Chăm sóc dài hạn bao gồm nhiều loại dịch vụ có thể cần thiết cho những người bị khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe suy nhược. Nhu cầu về nó có thể nảy sinh đối với bất kỳ ai bất cứ lúc nào. Chăm sóc dài hạn khác với các loại chăm sóc sức khỏe khác ở chỗ nó có thể liên quan đến sự hỗ trợ về các khía cạnh của cái được gọi là chăm sóc giám hộ, bao gồm trợ giúp về việc tắm rửa, sử dụng phòng tắm, ăn uống, mặc quần áo và hơn thế nữa. Nó liên quan đến mức độ chăm sóc hàng ngày rộng rãi và cá nhân hơn nhiều so với các loại chăm sóc sức khỏe khác mà một người có thể nhận được từ bác sĩ đa khoa hoặc thậm chí là bác sĩ chuyên khoa. Có ba loại chăm sóc dài hạn cơ bản:chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt và điều dưỡng chuyên môn. Hai phần sau thường diễn ra trong một cơ sở được xây dựng có mục đích.
Khi xem xét dịch vụ chăm sóc dài hạn, một trong những câu hỏi lớn nhất là làm thế nào để trả tiền cho nó. Đó là lúc mà bảo hiểm chăm sóc dài hạn (thường được gọi là bảo hiểm LTC) ra đời. Các công ty như Northwestern Mutual, MassMutual và những công ty khác cung cấp bảo hiểm thường bao gồm các dịch vụ không thuộc phạm vi của các loại bảo hiểm y tế khác. Các dịch vụ này có thể bao gồm các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) được liệt kê ở trên. Một số chính sách cũng bao gồm các dịch vụ và chăm sóc liên quan đến các tình trạng mãn tính, một số bệnh hoặc suy giảm chức năng do tai nạn bất ngờ.
Việc ký hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tương đối tốn kém, đặc biệt nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm từ trước. Nhiều công ty khuyến khích xem xét vấn đề này và thanh toán cho một chính sách càng sớm càng tốt, trước khi một số vấn đề sức khỏe nhất định có thể khiến bạn không được chấp thuận bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như độ tuổi, giới tính, loại quyền lợi, thời gian nhận quyền lợi, loại hợp đồng bảo hiểm (truyền thống hoặc kết hợp) và thậm chí cả tình trạng sức khỏe hiện có. Bảo hiểm y tế thông thường, bảo hiểm tàn tật và Medicare không được thiết kế để trang trải chi phí chăm sóc dài hạn. Một số cách để bù đắp chi phí bao gồm nhận hỗ trợ từ Medicaid, sử dụng kế hoạch trao đổi 1035, các chương trình hợp tác nhất định của tiểu bang, các khoản khấu trừ thuế khác nhau hoặc sử dụng HRA để rút phí bảo hiểm.
Mặc dù bạn có thể tìm kiếm dịch vụ của một chuyên gia tài chính để xem liệu bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với bạn hay không, điều quan trọng là bạn phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Theo Chỉ số giá bảo hiểm chăm sóc dài hạn do Hiệp hội bảo hiểm chăm sóc dài hạn Hoa Kỳ đưa ra, mức phí bảo hiểm hầu như giống hệt nhau có thể thay đổi trên 110%.
Với tất cả các loại bảo hiểm chăm sóc dài hạn hiện có, việc tham khảo ý kiến tư vấn tài chính có kinh nghiệm có thể hữu ích khi bạn đưa ra quyết định.
Năm 1857, Northwestern Mutual được thành lập với tên gọi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ của Bang Wisconsin. Đến giữa những năm 1860, nó đã mở rộng các dịch vụ ra khắp Trung Tây và dọc theo Bờ biển phía Đông, khiến công ty đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Tây Bắc.
Trong những năm đầu thành lập, công ty tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Sau đó nó đã bổ sung bảo hiểm tàn tật vào năm 1969, niên kim hưu trí vào những năm 1970 và bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào những năm 1990. Phạm vi cung cấp rộng rãi hơn này đã thúc đẩy một sự thay đổi tên khác vào năm 2000 thành đơn giản là Northwestern Mutual.
Công ty có hơn 7.100 nhân viên, theo một tờ thông tin năm 2021 trên trang web của công ty. Trụ sở chính của nó được đặt tại Milwaukee, Wisconsin. Công ty là một công ty tư nhân, tương hỗ, có nghĩa là nó phân phối một phần thu nhập của mình cho các chủ hợp đồng đủ điều kiện dưới dạng cổ tức hàng năm. Tổng tài sản của công ty là 309 tỷ đô la, với tổng mức chi trả cổ tức dự kiến vào năm 2021 là 6,2 tỷ đô la.
Công ty có một số công ty con cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của mình. Khách hàng có thể mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn thông qua Công ty Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Tây Bắc.
Thực lực tài chính của công ty rất mạnh. Theo số liệu tháng 12 năm 2020 được liệt kê trên trang web của mình, Northwestern Mutual nhận được các điểm sau:
Năm 1998, Công ty Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Tây Bắc, đơn vị bảo lãnh chính sách Tương hỗ Tây Bắc, đã giới thiệu sản phẩm QuietCare của mình. Đây là chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống. Công ty không cung cấp bất kỳ chính sách kết hợp nào (tức là bảo hiểm chăm sóc dài hạn cộng với bảo hiểm nhân thọ).
Trong những năm qua, nhiều cải tiến khác nhau đã được thực hiện, bao gồm thêm chương trình đào tạo người chăm sóc, bổ sung quyền lợi chăm sóc tế bào, cung cấp chương trình trao đổi cho các chủ hợp đồng hiện có và thêm chiết khấu đồng hành ở các tiểu bang đã được phê duyệt. Dịch vụ chăm sóc nhận được ở Canada cũng được công ty đài thọ cùng với dịch vụ chăm sóc nhận được ở Hoa Kỳ
Thời gian hưởng lợi tại Tây Bắc Tương sinh là ba hoặc sáu năm. Lưu ý rằng điều này có thể không cung cấp đủ tùy chọn cho những khách hàng đang tìm kiếm khoảng thời gian dài khác, mà một số chính sách khác có thể cung cấp. Công ty cũng cung cấp một số tùy chọn chống lạm phát mà khách hàng có thể chọn.
Chi phí trả phí là một yếu tố khác cần lưu ý. Chúng bị ảnh hưởng bởi độ dài và loại phạm vi, độ tuổi, giới tính và các yếu tố khác. Điều quan trọng cần nhớ là bạn đăng ký bảo hiểm LTC càng muộn thì phí bảo hiểm càng cao.
Ngoài ra, phí bảo hiểm thường tăng theo thời gian. Northwestern Mutual có một tuyên bố chung trên trang web của mình rằng sau khi cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước của khách hàng hoàn thành việc xem xét và cho phép tăng tỷ lệ phí bảo hiểm đối với một hợp đồng bảo hiểm, công ty sẽ gửi một lá thư với các chi tiết cụ thể về số tiền và thời gian tăng. Vào thời điểm đó, các tùy chọn của bạn bao gồm duy trì phạm vi bảo hiểm hiện có và trả phí bảo hiểm tăng, sửa đổi phạm vi bảo hiểm hiện có hoặc ngừng thanh toán phí bảo hiểm và giữ nguyên một chính sách giảm giá dựa trên những gì đã được thanh toán.
Mặc dù dường như không có bất kỳ cách nào để lấy báo giá từ chính trang web của Northwestern Mutual, nhưng nó cung cấp một máy tính trực tuyến giúp ước tính chi phí chăm sóc cuối cùng của bạn theo tiểu bang. Dưới đây là một số ví dụ:
Chi phí hàng năm ước tính cho một người 49 tuổi ở Illinois, người cần chăm sóc dài hạn trong một năm, với sự kiện chăm sóc dài hạn diễn ra trong cùng năm đó:
Tổng chi phí ước tính cho một người 62 tuổi ở New Mexico, người cần chăm sóc dài hạn trong năm năm, với sự kiện chăm sóc dài hạn xảy ra muộn hơn, khi người đó 75 tuổi:
Tổng chi phí ước tính cho một người 28 tuổi ở Delaware, người cần chăm sóc dài hạn trong 10 năm, với sự kiện chăm sóc dài hạn diễn ra trong cùng năm đó:
Đối với những người cần hỗ trợ tài chính dựa trên những ước tính này, có thể là một ý kiến hay khi xem xét một số chính sách bảo hiểm. Tài nguyên Internet có thể là một nơi tốt để bắt đầu. Một ví dụ là Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ (AALTCI) cung cấp ba “ảnh chụp nhanh” về một số tình huống phổ biến và chi phí QuietCare sẽ như thế nào trong những tình huống đó.
Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) có báo cáo chỉ số khiếu nại cho Công ty Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Tây Bắc Không có khiếu nại nào về các chính sách chăm sóc dài hạn của công ty trong năm 2020, 2019 hoặc 2018 - một dấu hiệu cho thấy khách hàng của họ tương đối hài lòng. các dịch vụ của nó. Chỉ những khiếu nại đã đóng, đã xác nhận do các cơ quan bảo hiểm nhà nước cung cấp mới được sử dụng trong báo cáo NAIC này.
Mặc dù Cục Kinh doanh Tốt hơn (BBB) không phân loại thông tin về các khiếu nại, nhưng trang web của cơ quan này cho thấy rằng Northwestern Mutual nhận được xếp hạng “A +”. Công ty không được BBB công nhận. Tính đến thời điểm viết bài này, trung bình có sáu đánh giá của khách hàng trên trang mang lại xếp hạng 2 trên 5 sao. Đã có 21 đơn khiếu nại được kết thúc trong vòng ba năm qua, phần lớn trong số đó báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ.
Để liên hệ với Northwestern Mutual và tìm ra nơi có thể có vị trí thực tế gần bạn, bạn có thể gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng của họ theo số (866) 950-4644 hoặc truy cập trang web của công ty tại Northwesternmutual.com.
Chăm sóc dài hạn có thể cần thiết cho bất kỳ ai, cho dù đó là người lớn tuổi cần được hỗ trợ, hoặc người ở bất kỳ độ tuổi nào bị chấn thương hoặc bệnh mãn tính khiến họ không thể quản lý độc lập các nhu cầu hàng ngày của mình. Khi nghĩ về cách thanh toán cho dịch vụ chăm sóc này, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Northwestern Mutual có thể là một trong những lựa chọn khác nhau mà bạn cân nhắc trước khi đưa ra quyết định.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Maksim Labkouski, © iStock.com / designer491, © iStock.com / SDI Productions