Bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) bao gồm nhiều loại dịch vụ có thể cần thiết cho những người khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe suy nhược. Nhu cầu về nó có thể nảy sinh đối với bất kỳ ai bất cứ lúc nào. Chăm sóc dài hạn khác với các loại chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc y tế khác ở chỗ nó có thể liên quan đến sự hỗ trợ về các khía cạnh của cái được gọi là chăm sóc giám hộ, bao gồm trợ giúp về việc tắm rửa, sử dụng phòng tắm, ăn uống, mặc quần áo và hơn thế nữa. Nó liên quan đến một mức độ chăm sóc hàng ngày, cá nhân và rộng lớn hơn nhiều so với các loại chăm sóc sức khỏe khác mà một người có thể nhận được từ bác sĩ đa khoa hoặc chuyên khoa. Nhìn chung, có ba hạng mục chăm sóc dài hạn:chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt và điều dưỡng chuyên môn. MassMutual, một nhà cung cấp chính về các chính sách chăm sóc dài hạn, có một số tính năng và tiện ích mà chúng tôi đánh giá tại đây. Việc tìm kiếm các chính sách bảo hiểm phù hợp với các kế hoạch tổng thể của bạn có thể phức tạp, vì vậy làm việc với cố vấn tài chính có thể hữu ích.
Khi xem xét dịch vụ chăm sóc dài hạn, một trong những câu hỏi lớn nhất là làm thế nào để trả tiền cho nó. Đó là lý do mà bảo hiểm LTC ra đời. Các công ty như MassMutual, New York Life và những công ty khác cung cấp bảo hiểm thường bao gồm các dịch vụ không thuộc phạm vi của các loại bảo hiểm sức khỏe khác. Các dịch vụ này có thể bao gồm các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) được liệt kê ở trên. Một số chính sách cũng bao gồm các dịch vụ và chăm sóc liên quan đến các tình trạng mãn tính, một số bệnh hoặc suy giảm chức năng do tai nạn bất ngờ.
Việc ký hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tương đối khó khăn, đặc biệt nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm từ trước hoặc thiếu nguồn thu nhập chính. Chi phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như độ tuổi, giới tính, loại quyền lợi, thời gian nhận quyền lợi, loại hợp đồng bảo hiểm (truyền thống hoặc kết hợp) và thậm chí cả tình trạng sức khỏe hiện có, để kể tên một số. Bảo hiểm y tế thông thường, bảo hiểm tàn tật và Medicare không được thiết kế để trang trải chi phí chăm sóc dài hạn.
Một số cách để bù đắp chi phí chăm sóc dài hạn bao gồm nhận hỗ trợ từ Medicaid, sử dụng kế hoạch trao đổi 1035, đăng ký các chương trình hợp tác nhất định của tiểu bang và hơn thế nữa. Cuối cùng là các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn dựa trên tài sản. Đây là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn tận dụng quyền lợi tử vong của mình để thanh toán chi phí chăm sóc điều dưỡng.
MassMutual, được thành lập năm 1851, có trụ sở chính tại Springfield, Massachusetts. Là một "công ty tương hỗ", theo trang web của mình, công ty không có cổ đông đại chúng. Thay vào đó, các thành viên và chủ sở hữu chính sách tham gia được mô tả là "chia sẻ quyền sở hữu", vì các thành viên có quyền bỏ phiếu cho hội đồng quản trị của công ty. Chủ sở hữu của các hợp đồng tham gia cũng có thể được chia cổ tức mà công ty có thể tuyên bố. Cơ sở nhân viên toàn cầu của công ty hiện có khoảng 5.000 đến 10.000 tại các văn phòng khác nhau.
Sức mạnh tài chính của MassMutual là rất tốt, nó đã nằm trong danh sách Fortune 500 tính đến tháng 6 năm 2021. Nó cũng có ít nhất xếp hạng “rất mạnh” hoặc “vượt trội” từ A.M. Tốt nhất, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service và S&P. Triển vọng của MassMutual, theo các xếp hạng này, là ổn định. Theo chi tiết tóm tắt tài chính năm 2020 của công ty trên trang web của công ty, công ty có 1,7 tỷ đô la tiền cổ tức của chủ hợp đồng và 6,2 tỷ đô la tiền bảo hiểm và trợ cấp niên kim được trả vào năm 2020.
Theo trang web của mình, MassMutual có nhiều chính sách khác nhau, bao gồm:
Người tiêu dùng nên lưu ý rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống (không kết hợp) của công ty phần lớn đã bị ngừng cung cấp, có hiệu lực từ ngày 28 tháng 1 năm 2021, nhưng điều này chỉ ảnh hưởng đến doanh số bán hàng mới và không ảnh hưởng đến các chủ hợp đồng hiện tại. Chương trình chỉ tiếp tục ở New York và California, với tên SignatureCare.
Các loại chính sách bao gồm quan hệ đối tác cá nhân / tiêu chuẩn, nhà nước, kết hợp, nhóm và đủ điều kiện thuế. Các hình thức chăm sóc mà họ bao trả là chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt hoặc nhà trẻ dành cho người lớn, nhà dưỡng lão, chăm sóc tế nhị và hệ thống trợ giúp y tế. Bảo hiểm áp dụng cho bất kỳ hình thức chăm sóc nào diễn ra trong bất kỳ loại cơ sở nào.
Người thực hiện hợp đồng bảo hiểm - là phần bổ sung hoặc điều chỉnh đối với chính sách hiện tại - bao gồm bảo vệ chống lạm phát, chăm sóc chung, trả lại phí bảo hiểm và từ bỏ phí bảo hiểm, miễn thanh toán phí bảo hiểm nếu người mua bảo hiểm bị ốm nặng hoặc tàn tật.
Chính sách MassMutual có thời gian hưởng lợi trọn đời không giới hạn. Khoảng thời gian loại trừ (khoảng thời gian từ khi bắt đầu thương tật / bệnh tật đến khi thanh toán quyền lợi) có thể là 0, 30, 90 hoặc 180 ngày. Thời gian loại trừ dài hơn thường có nghĩa là phí bảo hiểm sẽ thấp hơn.
Các chính sách kết hợp của MassMutual, CareChoice One (một chính sách phí bảo hiểm duy nhất) và CareChoice Select, là các chính sách bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi chăm sóc dài hạn được bao gồm như người lái. Họ cung cấp nhiều loại quyền lợi chăm sóc dài hạn, quyền lợi tử vong (khoản thanh toán cho người thụ hưởng nếu chủ hợp đồng qua đời) và giá trị trả lại (số tiền phải trả cho bạn nếu bạn từ bỏ hợp đồng) tăng dần theo thời gian.
Cuối cùng, bảo hiểm nhân thọ của công ty với quyền lợi tăng tốc là quyền lợi chăm sóc dài hạn gắn liền với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chúng cho phép khách hàng sử dụng một phần quyền lợi tử vong của chính sách sau khi đáp ứng các điều kiện cụ thể để được chăm sóc lâu dài hoặc quản lý bệnh mãn tính.
Nhìn chung, số lượng đơn khiếu nại chống lại các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn của MassMutual rất thấp. Theo Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm (NAIC), trong số bốn đơn khiếu nại được nộp vào năm 2020 về “Tai nạn &Sức khỏe”, thì có hai khiếu nại thuộc “Chăm sóc dài hạn”. Tỷ lệ khiếu nại liên quan đến chăm sóc dài hạn tương tự cho năm 2019 (5/12) và 2018 (3/6).
Về số lượng khiếu nại, cho dù họ có liên quan đến bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay không, phổ biến nhất thuộc về các loại “Chậm trễ” và “Chậm trễ / Không phản hồi.”
Mặc dù Cục Kinh doanh Tốt hơn (BBB) không phân loại thông tin về các khiếu nại, nhưng trang web của cơ quan này cho thấy rằng công ty không được BBB công nhận và nhận được xếp hạng “B-”. Tổng số 13 đánh giá của khách hàng, tại thời điểm viết bài, trên trang web chỉ định xếp hạng sao trung bình là 1 trong số 5 sao. Đã có 41 lời phàn nàn về toàn bộ công ty được ghi lại trong ba năm qua. Phần lớn trong số họ báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ, trong khi những người khác báo cáo vấn đề về thanh toán hoặc giao hàng.
Để liên hệ với MassMutual và tìm ra nơi có thể có một vị trí thực tế gần bạn, bạn có thể gọi cho đường dây dịch vụ khách hàng của họ theo số (800) 272-2216. Bạn cũng có thể truy cập trang web của công ty và điền vào biểu mẫu liên hệ của họ ở đó để một đại lý có thể liên hệ trực tiếp với bạn.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể cần thiết cho bất kỳ ai, cho dù đó là người lớn tuổi cần hỗ trợ hoặc một người nào đó ở mọi lứa tuổi bị chấn thương hoặc bệnh mãn tính khiến họ không thể quản lý độc lập các nhu cầu hàng ngày của mình. Khi nghĩ về cách thanh toán cho dịch vụ chăm sóc này, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có.
MassMutual cung cấp cả kế hoạch chăm sóc dài hạn cũng như các lựa chọn kết hợp kết hợp bảo hiểm nhân thọ và quyền lợi chăm sóc dài hạn. Mặc dù bạn có thể tìm kiếm dịch vụ của chuyên gia tài chính để xem liệu bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với bạn hay không, điều quan trọng là bạn phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Hailshadow, © iStock.com / FG Trade, © iStock.com / FG Trade