Bảo hiểm y tế truyền thống có thể rất đắt, nhưng có những lựa chọn thay thế có chi phí thấp hơn. Khi bạn tìm cách tiết kiệm tiền đồng thời bảo vệ bản thân trong trường hợp bạn bị ốm hoặc bị thương, bạn sẽ phải trả tiền nếu được thông báo về những lựa chọn đó. Trong khi xem xét ưu và nhược điểm của một số giải pháp thay thế, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để xem xét toàn bộ cuộc sống tài chính của bạn một cách tổng thể.
Những người trong các chương trình này tập hợp các nguồn lực của họ để chia sẻ chi phí y tế. Chúng không hoạt động theo cách giống như bảo hiểm y tế, nhưng chúng giống nhau về một số mặt. Ví dụ:
Các chương trình chia sẻ chi phí y tế đôi khi dựa trên niềm tin. Một số chương trình yêu cầu các thành viên tuân theo các nguyên tắc của đức tin, chẳng hạn như tránh uống rượu. Họ cũng có thể cung cấp một số tùy chọn với các yêu cầu chia sẻ khác nhau. Cổ phiếu thường dựa trên số người trong gia đình và tuổi của người nộp đơn lớn tuổi nhất trong hộ gia đình. Cụ thể, trong một ví dụ, cổ phiếu hàng năm dao động từ 1.000 đô la cho những người trẻ tuổi, độc thân chưa lập gia đình đến cao nhất là 10.500 đô la cho các gia đình.
Bảo hiểm ngắn hạn cung cấp bảo hiểm trong khoảng thời gian từ một tháng đến một năm. Mặc dù không đáp ứng các yêu cầu quyền lợi thiết yếu để đáp ứng nhiệm vụ của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, nhưng nó hoạt động tương tự như bảo hiểm sức khỏe dài hạn.
Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn thường có mức khấu trừ thấp. Việc bạn được điều trị trong hay ngoài mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ có thể không thành vấn đề. Và không có kỳ tuyển sinh mở.
Phí bảo hiểm thấp hơn hầu hết các bảo hiểm sức khỏe dài hạn. Một số nhà cung cấp quảng cáo phí bảo hiểm thấp tới 2 đô la một ngày.
Một thiếu sót là bảo hiểm y tế ngắn hạn không bao gồm các bệnh đã có từ trước. Nó cũng không bao gồm việc điều trị sức khỏe tâm thần hoặc chi phí cho một thai kỳ bình thường, mặc dù nó có thể bao gồm các biến chứng của thai kỳ.
Các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội bao gồm các nhóm doanh nghiệp nhỏ và cá nhân. Nhà văn, nhạc sĩ, nông dân, diễn viên và những người tự kinh doanh khác có thể tham gia các kế hoạch liên kết theo ngành cụ thể.
Các nhóm này mua bảo hiểm y tế cho tất cả các thành viên, thường tiết kiệm đáng kể số tiền mà các thành viên sẽ trả nếu họ mua bảo hiểm trên thị trường mở với tư cách cá nhân không liên kết. Mặc dù các chương trình y tế hiệp hội vẫn là một hình thức bảo hiểm y tế, nhưng chúng không được quy định chặt chẽ và thiếu một số lợi ích tối thiểu cần thiết cho các chương trình ACA.
Các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có thể kiểm tra với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của họ qua điện thoại hoặc trực tuyến để xác định một chương trình sức khỏe hiệp hội thích hợp. Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia duy trì một danh sách các trang web của tiểu bang và thông tin liên hệ. Phòng Thương mại và các tổ chức nghề nghiệp cũng có thể có thông tin về các chương trình sức khỏe của hiệp hội.
Nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, bao gồm một chương trình được mua qua sàn giao dịch sức khỏe ACA, bạn có thể thiết lập một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Số tiền bạn gửi trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe được khấu trừ từ thuế thu nhập liên bang của bạn, lên đến một số tiền nhất định.
Giới hạn về các khoản khấu trừ HSA được khấu trừ thuế thay đổi hàng năm. Đối với năm 2019, các cá nhân có thể đóng góp 3.500 đô la. Các gia đình có thể đóng góp $ 7.000.
Bạn có thể thanh toán các chi phí sức khỏe đủ điều kiện bao gồm các khoản khấu trừ và đồng thanh toán bằng thẻ ghi nợ gắn với tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Nếu bạn trả trước cho các dịch vụ y tế bằng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể hoàn trả cho mình từ các khoản tiền trong HSA.
Dù bằng cách nào, các khoản giải ngân từ tài khoản cũng không bị đánh thuế thu nhập liên bang. Sự kết hợp giữa lợi ích thuế của tài khoản tiết kiệm sức khỏe với phí bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ thấp khiến đây trở thành một giải pháp thay thế có chi phí thấp hơn cho những người vẫn đang xem xét bảo hiểm y tế truyền thống.
Thẻ giảm giá sức khỏe mang lại cho người sở hữu một tỷ lệ chiết khấu đối với các dịch vụ từ các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe tham gia. Những thẻ này không hoạt động như một bảo hiểm. Chúng chỉ dành cho những người đang trả tiền mặt để chăm sóc y tế.
Các nhà cung cấp dịch vụ tham gia có thể bao gồm bệnh viện, bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ đo thị lực, bác sĩ chỉnh hình và những người khác. Có những thẻ này có nghĩa là bạn đủ điều kiện để được giảm giá đối với một số loại thuốc theo toa.
Một số thẻ yêu cầu phí thành viên hàng năm hoặc hàng tháng. Phí thường ít hơn $ 10 một tháng. Những người khác hoàn toàn không yêu cầu bất kỳ khoản phí nào.
Mức chiết khấu rất khác nhau nhưng có thể lên tới 85%. Hạn chế chính là các nhà cung cấp phải là người tham gia vào chương trình của thẻ.
Bảo hiểm y tế thông thường có sẵn thông qua trao đổi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có những lợi ích hấp dẫn như bảo hiểm các bệnh có sẵn và khả năng được trợ cấp. Nhưng phí bảo hiểm y tế thông thường không phù hợp với mọi ngân sách. Một trong những lựa chọn thay thế có giá thấp hơn này có thể cung cấp cho bạn sự bảo vệ cần thiết với mức giá bạn có thể mua được.
Nguồn ảnh:© iStock.com / stanciuc, © iStock.com / Marchmeena29, © iStock.com / SARINYAPINNGAM