hạn:chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt và điều dưỡng có tay nghề cao.
Khi xem xét dịch vụ chăm sóc dài hạn, làm thế nào để trả tiền cho nó trở thành một câu hỏi lớn. Đó là nơi mà bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hay còn gọi là LTC, xuất hiện. Các công ty như MassMutual, New York Life và những công ty khác cung cấp bảo hiểm thường bao trả cho các dịch vụ không thuộc phạm vi của các loại bảo hiểm sức khỏe khác. Các dịch vụ này có thể bao gồm các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) được liệt kê ở trên. Một số chính sách cũng bao gồm các dịch vụ và chăm sóc liên quan đến các tình trạng mãn tính, một số bệnh hoặc suy giảm chức năng do tai nạn bất ngờ.
Việc ký hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tương đối khó khăn, đặc biệt nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm. Nhiều công ty khuyến khích xem xét nó và trả tiền cho một chính sách sớm. Điều này là để tránh cần phải chăm sóc bất ngờ. Chi phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như độ tuổi, giới tính, loại quyền lợi, thời hạn quyền lợi, loại hợp đồng bảo hiểm (truyền thống hoặc kết hợp) và thậm chí cả tình trạng sức khỏe hiện có, để kể tên một số.
Bảo hiểm y tế thông thường, bảo hiểm tàn tật Medicare không được thiết kế để chi trả các chi phí chăm sóc dài hạn. Một số cách để bù đắp chi phí bao gồm nhận hỗ trợ từ Medicaid, sử dụng kế hoạch trao đổi 1035, các chương trình hợp tác nhất định của tiểu bang, các khoản khấu trừ thuế khác nhau hoặc sử dụng HRA để rút phí bảo hiểm.
Điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Theo Chỉ số Giá Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn do Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ đưa ra, mức phí bảo hiểm hầu như giống hệt nhau có thể thay đổi trên 110%. Với tất cả các phiên bản bảo hiểm chăm sóc dài hạn hiện có, việc tham khảo ý kiến tư vấn tài chính có kinh nghiệm có thể hữu ích khi bạn đưa ra quyết định.
Hiệp hội Người về hưu Hoa Kỳ (AARP) được thành lập vào năm 1958 bởi Ethel Percy Andrus, một hiệu trưởng trường trung học đã nghỉ hưu. Hiệp hội đã mở rộng sứ mệnh của Hiệp hội Giáo viên về hưu Quốc gia (NRTA), là tổ chức được thành lập vào năm 1947 để giải quyết các nhu cầu cụ thể về kinh tế và bảo hiểm y tế của các nhà giáo đã nghỉ hưu.
Trụ sở chính của AARP được đặt tại Washington, D.C. và nó có các địa điểm văn phòng trên toàn quốc. Quy mô của công ty là từ 1.000 đến 5.000 nhân viên. Nó cũng được điều hành bởi thời gian và sự cống hiến của tình nguyện viên, với cộng đồng hơn 60.000 tình nguyện viên tại thời điểm viết bài, theo trang web của tổ chức.
Có một vài điều khiến AARP trở thành người chơi duy nhất trong bối cảnh rộng lớn hơn của thị trường này. Đầu tiên, đó là một tổ chức phi lợi nhuận, tuyên bố trạng thái được miễn thuế từ IRS theo mã 501 (c) (4). AARP cung cấp tư cách thành viên, qua đó các thành viên nhận được tài nguyên, lợi ích và công cụ với một khoản phí.
Điều quan trọng khác cần lưu ý là các chính sách chăm sóc dài hạn của AARP không phải là chính sách của riêng nó, vì chúng được bảo lãnh bởi New York Life. Vì AARP hoạt động trên cơ sở thành viên, các chính sách này của New York Life được tiếp thị cho các thành viên AARP. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu sức mạnh tài chính dài hạn của New York Life, vốn tương đối ổn định. Kể từ tháng 10 năm 2020, New York Life nhận được các xếp hạng sức mạnh tài chính sau:
Theo trang web của mình, New York Life có thể cung cấp cho các thành viên AARP và các khách hàng khác hai chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn cơ bản:
Không có cách nào để nhận báo giá LTC cao cấp trực tiếp từ chính trang web của New York Life. Tuy nhiên, có một máy tính trên trang web của công ty giúp ước tính chi phí chăm sóc LTC theo khu vực. Dưới đây là một số ví dụ:
Giá hàng tháng cho căn hộ hai phòng ngủ trong cơ sở sinh hoạt có hỗ trợ (bao gồm giám sát hoặc hỗ trợ các hoạt động sinh hoạt hàng ngày)
Tỷ lệ theo giờ cho nhân viên y tế tại nhà
Giá hàng ngày cho phòng bán riêng tư trong viện dưỡng lão chuyên nghiệp (bao gồm hỗ trợ và chăm sóc điều dưỡng liên tục)
Nếu bạn cần hỗ trợ tài chính để thanh toán các chi phí LTC này, bạn có thể cần bảo hiểm. Tuy nhiên, chi phí phí bảo hiểm của New York Life sẽ khác nhau vì chúng được xác định theo độ tuổi tại thời điểm mua, số tiền và loại bảo hiểm, thời gian chờ đợi, các tùy chọn lạm phát và bất kỳ hành khách bổ sung nào. Ngoài ra, bạn càng mất nhiều thời gian để mua bảo hiểm LTC, thì bạn càng phải trả nhiều chi phí hơn.
Các sản phẩm của New York Life cung cấp khác nhau tùy theo tiểu bang. Về bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống, có một gói sản phẩm được gọi là NYL My Care. Ngoài ra, NYL Secure Care cung cấp nhiều lợi ích có thể tùy chỉnh hơn. Khi nói đến các chính sách kết hợp, chính sách của New York Life được gọi là Asset Flex, cung cấp các quyền lợi chăm sóc dài hạn, quyền lợi tử vong (khoản thanh toán cho người thụ hưởng nếu chủ hợp đồng qua đời) hoặc cả hai. Có sẵn người lái, bao gồm cả người lái lạm phát.
Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) có báo cáo chỉ số khiếu nại cho New York Life, công ty thực hiện các chính sách có sẵn cho các thành viên AARP. Không có khiếu nại nào về các chính sách chăm sóc dài hạn của New York Life vào năm 2020. Có ba đơn khiếu nại cho hạng mục này vào năm 2019 và 2018. Chỉ những khiếu nại đã đóng, đã xác nhận do các cơ quan bảo hiểm tiểu bang cung cấp mới được sử dụng trong báo cáo NAIC này.
Trong khi Cục Kinh doanh Tốt hơn (BBB) không phân loại thông tin về các khiếu nại, trang web của họ cho thấy rằng New York Life nhận được xếp hạng “A-”. Tổng số 12 đánh giá của khách hàng hiện tại trên trang web xếp hạng sao trung bình là 1,33 trên 5 sao. Đã có 104 lời phàn nàn về toàn bộ công ty được ghi lại trong ba năm qua. Phần lớn trong số họ báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ, trong khi những người khác báo cáo vấn đề thanh toán, vấn đề giao hàng, vấn đề đảm bảo / bảo hành và vấn đề quảng cáo / bán hàng.
Ngoài ra, trong khi bản thân AARP không được BBB công nhận, thông tin về nó vẫn tồn tại trên trang web của BBB. AARP nhận được xếp hạng “A +” từ BBB. Có tổng cộng 67 đánh giá của khách hàng trên trang web xếp hạng sao trung bình là 1,22 trên 5 sao và ghi nhận 212 lời phàn nàn trong ba năm qua. Phần lớn trong số họ đã báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ.
Để liên hệ với AARP và tìm ra nơi có thể có vị trí thực tế gần bạn, bạn có thể gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của họ theo số 888-687-2277 hoặc truy cập trang web của công ty tại aarp.org.
Chăm sóc dài hạn có thể cần thiết cho bất kỳ ai. Trên thực tế, điều này có thể cần thiết đối với cả người lớn tuổi cần hỗ trợ hoặc người trẻ hơn nhưng bị thương tích hoặc bệnh mãn tính khiến họ không thể quản lý độc lập các nhu cầu hàng ngày của mình.
Khi nghĩ về cách thanh toán cho dịch vụ chăm sóc này, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Các chính sách AARP do New York Life bảo lãnh cung cấp cả kế hoạch chăm sóc dài hạn cũng như các lựa chọn kết hợp kết hợp bảo hiểm nhân thọ và quyền lợi chăm sóc dài hạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / tumsasedgars, © iStock.com / FG Trade, © iStock.com / insjoy