Một sự sụp đổ của thị trường có thể không phải là mối đe dọa lớn nhất đối với quả trứng của một nhà đầu tư giàu có. Trên thực tế, chi phí y tế trong tương lai có thể ngốn nhiều hơn số tiền tiết kiệm của bạn. Và nếu bạn yêu cầu chăm sóc điều dưỡng dài hạn tại một số thời điểm, bạn có thể mong đợi nó đi kèm với một thẻ giá cao. Theo một nghiên cứu từ Genworth, chi phí trung bình hàng năm cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão chỉ hơn 91.000 đô la.
Xem công cụ tính toán đầu tư của chúng tôi.
Mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể hoạt động như một mạng lưới an toàn tài chính nếu bạn yêu cầu chăm sóc y tế kéo dài, nhưng nó không phù hợp với tất cả mọi người. Nếu bạn là một nhà đầu tư giàu có, đây là những câu hỏi quan trọng nhất cần cân nhắc khi quyết định có nên mua chính sách chăm sóc dài hạn hay không.
Phí bảo hiểm cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể rất khác nhau dựa trên độ tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân của bạn. Ví dụ:Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ đặt chi phí trung bình hàng năm của bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho một phụ nữ 55 tuổi độc thân là $ 1,390 so với $ 1,060 mà đối tác nam của cô ấy sẽ trả. Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, trung bình phí bảo hiểm hàng năm tăng lên 2.170 đô la cho người lớn 60 tuổi.
Các yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn bao gồm quy mô quyền lợi mà bạn muốn chính sách chi trả và thời gian bạn muốn quyền lợi kéo dài. Các chính sách chăm sóc dài hạn được cấu trúc để trả một số tiền nhất định hàng ngày, thường trong khoảng thời gian từ hai đến năm năm. Nói chung, lợi ích hàng ngày càng cao và thời hạn của chính sách càng dài thì bạn càng trả nhiều phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn thường được khấu trừ như một chi phí y tế, nhưng không phải nhà đầu tư nào mua một trong các hợp đồng này sẽ có thể xóa chi phí. Đối với năm tính thuế 2015, bạn có thể khấu trừ số chi phí y tế vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, ngưỡng này sẽ giảm xuống 7,5% cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2016.
Việc bạn có thấy giá trị thực từ việc giảm trừ phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay không cuối cùng sẽ phụ thuộc vào mức tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn trong năm. Nếu bạn kiếm được một số tiền đáng kể, thông qua làm việc hoặc đầu tư và bạn dưới 65 tuổi, thì ngưỡng 10% có thể khó đạt được.
Bài viết liên quan:Bạn có thể khấu trừ những gì tại thời điểm tính thuế?
Nếu bạn đã đầu tư một số tiền đáng kể, việc xem xét các khoản đầu tư đó đang phát triển như thế nào có thể giúp bạn quyết định liệu chính sách chăm sóc dài hạn có phù hợp hay không.
Ví dụ:nếu các khoản đầu tư của bạn mang lại đủ thu nhập để trang trải chi phí hàng năm cho thời gian kéo dài thời gian lưu trú tại nhà dưỡng lão, thì chính sách chăm sóc dài hạn có thể không cần thiết. Mặt khác, nếu bạn chưa tích lũy đủ tài sản để tự trang trải chi phí y tế trong tương lai một cách hiệu quả, thì chính sách chăm sóc dài hạn có thể hấp dẫn hơn một chút.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn được thiết kế để trang trải chi phí y tế. Nhưng nếu mối quan tâm hàng đầu của bạn là để lại điều gì đó cho những người thân yêu của mình, thay vào đó, mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có ý nghĩa hơn.
Chính sách trọn đời hoặc toàn bộ sẽ có hiệu lực miễn là phí bảo hiểm được thanh toán và sẽ cho phép bạn tích lũy một số giá trị tiền mặt. Phí bảo hiểm cao hơn phí bảo hiểm của các hợp đồng có thời hạn, nhưng không có giới hạn về thời gian bảo hiểm của bạn.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Nhiều công ty bảo hiểm hiện nay cung cấp các chính sách hỗn hợp kết hợp bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Các chính sách này thường yêu cầu bạn trả trước một khoản phí bảo hiểm lớn trả trước một lần. Nhưng chúng mang lại lợi thế hơn so với các chính sách bảo hiểm truyền thống.
Quyền lợi hợp đồng có thể được sử dụng để chi trả cho việc chăm sóc dài hạn nếu bạn cần nhưng nếu không, những người thừa kế của bạn có thể nhận được quyền lợi khi bảo hiểm nhân thọ thu được khi bạn qua đời. Tuy nhiên, chi phí của hợp đồng kết hợp thường cao hơn nhiều so với bảo hiểm chăm sóc dài hạn tiêu chuẩn.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Susan Chiang, © iStock.com / miflippo, © iStock.com / Monkeybusinessimages