Chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe lần đầu tiên có thể khá khó khăn. Có nhiều loại kế hoạch khác nhau để lựa chọn. Và bạn có thể cần phải có bảo hiểm từ nhiều công ty bảo hiểm để nhận được tất cả các quyền lợi sức khỏe mà bạn và gia đình bạn cần. Việc cố gắng quyết định giữa chương trình HMO và chương trình PPO có thể khó khăn nếu bạn không hiểu sự khác biệt giữa hai lựa chọn bảo hiểm. Dưới đây là thông tin chi tiết về kế hoạch HMO là gì và cách thức hoạt động của nó.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
HMO là một tổ chức quản lý sức khỏe. Thông qua loại kế hoạch chăm sóc sức khỏe này, bạn thường chỉ được bảo hiểm nếu bạn đang nhận được các dịch vụ y tế từ một chuyên gia trong mạng lưới của mình.
Theo chương trình HMO, bạn bắt buộc phải có bác sĩ chăm sóc chính (PCP). Nếu bạn cần bất kỳ hình thức chăm sóc y tế nào, trong hầu hết các trường hợp, bạn phải yêu cầu PCP giới thiệu bạn đến một bác sĩ chuyên khoa thuộc mạng lưới địa phương của bạn. Những phụ nữ cần đến gặp bác sĩ phụ khoa hoặc bác sĩ sản khoa là một ngoại lệ đối với quy tắc này. Bạn sẽ không cần giấy giới thiệu để gặp một trong hai loại bác sĩ này.
Nếu bạn phải gặp bác sĩ ngoài hệ thống vì bạn đang giải quyết trường hợp khẩn cấp, chương trình bảo hiểm của bạn có thể đồng ý chi trả một số chi phí y tế cho bạn. Nhưng nếu bạn đến gặp một bác sĩ không có trong mạng lưới của bạn vì những lý do khác - chẳng hạn như muốn khám cùng một bác sĩ chỉnh hình mà bạn của bạn đến khám hàng tuần - bạn sẽ phải tự trả chi phí chăm sóc sức khỏe của mình.
Mặc dù chưa đến một phần tư các chương trình chăm sóc sức khỏe là các chương trình HMO, nhưng có một số lợi ích khi có loại bảo hiểm chăm sóc sức khỏe này. Trước hết, các kế hoạch HMO có xu hướng có phí bảo hiểm hàng tháng thấp. Miễn là họ tuân theo các quy tắc (tức là vẫn nằm trong mạng lưới các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe), những người có các chương trình này thường không phải trả quá nhiều tiền so với những người có các loại chương trình bảo hiểm khác.
Thanh toán các chi phí y tế có thể khiến túi tiền của bạn căng thẳng. Có phí bảo hiểm thấp hơn và chi phí tự trả thông qua chương trình HMO có thể giúp bạn dễ dàng tiết kiệm tiền cho chi phí chăm sóc sức khỏe. Hơn nữa, nếu bạn có một chương trình HMO, bạn sẽ trả một khoản khấu trừ thấp hoặc không có khoản khấu trừ nào cả.
Một lợi ích khác khi có một kế hoạch HMO là bạn sẽ không phải hoàn thành nhiều thủ tục giấy tờ. Vì mọi bác sĩ bạn gặp có thể sẽ ở trong mạng lưới của bạn, bạn sẽ không bao giờ phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm hoặc lo lắng về việc yêu cầu của mình bị từ chối. Điều đó không nhất thiết phải xảy ra với các chương trình sức khỏe PPO.
Bài viết liên quan:10 điều khoản bảo hiểm y tế bạn nên biết
Phần lớn, các chương trình chăm sóc sức khỏe trong Thị trường Bảo hiểm Y tế là các chương trình PPO hoặc các chương trình HMO.
Không giống như các kế hoạch HMO, các kế hoạch PPO (hoặc tổ chức nhà cung cấp ưu tiên) linh hoạt hơn nhiều. Theo kế hoạch PPO, bạn có thể đến gặp bác sĩ bên ngoài mạng lưới của mình. Và bạn không cần PCP của mình giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa. Nhưng có bảo hiểm y tế thông qua chương trình PPO sẽ tốn nhiều chi phí hơn.
Không thể gặp bác sĩ bên ngoài mạng lưới của bạn là một hạn chế lớn khi có chương trình HMO. Nếu bạn bị bệnh nặng hoặc mắc một bệnh hiếm gặp, bạn có thể cần đến gặp bác sĩ chuyên khoa cụ thể. Nếu chuyên gia chăm sóc sức khỏe đó không thuộc mạng lưới của bạn, bạn có thể dễ dàng mắc nợ khi cố gắng trang trải chi phí chăm sóc y tế của riêng mình.
Mặc dù bạn có thể không phải chi nhiều tiền cho các khoản khấu trừ hoặc phí bảo hiểm, nhưng bạn có thể sẽ chịu trách nhiệm thanh toán một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm nếu bạn có chương trình HMO. Vì vậy, mặc dù công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho hầu hết các dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn, nhưng bạn sẽ phải tự mình chi trả một phần các dịch vụ nhất định - như thăm khám bác sĩ, kê đơn và khám sức khỏe -.
Đăng ký một chương trình sức khỏe HMO có thể có ý nghĩa đối với một số người. Ví dụ:nếu bạn không có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng và bạn không cần gặp các bác sĩ chuyên khoa khác nhau, bạn có thể không gặp vấn đề với sự thiếu linh hoạt của kế hoạch của mình. Và nếu bạn phản đối việc chi nhiều tiền cho phí bảo hiểm và các khoản khấu trừ, thì một gói HMO có thể phù hợp với bạn.
Nhưng nếu bạn muốn có quyền truy cập vào mạng lưới bác sĩ lớn hơn và bạn không ngại chi trả nhiều hơn cho dịch vụ chăm sóc y tế, bạn có thể hạnh phúc hơn với gói PPO hoặc một loại chương trình sức khỏe khác.
Bài viết liên quan:Chi phí bảo hiểm y tế trung bình là bao nhiêu?
Với kế hoạch HMO, bạn sẽ không bao giờ phải lăn lộn để tìm bác sĩ hoặc chuyên gia. Bác sĩ chăm sóc chính của bạn sẽ giới thiệu bạn đến bất kỳ chuyên gia chăm sóc sức khỏe nào bạn cần trong mạng lưới cụ thể của bạn. Mặc dù bạn có thể không muốn có ít lựa chọn hơn khi nói đến chăm sóc y tế, nhưng bạn sẽ không phải chi một phần đáng kể ngân sách của mình cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / PeopleImages, © iStock.com / KatarzynaBialasiewicz, © iStock.com / asiseeit