Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bảo vệ bạn nếu bạn bị ốm hoặc bị thương trong khi bảo hiểm nhân thọ chăm sóc gia đình của bạn nếu bạn chết bất ngờ. Medicare và Medicaid được thiết kế để trang trải một số chi phí của tuổi già nhưng một căn bệnh kéo dài có thể dễ dàng xóa sạch khoản tiết kiệm suốt đời. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp lấp đầy khoảng trống nhưng nó không nhất thiết phải phù hợp với tất cả mọi người. Nếu bạn đang băn khoăn không biết bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì hoặc liệu bạn có nên bỏ tiền ra cho loại chính sách này hay không, thì đây là những điều bạn cần biết.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Một chính sách bảo hiểm y tế truyền thống bảo hiểm cho bạn trong những trường hợp nhất định như ốm đau đến một giới hạn cụ thể. Bạn trả cho công ty bảo hiểm một khoản phí bảo hiểm và đổi lại, họ sẽ chi trả chi phí chăm sóc của bạn theo quy định của chính sách của bạn. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn được thiết kế để giúp thanh toán chi phí trông nom và chăm sóc cá nhân, thay vì chăm sóc y tế nghiêm ngặt.
Các loại điều khoản được chi trả tùy thuộc vào chính sách của bạn nhưng chúng thường bao gồm những thứ không thuộc phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm y tế truyền thống hoặc Medicare. Điều này có thể bao gồm chi phí ở trong nhà dưỡng lão hoặc cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, chăm sóc ban ngày cho người lớn hoặc chăm sóc tại nhà. Điều này bao gồm chăm sóc điều dưỡng, vật lý trị liệu, nghề nghiệp hoặc ngôn ngữ và trợ giúp với các hoạt động hàng ngày. Khi mua một chính sách, bạn có thể điều chỉnh nó để phù hợp với nhu cầu mong đợi của mình.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có xu hướng đắt hơn nhiều so với các loại bảo hiểm khác, phần lớn là do những gì nó bảo hiểm và thực tế là nó chỉ được cung cấp bởi một số công ty bảo hiểm được chọn. Thông thường, khi bạn mua bảo hiểm, bạn sẽ trả một khoản phí bảo hiểm đặt trước nhưng bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản nào trong khi bạn đang được chăm sóc.
Chính sách thanh toán cho bất kỳ dịch vụ nào bạn cần hàng ngày trong một số năm cụ thể, cho đến giới hạn bảo hiểm bạn đã chọn. Bảo hiểm thường kéo dài từ hai đến sáu năm. Ví dụ:nếu bạn mua chính sách 5 năm với 200 đô la lợi ích hàng ngày, bạn sẽ có một nhóm lợi ích sẵn có trị giá 365.000 đô la để rút ra từ đó. Nếu chi phí của bạn thấp hơn giới hạn hàng ngày, phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ kéo dài hơn.
Chính sách chăm sóc dài hạn có giá bao nhiêu tùy thuộc vào độ tuổi của bạn khi bạn mua nó, loại chính sách bạn nhận được, sức khỏe tổng thể của bạn và mức độ bảo hiểm của bạn. Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn là $ 2,283. Trung bình, các chính sách này mang lại lợi ích là 150 đô la một ngày trong thời gian 4,8 năm.
Mặc dù bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể bảo vệ bạn và những người thân yêu của bạn khỏi tình trạng suy kiệt tài chính nếu bạn yêu cầu chăm sóc kéo dài, nhưng vẫn có một số nhược điểm tiềm ẩn. Ví dụ:nếu bạn mua bảo hiểm nhiều hơn mức bạn cần thì không có cách nào để bù lại chi phí phí bảo hiểm. Cũng có khả năng chi phí chăm sóc dài hạn của bạn sẽ vượt quá giới hạn bảo hiểm của bạn, điều này sẽ chuyển gánh nặng tài chính trở lại cho bạn và các thành viên trong gia đình bạn.
Thời điểm cũng là một vấn đề khi mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Bạn càng đợi lâu để mua một hợp đồng, thì phí bảo hiểm của bạn càng có xu hướng cao hơn, đặc biệt nếu bạn đã phát triển một tình trạng sức khỏe nghiêm trọng. Nếu bạn đang mong đợi thu nhập của mình giảm đáng kể khi bạn nghỉ hưu, thì việc tính phí bảo hiểm có thể khó khăn. Trong một số trường hợp, bạn có thể hoàn toàn không đủ điều kiện nếu bạn đã được chẩn đoán mắc một số bệnh nhất định, chẳng hạn như Bệnh Alzheimer hoặc một tình trạng thần kinh tiến triển khác.
Câu hỏi liệu bạn có nên mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay không cuối cùng phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và sức khỏe tổng thể của bạn. Nếu bạn có tài sản đáng kể, chính sách chăm sóc dài hạn có thể bảo vệ chúng nếu việc chăm sóc kéo dài trở nên cần thiết. Tuy nhiên, phí bảo hiểm cao có thể làm cho một giải pháp khác hấp dẫn hơn.
Ví dụ, mua hàng niên kim hoặc thế chấp ngược lại căn nhà của bạn, có thể giải phóng tiền mặt để trả chi phí chăm sóc sức khỏe mà không làm mất đi ổ trứng của bạn. Đặt tài sản vào quỹ ủy thác cũng cho phép bạn bảo vệ tài sản của mình cho những người thừa kế mà không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện nhận Medicaid của bạn. Với chi phí trung bình của bảo hiểm chăm sóc dài hạn dao động từ khoảng $ 32,000 đến $ 56,000 hàng năm, bạn phải hiểu tất cả các lựa chọn của mình trước khi bạn cam kết với chính sách chăm sóc dài hạn.
Nguồn ảnh:flickr / Felbry College, © iStock.com / Gun2becontinued, © iStock.com / Yuri_Arcurs